加快建設(she)創新型國(guo)家離不(bu)開優質的(de)、具有生命力的(de)科(ke)(ke)技(ji)(ji)創新企業(ye)(ye)(ye)。在此(ci)背景下(xia),浙(zhe)商銀(yin)行、北京銀(yin)行、杭州銀(yin)行等加碼布(bu)局(ju)科(ke)(ke)技(ji)(ji)金(jin)融(rong)業(ye)(ye)(ye)務,通過設(she)立科(ke)(ke)技(ji)(ji)金(jin)融(rong)事(shi)業(ye)(ye)(ye)部、探(tan)索投貸聯動等加大對科(ke)(ke)創企業(ye)(ye)(ye)的(de)信貸支持,并不(bu)斷(duan)創新產品和服務滿足科(ke)(ke)創企業(ye)(ye)(ye)的(de)差異(yi)化需求(qiu)。
加大科技創新企業信貸支持力度
近年來(lai),不少銀(yin)行(xing)布局科(ke)技(ji)金融領(ling)域,不斷加大(da)對(dui)科(ke)技(ji)創新(xin)企業的信貸(dai)支持力度,北京銀(yin)行(xing)、浙商銀(yin)行(xing)、杭州銀(yin)行(xing)等(deng)都(dou)是其中的典型代表(biao)。
在金融創新(xin)(xin)運營(ying)示范區天(tian)津,中國證券報記者了(le)(le)解(jie)到,浙(zhe)商銀行(xing)(xing)天(tian)津分行(xing)(xing)設(she)定(ding)了(le)(le)“三二一”計(ji)劃:利用(yong)3年時間,每(mei)年投放20億元綜(zong)合(he)授信,支持100家高(gao)成長性(xing)的(de)“三新(xin)(xin)”企(qi)業(ye)和(he)科技小(xiao)巨人企(qi)業(ye)。截至10月末,該分行(xing)(xing)通(tong)過這項計(ji)劃為(wei)75家企(qi)業(ye)提供了(le)(le)38.9億元的(de)融資(zi)支持;其中,4家企(qi)業(ye)快速發展(zhan),入圍工信部“2017年服務型制造示范企(qi)業(ye)”。
北(bei)京銀(yin)行(xing)則單列了科(ke)(ke)技(ji)金融信貸(dai)(dai)額度(du),優(you)先支持科(ke)(ke)創企業(ye)及投貸(dai)(dai)聯動信貸(dai)(dai)業(ye)務(wu)(wu)。截至9月末,北(bei)京銀(yin)行(xing)科(ke)(ke)技(ji)金融貸(dai)(dai)款余額1158億(yi)元(yuan),較年(nian)初增(zeng)加(jia)272億(yi)元(yuan),增(zeng)幅31%,高(gao)于全(quan)行(xing)貸(dai)(dai)款平均(jun)增(zeng)幅10個百分點。累計(ji)為2萬家科(ke)(ke)技(ji)型小微(wei)企業(ye)提供(gong)信貸(dai)(dai)資金超過3500億(yi)元(yuan)。中(zhong)關村地(di)區(qu)科(ke)(ke)技(ji)企業(ye)貸(dai)(dai)款市場份(fen)額始終位居(ju)首位。在創業(ye)板(ban)、中(zhong)小板(ban)上市及“新三板(ban)”掛牌(pai)的北(bei)京企業(ye)中(zhong),北(bei)京銀(yin)行(xing)提供(gong)金融服務(wu)(wu)的占比分別達到了90%、83%、53%。
產品創新不斷提速
中國證券報記者在(zai)(zai)北京(jing)、天津、廣州多地調研時了(le)解到,除了(le)傳統的信貸(dai)支持(chi)不(bu)斷擴(kuo)大,商業(ye)銀行針(zhen)對科創(chuang)企業(ye)的金(jin)(jin)(jin)融產(chan)品和服務(wu)(wu)也在(zai)(zai)加(jia)速創(chuang)新。比如,針(zhen)對不(bu)同(tong)體(ti)量科創(chuang)企業(ye)的不(bu)同(tong)需求,浙商銀行開發了(le)至臻貸(dai)、隨意貸(dai)、涌(yong)金(jin)(jin)(jin)票據(ju)池、涌(yong)金(jin)(jin)(jin)資產(chan)池、應收款鏈平臺等多種產(chan)品為企業(ye)提供流動性支持(chi)和降低財務(wu)(wu)成(cheng)本,同(tong)時為有特殊需求的企業(ye)提供了(le)定制(zhi)服務(wu)(wu)。
天津(jin)飛旋(xuan)科(ke)技有限公(gong)司是國(guo)內(nei)首家從事電磁(ci)軸(zhou)承研制(zhi)的高(gao)科(ke)技企(qi)業(ye)。2017年,飛旋(xuan)公(gong)司的產業(ye)化進程進入高(gao)速發(fa)展(zhan)期,上(shang)下游企(qi)業(ye)不(bu)斷增多,因(yin)此該公(gong)司希(xi)望通過“以租代售(shou)”模式,整合供應鏈(lian)上(shang)下游及客戶。由于租金收(shou)益見效(xiao)慢、產品推廣資金需求大,浙商(shang)銀行為其定制(zhi)了專屬合同能源管(guan)理方案。
浙商(shang)銀行給(gei)予飛旋(xuan)科(ke)技直(zhi)接授信(xin)額度(du)和基于(yu)供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)下(xia)游(you)企業供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)管(guan)控額度(du)2億元;飛旋(xuan)公司在經(jing)營過程中(zhong)向其下(xia)游(you)企業出售設備,下(xia)游(you)企業利用供應(ying)(ying)鏈(lian)(lian)融資(zi)授信(xin)向飛旋(xuan)公司支付(fu)設備款(kuan),而貸款(kuan)利息則(ze)按一定比例從后續設備使(shi)用期間節省的能源費用中(zhong)支出。
這一方案(an)的有效實(shi)施,使得(de)供需兩端(duan)的飛旋公司和下游(you)企(qi)業,分別(bie)免去(qu)(qu)了先行(xing)墊款(kuan)和一次性大額(e)投入(ru)的煩惱。“服務飛旋公司的經驗表明,隨著‘互聯網(wang)+’和人(ren)工(gong)智(zhi)能技術(shu)的發展,我(wo)們可以利用智(zhi)能制(zhi)造設備的遠(yuan)程智(zhi)控,將(jiang)創新(xin)定(ding)制(zhi)的金融方案(an)更(geng)深層地嵌入(ru)到現(xian)代(dai)供應鏈和綠色低碳的新(xin)興產業中(zhong)去(qu)(qu),推動互聯網(wang)、大數據(ju)、人(ren)工(gong)智(zhi)能和實(shi)體經濟深度融合。”浙(zhe)商銀行(xing)天津分行(xing)負責人(ren)表示(shi)。
“我(wo)們(men)的小(xiao)(xiao)微(wei)金(jin)(jin)融業(ye)(ye)務(wu)更(geng)加關注新興行業(ye)(ye),小(xiao)(xiao)貸客戶逐(zhu)漸(jian)從傳(chuan)統的加工商貿型(xing)企(qi)業(ye)(ye)轉移(yi)到了新興的‘雙創’小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)。下一步,我(wo)們(men)會(hui)繼續把互聯網基因移(yi)植到小(xiao)(xiao)微(wei)企(qi)業(ye)(ye)全流程服務(wu)中,讓(rang)金(jin)(jin)融服務(wu)能‘跑(pao)’得(de)更(geng)快更(geng)遠(yuan),惠(hui)及(ji)更(geng)多小(xiao)(xiao)微(wei)客戶。”浙商銀行北京分行行長助理丁明表(biao)示。
作為(wei)全國首批(pi)、首都唯一的投貸(dai)(dai)(dai)聯(lian)動(dong)(dong)試點銀(yin)(yin)行(xing),北京銀(yin)(yin)行(xing)則通過探索各(ge)類投貸(dai)(dai)(dai)聯(lian)動(dong)(dong)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)支持科創(chuang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)發(fa)展(zhan)(zhan)。2015年6月(yue),北京銀(yin)(yin)行(xing)設立了國內銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)首家眾創(chuang)空間——中關(guan)村小巨人創(chuang)客(ke)中心,專注科創(chuang)企(qi)(qi)業(ye)(ye),以(yi)“投貸(dai)(dai)(dai)聯(lian)動(dong)(dong)”為(wei)主線(xian),實行(xing)會(hui)員(yuan)(yuan)制管(guan)理,為(wei)創(chuang)客(ke)提供(gong)投、貸(dai)(dai)(dai)、孵一體(ti)(ti)化服(fu)務(wu)(wu)(wu)。目前(qian)會(hui)員(yuan)(yuan)達1.4萬家,已為(wei)1987家會(hui)員(yuan)(yuan)提供(gong)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)355億(yi)元。6月(yue)北京銀(yin)(yin)行(xing)牽頭設立“北京銀(yin)(yin)行(xing)中關(guan)村投貸(dai)(dai)(dai)聯(lian)動(dong)(dong)共同(tong)體(ti)(ti)”,搭建投貸(dai)(dai)(dai)聯(lian)動(dong)(dong)發(fa)展(zhan)(zhan)生(sheng)態(tai)圈。截(jie)至三季度末,投貸(dai)(dai)(dai)聯(lian)動(dong)(dong)業(ye)(ye)務(wu)(wu)(wu)余額254筆、35億(yi)元,分別較年初(chu)增長107%、201%,累(lei)計為(wei)322戶(hu)科創(chuang)企(qi)(qi)業(ye)(ye)提供(gong)信(xin)貸(dai)(dai)(dai)支持52億(yi)元,為(wei)科創(chuang)小微企(qi)(qi)業(ye)(ye)引入(ru)股權(quan)投資近(jin)5億(yi)元。
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