周小川:P2P平臺首付貸存在四大問題
再就是(shi)他(ta)的(de)(de)資(zi)金來(lai)(lai)源是(shi)什么,如果動用了其他(ta)一部分(fen)人委(wei)托的(de)(de)資(zi)金,是(shi)否和人家真正說清(qing)楚(chu)(chu)了,是(shi)否會(hui)給出資(zi)方帶來(lai)(lai)巨(ju)大的(de)(de)風險,這是(shi)應(ying)該清(qing)楚(chu)(chu)的(de)(de)。
此外,對(dui)于銀(yin)(yin)行(xing)(xing)來講(jiang),銀(yin)(yin)行(xing)(xing)有時(shi)候是(shi)(shi)(shi)掌握首付比,但是(shi)(shi)(shi)正規的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)內部的(de)用語(yu)是(shi)(shi)(shi)LTV,就(jiu)是(shi)(shi)(shi)貸款比抵押品的(de)價值(zhi)(zhi),判斷這個價值(zhi)(zhi)的(de)時(shi)候,它是(shi)(shi)(shi)要(yao)對(dui)抵押房地產的(de)財(cai)產要(yao)進行(xing)(xing)價值(zhi)(zhi)評估的(de),而不(bu)是(shi)(shi)(shi)像現在網上(shang)說的(de),只要(yao)偽造(zao)一個交易(yi)價格就(jiu)可以去(qu)做貸款了。
另外(wai),銀行還(huan)(huan)(huan)有一個政策叫KYC,你(ni)必須了(le)(le)(le)(le)解(jie)你(ni)的(de)客(ke)(ke)戶,客(ke)(ke)戶的(de)首(shou)(shou)付不能是借的(de),你(ni)找另外一方(fang)面借了(le)(le)(le)(le)一部分錢說(shuo)這是首(shou)(shou)付,剩下(xia)再去借,整(zheng)個借款(kuan)和自(zi)有資本(ben)的(de)比例(li)實際上就變了(le)(le)(le)(le),另外未來償還(huan)(huan)(huan)的(de)能力實際也(ye)(ye)變了(le)(le)(le)(le),以后月供(gong)不光(guang)要(yao)還(huan)(huan)(huan)銀行的(de)錢,還(huan)(huan)(huan)要(yao)先(xian)還(huan)(huan)(huan)首(shou)(shou)付貸(dai)。從銀行角度來講,如果沒有對你(ni)的(de)客(ke)(ke)戶做到足夠的(de)了(le)(le)(le)(le)解(jie),你(ni)也(ye)(ye)承擔了(le)(le)(le)(le)過大的(de)風(feng)險,從銀行內部管理來講,也(ye)(ye)是操作有錯誤的(de)。