2019年是決勝小康社會關鍵之年，為打贏精(jing)準脫貧(pin)(pin)攻(gong)堅戰，銀行(xing)業金(jin)融機(ji)構(gou)通過(guo)發揮自身優勢，針對(dui)貧(pin)(pin)困地區產業發展缺乏長期(qi)資金(jin)和(he)風險抵抗能力弱(ruo)等痛(tong)點(dian)，“輸血”又“造(zao)血”，提高扶貧(pin)(pin)的可持續性(xing)。同時，也著重發揮金(jin)融科技作用(yong)，助力金(jin)融服務破除“最后一公里(li)”難題。

　　金融扶貧成效顯著

　　近年(nian)來，監管部門(men)多措并舉(ju)加強(qiang)對“三農”和(he)偏遠地區的金融服務(wu)，穩步推(tui)進金融精準(zhun)扶貧。

　　中(zhong)國(guo)人民銀(yin)行、銀(yin)保監會等五部門聯合印發的《關(guan)于金(jin)融服務(wu)鄉村(cun)振興的指(zhi)導(dao)意見》明(ming)確(que)，到2020年，要(yao)確(que)保金(jin)融精準扶貧(pin)力(li)度不(bu)斷加大、金(jin)融支農(nong)資源不(bu)斷增加、農(nong)村(cun)金(jin)融服務(wu)持續改善、涉農(nong)金(jin)融機構公司治(zhi)理(li)和支農(nong)能(neng)力(li)明(ming)顯提升。

　　在(zai)政(zheng)策引(yin)領下，各銀(yin)(yin)行不斷(duan)加大(da)金(jin)融(rong)(rong)扶貧(pin)(pin)產品創新(xin)力度，精準服務(wu)扶貧(pin)(pin)產業(ye)(ye)(ye)項目和貧(pin)(pin)困農戶金(jin)融(rong)(rong)需求，創新(xin)構建金(jin)融(rong)(rong)扶貧(pin)(pin)模式，切實提升金(jin)融(rong)(rong)扶貧(pin)(pin)工作(zuo)成效。例如(ru)，農業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行始終把金(jin)融(rong)(rong)扶貧(pin)(pin)作(zuo)為服務(wu)“三農”的重中之重，累計研發推出70多項扶貧(pin)(pin)專(zhuan)屬產品，在(zai)實踐中探索形成了(le)政(zheng)府增信扶貧(pin)(pin)、龍(long)頭企業(ye)(ye)(ye)帶貧(pin)(pin)、特色產業(ye)(ye)(ye)扶貧(pin)(pin)、旅游扶貧(pin)(pin)、光(guang)伏扶貧(pin)(pin)等十(shi)大(da)金(jin)融(rong)(rong)扶貧(pin)(pin)模式。

　　對(dui)于(yu)深(shen)耕當地(di)的農(nong)合(he)機(ji)構，中國銀(yin)行業協會(hui)專職副會(hui)長(chang)潘光偉(wei)認為(wei)，農(nong)合(he)機(ji)構要充分發揮在決(jue)策流程、地(di)緣、產(chan)品與(yu)服(fu)務(wu)等方面小、快(kuai)、靈的優勢，助推脫貧攻堅(jian)。要加大對(dui)建檔立卡貧困戶和扶貧產(chan)業的信貸支(zhi)持，做到服(fu)務(wu)對(dui)象、服(fu)務(wu)模(mo)式(shi)、信息對(dui)接精準。

　　“輸血”與“造血”并重

　　江西(xi)瑞金鳳崗(gang)村(cun)的廖秀英老人，幾十年來(lai)練就了腌(a)制(zhi)咸(xian)鴨蛋的好手藝，但愁于銷路(lu)，不敢擴大生(sheng)產。

　　為(wei)此，郵儲銀(yin)行江西省(sheng)瑞金市支行聯合中(zhong)國(guo)郵政集(ji)團公(gong)司(si)瑞金市分公(gong)司(si)幫助她成立(li)合作社，開設“郵樂購(gou)”電商扶貧站點，并(bing)為(wei)其發放30萬(wan)元“產業扶貧信(xin)貸(dai)通”貸(dai)款，解決其創業初期的資(zi)金困(kun)難。

　　目前，該合(he)作社年銷售咸鴨蛋(dan)100萬枚、銷售額300余萬元，合(he)作社的(de)28名貧(pin)困戶(hu)于(yu)2016年脫貧(pin)。依(yi)托“廖奶(nai)奶(nai)咸鴨蛋(dan)”的(de)品牌，當地的(de)蓮子、臍橙、茶油、豆豉、米酒等(deng)土特產(chan)品也在線上(shang)逐漸(jian)有了影響力(li)。

　　只有(you)“輸血(xue)”又“造(zao)血(xue)”，才能實現可持續發展，才能鍛造(zao)當地產業的自我發展能力。

　　浙商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)黨委副書記張魯蕓(yun)表示，貧困(kun)是一個(ge)結(jie)果，導致貧困(kun)的原因(yin)各不相同，只有(you)開對“藥方(fang)子”，才能拔掉“窮(qiong)根子”。浙商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)依托全國性股(gu)份制商(shang)業銀(yin)行(xing)(xing)的優勢，陸(lu)續在貧困(kun)縣較多的陜(shan)西咸陽、四川涼(liang)州、甘肅天水(shui)等地(di)區設立(li)二級分行(xing)(xing)，深入貧困(kun)地(di)區，找準(zhun)“窮(qiong)根”，量身定(ding)做實施(shi)扶貧計劃(hua)，給出系(xi)統化的解決方(fang)案。

　　農(nong)(nong)業(ye)(ye)銀行(xing)福(fu)建龍巖分行(xing)圍繞特色產業(ye)(ye)，創新推(tui)廣惠農(nong)(nong)e貸產品(pin)。目前(qian)，已推(tui)出(chu)煙草(cao)、河田雞、白(bai)鶩鴨、水仙茶等12個特色產業(ye)(ye)，實現轄區內重點特色農(nong)(nong)業(ye)(ye)產業(ye)(ye)全覆蓋。借(jie)助(zhu)惠農(nong)(nong)e貸產品(pin)，農(nong)(nong)戶實現了貸款循環(huan)使用(yong)、隨借(jie)隨還(huan)，有效(xiao)解決(jue)了農(nong)(nong)戶在購買(mai)原材料、施肥、灌(guan)溉、用(yong)工等方面的(de)應急資金需求。

　　金融科技提升“觸達”能力

　　快速發展的金(jin)(jin)融(rong)(rong)科技(ji)，在涉(she)農(nong)(nong)業務(wu)上也(ye)大有作為(wei)(wei)。張(zhang)魯蕓認為(wei)(wei)，過去傳統金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)模式對“三(san)農(nong)(nong)”金(jin)(jin)融(rong)(rong)的滲透受(shou)到諸(zhu)多客(ke)觀因素限制，“最后一公里”往(wang)往(wang)是一段漫長(chang)的距離。現在互聯網技(ji)術逐步普(pu)及，金(jin)(jin)融(rong)(rong)服(fu)(fu)務(wu)“觸達”能力提升，加上農(nong)(nong)業核心企業與上下游農(nong)(nong)戶(hu)經營往(wang)來的數(shu)據沉淀，為(wei)(wei)線上服(fu)(fu)務(wu)“三(san)農(nong)(nong)”提供(gong)了契(qi)機。

　　光大銀(yin)行也稱，對于(yu)股份制商業銀(yin)行來(lai)說，由于(yu)缺乏歷史經驗(yan)，開展涉農和(he)扶(fu)貧(pin)業務可以(yi)說是在摸索中前進。通過結合客戶實際(ji)需(xu)求和(he)產業特點，創新金融產品和(he)服務方式(shi)，取得了不錯(cuo)效果。

　　比(bi)如(ru)，光(guang)大銀行推出的“陽光(guang)e糧貸”產品，就是(shi)用金融科(ke)技(ji)來助推傳(chuan)統(tong)行業(ye)。該產品服務(wu)于國家糧食中心2.8萬戶會員單(dan)位，匯集了(le)多(duo)項科(ke)技(ji)和服務(wu)創新，首次實現法人(ren)客戶“跨區域開戶”、授信業(ye)務(wu)“自動審批、自動放款”，延伸至合同履(lv)約、物流運輸及倉單(dan)質押三個場景(jing)。

　　農(nong)業銀(yin)行河北分行在衡水市饒陽縣啟動(dong)了(le)信(xin)(xin)用(yong)村、信(xin)(xin)用(yong)戶(hu)建設，為此研發了(le)“中(zhong)國農(nong)業銀(yin)行河北省分行信(xin)(xin)用(yong)村、信(xin)(xin)用(yong)戶(hu)業務管理系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)”。該(gai)系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)依托(tuo)互(hu)聯網，將信(xin)(xin)用(yong)村、信(xin)(xin)用(yong)戶(hu)推薦(jian)、評定(ding)、貸款投放等(deng)各環(huan)節全部納入系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)操作，為試(shi)點經驗(yan)推廣提供科技支撐(cheng)，同時(shi)借助該(gai)系(xi)(xi)(xi)(xi)統(tong)有(you)效規避了(le)中(zhong)間環(huan)節的(de)道德風險。