多位代表(biao)委員建議(yi)，盡快改(gai)革優化金融體系結構(gou)，尤其是要提高直接融資占比，加強對中小(xiao)微民(min)企(qi)金融服務(wu)，大(da)力發展普惠金融。

　　優化金融供給結構

　　中(zhong)國人民(min)(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)黨(dang)委書記(ji)、銀(yin)(yin)保監(jian)會主(zhu)席郭樹清(qing)稱，過去十年，大(da)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)占整個銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業的(de)(de)份額從50%以(yi)上下降到38%左(zuo)右，大(da)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)比重是下降的(de)(de)。中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)更多的(de)(de)是面向小微企(qi)(qi)(qi)業，數量(liang)是增長(chang)的(de)(de)，民(min)(min)營銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)數量(liang)也是增加的(de)(de)。同時(shi)，解(jie)決小微企(qi)(qi)(qi)業融資(zi)難題，保險(xian)業也大(da)有可為。另外，股(gu)票市場、債券市場等直接融資(zi)方面需要(yao)做(zuo)更多的(de)(de)工(gong)作，要(yao)建設一個更強大(da)的(de)(de)資(zi)本市場，更好地支持創(chuang)新企(qi)(qi)(qi)業的(de)(de)發展(zhan)。

　　民(min)營(ying)銀(yin)(yin)行(xing)在(zai)這方面(mian)有(you)諸多摸索。網商銀(yin)(yin)行(xing)相關負責人金曉(xiao)龍透露，2018年網商銀(yin)(yin)行(xing)為小微經(jing)營(ying)者(zhe)(zhe)提供(gong)了超過(guo)1萬億元的資金支持，其中96%發放給了貸(dai)款(kuan)金額100萬元以下的小微經(jing)營(ying)者(zhe)(zhe)。網商銀(yin)(yin)行(xing)通過(guo)長期積(ji)累的風控技(ji)術能(neng)力，一方面(mian)讓小微企(qi)業(ye)和經(jing)營(ying)者(zhe)(zhe)不(bu)用擔(dan)保和抵押，憑借信用就能(neng)進行(xing)貸(dai)款(kuan)，另(ling)一方面(mian)將不(bu)良率控制在(zai)1%左右(you)。

　　全(quan)國(guo)政協(xie)委員(yuan)、全(quan)國(guo)工商(shang)聯副主席葉青建議(yi)，銀行應(ying)該把(ba)產品(pin)做細(xi)，逐步(bu)解(jie)決(jue)民企(qi)(qi)融(rong)資問題。大型國(guo)有銀行的(de)(de)(de)業(ye)(ye)務是全(quan)國(guo)性(xing)的(de)(de)(de)，但我國(guo)區(qu)域(yu)廣，貸款(kuan)政策應(ying)該因地制宜。現在(zai)很多(duo)民企(qi)(qi)可以融(rong)到資，但都是短期融(rong)資，不利于企(qi)(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)(de)發展。建議(yi)包括銀行在(zai)內的(de)(de)(de)金融(rong)機構增加中(zhong)長期貸款(kuan)的(de)(de)(de)金融(rong)產品(pin)，穩定民企(qi)(qi)信(xin)心、幫助民企(qi)(qi)把(ba)企(qi)(qi)業(ye)(ye)做扎實。

　　全國(guo)(guo)政(zheng)協委員(yuan)、全國(guo)(guo)政(zheng)協經濟委員(yuan)會副主任楊偉民認(ren)為，提(ti)高直接融(rong)資(zi)比(bi)重是(shi)金(jin)融(rong)供給側(ce)改革(ge)適(shi)應當前(qian)實體(ti)經濟供給側(ce)改革(ge)的(de)一個重要方面。金(jin)融(rong)體(ti)系自身(shen)也需要調整(zheng)。當前(qian)大型國(guo)(guo)有(you)商業(ye)銀(yin)行(xing)金(jin)融(rong)機構較(jiao)多，所占貸款(kuan)(kuan)比(bi)例較(jiao)大，應發(fa)展更多為民營企業(ye)、中(zhong)小微企業(ye)服(fu)務(wu)的(de)金(jin)融(rong)機構，定(ding)向解決部分貸款(kuan)(kuan)問題(ti)。

　　借力金融科技

　　在郭樹清看(kan)來，銀(yin)行、保險(xian)、證券領域都需要大膽(dan)創新，沒(mei)有創新就(jiu)不(bu)(bu)可能做(zuo)(zuo)好金融(rong)服務，特別是解決世(shi)界難題(ti)——小(xiao)(xiao)微企業(ye)融(rong)資(zi)難、融(rong)資(zi)貴的(de)問題(ti)。銀(yin)行業(ye)運(yun)用大數據、互(hu)聯網等科技手段服務小(xiao)(xiao)微企業(ye)取(qu)得了(le)不(bu)(bu)錯的(de)進展：可以(yi)做(zuo)(zuo)到很快放款，不(bu)(bu)良率也(ye)保持在很低水平。

　　全(quan)國政協委員、中(zhong)國財政科(ke)學(xue)研(yan)究院院長劉尚希表示，民企(qi)小微(wei)融(rong)(rong)資(zi)(zi)難、融(rong)(rong)資(zi)(zi)貴的(de)問(wen)題應(ying)梯度解決(jue)，必須先解決(jue)融(rong)(rong)資(zi)(zi)難，再解決(jue)融(rong)(rong)資(zi)(zi)貴；應(ying)暢通(tong)民營企(qi)業(ye)融(rong)(rong)資(zi)(zi)渠道(dao)，充分發(fa)揮市(shi)場在資(zi)(zi)金配置中(zhong)的(de)決(jue)定性(xing)作用(yong)。信息不對稱可(ke)(ke)以靠金融(rong)(rong)科(ke)技的(de)發(fa)展(zhan)去解決(jue)。在掌握(wo)中(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)的(de)資(zi)(zi)信、支付(fu)情(qing)況和周轉情(qing)況等(deng)(deng)生產經營信息的(de)情(qing)況下，再通(tong)過金融(rong)(rong)科(ke)技、智能風(feng)控模型動態了解其經營情(qing)況，就可(ke)(ke)以做(zuo)出是否(fou)貸款、貸款多少、貸款多長時(shi)間等(deng)(deng)判斷(duan)。

　　度小滿(man)金(jin)融(rong)相關負(fu)責人認為，人工(gong)智(zhi)能（AI）、大(da)數(shu)據、模型算法等新(xin)技術的(de)深度應用是助力(li)風控(kong)快速發展的(de)直接(jie)動力(li)，并且持續支(zhi)撐金(jin)融(rong)產(chan)品創新(xin)、用戶體驗優化，成為普(pu)惠金(jin)融(rong)普(pu)及(ji)大(da)眾的(de)重要原因。普(pu)惠金(jin)融(rong)服務的(de)落地點，在于精準的(de)額度和(he)個性化的(de)定價區間。

　　美(mei)團(tuan)點(dian)評聯合(he)創始人、美(mei)團(tuan)金(jin)服總裁穆(mu)榮(rong)均表示，科技(ji)一(yi)定是(shi)生態圈的核心，依托每一(yi)個場景化產品，利用大數據、生物(wu)識別(bie)、云計算等技(ji)術(shu)，才(cai)能(neng)(neng)優化和提升(sheng)金(jin)融(rong)(rong)服務運(yun)行效(xiao)(xiao)率并防控風險，助力實(shi)體經濟健康發展。科技(ji)和場景作為前提，才(cai)能(neng)(neng)更好地(di)實(shi)踐普惠金(jin)融(rong)(rong)。在有效(xiao)(xiao)地(di)識別(bie)小(xiao)微(wei)企業(ye)真正(zheng)的金(jin)融(rong)(rong)需(xu)求后(hou)，提供適(shi)當且高效(xiao)(xiao)的資金(jin)服務，助力服務產業(ye)升(sheng)級，在滿足用戶美(mei)好生活(huo)向(xiang)往的同時，能(neng)(neng)夠使美(mei)團(tuan)及(ji)合(he)作伙伴(ban)優勢互(hu)補、相互(hu)賦能(neng)(neng)。

　　光大(da)(da)證券全(quan)球首席經濟學家、光大(da)(da)集團研究院副院長(chang)彭文生認為，現在技術進步為發展(zhan)普惠金融(rong)(rong)帶來了新(xin)機遇，值得關注和期待的(de)(de)是(shi)大(da)(da)數據的(de)(de)應用有利(li)于降低信息(xi)不對(dui)(dui)稱、減(jian)少信貸(dai)對(dui)(dui)抵(di)押品的(de)(de)依賴，帶來新(xin)金融(rong)(rong)模式。中(zhong)國已經出現世界領先的(de)(de)新(xin)金融(rong)(rong)平臺，規(gui)模效應意味著大(da)(da)數據覆蓋的(de)(de)行業(ye)越廣(guang)、交(jiao)易量越大(da)(da)，其(qi)提供的(de)(de)信息(xi)越有價值。市場發展(zhan)自然導致大(da)(da)平臺的(de)(de)行業(ye)集中(zhong)度增(zeng)加，其(qi)系統重要性(xing)上升(sheng)，這(zhe)就(jiu)帶來規(gui)制和監(jian)管(guan)層面(mian)的(de)(de)挑戰。