2月28日,中信銀(yin)行暫停北京地區個(ge)人住(zhu)房抵押貸款的(de)消息在市場四(si)處擴散。
當天下午,中(zhong)信(xin)銀行(xing)(xing)北(bei)京分(fen)行(xing)(xing)緊(jin)急對此進行(xing)(xing)了(le)(le)回應,證實(shi)了(le)(le)上述消息,并強調該(gai)項調整不會影響北(bei)京市居(ju)民(min)及企業的正常購房信(xin)貸需求(qiu)。證券(quan)時(shi)報(bao)記者采訪北(bei)京地區多(duo)家銀行(xing)(xing)發現,目前(qian)僅中(zhong)信(xin)銀行(xing)(xing)一家暫(zan)停了(le)(le)該(gai)項業務。
另(ling)有消息稱(cheng),中信(xin)銀行將暫(zan)停(ting)(ting)個人住房(fang)抵(di)押(ya)貸(dai)款(kuan)(kuan)業務半(ban)年左右,此外,該(gai)行在途的(已(yi)批(pi)復(fu)(fu)但未放款(kuan)(kuan))住房(fang)抵(di)押(ya)貸(dai)款(kuan)(kuan)也將停(ting)(ting)止放款(kuan)(kuan)。對此,截至(zhi)記(ji)者發稿(gao),中信(xin)銀行尚未給予回復(fu)(fu)。
暫停200萬以上個人住房抵押貸款
對于暫(zan)停北京(jing)地區個人住(zhu)房(fang)(fang)抵押(ya)貸款的(de)傳言(yan)(yan),中信(xin)銀行于昨日(ri)下(xia)午緊急回應,“為保(bao)障北京(jing)市房(fang)(fang)地產調(diao)控工作的(de)順利進(jin)行,我行調(diao)整相(xiang)關業務的(de)審批政策,確保(bao)我行信(xin)貸資金真實(shi)用(yong)于個人客(ke)戶(hu)的(de)企業經營和生活消(xiao)費,嚴格落實(shi)差別化住(zhu)房(fang)(fang)信(xin)貸政策,嚴防(fang)信(xin)貸資金違(wei)規流入房(fang)(fang)地產市場。該項調(diao)整不會影響北京(jing)市居(ju)民(min)及企業的(de)正常購房(fang)(fang)信(xin)貸需求。”證實(shi)了上述(shu)傳言(yan)(yan)屬實(shi)。
另(ling)有消息稱,中信銀(yin)行(xing)將(jiang)暫停(ting)個人住房抵(di)押貸(dai)(dai)款(kuan)業務(wu)半年左右(you),此(ci)(ci)外,該行(xing)在途的(de)(已批復但未放款(kuan))住房抵(di)押貸(dai)(dai)款(kuan)也將(jiang)停(ting)止放款(kuan)。對此(ci)(ci),截至(zhi)發稿,中信銀(yin)行(xing)尚未給(gei)予回(hui)復。
中信(xin)銀行曾(ceng)表示將重點(dian)發展房抵貸業務,據中信(xin)銀行2017年(nian)半年(nian)報(bao),該(gai)行住房抵押貸款余額(e)4825.51億,比(bi)上(shang)年(nian)末增(zeng)長14.72%,增(zeng)量占全部個人貸款(不含信(xin)用卡)增(zeng)量的56.14%;報(bao)告期內個人住房抵押貸款新增(zeng)623億元(yuan),占全部新增(zeng)貸款的29.23%。
中信銀(yin)行相關人士對記者表示,行里已有(you)很長(chang)一段時(shi)間(jian)不再辦理(li)“房(fang)抵貸”業(ye)務(wu)了。
此外,據記者不完(wan)全統(tong)計(ji),目前(qian)北京地區調整個(ge)人住房抵押貸業務的(de)僅中信銀行一家。
金融去杠桿仍在繼續
記者采訪了解(jie),當前北京(jing)地區銀行正在全面收緊(jin)與購房有(you)關的貸款業務(wu)。雖(sui)然其(qi)他銀行尚(shang)未(wei)宣布暫(zan)停,但實際情況與暫(zan)停并無二致,審批極嚴且額度緊(jin)張。
個人(ren)住(zhu)房抵押貸(dai)的資金(jin)用途分(fen)為消費(fei)(fei)和經營(ying),據悉(xi),當前(qian)所有(you)銀(yin)行消費(fei)(fei)貸(dai)的貸(dai)款(kuan)額度均嚴(yan)格(ge)限定在100萬(wan)元(yuan),但實際情況是,很少(shao)有(you)人(ren)能(neng)獲得頂額貸(dai)款(kuan),能(neng)拿到50萬(wan)就很不錯了。此外,銀(yin)行對(dui)資金(jin)流(liu)向也有(you)限制,需要提(ti)供(gong)消費(fei)(fei)憑證,若是用于(yu)購車裝修(xiu),銀(yin)行會直接打款(kuan)到商家賬(zhang)戶。目前(qian),民生銀(yin)行消費(fei)(fei)貸(dai)利(li)率為7.39%。
經營貸(dai)(dai)額度(du)也收縮了不少,工商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)相關人士對記者表示(shi),“四(si)大行(xing)(xing)額度(du)還多一(yi)些,但(dan)今年整體緊張,難以(yi)保證(zheng)全年隨時(shi)都(dou)可以(yi)放(fang)款(kuan),目前經營貸(dai)(dai)最高(gao)能貸(dai)(dai)出300萬。”北京地區銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)經營貸(dai)(dai)額度(du)普遍(bian)為房產評估值的6成或7成,其中(zhong),郵儲銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)與民(min)生銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)略高(gao)一(yi)點,最高(gao)可以(yi)貸(dai)(dai)出7成;北京農(nong)商行(xing)(xing)與華夏銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)為6成;而大連銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)經營貸(dai)(dai)的額度(du)更少,最高(gao)只有200萬,若超(chao)過(guo)200萬只能走小企業貸(dai)(dai)款(kuan)途徑。
利率(lv)方面,郵儲銀(yin)行三年期(qi)利率(lv)為(wei)基準利率(lv)上(shang)浮40%-50%;民生(sheng)銀(yin)行為(wei)利率(lv)基準上(shang)浮60%-70%,最高只能貸(dai)800萬。
幾家銀行的(de)放款效率(lv)差異不大,在證件齊(qi)全的(de)情況(kuang)下最快(kuai)1-2個(ge)月可以放款。
多位業內人士表示,本輪銀行(xing)調整后,消(xiao)費貸(dai)、經營貸(dai)資金用(yong)于理財、投資股市、購房等違規(gui)行(xing)為將會被(bei)遏(e)制(zhi)。
聯訊證(zheng)券董事(shi)總經理李奇麟對記者表示(shi),“從市(shi)場角度來看(kan),目(mu)前(qian)銀(yin)行負債成本在(zai)往上走,而個(ge)人(ren)住房(fang)抵押貸(dai)(dai)款和按揭貸(dai)(dai)款期限(xian)長且(qie)(qie)資(zi)產收益不高(gao),在(zai)負債成本上升且(qie)(qie)負債端(duan)流動(dong)性不確定的情(qing)況下(xia),銀(yin)行做這塊業(ye)務(wu)的意愿在(zai)下(xia)降。”
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