9月7日，在“2019年基(ji)金(jin)服(fu)務(wu)萬(wan)里行(xing)——建行(xing)·中證報‘金(jin)牛’基(ji)金(jin)系列巡講”遼寧沈陽專(zhuan)場活動中，建設銀行(xing)遼寧省(sheng)分行(xing)個(ge)人金(jin)融(rong)部（私人銀行(xing)部）總經理(li)宋婷汀在接(jie)受中國證券報記者專(zhuan)訪時表示，個(ge)人理(li)財業(ye)務(wu)正處于從傳統產品銷售(shou)向(xiang)(xiang)資(zi)產配(pei)置發(fa)展(zhan)的轉變(bian)中，客戶用戶化、產品服(fu)務(wu)化和服(fu)務(wu)智能化是未(wei)來的發(fa)展(zhan)方向(xiang)(xiang)。

　　基金代銷開啟“第二曲線”

　　宋(song)婷汀(ting)表示(shi)，在(zai)銀行業(ye)(ye)傳統(tong)增長(chang)模式面臨挑戰的(de)背景下(xia)，銀行除(chu)了金融功能，還要凸(tu)顯社會(hui)屬性(xing)，銀行服務也將逐(zhu)步(bu)轉向無形化(hua)、移動化(hua)和場(chang)景化(hua)。而打(da)造專(zhuan)業(ye)(ye)化(hua)、個性(xing)化(hua)的(de)金融解決方案，是順應新趨勢、新業(ye)(ye)態(tai)的(de)關鍵(jian)。

　　宋婷汀(ting)認為(wei)(wei)，具體到個人零售(shou)(shou)業務領(ling)域，或者更細化的(de)(de)基金(jin)代銷(xiao)(xiao)(xiao)業務，同(tong)樣(yang)也需要開啟“第二曲線”，即要實現從(cong)以(yi)產(chan)品(pin)為(wei)(wei)中(zhong)心(xin)到以(yi)客(ke)戶為(wei)(wei)中(zhong)心(xin)的(de)(de)思(si)維模式的(de)(de)轉(zhuan)變，實現從(cong)傳(chuan)統產(chan)品(pin)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)(shou)到資產(chan)配置(zhi)的(de)(de)業務模式的(de)(de)轉(zhuan)變，實現客(ke)戶用戶化與(yu)產(chan)品(pin)服務化，以(yi)資產(chan)配置(zhi)為(wei)(wei)核心(xin)，解決基金(jin)銷(xiao)(xiao)(xiao)售(shou)(shou)長期以(yi)來的(de)(de)痛點。

　　此外，服(fu)務智能化(hua)(hua)也是(shi)個(ge)人理(li)財業務領域(yu)一(yi)個(ge)新的特點和發(fa)展方向。宋婷汀認為，目前人工服(fu)務無法全(quan)面觸及海量的長(chang)尾客戶(hu)，智能投顧的推出，本質意義就是(shi)將原來針對高(gao)端客戶(hu)的財富(fu)管理(li)平民化(hua)(hua)，是(shi)對傳(chuan)統人工服(fu)務一(yi)個(ge)很好的補充，是(shi)踐(jian)行(xing)普惠金融的體現。

　　多舉措助力轉型

　　對于開(kai)啟“第二(er)曲線”需(xu)要(yao)哪(na)些具(ju)體(ti)舉措，如何做到從以(yi)產品(pin)(pin)為中(zhong)心(xin)到以(yi)客戶(hu)為中(zhong)心(xin)的轉變，宋(song)婷(ting)汀(ting)強調，首(shou)先，要(yao)做好對客戶(hu)端和(he)銀(yin)行內部團隊兩方面的教育培訓工作(zuo)。在(zai)客戶(hu)端，要(yao)持續開(kai)展投(tou)資者教育，提供常態(tai)化的投(tou)資顧問咨詢服務，舉辦報告分享會等，向客戶(hu)傳遞資產配置理念，讓客戶(hu)認可其產品(pin)(pin)和(he)服務。

　　在(zai)銀行(xing)內部(bu)團隊方面(mian)，宋(song)婷汀表示，零售業務(wu)(wu)(wu)一(yi)(yi)定要加強理(li)(li)財師(shi)隊伍建設，主(zhu)要從兩(liang)個角(jiao)度(du)進(jin)行(xing)培(pei)訓和建設：一(yi)(yi)是引導理(li)(li)財師(shi)根據客戶的財富架構和風(feng)險偏好為其(qi)推薦(jian)合(he)適的資產(chan)進(jin)行(xing)配置，而不是盲目(mu)地向(xiang)客戶銷售；二(er)是服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)模(mo)式從一(yi)(yi)次性銷售向(xiang)閉(bi)環(huan)式服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)進(jin)行(xing)轉變，對(dui)客戶需求進(jin)行(xing)持(chi)續(xu)跟蹤，并提供持(chi)續(xu)的服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)。另(ling)外，在(zai)考(kao)核激勵(li)制(zhi)度(du)和具體(ti)的業務(wu)(wu)(wu)操作模(mo)式上也會(hui)建立相應的配套機制(zhi)。此(ci)外，宋(song)婷汀認為，延(yan)伸金(jin)(jin)融觸角(jiao)、拓(tuo)展服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)場景(jing)也是開啟(qi)“第二(er)曲(qu)線”的關鍵。在(zai)場景(jing)建設中(zhong)，需要連(lian)接B端(duan)(duan)、C端(duan)(duan)和G端(duan)(duan)，打(da)造金(jin)(jin)融服(fu)(fu)務(wu)(wu)(wu)的完整(zheng)生態圈。