中(zhong)證(zheng)網訊（記者(zhe) 歐陽劍環）北(bei)京(jing)銀保監局(ju)9月2日發(fa)布(bu)風險(xian)提示稱，近年來，多品(pin)種、多元化的(de)金(jin)融(rong)貸款業務(wu)蓬(peng)勃發(fa)展，特別是(shi)各類個人貸款，有效滿足了(le)(le)廣(guang)(guang)大消費者(zhe)的(de)金(jin)融(rong)需(xu)求，提升了(le)(le)生活(huo)品(pin)質。但相關風險(xian)也不容忽視，若不注意，可能會給個人甚至家(jia)庭帶來不必要(yao)的(de)麻煩。北(bei)京(jing)銀保監局(ju)提醒廣(guang)(guang)大消費者(zhe)，謹記“五(wu)要(yao)”“五(wu)不要(yao)”，個人貸款助(zhu)力美好生活(huo)。

　　“五要(yao)(yao)”包括：一要(yao)(yao)樹立正確借(jie)(jie)貸觀念。消費者應樹立正確的(de)借(jie)(jie)貸觀念，提高風險防(fang)范(fan)意識(shi)，養成理性消費習(xi)慣，弘(hong)揚勤儉節(jie)約美德(de)，科學安排生活支(zhi)出(chu)，做好開源節(jie)流(liu)、量入為(wei)出(chu)。樹立負責任的(de)借(jie)(jie)貸意識(shi)，不要(yao)(yao)過度依賴借(jie)(jie)貸消費。要(yao)(yao)明確自(zi)身(shen)貸款(kuan)需(xu)(xu)求，根據需(xu)(xu)求確定是否需(xu)(xu)要(yao)(yao)貸款(kuan)以及需(xu)(xu)要(yao)(yao)何種貸款(kuan)。

　　二要選(xuan)擇(ze)正(zheng)規貸(dai)款(kuan)途徑。若確有貸(dai)款(kuan)需求，消(xiao)費者應(ying)選(xuan)擇(ze)正(zheng)規金融機(ji)(ji)(ji)構和正(zheng)規渠道(dao)申(shen)請貸(dai)款(kuan)，可(ke)通(tong)過撥(bo)打金融機(ji)(ji)(ji)構官方客(ke)服(fu)電話(hua)、前(qian)往(wang)金融機(ji)(ji)(ji)構營業網(wang)點(dian)、手機(ji)(ji)(ji)APP申(shen)請等(deng)多種渠道(dao)進行咨詢(xun)辦理。消(xiao)費者應(ying)認真(zhen)做(zuo)好事前(qian)咨詢(xun)，全面、如實向(xiang)金融機(ji)(ji)(ji)構提(ti)供材料，客(ke)觀(guan)評估自(zi)身資信狀況，根據自(zi)己的還(huan)款(kuan)能(neng)力及(ji)未來收(shou)入(ru)預期確定想(xiang)申(shen)請的貸(dai)款(kuan)額度(du)及(ji)還(huan)款(kuan)方式(shi)，每月還(huan)款(kuan)金額以不超過收(shou)入(ru)的50%為宜。

　　三要了(le)解(jie)借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同約(yue)定。消費(fei)者應(ying)仔細閱(yue)(yue)讀借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同條款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，明(ming)晰自身(shen)權(quan)(quan)責義(yi)(yi)務(wu)，重點關(guan)注貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)金額、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)期(qi)限(xian)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)利率(lv)、貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)(yong)途(tu)(tu)、還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)時間、還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)方式(shi)、提(ti)前還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)約(yue)定、逾期(qi)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)影響等要素，尤(you)其是合(he)同中重點提(ti)示的(de)(de)部分,謹防隱形成本，確保在簽署合(he)同前充分知悉并理解(jie)有(you)關(guan)權(quan)(quan)利義(yi)(yi)務(wu)，避(bi)免產(chan)生糾(jiu)紛。嚴格遵(zun)守借(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同中關(guan)于貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)用(yong)(yong)途(tu)(tu)的(de)(de)約(yue)定，如實告(gao)知貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)真(zhen)(zhen)實用(yong)(yong)途(tu)(tu)，并配合(he)提(ti)供相關(guan)證(zheng)明(ming)材料。對于有(you)意向購買貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)保證(zheng)保險的(de)(de)消費(fei)者，一定要充分了(le)解(jie)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)保證(zheng)保險產(chan)品的(de)(de)功能和特點，認真(zhen)(zhen)閱(yue)(yue)讀貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同和保險合(he)同條款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)，關(guan)注相關(guan)費(fei)用(yong)(yong)并了(le)解(jie)逾期(qi)后保險公司代償(chang)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、追償(chang)欠款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、上報征信等情況。

　　四要按時(shi)歸還合(he)同借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)應遵守借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)合(he)同約定，珍惜(xi)自己的“信用(yong)名片”，按時(shi)履約還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)付息，在還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日前將還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)資金(jin)足額存入還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)賬戶，避免因(yin)還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)日未(wei)能(neng)及時(shi)足額還款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)產生逾(yu)期信息，而(er)被金(jin)融(rong)機構按規定上報金(jin)融(rong)信用(yong)信息基礎數據庫(ku)，從而(er)影響借(jie)(jie)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)人(ren)的個人(ren)征信記(ji)錄(lu)，對其未(wei)來的貸款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、出行和就業等產生不良影響。

　　五要(yao)理性維護合(he)法權(quan)益。消費(fei)者(zhe)如(ru)因辦理個人貸款(kuan)業務(wu)產生(sheng)糾(jiu)紛，或(huo)認為(wei)自身(shen)權(quan)益受(shou)到侵犯，應注意保(bao)留相應證據，可(ke)以(yi)及時(shi)向金融機構投訴，或(huo)向行(xing)業調(diao)解組織申(shen)請(qing)調(diao)解，必要(yao)時(shi)還可(ke)以(yi)根據借款(kuan)合(he)同約定，申(shen)請(qing)仲裁(cai)或(huo)向法院(yuan)起訴。如(ru)果發現存在(zai)捆綁銷售(shou)、收取不合(he)理高額服(fu)務(wu)費(fei)、違規催收貸款(kuan)等違規行(xing)為(wei)的，可(ke)以(yi)向監管部門進行(xing)書面舉報。

　　“五不(bu)(bu)(bu)(bu)要(yao)”包(bao)括：一不(bu)(bu)(bu)(bu)要(yao)不(bu)(bu)(bu)(bu)計(ji)(ji)后果盲(mang)目借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)。消費者(zhe)應樹立理性(xing)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)消費觀念，對自身的經濟承受能(neng)力(li)(li)做(zuo)出正確(que)的判斷，量力(li)(li)而行、理性(xing)借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)；不(bu)(bu)(bu)(bu)要(yao)不(bu)(bu)(bu)(bu)計(ji)(ji)后果盲(mang)目借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)、過度借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)，否則可能(neng)會(hui)使個人(ren)甚至家庭陷入困境；更不(bu)(bu)(bu)(bu)要(yao)選(xuan)擇(ze)“以貸(dai)(dai)(dai)養貸(dai)(dai)(dai)”“多頭借(jie)(jie)貸(dai)(dai)(dai)”，避免因無力(li)(li)償還而導(dao)致債臺高(gao)筑。

　　二(er)不要聽(ting)信不法(fa)(fa)中介(jie)虛假宣(xuan)傳。一些不法(fa)(fa)中介(jie)宣(xuan)稱有內部(bu)渠(qu)道和專業手法(fa)(fa)可以降低貸(dai)款條件、提高貸(dai)款額度或加快(kuai)放款速度，通過虛假營銷宣(xuan)傳、偽造申貸(dai)材料、捆綁銷售保險、收(shou)取高額費用等方式非法(fa)(fa)展業、借機牟利，不但人為(wei)抬高了融資成本，而且可能將獲取的個(ge)人信息用于非法(fa)(fa)用途(tu)，有的甚至涉嫌“套路(lu)貸(dai)”等違法(fa)(fa)犯罪(zui)活(huo)動(dong)，潛藏極大的風險隱患。

　　三不要隨意泄露個(ge)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)。消費(fei)者(zhe)不要輕(qing)易(yi)將本人(ren)(ren)身份信(xin)息(xi)和借(jie)款合同信(xin)息(xi)泄露給他人(ren)(ren)，或者(zhe)委托他人(ren)(ren)代辦貸款相關業(ye)務，避免個(ge)人(ren)(ren)信(xin)息(xi)被非法利用而遭受(shou)經濟損失。應妥善保管好銀行卡(ka)、銀行密碼(ma)、短信(xin)驗證碼(ma)、身份證信(xin)息(xi)、銀行賬(zhang)號等個(ge)人(ren)(ren)重(zhong)要信(xin)息(xi)。

　　四(si)不(bu)要(yao)隨(sui)意給陌生(sheng)人(ren)(ren)轉賬匯(hui)款(kuan)。仔細甄別以(yi)各種理由(you)要(yao)求繳(jiao)納保證金、承諾金等費用的情況，切勿(wu)盲(mang)目(mu)按照陌生(sheng)人(ren)(ren)的指示進行(xing)轉賬匯(hui)款(kuan)等操作。對(dui)于自稱公檢法(fa)機關電話，以(yi)各種理由(you)要(yao)求借款(kuan)人(ren)(ren)提(ti)款(kuan)，并(bing)將貸款(kuan)資金轉入所謂“安(an)全賬戶”“審查賬戶”的，均(jun)為冒充公檢法(fa)詐(zha)騙，切勿(wu)相信。

　　五不要(yao)輕(qing)信(xin)洗(xi)白個人(ren)征信(xin)。不要(yao)輕(qing)信(xin)不法分子所謂的花錢(qian)就(jiu)能洗(xi)白個人(ren)征信(xin)的騙(pian)局。無論是(shi)(shi)征信(xin)機構(gou)還(huan)是(shi)(shi)商業銀(yin)行(xing)，都無權(quan)隨意更改、刪除信(xin)用報告中(zhong)正確(que)展示的信(xin)用信(xin)息(xi)。如消費(fei)者認為(wei)信(xin)用報告上(shang)的個人(ren)信(xin)息(xi)存在錯誤、遺(yi)漏，可以向金融機構(gou)或人(ren)民銀(yin)行(xing)征信(xin)中(zhong)心提(ti)出異議。對(dui)于不良征信(xin)記(ji)錄(lu)(lu)，則會在還(huan)清全部逾期欠款及(ji)罰(fa)息(xi)的5年后自動消除。發(fa)現征信(xin)有(you)不良記(ji)錄(lu)(lu)時，應盡快還(huan)款，積(ji)極采取措施避(bi)免再次發(fa)生，保持良好的信(xin)用記(ji)錄(lu)(lu)才(cai)是(shi)(shi)正確(que)之道。