上半(ban)年凈利潤同比下降9.4%——

　　商業銀行讓利 實體(ti)經濟得(de)利

　　中國銀(yin)保監會發(fa)布的最(zui)新數(shu)據(ju)顯示，今年上半年，商(shang)(shang)(shang)業銀(yin)行(xing)累計實現(xian)凈利潤1.0萬億元(yuan)，同比下降9.4%；商(shang)(shang)(shang)業銀(yin)行(xing)平均資(zi)產(chan)利潤率為0.83%，較(jiao)(jiao)上季末下降0.15個百(bai)分(fen)點。同時(shi)，商(shang)(shang)(shang)業銀(yin)行(xing)資(zi)產(chan)質量也(ye)出現(xian)一定程度下滑。二季度末，商(shang)(shang)(shang)業銀(yin)行(xing)不良貸(dai)款余(yu)額為2.74萬億元(yuan)，較(jiao)(jiao)上季末增加1243億元(yuan)；商(shang)(shang)(shang)業銀(yin)行(xing)不良貸(dai)款率1.94%，較(jiao)(jiao)上季末增加0.03個百(bai)分(fen)點。

　　一(yi)時間(jian)，“商業銀行凈利潤大幅(fu)下跌”“不良(liang)率上升(sheng)”等說(shuo)法充斥(chi)市場(chang)，引發高度(du)關注。那么，究竟應(ying)如何理性看待這(zhe)一(yi)現象？商業銀行凈利潤下降的(de)原因是什么？資(zi)產質量的(de)走勢如何？怎樣更(geng)加有效地防范化解信用風險？

　　多(duo)位業(ye)內(nei)人(ren)士對(dui)經濟日報(bao)記者表示，此次商業(ye)銀行(xing)凈利潤(run)大(da)幅下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)，主要(yao)原(yuan)因有三點，一(yi)是(shi)(shi)(shi)加大(da)了(le)對(dui)實體經濟的讓利力(li)度；二(er)是(shi)(shi)(shi)受新冠肺(fei)炎疫情(qing)影(ying)響，部分企業(ye)經營承壓(ya)，商業(ye)銀行(xing)信(xin)(xin)貸(dai)資(zi)產質量(liang)下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)；三是(shi)(shi)(shi)在信(xin)(xin)貸(dai)資(zi)產質量(liang)下(xia)(xia)降(jiang)(jiang)的基礎上，商業(ye)銀行(xing)需(xu)要(yao)計提(ti)撥備、核銷不良貸(dai)款，這對(dui)利潤(run)產生了(le)損耗。

　　“凈利潤同比(bi)下降不是商業(ye)(ye)銀行(xing)自身(shen)經(jing)營能力惡化，而(er)是商業(ye)(ye)銀行(xing)大幅度(du)讓利實體經(jing)濟的結果，是銀行(xing)業(ye)(ye)金融(rong)機(ji)構勇于擔當(dang)、共克(ke)時艱的體現(xian)。”招聯金融(rong)首席研(yan)究員董希淼(miao)說。

　　此前召開的國務(wu)院常(chang)務(wu)會議要求(qiu)，要抓住(zhu)合(he)理(li)讓利這個關(guan)鍵，保市場主體，穩(wen)住(zhu)經濟基本盤(pan)。推動金融(rong)系統全年向(xiang)各類企業(ye)合(he)理(li)讓利1.5萬億元。

　　“金融部門向企業(ye)讓利，主要(yao)包括三(san)部分。”中國人民銀行行長易綱說，一是(shi)通過降低利率讓利；二是(shi)直達貨幣政策工具推動讓利；三(san)是(shi)銀行減少收費(fei)讓利。

　　董希(xi)淼認為，今年(nian)(nian)上(shang)半年(nian)(nian)，在經濟(ji)下行壓力加大的情(qing)況下，疊加疫情(qing)影響，我國實體(ti)經濟(ji)受(shou)到(dao)較(jiao)大沖(chong)擊。“商業(ye)銀行在加大信(xin)貸投放同時(shi)，通過(guo)降(jiang)低貸款利率、減免收費以及延期還(huan)本付息等舉措，積極主(zhu)動向實體(ti)經濟(ji)讓利，推動企業(ye)融資明顯下降(jiang)。”

　　實際上，除了向實體經濟讓利(li)，計(ji)提撥(bo)備、核(he)(he)銷不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)也是原因(yin)之(zhi)一。數據顯示，二季度(du)末(mo)，商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)余(yu)額為2.74萬(wan)億(yi)元，較上季末(mo)增加(jia)1243億(yi)元；商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)率(lv)1.94%，較上季末(mo)增加(jia)0.03個百分點(dian)。各家銀(yin)行(xing)(xing)均加(jia)大了不良(liang)貸(dai)款(kuan)(kuan)核(he)(he)銷力(li)度(du)，增加(jia)了計(ji)提撥(bo)備。

　　在以上(shang)措施(shi)的(de)(de)作(zuo)用下，我國(guo)商(shang)業銀行(xing)仍然(ran)保(bao)持(chi)著較(jiao)(jiao)為(wei)充足(zu)的(de)(de)風(feng)險抵補能力(li)。二季(ji)度末(mo)，商(shang)業銀行(xing)貸(dai)款損失準(zhun)備余額為(wei)5.0萬億元，較(jiao)(jiao)上(shang)季(ji)末(mo)增(zeng)加2060億元。撥備覆(fu)蓋率為(wei)182.4%，較(jiao)(jiao)上(shang)季(ji)末(mo)下降(jiang)0.80個(ge)百分點(dian)，也就是說(shuo)，商(shang)業銀行(xing)已對可能出現的(de)(de)1元錢貸(dai)款損失，從利潤(run)中提取了1.824元作(zuo)為(wei)準(zhun)備。

　　值得(de)注(zhu)意的是，受(shou)上述因素疊加影響，我(wo)國(guo)商業銀行(xing)(xing)的資本充(chong)足率(lv)出現了一(yi)定程度下降。二(er)季度末(mo)(mo)，商業銀行(xing)(xing)（不(bu)含外國(guo)銀行(xing)(xing)分(fen)行(xing)(xing)）核心(xin)一(yi)級資本充(chong)足率(lv)為(wei)10.47%，較(jiao)上季末(mo)(mo)下降0.41個百分(fen)點(dian)(dian)；一(yi)級資本充(chong)足率(lv)為(wei)11.61%，較(jiao)上季末(mo)(mo)下降0.34個百分(fen)點(dian)(dian)；資本充(chong)足率(lv)為(wei)14.21%，較(jiao)上季末(mo)(mo)下降0.31個百分(fen)點(dian)(dian)。

　　多(duo)(duo)位業(ye)內人士表示，未來(lai)一(yi)段(duan)時(shi)(shi)間，商(shang)業(ye)銀行資(zi)(zi)產質量反(fan)彈壓力依然較大(da)，不良(liang)貸款率(lv)可能還會上升(sheng)。“因此，一(yi)方面，商(shang)業(ye)銀行要(yao)采取多(duo)(duo)種措施加快(kuai)存量不良(liang)資(zi)(zi)產的處置(zhi)；另一(yi)方面，要(yao)堅持標(biao)準(zhun)、嚴格把關(guan)，嚴控新的不良(liang)資(zi)(zi)產產生。”董希淼說(shuo)，同時(shi)(shi)監管部門要(yao)繼續采取有針(zhen)對性的措施，支持商(shang)業(ye)銀行尤其是中小(xiao)銀行多(duo)(duo)渠道、高(gao)效率(lv)地(di)處置(zhi)不良(liang)資(zi)(zi)產。

　　此外，在服(fu)務實體經濟、讓(rang)利實體企業(ye)的過程中，各級(ji)政府應(ying)堅持市場化(hua)(hua)、法(fa)治化(hua)(hua)原則，維護(hu)良(liang)好的金融生態環境，保護(hu)好商業(ye)銀行合法(fa)權益。（記者 郭(guo)子源(yuan)）