小(xiao)費阿姨：小(xiao)鐘老師好(hao)！我近期看到一個跨(kua)境(jing)(jing)轉移資產洗(xi)錢的案(an)例。跨(kua)境(jing)(jing)洗(xi)錢有什么危(wei)害(hai)呢(ni)？

　　小鐘老師：跨境洗錢(qian)犯罪(zui)不僅造成上游(you)犯罪(zui)贓款追(zhui)(zhui)繳困難，而且嚴(yan)重危害國家(jia)金融安全，必須(xu)依法嚴(yan)懲。查清非法集(ji)資資金實際去(qu)向(xiang)，既(ji)是追(zhui)(zhui)繳涉案(an)資金，提(ti)升追(zhui)(zhui)贓挽損實際成效的(de)重要措施(shi)，也(ye)是發現洗錢(qian)犯罪(zui)線索的(de)有力抓(zhua)手。

　　小費阿姨：什么是洗錢呢？

　　小(xiao)鐘老師：洗(xi)錢就是通過隱瞞、掩飾犯(fan)(fan)罪所(suo)得及其(qi)產(chan)生(sheng)的收益的來源和性質，使其(qi)在形式(shi)上合法化的犯(fan)(fan)罪行為(wei)。洗(xi)錢有許多危(wei)害，洗(xi)錢會(hui)為(wei)犯(fan)(fan)罪分子隱藏和轉移犯(fan)(fan)罪所(suo)得提供便利，滋生(sheng)地下經(jing)濟(ji)金融活動，助長和滋生(sheng)腐敗，危(wei)害經(jing)濟(ji)健康發展。

　　小費阿姨(yi)：洗錢有哪些(xie)常見的方式呢？

　　小(xiao)鐘老師：常見洗(xi)錢途徑或方式包括以下(xia)幾種。

　　1.通過境(jing)內外銀行賬(zhang)戶過渡，使非法資金進(jin)入金融體系(xi)。

　　2.通過地下(xia)錢莊實現(xian)犯罪所(suo)得的跨境轉移，利用現(xian)金(jin)交易和發達的經(jing)濟環境，掩蓋(gai)洗(xi)錢行為。

　　3.利用別人的(de)賬(zhang)戶提現(xian)，切斷(duan)洗錢線(xian)索。

　　4.利用網上銀行等各種金融(rong)服務(wu)，避免引起銀行關注。

　　5.設立空殼公(gong)司，作為非法(fa)資金的“中轉站(zhan)”。

　　6.通(tong)過(guo)買賣股票、基(ji)金保(bao)險等投資(zi)活動，將(jiang)非法(fa)(fa)資(zi)金合法(fa)(fa)化。

　　7.通過珠(zhu)寶古董(dong)交易(yi)和虛假拍賣進行洗錢。

　　小(xiao)費阿姨(yi)：看來(lai)金(jin)融領域(yu)的反洗錢工作(zuo)非(fei)常重要。

　　小鐘(zhong)老師(shi)：金(jin)融業(ye)(ye)承擔著社會(hui)資(zi)(zi)金(jin)存儲、融通和(he)轉移(yi)職能容(rong)易被洗錢(qian)犯(fan)罪(zui)分子利用，以看似(si)正常(chang)的(de)(de)金(jin)融交易作(zuo)為掩(yan)護，改(gai)變犯(fan)罪(zui)收益(yi)的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)形態或轉移(yi)犯(fan)罪(zui)資(zi)(zi)金(jin)。因此，金(jin)融業(ye)(ye)是反洗錢(qian)工作(zuo)的(de)(de)前沿陣地。

　　依據《中華(hua)人(ren)民(min)共和(he)國反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)法》，在(zai)中華(hua)人(ren)民(min)共和(he)國境內(nei)設立的金融機構(gou)和(he)按照規定應(ying)當(dang)履行(xing)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)義(yi)務的特定非金融機構(gou)，應(ying)當(dang)依法采取預防、監控措施，建(jian)立健全客戶身份(fen)識別制度、客戶身份(fen)資(zi)料和(he)交易記(ji)錄保存制度、大額交易和(he)可疑(yi)交易報(bao)告制度，履行(xing)反(fan)(fan)洗(xi)錢(qian)義(yi)務。

　　小(xiao)費(fei)阿姨：作為投資者，我(wo)們需要注意什么(me)呢？

　　小(xiao)鐘老師：作(zuo)為投資者(zhe)，在(zai)進行投資時(shi)要(yao)注意選擇安全可靠(kao)的金融機構；不(bu)(bu)要(yao)出租或出借自己的身份證件、賬(zhang)戶、銀行卡、U盾和支付二維碼；不(bu)(bu)要(yao)用自己的賬(zhang)戶替他(ta)人提現(xian)；發現(xian)洗錢行為勇于舉(ju)報。

　　小費阿(a)姨：感謝小鐘老師(shi)，讓我對反洗錢有了(le)進一步的了(le)解。（中證中小投(tou)資者服務中心）