本應于7月(yue)底之前發(fa)布的(de)(de)(de)險(xian)(xian)(xian)企(qi)(qi)二季度(du)償付能力(li)報告是否全部(bu)(bu)按時(shi)與公(gong)眾見面?答案是否定的(de)(de)(de)。《證券日報》記者(zhe)統計發(fa)現,截至8月(yue)8日,壽險(xian)(xian)(xian)公(gong)司中除上市公(gong)司之外,僅(jin)有(you)安(an)邦保險(xian)(xian)(xian)集(ji)團旗下的(de)(de)(de)安(an)邦人(ren)壽、和(he)諧(xie)健康和(he)安(an)邦養老尚(shang)未(wei)披露(lu),《證券日報》記者(zhe)咨詢(xun)該集(ji)團,得到的(de)(de)(de)答復(fu)是業務部(bu)(bu)門反(fan)饋“還要再等等”,但并未(wei)透露(lu)具體原因;財產險(xian)(xian)(xian)公(gong)司中,則有(you)眾誠保險(xian)(xian)(xian)、華海財險(xian)(xian)(xian)、安(an)邦財險(xian)(xian)(xian)等幾家險(xian)(xian)(xian)企(qi)(qi)尚(shang)未(wei)披露(lu)。
按照保險(xian)公司償付(fu)能(neng)力監管(guan)規則第(di)13號(hao)文件(jian),非上市保險(xian)公司應當在每(mei)季(ji)度結束后30日(ri)內,披露償付(fu)能(neng)力季(ji)度報(bao)(bao)告摘要(yao)。因此,上述(shu)險(xian)企的二季(ji)度償付(fu)能(neng)力報(bao)(bao)告已經(jing)“遲到”。
財險償付能力高于壽險
截至8月8日,壽險公(gong)(gong)司中(zhong)除上(shang)市公(gong)(gong)司,僅有安(an)邦保險集團旗下的(de)(de)安(an)邦人(ren)壽以及(ji)和(he)諧(xie)健康尚(shang)(shang)未公(gong)(gong)布(bu)今年二季(ji)度的(de)(de)償(chang)付(fu)能力報告(gao)。同(tong)時,安(an)邦財(cai)險等幾家財(cai)險公(gong)(gong)司也(ye)尚(shang)(shang)未公(gong)(gong)布(bu)二季(ji)度償(chang)付(fu)能力報告(gao)。
從安邦(bang)保險(xian)集團旗(qi)下幾家險(xian)企一季度的償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)情況來看(kan),安邦(bang)人(ren)壽(shou)的核心償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)充(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率為(wei)101.25%,綜合(he)償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)充(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率為(wei)129.20%,處(chu)(chu)于(yu)償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)充(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)Ⅰ類水平(ping)。去年四季度末,這兩個數據分(fen)別為(wei)117.65%、150.04%。一季度,安邦(bang)養(yang)老的核心償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)充(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率和(he)綜合(he)償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)充(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率皆為(wei)157.8%,處(chu)(chu)于(yu)償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)充(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)Ⅱ類水平(ping);和(he)諧健康(kang)的核心償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)充(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率和(he)綜合(he)償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)充(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)率皆為(wei)102.01%,處(chu)(chu)于(yu)償(chang)(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)(neng)力(li)充(chong)(chong)足(zu)(zu)(zu)Ⅰ類水平(ping)。
相(xiang)較而言,安邦(bang)財(cai)險的償(chang)付能(neng)力充足率要高(gao)很多。一(yi)季度,其核(he)心(xin)償(chang)付能(neng)力和綜合償(chang)付能(neng)力分別為(wei)362.48%和414.83%。
到8月8日仍未披露(lu)二季(ji)度(du)(du)(du)償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力報告的(de)眾(zhong)誠保險一季(ji)度(du)(du)(du)的(de)核心償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力充足率(lv)和綜合償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力充足率(lv)均為(wei)346.19%,華海財險一季(ji)度(du)(du)(du)的(de)核心償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力充足率(lv)和綜合償(chang)(chang)付(fu)(fu)能(neng)(neng)力充足率(lv)均為(wei)221.35%。兩家險企去(qu)年(nian)第四季(ji)度(du)(du)(du)的(de)風險綜合評級結果均為(wei)B類。
按(an)照保(bao)(bao)險公司償(chang)付能力(li)監(jian)管規則(ze)第13號,非上(shang)市(shi)保(bao)(bao)險公司應當在每季度結束后30日內,披露償(chang)付能力(li)季度報(bao)(bao)告摘要。安邦保(bao)(bao)險集團及其旗下險企的二季度償(chang)付能力(li)報(bao)(bao)告已經(jing)“遲(chi)到(dao)”。
按照監管規定,上市保(bao)險(xian)公(gong)司(si)及(ji)其子(zi)公(gong)司(si)應當在(zai)第1季(ji)(ji)度(du)(du)和(he)(he)第3季(ji)(ji)度(du)(du)結束后30日內,披(pi)露(lu)償付能力季(ji)(ji)度(du)(du)報告摘(zhai)要(yao);在(zai)披(pi)露(lu)半(ban)年(nian)度(du)(du)財(cai)務報告和(he)(he)年(nian)度(du)(du)財(cai)務報告的(de)同時,披(pi)露(lu)第2季(ji)(ji)度(du)(du)和(he)(he)第4季(ji)(ji)度(du)(du)的(de)償付能力季(ji)(ji)度(du)(du)報告摘(zhai)要(yao)。目前(qian),上市保(bao)險(xian)集團及(ji)其下屬公(gong)司(si)都還未(wei)披(pi)露(lu)二(er)季(ji)(ji)度(du)(du)償付能力報告。
前五月壽險原保費四連降
從安(an)邦集團旗下壽險公(gong)司及健康(kang)險公(gong)司今年的(de)業務(wu)發展情況(kuang)來看(kan),目(mu)前其面臨的(de)短期壓力恐怕(pa)較大(da)。
數(shu)據顯示(shi),一季度,安邦人壽(shou)實現(xian)保險業(ye)務收入約(yue)1874億元,凈利潤約(yue)為(wei)7.1億元。盡管絕(jue)對數(shu)據尚為(wei)可觀,但同期其凈現(xian)金流(liu)約(yue)為(wei)-57億元,去年四季度的凈現(xian)金流(liu)為(wei)260億元,2016年二季度和三季度的風險綜(zong)合評級結果均為(wei)B。
從(cong)安邦人(ren)壽今年(nian)的(de)(de)保(bao)險業務來看,根(gen)據保(bao)監會披(pi)露(lu)的(de)(de)公開信息,從(cong)1月份到5月份,其原保(bao)險保(bao)費分(fen)別約為852.6億元、778億元、243.5億元、13.4億元,以及(ji)5652.8萬元。數據反映出安邦人(ren)壽在轉型發展的(de)(de)過程中,面臨的(de)(de)短期壓力較大,原保(bao)險保(bao)費收入(ru)呈四連(lian)降態勢,并且(qie)降幅較大。
同(tong)期,安邦人壽(shou)的保(bao)戶投(tou)(tou)資款新增交費分別(bie)約為9.3億(yi)元(yuan)、5.3億(yi)元(yuan)、3億(yi)元(yuan)、1.4億(yi)元(yuan),以及3.6億(yi)元(yuan)。由此可見,今(jin)年前(qian)四個(ge)月其(qi)保(bao)戶投(tou)(tou)資款收入連(lian)續(xu)下降,5月份(fen)有所回升。
從(cong)和(he)諧(xie)健康的(de)(de)情(qing)況(kuang)來看(kan),今年前5個月(yue)有類似的(de)(de)發展軌跡。從(cong)1月(yue)份(fen)到5月(yue)份(fen),其原保(bao)險保(bao)費分(fen)別約(yue)(yue)為(wei)179.5億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)、142.8億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)、28.4億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)、8.5億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan),以(yi)及574.7萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)。可見,每月(yue)原保(bao)險保(bao)費收入的(de)(de)降幅十分(fen)明顯。同期(qi),其保(bao)戶(hu)投資款新增交費分(fen)別約(yue)(yue)為(wei)2.4億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)、1108.9萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)、8.7億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan)、1.7億(yi)(yi)(yi)元(yuan)(yuan)(yuan),以(yi)及1080萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan),月(yue)度收入間波動較大。
從安邦財險的情況來看,一季(ji)度(du)(du)其(qi)實現(xian)(xian)保(bao)險業務收入(ru)17.1億元,凈(jing)利潤3.6億元。從風險綜合評級結果來看,2016年第(di)(di)三(san)季(ji)度(du)(du)和(he)第(di)(di)四季(ji)度(du)(du)分(fen)別為A級和(he)B級。不過,從凈(jing)現(xian)(xian)金流來看,一季(ji)度(du)(du)該公司凈(jing)現(xian)(xian)金流約為-191億元,而去年四季(ji)度(du)(du)的凈(jing)現(xian)(xian)金流約為890億元。
從業務情況來(lai)看(kan),今年1月份到5月份,安邦財險的(de)原保險保費收(shou)入分(fen)別約為(wei)5.96億元(yuan)、4.4億元(yuan)、6.7億元(yuan)、5.8億元(yuan),以及5.4億元(yuan)。整(zheng)體(ti)(ti)來(lai)看(kan),除(chu)了(le)2月份,其他(ta)個月整(zheng)體(ti)(ti)處(chu)于較為(wei)穩定的(de)水平。
保監會啟動償二代二期工程
險企償付能力建(jian)設一(yi)直(zhi)受(shou)到監管部門(men)高度重視,自2016年1月1日償二(er)代監管規則(ze)正式實施以來,整個行(xing)業風險可(ke)控(kong)、成效(xiao)顯著,不過仍有較大(da)的(de)可(ke)完善空(kong)間。近期,保監會又(you)發(fa)布了《償二(er)代二(er)期工(gong)程建(jian)設方案(an)(征(zheng)求意見稿)》,擬用3年左(zuo)右的(de)時(shi)間全面完成償二(er)代二(er)期工(gong)程的(de)建(jian)設實施。
根(gen)據該《征求意見(jian)稿》,在(zai)總體(ti)目標上,有(you)四個(ge)關鍵詞:風險(xian)導向、問題導向、開放導向和(he)前瞻導向,具(ju)體(ti)來(lai)看,償二代二期工程包(bao)括三(san)大任務(wu)25項工作。
縱覽多項工作,比較受業(ye)內關注的(de)包括調(diao)整相關業(ye)務資(zi)本標準,引導保(bao)險(xian)(xian)業(ye)發揮(hui)風險(xian)(xian)保(bao)障功能,提升對(dui)實體經濟服務能力(li);研究建(jian)立相互制保(bao)險(xian)(xian)公司、自(zi)保(bao)公司等償付(fu)能力(li)監管規則等。同時,值得注意(yi)(yi)的(de)是,該《征求(qiu)意(yi)(yi)見稿(gao)》還提出,將完善(shan)保(bao)險(xian)(xian)風險(xian)(xian)最(zui)低資(zi)本標準,根據(ju)最(zui)新市場(chang)數(shu)據(ju),重點對(dui)健康險(xian)(xian)、車(che)險(xian)(xian)、信用保(bao)證保(bao)險(xian)(xian)等險(xian)(xian)種的(de)最(zui)低資(zi)本要求(qiu)進(jin)行校(xiao)準更新。
分(fen)析人士認為,這將補齊監管短(duan)板,進一步提(ti)高保險(xian)業風(feng)(feng)險(xian)管理水平和(he)風(feng)(feng)險(xian)抵御能力。治亂象(xiang),降杠(gang)桿(gan),強(qiang)(qiang)執行,從嚴從實加強(qiang)(qiang)資本約束(shu)。
在此(ci)之前,保監(jian)會要求各險(xian)企開展償付(fu)(fu)能力(li)數據真實(shi)性(xing)自(zi)(zi)查工作。對資產、準備金、資本、風(feng)(feng)險(xian)綜合評級,以及信息(xi)披(pi)露等情況全(quan)面進行自(zi)(zi)查,并提(ti)出了相關要求。有業(ye)內人士(shi)提(ti)出,償付(fu)(fu)能力(li)建(jian)設不應只(zhi)關注(zhu)監(jian)管評估(gu)結果或(huo)者只(zhi)注(zhu)重得分(fen),而要從本質上關注(zhu)風(feng)(feng)險(xian)管理的影(ying)響(xiang)和價(jia)值。從長(chang)遠考慮,從嚴落執行相關措施,才能真正利于長(chang)期穩定(ding)發展。
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