富昌北京資本管理有限公司如何科學規劃理財
【相關新聞】理財規劃:多種策略定制人生理財規劃
要圓美滿人生夢,除了要有一個好的人生適當管理就更顯必要。目標規劃外,也要懂得如何應對人生不同階段的生活所需,而將財務做因此,要及早認清人生各階段的責任及需求,制定符合自己的人生理財規劃。富昌北京資本管理有限公司
求學成長期:這一時期以求學、完成學業為階段目標,應多充實有關投資理財方面的知識,若有零用錢的“收入”更應妥為運用,逐漸建立正確的消費觀念,切勿“追趕時尚”。
入社會青年期:初入社會的第一份薪水是追求經濟獨立的基礎,可開始實務理財操作,應從開源節流、資金有效運用上雙管齊下,切勿冒進急躁。富昌北京資本管理有限公司
成家立業期:結婚十年是人生轉型調適期,此時的理財目標因條件及需求不同而各異,可試著從事高獲利性及低風險的組合投資,或購屋或買車,或自行創業爭取貸款,還得兼顧子女養育支出,理財也宜采取穩健及尋求高獲利性的投資策略。富昌北京資本管理有限公司
子女成長中年期:此階段的理財重點在于子女的教育儲備金,父母醫療費、保險費的負擔亦須衡量,投資理財宜采取組合方式,貸款亦可在還款方式上彈性調節運用。
空巢中老年期:這個階段因子女多半已各自成家,理財目標是包括醫療、保險項目的退休基金,投資可朝安全性高的保守路線逐漸靠攏,有固定收益的投資尚可考慮為退休后的第二事業做準備。富昌北京資本管理有限公司
退休老年期:此時應是財務最為寬裕的時期,但休閑、保健費的負擔仍大,若有“收入第二春”,則理財更應采取“守勢”,以“保本”為目的。退休期有不可規避的“善后”特性,因此財產轉移的計劃應及早擬定,評估究竟采取贈與還是遺產繼承。富昌北京資本管理有限公司。