形(xing)(xing)成15個省（市(shi)）的23個地區試點、10家(jia)運營機構參研(yan)的研(yan)發試點格局；截至今年5月(yue)31日，試點地區通過數字(zi)(zi)人(ren)(ren)民(min)幣累(lei)計交易筆數約2.64億(yi)筆，金額約830億(yi)人(ren)(ren)民(min)幣；在批(pi)發零(ling)售、餐飲(yin)文旅、教(jiao)育(yu)醫(yi)療、公共(gong)服務等領域已形(xing)(xing)成一(yi)大(da)批(pi)涵蓋線上線下、可復制(zhi)可推(tui)廣的應用模式……自首批(pi)試點啟動以來，數字(zi)(zi)人(ren)(ren)民(min)幣逐漸飛入尋常百姓(xing)家(jia)。

　　展望未來，數(shu)字人民(min)幣(bi)將加強場景建設和應用創新(xin)，尤其是推(tui)動對公業(ye)務與(yu)個人業(ye)務場景應用深度融合，與(yu)此同時，遵(zun)循“小額(e)(e)匿名、大額(e)(e)依法(fa)可溯”的原則，充分保障(zhang)公眾合理的個人信息保護需(xu)求。相關部門也將研究出(chu)臺數(shu)字人民(min)幣(bi)相關法(fa)律法(fa)規和行業(ye)配套政策，夯實數(shu)字人民(min)幣(bi)法(fa)治基(ji)礎。

　　推動對公與個人(ren)業務深度融合(he)

　　數(shu)(shu)字(zi)人民(min)幣(bi)試點測試范圍正穩步擴大。經報國務(wu)院同意，數(shu)(shu)字(zi)人民(min)幣(bi)試點從(cong)原來的(de)“10+1”試點地(di)(di)區拓展到15個(ge)省市(shi)的(de)23個(ge)地(di)(di)區，深圳市(shi)、蘇州(zhou)市(shi)、雄安(an)新區、成都市(shi)4個(ge)地(di)(di)方取消了白(bai)名單限制，吸收(shou)興業銀行作為新的(de)指定運營機構。

　　值得注意(yi)的是，近來(lai)，數字(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)應用(yong)場(chang)景(jing)不(bu)斷拓展，除了零售支付(fu)場(chang)景(jing)外，在(zai)對公和個人(ren)(ren)(ren)(ren)業務聯動的領域也屢有創新。如，全國首(shou)個“數幣(bi)(bi)+”公積金(jin)(jin)(jin)專窗在(zai)深圳(zhen)(zhen)市(shi)福田區中(zhong)國銀行(xing)(xing)深圳(zhen)(zhen)中(zhong)心區支行(xing)(xing)營(ying)業部正式落地(di)，可為深圳(zhen)(zhen)市(shi)靈活(huo)就業人(ren)(ren)(ren)(ren)員等(deng)(deng)市(shi)民(min)群(qun)體提供數字(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)公積金(jin)(jin)(jin)繳(jiao)(jiao)存“一(yi)站式”服務；廣州(zhou)(zhou)成(cheng)功辦(ban)理首(shou)筆(bi)數字(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)異地(di)繳(jiao)(jiao)稅(shui)業務，納稅(shui)人(ren)(ren)(ren)(ren)通(tong)過銀行(xing)(xing)端實現(xian)個人(ren)(ren)(ren)(ren)數字(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)賬戶異地(di)清繳(jiao)(jiao)稅(shui)款；蘇州(zhou)(zhou)多家企(qi)業通(tong)過數字(zi)人(ren)(ren)(ren)(ren)民(min)幣(bi)(bi)繳(jiao)(jiao)納了土地(di)出讓保證金(jin)(jin)(jin)等(deng)(deng)。

　　下一步如何穩妥推進數(shu)字人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣發展？中(zhong)國人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)銀行副行長范一飛在(zai)日前舉行的第五屆數(shu)字中(zhong)國建(jian)設(she)峰會數(shu)字人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣產業(ye)發展分(fen)(fen)論壇(tan)發言時指出(chu)，堅持以人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)為中(zhong)心，做好產品(pin)服務(wu)和(he)場景建(jian)設(she)。充分(fen)(fen)發揮數(shu)字人(ren)(ren)(ren)民(min)(min)幣兼具“賬戶、準賬戶和(he)價值”的特征，以及(ji)成本相對較低、支付即(ji)結算、可編程等特性，構建(jian)多(duo)層次產品(pin)和(he)服務(wu)體系，推動對公(gong)業(ye)務(wu)與個人(ren)(ren)(ren)業(ye)務(wu)深(shen)度(du)融(rong)合、相互(hu)促進。

　　此前(qian)，人(ren)(ren)民(min)銀行數(shu)字貨幣(bi)研(yan)究所創新部總經理呂遠表示，數(shu)字人(ren)(ren)民(min)幣(bi)兼具“賬(zhang)戶、準賬(zhang)戶和價值”的特征，可以加載智能(neng)(neng)合(he)約，實現(xian)支付(fu)定制化(hua)，通過人(ren)(ren)民(min)銀行數(shu)字貨幣(bi)研(yan)究所搭建的智能(neng)(neng)合(he)約生態(tai)服(fu)務(wu)平臺，也可支持跨機構互聯互通，為(wei)數(shu)字化(hua)轉型和智能(neng)(neng)化(hua)治(zhi)理提供(gong)更(geng)為(wei)便捷、高(gao)效的支付(fu)服(fu)務(wu)支持。

　　“數(shu)字人民幣智(zhi)能合(he)(he)約的潛(qian)在應(ying)用(yong)(yong)場景很廣泛。”呂遠舉例說(shuo)，在商業單用(yong)(yong)途(tu)預付(fu)(fu)卡等(deng)(deng)預付(fu)(fu)資(zi)(zi)(zi)金管理領域(yu)，通過智(zhi)能合(he)(he)約可以(yi)有效防范資(zi)(zi)(zi)金挪用(yong)(yong)，實現透明監管；在財政補(bu)貼、科研經費等(deng)(deng)定(ding)向支付(fu)(fu)領域(yu)，通過智(zhi)能合(he)(he)約能夠限定(ding)支付(fu)(fu)用(yong)(yong)途(tu)，實現對(dui)公共(gong)資(zi)(zi)(zi)金的全(quan)鏈路監控，提升(sheng)政府資(zi)(zi)(zi)金效用(yong)(yong)等(deng)(deng)。

　　呂遠介紹，在(zai)前期小額(e)零售個人(ren)消費(fei)場景基礎上，將發力(li)服(fu)務(wu)供給側結(jie)構性(xing)改(gai)革，充分體現(xian)數字(zi)人(ren)民幣低成本(ben)、支(zhi)付(fu)即結(jie)算、可編程等特(te)性(xing)在(zai)服(fu)務(wu)財政(zheng)、稅收、教育、醫療、電子政(zheng)務(wu)、交通運輸、生活繳費(fei)等領域和大(da)型核心企業的作用，挖(wa)掘數字(zi)人(ren)民幣助力(li)穩經濟(ji)大(da)盤政(zheng)策實(shi)施和受疫情影響嚴(yan)重的行業企業紓困(kun)，支(zhi)持(chi)數字(zi)經濟(ji)提質增效等方面的潛力(li)。

　　充分保(bao)(bao)障合理(li)個人信息保(bao)(bao)護需(xu)求

　　個人(ren)信息保(bao)護(hu)議題近(jin)年來備受公眾(zhong)關注，數(shu)字人(ren)民幣(bi)在試點(dian)過程中，能否對用(yong)戶隱私進行有(you)效保(bao)護(hu)？范一飛強(qiang)調(diao)，數(shu)字人(ren)民幣(bi)高度重(zhong)視客戶隱私保(bao)護(hu)，遵(zun)循“小額(e)匿名、大額(e)依法(fa)可溯”的(de)原則，充分(fen)保(bao)障公眾(zhong)合理(li)的(de)個人(ren)信息保(bao)護(hu)需求。

　　在第五屆數(shu)(shu)字(zi)中國建設峰(feng)會數(shu)(shu)字(zi)人民(min)幣(bi)產(chan)業發展(zhan)分論(lun)壇上(shang)，人民(min)銀行數(shu)(shu)字(zi)貨幣(bi)研究所(suo)所(suo)長穆長春(chun)指(zhi)出，數(shu)(shu)字(zi)人民(min)幣(bi)對用戶隱私的保護，在現行電子(zi)支付工具中是等級最高(gao)的。

　　穆長(chang)春介紹，數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)民(min)幣的(de)“雙(shuang)層(ceng)運(yun)(yun)營(ying)(ying)(ying)”體系，有(you)(you)利于保(bao)(bao)障非(fei)經(jing)依法(fa)授(shou)權不(bu)得(de)查詢(xun)、使(shi)用(yong)(yong)個(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)。他(ta)說，數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)民(min)幣采(cai)用(yong)(yong)“雙(shuang)層(ceng)運(yun)(yun)營(ying)(ying)(ying)”體系，人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)把數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)民(min)幣兌換給運(yun)(yun)營(ying)(ying)(ying)機構(gou)(gou)，由運(yun)(yun)營(ying)(ying)(ying)機構(gou)(gou)向公眾提供兌換流(liu)通服務(wu)。運(yun)(yun)營(ying)(ying)(ying)機構(gou)(gou)收集(ji)服務(wu)與運(yun)(yun)營(ying)(ying)(ying)所必(bi)需(xu)的(de)個(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)，錢包服務(wu)產生的(de)個(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)由運(yun)(yun)營(ying)(ying)(ying)機構(gou)(gou)收集(ji)和(he)存(cun)儲。人(ren)(ren)民(min)銀(yin)行(xing)為(wei)滿足跨機構(gou)(gou)交易(yi)(yi)(yi)和(he)對賬(zhang)等需(xu)要(yao)，僅處(chu)理經(jing)過(guo)互聯互通平(ping)臺轉接的(de)跨機構(gou)(gou)交易(yi)(yi)(yi)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)。同(tong)時(shi)，匿名數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)(ren)民(min)幣錢包之間用(yong)(yong)匿名化的(de)技術處(chu)理，所有(you)(you)錢包之間有(you)(you)關個(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)數(shu)(shu)(shu)據對交易(yi)(yi)(yi)對手和(he)其他(ta)商業機構(gou)(gou)匿名。對于公眾正常的(de)交易(yi)(yi)(yi)和(he)消(xiao)費，上述(shu)主體均(jun)無法(fa)獲取完整的(de)交易(yi)(yi)(yi)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)和(he)消(xiao)費行(xing)為(wei)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)，從而(er)保(bao)(bao)護消(xiao)費者(zhe)的(de)個(ge)人(ren)(ren)隱私。只有(you)(you)當觸(chu)發涉嫌(xian)非(fei)法(fa)可(ke)疑交易(yi)(yi)(yi)等情況時(shi)，有(you)(you)關權力機關才可(ke)以依法(fa)向運(yun)(yun)營(ying)(ying)(ying)機構(gou)(gou)查詢(xun)、使(shi)用(yong)(yong)用(yong)(yong)戶個(ge)人(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)(xi)，同(tong)時(shi)，嚴格將知悉和(he)使(shi)用(yong)(yong)范(fan)圍控制(zhi)在(zai)法(fa)律法(fa)規授(shou)權內，并(bing)采(cai)取安全保(bao)(bao)護措施(shi)。

　　另外，基(ji)于(yu)雙層運(yun)營體系和錢包矩陣的(de)設計(ji)，數字人(ren)民幣遵循自(zi)主、透明、最小化原則(ze)，根據(ju)用(yong)戶意(yi)愿，收集(ji)與處(chu)理(li)(li)目(mu)的(de)直接相關(guan)的(de)必要個(ge)人(ren)信(xin)息。用(yong)戶有(you)權(quan)隨時關(guan)閉(bi)相關(guan)權(quan)限，數字人(ren)民幣App將立即停止有(you)關(guan)個(ge)人(ren)信(xin)息的(de)處(chu)理(li)(li)活動，充分保障(zhang)用(yong)戶自(zi)主管理(li)(li)相關(guan)權(quan)限。對(dui)于(yu)用(yong)戶選擇拒絕提供權(quan)限的(de)，數字人(ren)民幣App將嚴格執行。

　　不(bu)過，穆長春也強調，“沒有約束的自由(you)不(bu)是(shi)真(zhen)正的自由(you)”。如果(guo)僅僅關注個人隱私保護(hu)，忽視數字(zi)時代下金(jin)融(rong)產品(pin)和服(fu)務便利(li)化、規模化、跨(kua)地域所帶來的風險，數字(zi)貨幣可能(neng)會被違法犯(fan)罪所利(li)用(yong)，產生(sheng)嚴重后果(guo)。

　　進一步夯實法治和監管基礎

　　“研究出臺數字(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)相(xiang)關法律法規和(he)行(xing)業(ye)配套政策，持續完善數字(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)技術標準，夯(hang)實數字(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)法治基礎(chu)，鞏固數字(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)法償性地位。”范一飛表(biao)示。

　　回溯(su)至2020年10月，中國人(ren)民(min)(min)銀行就(jiu)《中華人(ren)民(min)(min)共和(he)國中國人(ren)民(min)(min)銀行法（修訂草案征(zheng)求(qiu)意見稿(gao)）》發(fa)布公(gong)開征(zheng)求(qiu)意見通(tong)知(zhi)。此次《征(zheng)求(qiu)意見稿(gao)》規定(ding)人(ren)民(min)(min)幣(bi)包括實物形(xing)式和(he)數(shu)字形(xing)式，為發(fa)行數(shu)字貨(huo)幣(bi)提供了法律依據(ju)。業內人(ren)士也認為，隨著(zhu)數(shu)字人(ren)民(min)(min)幣(bi)試點的(de)推(tui)進和(he)流通(tong)范圍的(de)擴大，數(shu)字人(ren)民(min)(min)幣(bi)發(fa)展的(de)法治和(he)監管基礎亟須進一(yi)步鞏(gong)固。

　　穆長春(chun)在論(lun)壇發言強調，為確(que)保數字人(ren)民(min)幣可控匿名(ming)要(yao)求的(de)有效落實(shi)，需(xu)要(yao)在頂層制度(du)設計(ji)上作(zuo)出的(de)四項相應安排。

　　一是(shi)建立信(xin)息(xi)(xi)隔離機制(zhi)(zhi)(zhi)。明確運(yun)(yun)營(ying)(ying)機構(gou)開展數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)運(yun)(yun)營(ying)(ying)業務(wu)的(de)獨立性，并通過(guo)設立數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)客(ke)戶信(xin)息(xi)(xi)隔離機制(zhi)(zhi)(zhi)和使用(yong)(yong)限(xian)制(zhi)(zhi)(zhi)，規范數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)客(ke)戶信(xin)息(xi)(xi)的(de)使用(yong)(yong)。二(er)是(shi)明確數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)錢包查(cha)詢(xun)、凍結、扣劃的(de)法(fa)(fa)律條件(jian)。只有(you)法(fa)(fa)律授(shou)權的(de)有(you)權機關(guan)基于法(fa)(fa)定事由，才能(neng)夠查(cha)詢(xun)、凍結、扣劃用(yong)(yong)戶數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)錢包，否(fou)則運(yun)(yun)營(ying)(ying)機構(gou)有(you)權予以(yi)拒絕。三是(shi)建立相(xiang)應(ying)的(de)處(chu)罰機制(zhi)(zhi)(zhi)。監(jian)管部門(men)可以(yi)依(yi)法(fa)(fa)對違(wei)規處(chu)理數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)客(ke)戶信(xin)息(xi)(xi)的(de)運(yun)(yun)營(ying)(ying)機構(gou)采取處(chu)罰措(cuo)施(shi)，強化監(jian)管。四是(shi)完(wan)善數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)反洗錢、反恐怖(bu)融資等(deng)(deng)法(fa)(fa)規制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)。結合FATF（反洗錢金融行動特別工(gong)作組）的(de)相(xiang)關(guan)原則和數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)的(de)特點(dian)，研究并適(shi)時出(chu)臺(tai)數(shu)(shu)(shu)字(zi)(zi)人(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)(bi)(bi)反洗錢和反恐怖(bu)融資等(deng)(deng)監(jian)管規定。