《銀行業金融(rong)機構綠色金融(rong)評(ping)價方案(an)》將于7月(yue)1日正式實施，為備戰這一(yi)方案(an)的落(luo)地，不少銀行已在綠色金融(rong)業務發展、資產配置(zhi)策略及其架構設置(zhi)等(deng)方面作(zuo)出(chu)相(xiang)應調整。

　　距離《銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)(ye)金融機(ji)構綠色金融評(ping)(ping)價(jia)(jia)方(fang)案(an)》（下稱“評(ping)(ping)價(jia)(jia)方(fang)案(an)”）7月(yue)1日正式實施(shi)，已經進入倒計時。業(ye)(ye)(ye)內人(ren)士認為(wei)，評(ping)(ping)價(jia)(jia)方(fang)案(an)的發(fa)布及施(shi)行，將深刻影(ying)響銀(yin)(yin)行業(ye)(ye)(ye)金融機(ji)構的業(ye)(ye)(ye)務(wu)開展及業(ye)(ye)(ye)務(wu)重(zhong)點。上海(hai)證券報記者了解(jie)到(dao)，為(wei)備(bei)戰這一方(fang)案(an)的落地，不少銀(yin)(yin)行已在綠色金融業(ye)(ye)(ye)務(wu)發(fa)展、資產配(pei)置(zhi)(zhi)策略及其架構設置(zhi)(zhi)等方(fang)面作出相應調整。

　　方案擴展綠色(se)業務范圍(wei)

　　與(yu)此前征(zheng)求意見稿相(xiang)比(bi)，正式(shi)版的(de)(de)(de)評(ping)價方案(an)對(dui)綠(lv)(lv)色(se)金(jin)融業務范圍(wei)進行擴(kuo)展，明確了綠(lv)(lv)色(se)債券的(de)(de)(de)范圍(wei)、新(xin)增了“綠(lv)(lv)色(se)理(li)(li)財(cai)(cai)”業務。總體上符(fu)合綠(lv)(lv)色(se)標準的(de)(de)(de)業務包括綠(lv)(lv)色(se)貸款、綠(lv)(lv)色(se)證券、綠(lv)(lv)色(se)股權投資、綠(lv)(lv)色(se)理(li)(li)財(cai)(cai)、綠(lv)(lv)色(se)信托和綠(lv)(lv)色(se)租賃等。

　　評(ping)價方案暫時未將所有(you)商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)納入其間，僅(jin)覆(fu)蓋包(bao)括3家(jia)政策性(xing)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、6家(jia)國(guo)有(you)大行(xing)(xing)(xing)、12家(jia)股份(fen)行(xing)(xing)(xing)以(yi)及北京銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、上海(hai)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)和江(jiang)蘇銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)在內的(de)24家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)。

　　興(xing)業(ye)銀行綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)部總經(jing)理(li)羅施毅表示，綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)評價結果將納入央(yang)行金(jin)融(rong)機構評級等政策(ce)和審慎管理(li)工(gong)具，對銀行業(ye)金(jin)融(rong)機構發展綠(lv)色(se)金(jin)融(rong)業(ye)務(wu)具有(you)較強(qiang)的(de)激勵(li)約束作用。針對這(zhe)一指標體系，商業(ye)銀行應當做到重點(dian)突破(po)。

　　“在商業銀(yin)行具體實踐層面，重點(dian)需要(yao)加強兩(liang)個(ge)方面，一(yi)是要(yao)保持綠(lv)(lv)(lv)色(se)貸款與(yu)綠(lv)(lv)(lv)色(se)債券持有量的穩步增長，二是要(yao)加強綠(lv)(lv)(lv)色(se)金(jin)融配套建(jian)設。”羅施毅(yi)表示。

　　作為(wei)國內(nei)最早(zao)探(tan)索綠(lv)色金(jin)融的商業銀行(xing)，興(xing)業銀行(xing)當前已在目標規(gui)劃、組(zu)織架構、政策支持等方面對開展(zhan)綠(lv)色金(jin)融給予傾斜。2021年，該(gai)行(xing)制定了綠(lv)色金(jin)融發(fa)展(zhan)五(wu)年規(gui)劃，明確到2025年，該(gai)行(xing)綠(lv)色金(jin)融業務的余額(e)、服務的客戶數都要在2020年末的基礎上(shang)翻一(yi)番。

　　作為境內首家城商行“赤道(dao)銀行”，江蘇銀行已組建(jian)綠(lv)(lv)色(se)(se)金融組織架(jia)構，構建(jian)了(le)綠(lv)(lv)色(se)(se)金融專業經營體系(xi)。2021年該行計劃綠(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)貸(dai)增速不低于(yu)20%，清(qing)潔(jie)能源貸(dai)款增速不低于(yu)50%。在產品(pin)體系(xi)方面(mian)，該行將完(wan)善綠(lv)(lv)色(se)(se)信(xin)貸(dai)、綠(lv)(lv)色(se)(se)債(zhai)券(quan)、綠(lv)(lv)色(se)(se)貿易融資等綠(lv)(lv)色(se)(se)金融產品(pin)。

　　今年(nian)5月，不(bu)少(shao)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)紛(fen)紛(fen)公(gong)布(bu)在綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融(rong)(rong)業務上的(de)(de)布(bu)局。郵儲銀(yin)(yin)行(xing)(xing)正式簽(qian)署采納(na)《負(fu)責任銀(yin)(yin)行(xing)(xing)原則》；浦發銀(yin)(yin)行(xing)(xing)發布(bu)“浦發綠(lv)創”品牌，并推出(chu)《綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融(rong)(rong)綜合服務方(fang)案3.0》；恒(heng)豐銀(yin)(yin)行(xing)(xing)發布(bu)綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融(rong)(rong)行(xing)(xing)動方(fang)案，宣布(bu)未來5年(nian)該行(xing)(xing)將提供不(bu)低于3000億元的(de)(de)綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融(rong)(rong)專(zhuan)項支持額度；華夏銀(yin)(yin)行(xing)(xing)明確提出(chu)力爭在2025年(nian)前(qian)實現(xian)自身“碳中和(he)”目標，著(zhu)力構建ESG理(li)念下的(de)(de)綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融(rong)(rong)新特色(se)、新優勢。

　　未在此(ci)次評(ping)價方案名單(dan)中(zhong)的銀(yin)行(xing)(xing)，也積(ji)極響應趨勢。湖州銀(yin)行(xing)(xing)一位副行(xing)(xing)長告(gao)訴(su)記者(zhe)，目前(qian)評(ping)價方案的定量(liang)評(ping)價維(wei)度暫覆蓋綠色(se)(se)貸(dai)款和綠色(se)(se)債券(quan)持有量(liang)兩(liang)類品種，其中(zhong)，綠色(se)(se)貸(dai)款原本就(jiu)是(shi)該(gai)(gai)行(xing)(xing)資產配(pei)置的重點(dian)，下一步該(gai)(gai)行(xing)(xing)仍將持續擴大綠色(se)(se)信(xin)貸(dai)資產配(pei)置，同(tong)時也將結合(he)該(gai)(gai)行(xing)(xing)實(shi)際(ji)，有計劃、有步驟地擴大綠色(se)(se)債券(quan)投資。

　　綠色債券迎(ying)來機遇(yu)

　　商業銀行是(shi)綠色債(zhai)(zhai)券(quan)市場最主要的投資者。此次評價(jia)方案涵蓋范圍有(you)所擴大，既對綠色債(zhai)(zhai)券(quan)持(chi)有(you)量有(you)了評價(jia)考(kao)核，也將經綠色債(zhai)(zhai)券(quan)評估認(ren)證機構認(ren)證為綠色的地方政府專項債(zhai)(zhai)納(na)入(ru)金融機構綠色債(zhai)(zhai)券(quan)持(chi)有(you)量統計范圍。

　　中證鵬元(yuan)評級(ji)研究(jiu)發展部研究(jiu)員高慧珂認為，將綠(lv)(lv)色債券(quan)納入銀行業金融(rong)(rong)機(ji)構綠(lv)(lv)色金融(rong)(rong)業務評價體系，有助(zhu)于激勵銀行業金融(rong)(rong)機(ji)構進一步增加對綠(lv)(lv)色債券(quan)投資(zi)，為綠(lv)(lv)色債券(quan)市(shi)場帶來增量(liang)資(zi)金，促(cu)進國內債券(quan)市(shi)場擴容發展。

　　新世紀評級數據顯示，今年一季度，中國綠色債券(quan)發(fa)(fa)行(xing)規模大幅(fu)增(zeng)長，發(fa)(fa)行(xing)總額已超過2020年度發(fa)(fa)行(xing)總額50%以上。

　　“盡管(guan)中國(guo)的(de)(de)綠(lv)色(se)債(zhai)券發(fa)行(xing)時間較晚，但整(zheng)體規(gui)模增長(chang)迅速，具有(you)明(ming)顯(xian)的(de)(de)后發(fa)優勢。”這位湖州銀(yin)行(xing)副行(xing)長(chang)認為，綠(lv)色(se)債(zhai)券市場機遇與挑戰并存，當前綠(lv)色(se)債(zhai)券還(huan)沒有(you)建(jian)立規(gui)范的(de)(de)信息披露(lu)要求(qiu)，目前只對發(fa)行(xing)前和存續期(qi)的(de)(de)信息披露(lu)有(you)規(gui)定，還(huan)需關注到期(qi)時的(de)(de)信息披露(lu)，需要對整(zheng)個運營過程提出(chu)全面要求(qiu)。

　　綠色(se)理財方興未艾(ai)

　　此次(ci)評價方案(an)還將(jiang)綠(lv)色理財(cai)納入(ru)到綠(lv)色金融業(ye)務的界定(ding)(ding)(ding)范圍內(nei)。人民銀行表示，由于國內(nei)尚無綠(lv)色理財(cai)明確定(ding)(ding)(ding)義，且統計(ji)方法不完善，暫(zan)時不能納入(ru)定(ding)(ding)(ding)量考(kao)核(he)指標(biao)，待日后標(biao)準和統計(ji)制度進一步完善，再正(zheng)式納入(ru)考(kao)核(he)。

　　雖然(ran)綠(lv)(lv)(lv)色理財的(de)(de)范圍(wei)還未(wei)有(you)明確定(ding)義，不(bu)過(guo)市(shi)場上不(bu)少銀行或理財子公司發行了很多與(yu)“綠(lv)(lv)(lv)色”有(you)關的(de)(de)ESG理財產品(pin)，綠(lv)(lv)(lv)色理財的(de)(de)蓬勃發展為(wei)綠(lv)(lv)(lv)色金(jin)融帶來了可觀的(de)(de)資金(jin)支(zhi)持。

　　據了解，目(mu)前市場上(shang)已經發(fa)售60余只(zhi)綠(lv)色概念的(de)ESG主題理財(cai)(cai)(cai)產(chan)品；今年4月，中銀理財(cai)(cai)(cai)發(fa)行(xing)了市場首批以碳(tan)達峰為主題的(de)理財(cai)(cai)(cai)產(chan)品；日前，渝(yu)農商(shang)行(xing)理財(cai)(cai)(cai)子公司發(fa)行(xing)了該行(xing)首款綠(lv)色金(jin)融(rong)理財(cai)(cai)(cai)產(chan)品。

　　對于(yu)此類產(chan)品(pin)的(de)特點，湖州(zhou)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)這(zhe)位(wei)副行(xing)(xing)(xing)長表示：“當(dang)前(qian)市(shi)場上絕(jue)大部分綠(lv)色(se)(se)(se)理(li)(li)(li)財產(chan)品(pin)主要是從資產(chan)端(duan)進行(xing)(xing)(xing)特色(se)(se)(se)化設(she)(she)計(ji)，例如ESG策略投(tou)(tou)資、綠(lv)色(se)(se)(se)債券投(tou)(tou)資等。”他透露(lu)，去年該行(xing)(xing)(xing)發行(xing)(xing)(xing)的(de)綠(lv)色(se)(se)(se)理(li)(li)(li)財產(chan)品(pin)則著眼于(yu)資金端(duan)的(de)設(she)(she)計(ji)，為在(zai)垃圾分類實踐(jian)中的(de)標(biao)桿企業、社區或家庭提(ti)供專(zhuan)享(xiang)綠(lv)色(se)(se)(se)理(li)(li)(li)財。下(xia)一(yi)步，湖州(zhou)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)計(ji)劃(hua)將綠(lv)色(se)(se)(se)理(li)(li)(li)財的(de)產(chan)品(pin)設(she)(she)計(ji)與更多的(de)綠(lv)色(se)(se)(se)行(xing)(xing)(xing)為相(xiang)配套，力爭將綠(lv)色(se)(se)(se)理(li)(li)(li)財發展成為該行(xing)(xing)(xing)理(li)(li)(li)財業務的(de)特色(se)(se)(se)品(pin)牌。