6月(yue)13日,上海央行總部數據(ju)顯示,5月(yue)份,上海地(di)區(qu)銀行存款同比(bi)多增(zeng)703.96億(yi)元,但貸款同比(bi)少增(zeng)63.11億(yi)元。這一(yi)表現 ,與今年上海地(di)區(qu)整體信(xin)貸走勢(shi)較為(wei)吻(wen)合。
21世紀經濟(ji)報道記者(zhe)梳理今年前5月上(shang)海地區信貸情況發現,今年存(cun)款(kuan)變化起(qi)伏(fu)較大(da),2月甚(shen)至出現過存(cun)款(kuan)下(xia)降,但持續的趨勢是結構(gou)性存(cun)款(kuan)高(gao)速(su)增長。
貸(dai)(dai)款(kuan)方面則呈現(xian)(xian)出更明顯的趨(qu)勢性。上海地區貸(dai)(dai)款(kuan)連續5月(yue)增(zeng)(zeng)速下(xia)(xia)降,房(fang)地產(chan)相關貸(dai)(dai)款(kuan)中,房(fang)地產(chan)開發貸(dai)(dai)自3月(yue)以來(lai)出現(xian)(xian)小(xiao)幅回溫,而個(ge)人(ren)住房(fang)按揭貸(dai)(dai)款(kuan)增(zeng)(zeng)速則持續下(xia)(xia)降,單月(yue)增(zeng)(zeng)量均(jun)低于50億(yi)元。
存款“過山車”
“全(quan)行(xing)拉存(cun)款”是銀行(xing)人今年的常(chang)態(tai)。
上(shang)海央行(xing)總部數據(ju)顯示,截至一季度末(mo),上(shang)海地區存款增加(jia)2837.51億(yi)元,同比(bi)多(duo)增2792.86億(yi)元。但1月(yue)(yue)和2月(yue)(yue)的分化可謂“巨大”,1月(yue)(yue)存款同比(bi)多(duo)增3391.72億(yi)元,而(er)2月(yue)(yue)直(zhi)接減少了近1030億(yi)元,當(dang)月(yue)(yue)同比(bi)多(duo)減近2500億(yi)元。
3月(yue)“力挽狂瀾”后,4月(yue)新(xin)增(zeng)(zeng)又(you)跌入谷(gu)底,當(dang)月(yue)新(xin)增(zeng)(zeng)僅325億(yi)(yi)元,同(tong)比少(shao)增(zeng)(zeng)超1000億(yi)(yi)元。5月(yue)漲幅(fu)再(zai)反彈,當(dang)月(yue)增(zeng)(zeng)加1388億(yi)(yi)元,同(tong)比多增(zeng)(zeng)超700億(yi)(yi)元。
從存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)結(jie)構來看,存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)增(zeng)(zeng)長主要由(you)結(jie)構性存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)拉(la)動。截至一季(ji)度(du)末,結(jie)構性存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)較上(shang)年末增(zeng)(zeng)加了超(chao)800億元,同(tong)比(bi)多增(zeng)(zeng)435億元,相當于(yu)增(zeng)(zeng)量(liang)翻番。5月結(jie)構性存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)增(zeng)(zeng)量(liang)有所下(xia)降,但(dan)同(tong)比(bi)仍多增(zeng)(zeng)了121億元。
目(mu)前市場已形(xing)成共識:結構(gou)性存(cun)款(kuan)的(de)增長,主(zhu)要(yao)是對保本(ben)(ben)理財的(de)承接。資管新規要(yao)求所有資管產(chan)(chan)品不(bu)得保本(ben)(ben),原先(xian)的(de)保本(ben)(ben)理財產(chan)(chan)品就轉化為了結構(gou)性存(cun)款(kuan)。
結構性存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)為(wei)存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)科目(mu)下的一種存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)類型,目(mu)前(qian)利率不受(shou)銀行業自律組織(zhi)的上限規(gui)定。當前(qian)市(shi)場上的結構性存(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利率大約(yue)與理財產品相(xiang)當,在(zai)4%左右。
全(quan)國來(lai)看,央行金融機構(gou)信貸收支統(tong)計顯示,截至4月末,結構(gou)性存款(kuan)規模為9.12萬(wan)億(yi)元(yuan),其(qi)中,大型銀行和(he)(he)中小型銀行的個人結構(gou)性存款(kuan)規模相近,在1.92萬(wan)億(yi)元(yuan)左右,同比增速分別為75.5%和(he)(he)75.0%。
不(bu)過(guo),若(ruo)監管(guan)對結(jie)(jie)構(gou)性(xing)存款(kuan)也(ye)設(she)以利率上(shang)限約束,或打擊“假(jia)結(jie)(jie)構(gou)”情況(kuang),則結(jie)(jie)構(gou)性(xing)存款(kuan)的增速將受到極大(da)遏(e)制(zhi)。銀行攬(lan)存可預計(ji)仍存在較大(da)壓力。所謂(wei)“假(jia)結(jie)(jie)構(gou)”,是指通(tong)過(guo)設(she)計(ji)“穩輸”的觸發(fa)條件(jian),將收(shou)益給到投(tou)資人的設(she)置。
貸款增速下降
相(xiang)比(bi)存款的(de)“不可捉摸”,今年以來(lai),上(shang)海地區貸(dai)款下降(jiang)的(de)趨勢性較為明顯(xian),已連續5個月(yue)增(zeng)速下降(jiang),單月(yue)同比(bi)少增(zeng),少則幾(ji)十(shi)億元(yuan),最多的(de)2月(yue)少增(zeng)超500億元(yuan)。
且值得注意的(de)是,5月貸款數據顯示(shi),投向境內小型和微型企業的(de)本外幣貸款分(fen)別(bie)減少(shao)236.12億元(yuan)和0.59億元(yuan),同比分(fen)別(bie)多減254.5億元(yuan)和少(shao)減90.35億元(yuan)。
企業的(de)貸款可獲(huo)得性(xing)明顯下降。多名(ming)上海銀(yin)行業人士(shi)表(biao)示(shi),由于多重政策(ce)因素(su)疊加(jia),企業很多融資渠(qu)道(dao)被(bei)堵,包(bao)括原先銀(yin)行通過表(biao)外理財對接的(de)渠(qu)道(dao)被(bei)堵死(si),導致企業對表(biao)內(nei)貸款的(de)需求(qiu)增加(jia),但銀(yin)行表(biao)內(nei)貸款供(gong)給(gei)并(bing)不(bu)足以支撐“溢(yi)出”的(de)融資需求(qiu)。
“企(qi)業今年(nian)確(que)實非常難,特別是小(xiao)微企(qi)業,考慮到(dao)風險,我們真的很難放款(kuan)。”某股份行對公人士向21世紀經(jing)(jing)濟報道(dao)記(ji)者表(biao)示。同時(shi),其表(biao)示今年(nian)經(jing)(jing)營(ying)性物業貸款(kuan)也已暫(zan)停(ting),而(er)這一貸款(kuan)品種去年(nian)還很火爆。
至(zhi)于(yu)暫停原因,很(hen)大原因是監管(guan)加強了(le)對貸(dai)款(kuan)資金用途的(de)審(shen)查(cha)。一家企業用商(shang)業地產的(de)租金作為還款(kuan)來源申(shen)請(qing)經營性(xing)物業貸(dai)款(kuan),若這筆借款(kuan)違規(gui)投入了(le)房地產領域(yu),銀(yin)行將被認定為違規(gui)放貸(dai)。
不過,上海地(di)區整(zheng)體來看,今年房(fang)地(di)產開發貸自(zi)3月以來有小幅攀升(sheng)(sheng)。截至(zhi)一季度末,房(fang)地(di)產開發貸增(zeng)(zeng)(zeng)加409.02億(yi)元,同(tong)比多增(zeng)(zeng)(zeng)42.12億(yi)元。同(tong)時(shi),4、5月的增(zeng)(zeng)(zeng)幅也還在(zai)回升(sheng)(sheng)中。個人按揭方面則增(zeng)(zeng)(zeng)速持續(xu)下降,每(mei)月新增(zeng)(zeng)(zeng)均(jun)在(zai)50億(yi)元以下,5個月同(tong)比連(lian)續(xu)少增(zeng)(zeng)(zeng)。
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