“真是及時雨啊(a),解了我(wo)們(men)的(de)(de)燃(ran)眉(mei)之急,幫助(zhu)(zhu)企業的(de)(de)運行重回(hui)順暢。”中國證券報記者(zhe)日前在福建調研(yan)時,聽到(dao)很多(duo)中小(xiao)微(wei)企業者(zhe)這樣說起銀行對他們(men)的(de)(de)幫助(zhu)(zhu)。7月(yue)的(de)(de)福建恰(qia)好處在一年(nian)最熱(re)時,但炎熱(re)的(de)(de)氣溫(wen)卻沒有降低銀行信貸員(yuan)在中小(xiao)微(wei)企業了解情況的(de)(de)熱(re)情。
廈門科(ke)塔電子(zi)有限公司(si)是一家專(zhuan)業(ye)從事(shi)高頻射頻集成電路芯(xin)片設計開發的高新技(ji)術企(qi)業(ye),2017年以來公司(si)訂(ding)單量大(da)增,由(you)于(yu)公司(si)資金量有限,對外(wai)承接訂(ding)單非常謹慎(shen),業(ye)務規模(mo)一直(zhi)得不(bu)到(dao)擴大(da),企(qi)業(ye)一籌莫展。
一直以來(lai),信息不對稱都(dou)是制約(yue)服務小(xiao)微企(qi)(qi)業的重(zhong)要因(yin)素(su)。和(he)科塔(ta)電(dian)子類似(si)的企(qi)(qi)業還有很多,過去即便企(qi)(qi)業和(he)企(qi)(qi)業主的信用記錄都(dou)不錯,但(dan)能(neng)從(cong)銀(yin)行獲得(de)免抵押(ya)純信用貸款(kuan)的小(xiao)微企(qi)(qi)業也是鳳(feng)毛麟角,銀(yin)行缺乏足夠的信息來(lai)判斷貸款(kuan)風險,不敢放心大膽地貸款(kuan)給小(xiao)微企(qi)(qi)業,即便肯貸款(kuan),一般(ban)也要求小(xiao)微企(qi)(qi)業提(ti)供抵押(ya)擔保或收(shou)取(qu)高昂的利息。
而“互聯網(wang)(wang)+”和大(da)數(shu)據(ju)的運用(yong),則(ze)可(ke)以非常(chang)有(you)效(xiao)地解決(jue)信息不對稱的問題。中國證券(quan)報記者在福建采(cai)訪(fang)發(fa)現,“互聯網(wang)(wang)+”立下了(le)大(da)功,銀行充分(fen)運用(yong)大(da)數(shu)據(ju)、云計算、物聯網(wang)(wang)等新技術,可(ke)充分(fen)提高金融服務實體經(jing)濟的效(xiao)率。
在廈門建(jian)行小企(qi)業(ye)業(ye)務部總經(jing)理戴(dai)維弘看(kan)來,建(jian)行運用互聯網+大數據打造的(de)“小微快貸”就(jiu)是解決(jue)小微企(qi)業(ye)“融資(zi)難、融資(zi)貴、融資(zi)慢”問題的(de)一個有效途(tu)徑,這確(que)實(shi)給小微企(qi)業(ye)帶來了“更(geng)容(rong)易、更(geng)便(bian)宜、更(geng)快速”的(de)全新融資(zi)體驗。
另一方面,中(zhong)(zhong)國證券(quan)報記(ji)者在與(yu)許多(duo)中(zhong)(zhong)小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)業(ye)家溝通時,他們也(ye)坦陳,對企(qi)(qi)(qi)業(ye)而(er)言,很多(duo)時候(hou)除了(le)提供貸款以外,更迫(po)切的是想(xiang)從根本(ben)(ben)上降(jiang)低(di)企(qi)(qi)(qi)業(ye)的融資成(cheng)本(ben)(ben)。建行(xing)(xing)福建省分行(xing)(xing)小(xiao)企(qi)(qi)(qi)業(ye)業(ye)務部副總經理何明波對記(ji)者說:“要將互(hu)聯網(wang)與(yu)大數據有效(xiao)結合,讓(rang)那(nei)些(xie)因(yin)信息不對稱、缺(que)少抵質押擔保(bao)而(er)難以獲(huo)得銀行(xing)(xing)貸款的小(xiao)微企(qi)(qi)(qi)業(ye),獲(huo)得低(di)成(cheng)本(ben)(ben)融資成(cheng)為現實。”
“大(da)量(liang)企業(ye)和企業(ye)主在開戶、結算,企業(ye)和企業(ye)主的(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)用記錄(lu)、金融資產(chan)、結算流水(shui)、納稅記錄(lu)、工資社保公(gong)積金等(deng)信(xin)(xin)(xin)(xin)息都能(neng)(neng)(neng)成為寶貴的(de)(de)獲貸資源。”戴維弘對(dui)記者(zhe)說(shuo),再(zai)加上(shang)建(jian)行的(de)(de)系統開發能(neng)(neng)(neng)力(li),能(neng)(neng)(neng)對(dui)海量(liang)數(shu)據進(jin)行整(zheng)合(he),加以分析,圍(wei)繞企業(ye)和企業(ye)主的(de)(de)履約能(neng)(neng)(neng)力(li)、信(xin)(xin)(xin)(xin)用狀況、交易信(xin)(xin)(xin)(xin)息等(deng)非財務大(da)數(shu)據信(xin)(xin)(xin)(xin)息給出較(jiao)為客觀的(de)(de)風險(xian)評價。
令(ling)人(ren)驚喜的是,以往中小(xiao)微企業在(zai)貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時(shi)需(xu)要(yao)填寫復雜的申請(qing)資料,很(hen)多(duo)企業家由(you)于(yu)麻(ma)煩和申請(qing)流程過長而放棄和銀行的合(he)作。但(dan)在(zai)互聯網的幫助下,從申請(qing)、審批、簽約、支(zhi)用(yong)到還(huan)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan),整個(ge)過程大約只需(xu)要(yao)花(hua)費五分鐘(zhong)(zhong)時(shi)間(jian)。原來一筆貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)需(xu)要(yao)人(ren)工花(hua)半個(ge)多(duo)月時(shi)間(jian)才能(neng)完成的客戶(hu)評(ping)價、貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)審批、貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)支(zhi)用(yong)等(deng)各個(ge)環(huan)節全部(bu)由(you)系統分分鐘(zhong)(zhong)搞定,讓貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)真正實現了“立等(deng)可取”。
事實(shi)上(shang),今(jin)年(nian)以來,銀行業(ye)支持(chi)實(shi)體(ti)經濟的力度進一步增強(qiang),資(zi)金“脫虛向實(shi)”現象(xiang)明顯減少(shao),開始更多投向實(shi)體(ti)經濟,尤其是(shi)中(zhong)小(xiao)(xiao)微(wei)民營企(qi)業(ye)。中(zhong)國證(zheng)券(quan)報記者在調研(yan)中(zhong)發現,在監管部門引導和銀行信貸產(chan)品創新等驅動下,信貸資(zi)金開始回流中(zhong)小(xiao)(xiao)微(wei)民營企(qi)業(ye)。
當下正是傳統國有銀(yin)行轉型的重要階段,零(ling)售業(ye)務的智能(neng)化和(he)電(dian)子(zi)渠(qu)道化理應(ying)有所增強(qiang),金(jin)(jin)融與互(hu)聯網的相互(hu)融合勢在必行。有專家建議,要進一(yi)步推動金(jin)(jin)融機構(gou)加強(qiang)產品和(he)服務模(mo)式創(chuang)新(xin),推進銀(yin)行業(ye)金(jin)(jin)融機構(gou)內(nei)部(bu)刺激改(gai)革、提高差異化競爭(zheng)能(neng)力,引導銀(yin)行業(ye)創(chuang)新(xin)金(jin)(jin)融產品和(he)服務模(mo)式,對(dui)小微、“三農(nong)”戰略(lve)性新(xin)興農(nong)業(ye)和(he)科(ke)技創(chuang)新(xin)創(chuang)業(ye)企業(ye)加大支持力度。
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