中證網訊（記者 黃一靈）近日，人民銀行上海總部(bu)向(xiang)全市銀行、證券、保險(xian)機構及支(zhi)付機構通報2022年度上海地區金融違法行為處罰情況，并(bing)提出監管(guan)警示(shi)。

　　2022年，人(ren)民(min)銀(yin)(yin)行(xing)上海總(zong)部持續(xu)加大對違反(fan)金融法(fa)律法(fa)規行(xing)為(wei)的(de)打擊力度，依法(fa)嚴肅懲處負(fu)有責任的(de)機構和(he)人(ren)員，切(qie)實(shi)維(wei)護金融市場秩序的(de)公(gong)平公(gong)正。累計(ji)作出28項行(xing)政處罰(fa)(fa)決定，涉及5家銀(yin)(yin)行(xing)業金融機構、2家非銀(yin)(yin)行(xing)業金融機構、3家非銀(yin)(yin)行(xing)支付機構和(he)18名直接責任人(ren)，罰(fa)(fa)款金額總(zong)計(ji)人(ren)民(min)幣5117.9萬(wan)元(yuan)。其中，對機構的(de)罰(fa)(fa)款總(zong)金額為(wei)5000.1萬(wan)元(yuan)，對機構直接責任人(ren)罰(fa)(fa)款總(zong)金額為(wei)117.8萬(wan)元(yuan)。

　　處罰案(an)件涉及的業(ye)務(wu)領(ling)域包括金(jin)融(rong)(rong)統(tong)計、支付結算、征信(xin)、反洗錢、金(jin)融(rong)(rong)消費者權益(yi)保(bao)護,呈現以下(xia)特(te)點：

　　一是違反(fan)(fan)征信(xin)管(guan)理和(he)(he)反(fan)(fan)洗錢管(guan)理規(gui)定被處(chu)以罰(fa)款的金額最多，兩(liang)類業務罰(fa)款金額分別占比44.6%和(he)(he)42%。單個案件最高處(chu)罰(fa)金額為1694萬(wan)元，為銀行業金融機構違反(fan)(fan)征信(xin)管(guan)理規(gui)定。

　　二是對機(ji)構和直接責任(ren)人(ren)實施(shi)“雙罰(fa)”的比例進一步提(ti)高，對90%被處罰(fa)機(ji)構同(tong)時處罰(fa)了機(ji)構和直接責任(ren)人(ren)員，涉及征信(xin)(xin)和反(fan)洗(xi)錢領域。因(yin)違反(fan)反(fan)洗(xi)錢管理規定被處以(yi)罰(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)的個人(ren)數量占比達56%；因(yin)違反(fan)征信(xin)(xin)管理規定被處以(yi)罰(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)的單筆金(jin)額最大，為10萬元(yuan)，且多名責任(ren)人(ren)被處以(yi)10萬元(yuan)罰(fa)款(kuan)(kuan)(kuan)。

　　處罰的(de)(de)金融(rong)違法行為(wei)主要表現為(wei)：一是(shi)(shi)未(wei)(wei)(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)開展客(ke)(ke)(ke)戶(hu)身份初(chu)次識別、重(zhong)新識別和持續識別。二是(shi)(shi)未(wei)(wei)(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)開展客(ke)(ke)(ke)戶(hu)風(feng)(feng)險等級分類(lei)(lei)管理。評估單位客(ke)(ke)(ke)戶(hu)風(feng)(feng)險等級未(wei)(wei)(wei)(wei)考慮受益所(suo)有(you)人相(xiang)關(guan)風(feng)(feng)險、行業風(feng)(feng)險。三是(shi)(shi)未(wei)(wei)(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)報(bao)告(gao)大額(e)交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)和可疑交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)。四是(shi)(shi)未(wei)(wei)(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)保存(cun)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)身份資料和交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)記錄。五是(shi)(shi)未(wei)(wei)(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)開展高風(feng)(feng)險客(ke)(ke)(ke)戶(hu)強化識別，強化盡職調查(cha)不(bu)(bu)到位。六是(shi)(shi)與身份不(bu)(bu)明的(de)(de)客(ke)(ke)(ke)戶(hu)進行交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)。七是(shi)(shi)未(wei)(wei)(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)落實(shi)特約(yue)商(shang)戶(hu)巡(xun)檢、“T+0”結(jie)算、同戶(hu)名轉賬(zhang)制度。未(wei)(wei)(wei)(wei)確保交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)信(xin)(xin)(xin)息的(de)(de)真實(shi)性(xing)、完整性(xing)、可追(zhui)溯性(xing)以及在(zai)支付全流(liu)程(cheng)中的(de)(de)一致性(xing)。八是(shi)(shi)未(wei)(wei)(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)提(ti)供、查(cha)詢征信(xin)(xin)(xin)信(xin)(xin)(xin)息。未(wei)(wei)(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)對異議信(xin)(xin)(xin)息進行標注，異議回復不(bu)(bu)規(gui)(gui)(gui)范。未(wei)(wei)(wei)(wei)經同意查(cha)詢個人信(xin)(xin)(xin)息和企業信(xin)(xin)(xin)貸信(xin)(xin)(xin)息。九是(shi)(shi)銀行業金融(rong)機構存(cun)款類(lei)(lei)產(chan)品存(cun)在(zai)引(yin)人誤(wu)解的(de)(de)營(ying)銷宣傳行為(wei)，未(wei)(wei)(wei)(wei)按(an)規(gui)(gui)(gui)定(ding)(ding)(ding)披露糾(jiu)紛的(de)(de)投訴途徑。十是(shi)(shi)貸款統(tong)(tong)計、理財專項統(tong)(tong)計存(cun)在(zai)錯(cuo)誤(wu)，金融(rong)產(chan)品分類(lei)(lei)統(tong)(tong)計發生錯(cuo)誤(wu)，貸款用途分類(lei)(lei)統(tong)(tong)計存(cun)在(zai)錯(cuo)誤(wu)，統(tong)(tong)計指標取數(shu)口徑發生錯(cuo)誤(wu)等。

　　金(jin)融違法行為發生的(de)主要原因(yin)主要在于：一是未(wei)(wei)有效落實合(he)規和風(feng)險管理(li)制度。部分機構未(wei)(wei)按照法律、法規、規章制度的(de)最新(xin)要求，對業務操(cao)作規程(cheng)進行修訂。未(wei)(wei)結合(he)業務實際，制訂執(zhi)行監管政策要求的(de)合(he)規管理(li)措施。內控審核流于形式。風(feng)險監測機制失效，未(wei)(wei)能及時發現(xian)業務異常情況。

　　二是片面追求業績，忽(hu)視合規管(guan)理。部(bu)分(fen)(fen)機(ji)構在開(kai)展創(chuang)新(xin)業務(wu)或(huo)者與第三方合作(zuo)開(kai)展業務(wu)過程中，未充分(fen)(fen)評估業務(wu)風險，無(wu)視合規要求或(huo)者疏(shu)于合規管(guan)理，導(dao)致風險事件。

　　三(san)是監督(du)檢(jian)查(cha)不嚴，人員管理不力(li)。部分(fen)機(ji)構(gou)對(dui)于已經多次受到金(jin)融管理部門處罰并(bing)公(gong)示的典(dian)型違規行為，沒有對(dui)照排查(cha)，忽視行政處罰的警示作(zuo)用(yong)。內部監督(du)檢(jian)查(cha)“走過(guo)場”，未能及時發現并(bing)遏制風險苗頭，給予不法分(fen)子可乘之(zhi)機(ji)。

　　人民銀行上海總部對金融機構(gou)和(he)(he)支付(fu)機構(gou)提出監(jian)管要求(qiu)(qiu)：一是(shi)建立健全清晰、高(gao)效的(de)(de)內控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)。及時(shi)(shi)根據法(fa)律和(he)(he)監(jian)管制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)要求(qiu)(qiu)，持續完善內控(kong)機制(zhi)(zhi)(zhi)和(he)(he)治理(li)安排。建立清晰的(de)(de)工(gong)作(zuo)流程，合(he)(he)理(li)界定各級員(yuan)工(gong)職責權限，保存(cun)完整的(de)(de)工(gong)作(zuo)記錄。結合(he)(he)實際(ji)業(ye)務風(feng)險(xian)，建立健全風(feng)險(xian)監(jian)控(kong)規(gui)(gui)則(ze)。二是(shi)樹立合(he)(he)規(gui)(gui)意識，嚴格(ge)落實內控(kong)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)。增(zeng)強依法(fa)合(he)(he)規(gui)(gui)經營意識和(he)(he)自覺性，加強管理(li)層和(he)(he)員(yuan)工(gong)隊伍(wu)建設，扭轉“重業(ye)務、輕合(he)(he)規(gui)(gui)”的(de)(de)錯(cuo)誤思想，加強監(jian)督(du)檢(jian)查力(li)度(du)(du)，特別要加強重要崗位、重要人員(yuan)的(de)(de)監(jian)督(du)力(li)度(du)(du)，提高(gao)制(zhi)(zhi)(zhi)度(du)(du)執行力(li)。三是(shi)高(gao)度(du)(du)重視行政(zheng)處罰的(de)(de)合(he)(he)規(gui)(gui)警(jing)示(shi)(shi)作(zuo)用(yong)。對金融管理(li)部門發布的(de)(de)行政(zheng)處罰信息(xi)公示(shi)(shi)，及時(shi)(shi)組織(zhi)學習和(he)(he)反思，對相關業(ye)務開展風(feng)險(xian)排查。加強合(he)(he)規(gui)(gui)培訓，開展警(jing)示(shi)(shi)教育。