針(zhen)對近(jin)期有不法(fa)分(fen)子冒充金融監(jian)管部門或者工作人(ren)員，打著“P2P清退回(hui)款”“消除不良征信(xin)”“受理投訴(su)”等旗(qi)號實施詐騙，國(guo)家金融監(jian)督管理總(zong)局7月12日發布風險提示，提醒廣大金融消費者提高(gao)警惕(ti)，增(zeng)強(qiang)反(fan)詐意(yi)識(shi)和(he)識(shi)別(bie)能(neng)力，保護好(hao)個人(ren)信(xin)息和(he)財產安全。

　　圖片來源：新華社發

　　冒充金融監管部門實(shi)施詐騙的手(shou)法通常(chang)有以下幾(ji)種：

　　手法一：偽造金融監管(guan)部門文件(jian)實施詐騙。不(bu)(bu)法分子冒用國家金融監督(du)管(guan)理(li)總局名義，通(tong)(tong)過電話短信、快(kuai)遞(di)信函、互聯網等渠(qu)道(dao)，發布“P2P出借(jie)人風險專項清退(tui)通(tong)(tong)知”“金融平臺清退(tui)通(tong)(tong)知”等虛假信息，引誘投(tou)(tou)資人通(tong)(tong)過所謂“官方回款(kuan)渠(qu)道(dao)”進行“清退(tui)登記”。投(tou)(tou)資人注冊登記后，不(bu)(bu)法分子再以需要繳納保證金等作為回款(kuan)條件(jian)，詐騙投(tou)(tou)資人錢財。

　　手法(fa)二：假冒金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)部門受理投(tou)訴(su)實施(shi)詐騙。消費(fei)者(zhe)(zhe)在(zai)非(fei)官方(fang)渠道投(tou)訴(su)后，不法(fa)分(fen)子利(li)用非(fei)法(fa)獲取(qu)(qu)的消費(fei)者(zhe)(zhe)手機號碼、投(tou)訴(su)內容(rong)等信息(xi)，以“解決投(tou)訴(su)”“理賠退費(fei)”等為由聯系消費(fei)者(zhe)(zhe)，誘導(dao)其點擊“XX監(jian)(jian)管(guan)部門在(zai)線理賠中心(xin)”等虛假鏈接(jie)或者(zhe)(zhe)利(li)用視(shi)頻會議軟件創建所(suo)謂“XX監(jian)(jian)管(guan)部門會議室”，誘騙登錄并開啟屏幕共享，從(cong)而騙取(qu)(qu)銀行卡號、網銀密碼、驗證碼等重要(yao)信息(xi)，盜取(qu)(qu)消費(fei)者(zhe)(zhe)資金(jin)。

　　手法三：冒充金(jin)融監(jian)管(guan)人員(yuan)(yuan)以“消(xiao)除征(zheng)信(xin)(xin)不良記(ji)(ji)錄”實施詐騙。不法分子假冒金(jin)融監(jian)管(guan)部門工作人員(yuan)(yuan)，利用非法收集(ji)的(de)銀行卡(ka)號、貸(dai)款額度等(deng)個(ge)人信(xin)(xin)息(xi)，通(tong)過電話、社交軟(ruan)件(jian)等(deng)聯系消(xiao)費(fei)者(zhe)并騙取信(xin)(xin)任，謊稱(cheng)消(xiao)費(fei)者(zhe)在使用信(xin)(xin)用卡(ka)、互聯網貸(dai)款等(deng)借(jie)貸(dai)產品時產生(sheng)逾期記(ji)(ji)錄，將被列入“征(zheng)信(xin)(xin)黑名單”，如要“修(xiu)復(fu)征(zheng)信(xin)(xin)”，需向指定(ding)的(de)“專用賬戶”轉入資金(jin)進行“信(xin)(xin)用佐證”，并稱(cheng)該筆款項隨后(hou)將予退回。一旦消(xiao)費(fei)者(zhe)信(xin)(xin)以為(wei)真操作轉賬，不法分子迅速(su)轉移資金(jin)并藏匿。

　　以上詐騙手法均為非法冒用金融監(jian)管部門名義，利用部分金融消費者(zhe)急于解困、挽回損失、自證清白(bai)等(deng)心理(li)特(te)點進行詐騙。為保護廣大消費者(zhe)信息(xi)安全、財產安全等(deng)合法權益，金融監(jian)管總局提示：

　　一(yi)、金(jin)融監管部門不直接辦理金(jin)融業(ye)務，也不會(hui)與(yu)消費者有(you)任何資金(jin)往(wang)來。金(jin)融監管部門從未設立或者授權(quan)設立P2P、投資理財等(deng)“回款渠道”，不會(hui)通過QQ群(qun)、微(wei)信群(qun)、交易平臺等(deng)面向社會(hui)公(gong)眾開展資金(jin)清(qing)退工作。

　　二(er)、選擇正規(gui)機構(gou)的(de)合(he)法金融服務(wu)。消費者如果有(you)借款、理財(cai)、保險等(deng)(deng)金融需求，應通過具備(bei)相應業(ye)務(wu)資(zi)質的(de)機構(gou)獲取金融服務(wu)。切勿盲目(mu)相信陌生來(lai)電、短信、廣告傳單、社交媒體等(deng)(deng)非(fei)正規(gui)途徑推銷的(de)“低(di)息快捷”“免(mian)抵(di)押擔(dan)保”貸款業(ye)務(wu)及“保本高收益”理財(cai)產(chan)品等(deng)(deng)。

　　三、加強(qiang)個(ge)人(ren)信(xin)(xin)息(xi)保護，謹防信(xin)(xin)息(xi)泄(xie)露。對于不明(ming)來源(yuan)的“內(nei)部消(xiao)息(xi)”以及非官方渠道發(fa)布傳播(bo)的信(xin)(xin)息(xi)，消(xiao)費者(zhe)要仔細辨識，妥(tuo)善保管身份證號(hao)、銀行卡號(hao)及密碼、驗證碼等重(zhong)要信(xin)(xin)息(xi)，不點擊不明(ming)鏈接(jie)或者(zhe)下載不明(ming)APP，不與陌生人(ren)共享屏幕，審慎對外提供(gong)個(ge)人(ren)信(xin)(xin)息(xi)，避免因信(xin)(xin)息(xi)泄(xie)露造(zao)成財產損失。

　　四(si)、通過官方渠道合(he)法合(he)理維權。因金融產品或者服務問題與金融機(ji)(ji)構發(fa)生爭議的，消(xiao)費者可(ke)優先選擇金融機(ji)(ji)構公(gong)布的官方投訴受(shou)理渠道進行(xing)處理；未達成一致的，可(ke)向當地(di)金融糾(jiu)紛調(diao)解(jie)組(zu)織申請調(diao)解(jie)或者向金融監管部(bu)門反映。切勿(wu)隨意(yi)點擊或者打開陌生人發(fa)送(song)的所謂“官方投訴鏈接”。

　　五、發(fa)現(xian)(xian)犯(fan)罪線索或(huo)(huo)(huo)者(zhe)遭遇損(sun)失(shi)(shi)及時報(bao)案。一旦遭遇詐騙或(huo)(huo)(huo)者(zhe)發(fa)現(xian)(xian)涉嫌違(wei)法犯(fan)罪線索，消(xiao)費者(zhe)應及時向公安機(ji)關報(bao)案反映有(you)關情況，不(bu)可(ke)輕信(xin)網(wang)絡上自稱“網(wang)警”“黑客(ke)”等組織或(huo)(huo)(huo)者(zhe)人(ren)員，避免(mian)再次受騙。同時，注意(yi)留(liu)存證據，積極(ji)提供(gong)線索,配合(he)公安機(ji)關案件偵(zhen)查(cha)，盡(jin)力(li)挽回損(sun)失(shi)(shi)。（記(ji)者(zhe)李延霞）