◆工商銀行(xing)追(zhui)求的(de)是跑馬(ma)拉松,是基業長(chang)青,是百年(nian)老店。
◆工(gong)商銀行盡管(guan)大,但不落后、不死板。工(gong)商銀行在(zai)轉型創新(xin)、科(ke)技創新(xin)、結構調整(zheng)方面走在(zai)前面。
被投(tou)資者(zhe)(zhe)稱為“宇宙行(xing)(xing)”的中國(guo)工(gong)(gong)商銀行(xing)(xing)將(jiang)如何(he)應對互聯網金(jin)融(rong)快速發(fa)展(zhan)的挑戰,如何(he)更(geng)好地服務(wu)實體經(jing)濟、防范風險(xian),又將(jiang)如何(he)完善公司治理(li),進(jin)一(yi)步(bu)提升對投(tou)資者(zhe)(zhe)的價值回報(bao)?中國(guo)證券(quan)報(bao)記(ji)者(zhe)(zhe)日前(qian)走訪工(gong)(gong)商銀行(xing)(xing)時,工(gong)(gong)商銀行(xing)(xing)董(dong)事(shi)長(chang)易會(hui)滿表示(shi),工(gong)(gong)行(xing)(xing)將(jiang)進(jin)一(yi)步(bu)深耕主業、做精專(zhuan)業,堅守服務(wu)實體經(jing)濟的金(jin)融(rong)主力(li)軍使命,堅持以(yi)新理(li)念、新金(jin)融(rong)、新服務(wu),支持供給側結構性改革和經(jing)濟轉型升級(ji);在經(jing)營發(fa)展(zhan)中實現速度、規模與(yu)結構、質量相協調,實現資本(ben)、收(shou)益、風險(xian)相匹配,致力(li)于打造“百(bai)年老(lao)店(dian)”。
數據顯(xian)示,自2006年在A股和H股同步上市以(yi)來(lai),工行累計(ji)為普通股股東創造了約7300億(yi)元的現金分紅回報,今年股價創出(chu)上市以(yi)來(lai)新高。
堅守實體
主攻重點領域、薄弱環節
第五(wu)次全國(guo)金融(rong)工作會議(yi)強調, 金融(rong)要把為(wei)實體經濟服務作為(wei)出發點(dian)和落(luo)腳點(dian),全面提升服務效率和水平。
易會滿表(biao)示(shi),支持實(shi)(shi)體(ti)(ti)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)是銀(yin)(yin)行的天職,銀(yin)(yin)行若脫離了實(shi)(shi)體(ti)(ti)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji),將會是無(wu)源之水。工商銀(yin)(yin)行是靠實(shi)(shi)體(ti)(ti)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)起家的銀(yin)(yin)行,一直與實(shi)(shi)體(ti)(ti)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)相伴,今后也毫無(wu)疑問(wen)把實(shi)(shi)體(ti)(ti)經(jing)(jing)濟(ji)(ji)(ji)(ji)作為主要服務對象(xiang)。
對于(yu)實體經(jing)濟(ji)和金融(rong)(rong)之(zhi)間的(de)(de)關(guan)系,易會滿表示,實體經(jing)濟(ji)和金融(rong)(rong)不是(shi)此(ci)消(xiao)彼長的(de)(de)關(guan)系,而是(shi)共生共榮。從工商銀行(xing)的(de)(de)資(zi)產負債(zhai)表看(kan),同業(ye)業(ye)務占比不到5%,并且主要是(shi)為(wei)了流動性(xing)管理需要。資(zi)產負債(zhai)表其(qi)余95%的(de)(de)部分,不管是(shi)貸(dai)款還是(shi)拆借,都是(shi)投向實體經(jing)濟(ji)。
黨(dang)的(de)(de)十(shi)八(ba)大以來(lai)的(de)(de)5年間,工商銀(yin)行向實體(ti)經(jing)濟領(ling)域累計(ji)投放貸款超(chao)過50萬億(yi)元,主(zhu)動對接并有力(li)支(zhi)持了“四大板(ban)塊”、“三個支(zhi)撐(cheng)帶”、“中國制造(zao)2025”以及雄(xiong)安新區等重點戰略領(ling)域的(de)(de)建設。
今年上半年,工(gong)商銀行(xing)債券投(tou)資(zi)(zi)(zi)、理(li)財投(tou)資(zi)(zi)(zi)、金融(rong)租賃等非(fei)信(xin)貸(dai)融(rong)資(zi)(zi)(zi)增(zeng)(zeng)(zeng)加4500億元(yuan),與境內分行(xing)人民幣(bi)貸(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)(zeng)量(liang)(liang)的(de)(de)比例接近(jin)1:1,為實體(ti)經(jing)濟(ji)提供了(le)多(duo)渠道、低成本的(de)(de)源頭(tou)活(huo)水(shui)。同時,近(jin)年來(lai)工(gong)商銀行(xing)按照“用好(hao)增(zeng)(zeng)(zeng)量(liang)(liang)、盤活(huo)存量(liang)(liang)、擴(kuo)大流量(liang)(liang)、改(gai)善質量(liang)(liang)”的(de)(de)思路(lu),探索建立(li)了(le)信(xin)貸(dai)增(zeng)(zeng)(zeng)量(liang)(liang)與存量(liang)(liang)并軌管理(li)新機(ji)制,與重(zhong)視管好(hao)新增(zeng)(zeng)(zeng)貸(dai)款(kuan)一(yi)樣,逐(zhu)筆把握好(hao)收回移(yi)位(wei)再貸(dai)資(zi)(zi)(zi)金的(de)(de)投(tou)向,確(que)保其投(tou)放到實體(ti)經(jing)濟(ji)的(de)(de)重(zhong)點領域和薄弱環節(jie)。
易會滿介紹,當下工商銀行圍(wei)繞服(fu)務供給側(ce)結構性改革(ge),在服(fu)務實體(ti)經濟方(fang)面有兩個(ge)側(ce)重,一是(shi)服(fu)務重點(dian)領域,如幫助(zhu)傳統制造業(ye)升級改造;二是(shi)服(fu)務薄弱環節,如幫助(zhu)小(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)發展。同時,支持實體(ti)經濟要處理(li)好四個(ge)關系(xi)(xi),即(ji)增(zeng)量與(yu)存(cun)量、大與(yu)小(xiao)、新與(yu)老、國內與(yu)國外的關系(xi)(xi)。
工(gong)行(xing)組建了普惠金融(rong)事業(ye)部(bu),統籌推進(jin)對小微、“三農”、“雙創”等領域的金融(rong)服(fu)務。5年來累(lei)計向小微企業(ye)發放貸(dai)款(kuan)7萬億元,截(jie)至今年6月(yue)末,工(gong)行(xing)小微企業(ye)貸(dai)款(kuan)余(yu)額(e)達(da)2.13萬億元,申貸(dai)獲得(de)率達(da)96.7%,始終保(bao)持國內最大小微企業(ye)貸(dai)款(kuan)銀行(xing)的地位。
下一(yi)(yi)步,工行將針對普(pu)(pu)惠(hui)金(jin)融業務特點,逐步建立綜合服務、統計核(he)算、風險管理(li)、資源配置、考核(he)評價“五專門”機制,更有(you)效地激(ji)發各級(ji)機構發展普(pu)(pu)惠(hui)金(jin)融的活力,進一(yi)(yi)步將普(pu)(pu)惠(hui)金(jin)融做(zuo)(zuo)深、做(zuo)(zuo)實、做(zuo)(zuo)細、做(zuo)(zuo)長遠。
此外,工(gong)行注(zhu)重(zhong)圍繞服務供給側結構性改(gai)(gai)革重(zhong)點任務聚力、發(fa)力。在(zai)(zai)支持去(qu)產(chan)能(neng)方(fang)面,積(ji)極促進產(chan)能(neng)過剩(sheng)行業企業存量重(zhong)組、增(zeng)量優化(hua)(hua)、動能(neng)轉換,減少“低效率洼地”對金融資(zi)源的(de)占用(yong)。上半(ban)年在(zai)(zai)去(qu)僵尸企業、去(qu)產(chan)能(neng)過程(cheng)中所做的(de)重(zhong)組并(bing)購突破2000億元。在(zai)(zai)去(qu)庫存方(fang)面,堅(jian)持“房子是(shi)用(yong)來(lai)住的(de)、不是(shi)用(yong)來(lai)炒的(de)”定位,因城(cheng)施(shi)策支持三四(si)線城(cheng)市(shi)房地產(chan)去(qu)庫存,合(he)理滿足首套和(he)改(gai)(gai)善型(xing)住房需(xu)求,上半(ban)年新增(zeng)貸款(kuan)主要(yao)支持居民自住型(xing)和(he)改(gai)(gai)善型(xing)住房需(xu)求,首套房占比超過90%。在(zai)(zai)去(qu)杠桿方(fang)面,成立了市(shi)場化(hua)(hua)債轉股實施(shi)機構——工(gong)銀金融資(zi)產(chan)投資(zi)有限公(gong)司(si),債轉股簽約金額(e)達3455億元。
穩步轉型 發力金融科技
“工商銀行盡管大(da),但不落后(hou)、不死(si)板。”易會滿表示,“它能根據(ju)形勢變化,前瞻(zhan)性、系(xi)統性地做(zuo)一些安排和要求,尤其在轉型創(chuang)新、科(ke)技創(chuang)新、結(jie)構調整方面(mian)是走在前面(mian)的。”
在盈利模式上(shang),銀(yin)行(xing)業傳(chuan)統上(shang)主要以存(cun)貸利差為主,工行(xing)則逐步形(xing)成了“多源動力(li)、多點支撐(cheng)”的(de)(de)經營格(ge)局。投資與交(jiao)易、手(shou)續費及(ji)傭金(jin)收(shou)入(ru)等非存(cun)貸利差收(shou)入(ru)占(zhan)總收(shou)入(ru)的(de)(de)比(bi)重由2005年的(de)(de)28.4%提高到(dao)2016年的(de)(de)47.8%。目前工行(xing)擁有(you)各類產(chan)品4000多種,是(shi)國內金(jin)融產(chan)品數量最多、門類最齊全的(de)(de)銀(yin)行(xing)。
在(zai)應(ying)對(dui)金(jin)融(rong)(rong)(rong)科技的(de)沖擊上,易會(hui)滿(man)認為,盡管一(yi)些互聯網企(qi)業(ye)滲(shen)透到金(jin)融(rong)(rong)(rong)領(ling)域,對(dui)銀行業(ye)務資產端、負債(zhai)端、支(zhi)付端及中(zhong)介功能(neng)形成挑戰,但銀行在(zai)金(jin)融(rong)(rong)(rong)科技發(fa)展(zhan)中(zhong)的(de)主(zhu)體(ti)地位沒有動(dong)搖。
目(mu)前的實踐也證(zheng)明了這(zhe)一結(jie)論(lun)。首(shou)先,銀(yin)(yin)行(xing)(xing)“賬戶”根基沒有(you)動搖。以第(di)三方支(zhi)付為例(li),第(di)三方支(zhi)付的基礎來自(zi)銀(yin)(yin)行(xing)(xing),大多數(shu)第(di)三方支(zhi)付機構通過(guo)與(yu)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)直(zhi)聯的方式實現業(ye)務(wu)(wu)功能(neng),銀(yin)(yin)行(xing)(xing)從身份認證(zheng)、賬戶、支(zhi)付和(he)安全(quan)等方面(mian)提(ti)供了全(quan)面(mian)的支(zhi)付解(jie)決(jue)方案。同(tong)時,監管部門新的電子(zi)賬戶政策將(jiang)使第(di)三方支(zhi)付機構全(quan)面(mian)回歸監管之下(xia),資金流向和(he)數(shu)據信息將(jiang)更(geng)加透明可控。其次,銀(yin)(yin)行(xing)(xing)“線下(xia)”優勢沒有(you)動搖。金融消(xiao)費者對實體(ti)渠道(dao)仍高度信任(ren)與(yu)依賴,需(xu)要(yao)個性化(hua)、差異化(hua)的服務(wu)(wu)體(ti)驗,尤(you)其針對復雜金融產品或高風險業(ye)務(wu)(wu),需(xu)要(yao)更(geng)充分的面(mian)對面(mian)交流。
從工商(shang)銀(yin)行數據來(lai)看,每年仍(reng)有(you)累計7億的(de)(de)(de)(de)人流走進實體(ti)網點,每天實體(ti)網點辦理(li)的(de)(de)(de)(de)業(ye)務量(liang)達到(dao)兩千萬筆,中高端客戶到(dao)店總(zong)量(liang)、高附加值業(ye)務占比近年來(lai)一直呈(cheng)增長之勢。再次(ci),金(jin)(jin)(jin)融作(zuo)為實體(ti)經濟(ji)“血脈(mo)”的(de)(de)(de)(de)地位(wei)沒(mei)有(you)動搖(yao)。銀(yin)行業(ye)依然發揮(hui)著資源(yuan)配置的(de)(de)(de)(de)主(zhu)導(dao)作(zuo)用。第四,金(jin)(jin)(jin)融為本(ben)、科技為器的(de)(de)(de)(de)本(ben)質沒(mei)有(you)變。金(jin)(jin)(jin)融科技的(de)(de)(de)(de)創新發展離(li)不開金(jin)(jin)(jin)融的(de)(de)(de)(de)基本(ben)功能和屬性,離(li)不開現有(you)金(jin)(jin)(jin)融生態系(xi)統(tong)的(de)(de)(de)(de)支(zhi)撐,它的(de)(de)(de)(de)本(ben)質還(huan)是“金(jin)(jin)(jin)融”。
易會(hui)滿(man)表示,從(cong)世界金(jin)(jin)(jin)融業(ye)的(de)發展看,決(jue)定一(yi)家金(jin)(jin)(jin)融企業(ye)能(neng)否(fou)真正(zheng)屹立不倒(dao)且基(ji)(ji)業(ye)長青的(de),從(cong)來不是技術(shu)本身(shen),而是能(neng)否(fou)在恪守金(jin)(jin)(jin)融基(ji)(ji)本規(gui)則的(de)前提下,依托技術(shu)來變革思維(wei)、改進(jin)管理、創新模式(shi),將金(jin)(jin)(jin)融業(ye)務做得(de)更深更透,進(jin)而創造出新的(de)核心競爭(zheng)力。這(zhe)種(zhong)內功恰恰是商(shang)業(ye)銀行發展互(hu)聯網金(jin)(jin)(jin)融的(de)獨特優勢。
工商銀行正在實施e-ICBC 3.0的戰略(lve)升級,打造智(zhi)慧(hui)(hui)銀行。總的設想(xiang)是(shi),堅持互聯(lian)網發展規律和金融服(fu)(fu)務本質(zhi)相結(jie)合,聚焦用戶這一核心,以創造極(ji)致體驗為目標,構建(jian)開放多元的金融服(fu)(fu)務生態圈(quan),完善線上(shang)(shang)線下一體化發展模式,解(jie)決傳統金融服(fu)(fu)務中難以修復的“痛點”,從根本上(shang)(shang)提升獲客(ke)(ke)、活客(ke)(ke)、黏客(ke)(ke)能力,加快向服(fu)(fu)務無(wu)所不(bu)在、創新無(wu)所不(bu)包、應用無(wu)所不(bu)能的“智(zhi)慧(hui)(hui)銀行”轉型(xing)。
國際(ji)化、綜合化發展是(shi)工(gong)行創新轉型(xing)的另一(yi)大亮點。在(zai)國際(ji)化方面,工(gong)行目(mu)前在(zai)全球44個國家(jia)和地區設有機(ji)構421家(jia)。如果把工(gong)行境外機(ji)構視為一(yi)家(jia)獨立銀行,其資(zi)產規模(mo)在(zai)全球千家(jia)大銀行中的排名(ming)大約為60位;近(jin)五年以來(lai),稅前利(li)潤年復合增長率為20%,較好地實(shi)現了利(li)潤回報、風險(xian)分散和戰(zhan)略(lve)協(xie)同的目(mu)標。
行穩致遠
發揮黨的領導與公司治理雙重優勢
良好的(de)公(gong)司(si)治理是商業銀行(xing)行(xing)穩致遠的(de)關(guan)鍵所在。作為(wei)大型(xing)國有商業銀行(xing),工商銀行(xing)把(ba)黨建(jian)工作要求寫入公(gong)司(si)章(zhang)程,全面發(fa)揮黨的(de)領導與現代(dai)公(gong)司(si)治理的(de)雙重優勢。
總(zong)體來(lai)看,工商(shang)銀(yin)行在公司治理(li)(li)上呈現出三大顯著特點。一(yi)是治理(li)(li)架構完(wan)善,遵循全球統一(yi)標準;二是相(xiang)關制衡有(you)效;三是各治理(li)(li)層作(zuo)用發揮比較充分。
從治(zhi)理架構看,工(gong)商銀行不斷完善以股東大會、董(dong)事(shi)會、監事(shi)會和高級管(guan)理層(ceng)為主(zhu)體(ti)的治(zhi)理架構,按照權(quan)責分明、各(ge)司其職、相互協調、有(you)效(xiao)制(zhi)(zhi)衡(heng)的原則(ze),研(yan)究制(zhi)(zhi)定和不斷修訂完善公(gong)(gong)司章程、授權(quan)方案(an)等重要公(gong)(gong)司治(zhi)理基(ji)本制(zhi)(zhi)度,明晰治(zhi)理主(zhu)體(ti)各(ge)自不同的職權(quan),建立(li)了決策科學、監督有(you)效(xiao)、運行穩健(jian)的公(gong)(gong)司治(zhi)理運作機制(zhi)(zhi)。
在(zai)服(fu)務投資(zi)者(zhe)方面,工商銀行一直堅持為廣大投資(zi)者(zhe)不斷(duan)創造新(xin)的價值(zhi)回報(bao)。據統計(ji),自2006年工行在(zai)A股(gu)(gu)和(he)H股(gu)(gu)同步上市以(yi)(yi)來(lai),長期保(bao)持穩定的現(xian)金(jin)分紅(hong),累計(ji)為普通(tong)股(gu)(gu)股(gu)(gu)東創造了約7300億元的現(xian)金(jin)分紅(hong)回報(bao),現(xian)金(jin)派息率維持在(zai)30%以(yi)(yi)上,在(zai)資(zi)本市場上起到了良好的帶動和(he)示范(fan)作用,國(guo)有(you)資(zi)本得(de)到有(you)效保(bao)值(zhi)、增值(zhi)。注重中小(xiao)股(gu)(gu)東合法權益保(bao)護,強(qiang)化(hua)信息披露(lu)和(he)投資(zi)者(zhe)關系管理,不斷(duan)優化(hua)投資(zi)者(zhe)結構。
今年(nian)以(yi)來,資(zi)本市場(chang)風(feng)格轉變,價(jia)值投資(zi)得(de)到(dao)市場(chang)認同(tong)和強(qiang)化(hua)。面對新一輪(lun)全球監管強(qiang)化(hua),工(gong)行穩健的(de)經營風(feng)格和審慎的(de)風(feng)險(xian)管理舉措得(de)到(dao)了(le)市場(chang)認可。A股方面,今年(nian)初至10月9日,上(shang)(shang)證綜指漲(zhang)幅(fu)(fu)為8.7%,同(tong)期工(gong)行A股價(jia)格從4.41元上(shang)(shang)漲(zhang)至6.10元,考慮(lv)分(fen)紅(hong)的(de)前復權股價(jia)漲(zhang)幅(fu)(fu)達44.8%。H股方面,工(gong)行H股價(jia)格從4.65港元上(shang)(shang)漲(zhang)至6.32港元,考慮(lv)分(fen)紅(hong)的(de)前復權股價(jia)漲(zhang)幅(fu)(fu)達43.3%。
龐大的(de)資產(chan)規模、穩健的(de)經營(ying)業績以及(ji)綜合化、國際化的(de)服務能力,使得工行有了“宇(yu)宙(zhou)行”之(zhi)稱。對此,易會(hui)滿(man)認為,“宇(yu)宙(zhou)行”的(de)叫法“是對我們的(de)鞭策和鼓勵,更是對我們的(de)期待和期望”。
他強調,工(gong)商(shang)銀行是(shi)(shi)一家追(zhui)求穩健、理性的銀行。“我們追(zhui)求的是(shi)(shi)跑馬拉松,是(shi)(shi)基(ji)業長青,是(shi)(shi)百年(nian)老店。”
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