“如果學幾天投資理財課就能暴富，那我們公司的人都不用上班了。”小王（化名）在接受中國證券報記者采訪時這樣說。此前，他是財商教育行業的一名從業者。

　　在接受記者采訪時，小王已買好了回皖南老家的車票。“這幾年在北京賺到的錢基本上投資都賠進去了。”小王無奈地說，“以后不想再進入這類行業，想在老家踏踏實實找個工作。”

　　隨著廣大居民的理財需求越來越旺盛，可以滿足居民學習理財知識、學會理財投資的財商教育應運而生。然而，目前該行業魚龍混雜，亂象叢生。多位專家建議，應多方聯手，正本清源，引導財商教育走上規范化發展之路。

　　相互當托“打配合”

　　目前有不少財(cai)商教(jiao)育機構打(da)著“零基礎快速實現(xian)50萬(wan)財(cai)富(fu)積(ji)累”“1元(yuan)(yuan)錢就(jiu)可實現(xian)財(cai)富(fu)自由”的廣告標語(yu)，以(yi)收費12元(yuan)(yuan)、9.9元(yuan)(yuan)甚至免費的短期“小白理財(cai)課”為(wei)誘餌，吸引一些有理財(cai)學(xue)習需求的人士，“上鉤”后(hou)再進一步(bu)營銷學(xue)員購買價格幾千元(yuan)(yuan)至幾萬(wan)元(yuan)(yuan)不等的進階課程(cheng)、高級(ji)課程(cheng)。

　　小(xiao)王之前在某財商(shang)教育機構做過客服和“班主任”。“其實都是銷售。”小(xiao)王直(zhi)言，“都是為了賣課、做業績，只不(bu)過崗(gang)位不(bu)同、提成不(bu)同。”

　　談及被(bei)學員投(tou)訴(su)最多的“課程(cheng)與宣傳不(bu)(bu)符，但(dan)不(bu)(bu)予(yu)退費”問(wen)題(ti)，小(xiao)王表示，退學費很難(nan)，學員一旦(dan)退單，營銷(xiao)人員就(jiu)要被(bei)扣錢。為應對這些問(wen)題(ti)，公司已事先設計好(hao)營銷(xiao)話術。“比如(ru)，我們(men)一般都會先說(shuo)服(fu)想中途退費的學員把后面課程(cheng)學完(wan)(wan)(wan)，告訴(su)他(ta)們(men)學完(wan)(wan)(wan)之(zhi)后如(ru)果覺得不(bu)(bu)合適(shi)也(ye)可以申請退款，但(dan)是等學員學完(wan)(wan)(wan)之(zhi)后，我們(men)就(jiu)會說(shuo)課程(cheng)進度已完(wan)(wan)(wan)成100%，根據合同已無法退費。”小(xiao)王告訴(su)記者，學員簽合同時(shi)他(ta)們(men)都會不(bu)(bu)斷催促，因(yin)此很少有學員認(ren)真(zhen)看完(wan)(wan)(wan)合同細則并提(ti)出疑(yi)問(wen)。

　　小王(wang)向記者透露，此類(lei)話(hua)術(shu)還(huan)有很多，都(dou)記錄在話(hua)術(shu)本上，他們稱作“洗(xi)腦神器”。針對(dui)學(xue)員(yuan)(yuan)會(hui)問到的(de)(de)各種(zhong)(zhong)問題、營(ying)銷過程中遇(yu)到的(de)(de)各種(zhong)(zhong)情(qing)況(kuang)甚(shen)至包括學(xue)員(yuan)(yuan)的(de)(de)各種(zhong)(zhong)反應，統統都(dou)可以(yi)在話(hua)術(shu)本上找到應對(dui)策略和回應內容，而(er)這樣的(de)(de)本子在公司有幾十本。“常用的(de)(de)話(hua)術(shu)平時會(hui)存(cun)在手(shou)機(ji)里，用的(de)(de)時候(hou)直接復制粘貼就行，基本都(dou)能糊弄過去。”小王(wang)說。

　　除話(hua)術(shu)外，同事之間相(xiang)互在群里(li)當托“打配合”也是促進客戶下單的常規操(cao)作。小王和同事相(xiang)互在各自群里(li)監督(du)、打卡(ka)、曬(shai)收益、帶(dai)節(jie)奏(zou)。

　　不過小(xiao)王也告訴記者，其(qi)實進階課程營銷成功率并不高。“主要是(shi)價格(ge)高昂，購買的(de)人并不多(duo)，但由于(yu)我們(men)每天接(jie)待客戶的(de)數量(liang)多(duo)，整體基數大，所(suo)以即(ji)便轉(zhuan)換率不高，累計購買金額(e)也不是(shi)小(xiao)數目”。

　　針(zhen)對以上小(xiao)王所揭露的種種問題，記者致(zhi)電其(qi)前(qian)公司客服，該公司工(gong)作(zuo)人(ren)員(yuan)表示“詢問領導后(hou)會進行(xing)回復”，但(dan)截至記者發稿時，仍未(wei)得到任(ren)何回應(ying)，且該電話(hua)始終無人(ren)應(ying)答。

　　為券商導流 違規薦股

　　在調(diao)研過程中，不少學員向記者(zhe)反映被(bei)“班主任”勸說證(zheng)券開戶的(de)情況。業內人士(shi)告訴(su)記者(zhe)，為(wei)券商導(dao)流開戶是很多財商教育機構的(de)創收渠道之一，券商為(wei)完成有(you)效戶（年(nian)日均資產1萬以上的(de)客戶）考(kao)核，會尋求(qiu)與財商教育機構合作，一戶稅前可提成400-2400元(yuan)。

　　財商(shang)機構往往以(yi)“作業(ye)福利”的(de)形式進(jin)行導流，連續多天完成作業(ye)的(de)學員，可以(yi)從(cong)老師提供的(de)專屬鏈(lian)接中進(jin)入某券(quan)商(shang)平臺(tai)進(jin)行開戶(hu)，福利就是(shi)可享受超低傭金(jin)(jin)，要求是(shi)資金(jin)(jin)需(xu)大于(yu)1萬元。

　　還有(you)學(xue)員表(biao)示(shi)，老師會以“從業(ye)者(zhe)內幕消息”為噱(xue)頭，推薦(jian)具體(ti)股(gu)票、基金(jin)等(deng)，還教學(xue)員如何購買虛擬(ni)貨(huo)幣，有(you)時還會推薦(jian)互聯網小微貸(dai)款、保險等(deng)產品。

　　對(dui)此，招(zhao)聯金融首席研究員董希淼表示，未經核(he)準，任何機構(gou)和(he)個(ge)人不得為證(zheng)券(quan)交易及相(xiang)關活(huo)(huo)動提供服務。部分財商(shang)教育機構(gou)未經證(zheng)監會核(he)準，相(xiang)關人員也沒有取得證(zheng)券(quan)從業(ye)資質，其從事推薦股票等活(huo)(huo)動是(shi)非(fei)法薦股行為。

　　還有不少消費者對授(shou)課老師的(de)專業水準和資質產生質疑。今年3月(yue)(yue)初(chu)報名微淼商學院進階課程的(de)小月(yue)(yue)（化名）表示(shi)，她多(duo)(duo)次就某一個簡(jian)單(dan)的(de)知(zhi)識(shi)點向(xiang)多(duo)(duo)位老師詢問，但這些老師們給(gei)出的(de)答案(an)卻是五花八門。小月(yue)(yue)要求退錢卻遭到(dao)拒絕，客(ke)服人員的(de)回應更讓她感到(dao)氣(qi)憤。“客(ke)服說老師出錯是正(zheng)常(chang)的(de)，要多(duo)(duo)幫老師糾正(zheng)。我是因為基礎薄(bo)弱才來學習的(de)，結果還得(de)給(gei)他們糾正(zheng)這些低級錯誤。”

　　同樣(yang)感(gan)到不值的還(huan)有小麗（化(hua)名）。小麗說(shuo)：“我是老學員了，幾乎每節課(ke)不落下，還(huan)認真做筆記，但我對于(yu)理(li)財投資(zi)還(huan)是毫無(wu)頭緒，這些(xie)課(ke)程(cheng)沒有實操性，對快速賺錢沒什么用。” 

　　小(xiao)王表示，很多進階課(ke)程的(de)任課(ke)老(lao)師(shi)其實(shi)并不是(shi)平臺宣稱的(de)投資(zi)專家。“有(you)(you)的(de)老(lao)師(shi)僅(jin)接(jie)受幾(ji)天培(pei)訓(xun)就(jiu)上崗了，還有(you)(you)一些(xie)是(shi)教培(pei)行業(ye)的(de)被裁(cai)人員，以(yi)前(qian)可能都沒有(you)(you)接(jie)觸過理(li)財，更別說(shuo)有(you)(you)專業(ye)資(zi)質(zhi)。”

　　多方聯動 規范行業

　　日前，由中國結算官網披露的最新數(shu)據顯示，截至(zhi)(zhi)2022年(nian)(nian)2月25日，我國證券市(shi)場投(tou)資者(zhe)數(shu)量已(yi)突破(po)2億大關。深交所此前發布的報告(gao)指(zhi)出，2021年(nian)(nian)投(tou)資者(zhe)證券賬戶(hu)平均資產規模已(yi)升(sheng)至(zhi)(zhi)60.6萬元。

　　隨著人均收入水平提高(gao)，公眾投資(zi)理(li)財(cai)(cai)意識快速覺(jue)醒，很多(duo)人希望通過培訓學習來快速提升(sheng)自己的投資(zi)理(li)財(cai)(cai)能力，因此財(cai)(cai)商教(jiao)育應運(yun)而生。然而，該行業目(mu)前魚龍混雜、亂象叢(cong)生。

　　業內人士表示，部(bu)分機構(gou)存在煽動焦慮情(qing)緒(xu)、誘導消費(fei)者購買高價課程、違規薦(jian)股(gu)等擾亂(luan)金融市(shi)場行為。而(er)這些公司被媒體(ti)曝光(guang)之后(hou)往往換個名(ming)字繼續(xu)經(jing)營。

　　對此，全國人大(da)代(dai)表徐國權建(jian)議，加快財商教育監管的頂(ding)層設計及行業標準制定，通過有(you)門檻、有(you)資(zi)質、有(you)監管，引導財商教育走上(shang)規(gui)范發展(zhan)之(zhi)路。

　　董希淼認為(wei)，相(xiang)關部(bu)門應對(dui)“理財(cai)教(jiao)(jiao)育”“財(cai)商教(jiao)(jiao)育”等(deng)機(ji)構注(zhu)冊實(shi)行(xing)前置備(bei)案或者審(shen)核，對(dui)從事(shi)理財(cai)培訓的從業(ye)人員提出明(ming)確(que)的金融(rong)從業(ye)資質要求(qiu)。司法部(bu)門要對(dui)以(yi)“財(cai)商教(jiao)(jiao)育”為(wei)名進行(xing)坑(keng)蒙拐騙(pian)的機(ji)構加大打擊處置力(li)度。各類媒體平臺、短視頻網站等(deng)，對(dui)“財(cai)商”“理財(cai)”“薦股”等(deng)相(xiang)關課程(cheng)要進行(xing)嚴格審(shen)核，杜絕無序推介(jie)。

　　他提到，金融機構應(ying)重視財(cai)(cai)(cai)商教(jiao)(jiao)育(yu)，成為(wei)該領(ling)域的(de)“正規軍(jun)”，應(ying)加(jia)快編寫通俗易懂(dong)、形象生動的(de)書籍、圖畫(hua)及(ji)音視頻教(jiao)(jiao)材，加(jia)大對(dui)公眾財(cai)(cai)(cai)富觀念(nian)、理財(cai)(cai)(cai)知識(shi)、投資技能、風(feng)險意識(shi)的(de)普及(ji)和培養，提高培訓教(jiao)(jiao)育(yu)的(de)針對(dui)性(xing)和有效性(xing)。

　　此外(wai)，多位專家(jia)提醒(xing)消(xiao)費者，要樹立(li)正(zheng)確的(de)理財(cai)觀念，加強獨立(li)思考與判斷(duan)能力，辨別風險，增強防范(fan)意識(shi)，通過正(zheng)規(gui)渠道、正(zheng)規(gui)平(ping)臺學習理財(cai)投(tou)資知(zhi)識(shi)。