“這要放到以前,即使(shi)拿房(fang)產證(zheng)來(抵押)也不(bu)一(yi)定(ding)能貸款,更別(bie)說是這么大(da)一(yi)筆(bi)款了(le)。”作為隆昌縣響石鎮喜神村(cun)(cun)最(zui)大(da)的農(nong)業運輸大(da)戶,曾(ceng)俊至今也沒有想到僅憑一(yi)紙信用證(zheng)明,就(jiu)能從鎮上的農(nong)村(cun)(cun)信用社貸款5萬元。
因(yin)經營擴大所需,曾(ceng)俊從去年開始(shi)就在所在的(de)(de)響石鎮信用(yong)分社(she)籌措(cuo)貸款,但幾次礙于房產等資產抵押有限,最終只貸回3萬(wan)元,這與(yu)料(liao)想中的(de)(de)運作資金(jin)相差甚(shen)遠。本想今年可能(neng)也貸不到更(geng)多(duo)的(de)(de)款,他曾(ceng)計劃著向(xiang)親(qin)朋好(hao)友再借點救急(ji)。
出乎預料的(de)是,一張叫著“農(nong)戶貸(dai)款證”的(de)信(xin)用(yong)(yong)證明,徹底解決(jue)他(ta)的(de)貸(dai)款問題。今年6月(yue),經過隆(long)昌(chang)縣“信(xin)用(yong)(yong)戶、信(xin)用(yong)(yong)村、信(xin)用(yong)(yong)鄉(鎮)”評定委員會(hui)評定,包(bao)括(kuo)響(xiang)石(shi)鎮喜神(shen)村在內(nei)的(de)18個(ge)村被集(ji)體(ti)授予隆(long)昌(chang)縣“信(xin)用(yong)(yong)村”稱號。曾俊作為信(xin)用(yong)(yong)村農(nong)戶獲得了信(xin)用(yong)(yong)社最大的(de)信(xin)用(yong)(yong)貸(dai)款支持(chi)。
“信(xin)用村”來之不易。據隆昌縣金(jin)(jin)融辦(ban)主任李吉林稱,“信(xin)用村”建設工(gong)(gong)作由政府、人行、涉農金(jin)(jin)融機(ji)構等多部門共同參與,經過長(chang)達一年多的(de)層(ceng)層(ceng)篩選和推(tui)進,才最終(zhong)完成首(shou)批18個村的(de)信(xin)用評定工(gong)(gong)作。
農行等參與評定
“簡單(dan)的說,信(xin)(xin)用(yong)(yong)村(cun)(cun)農(nong)戶不用(yong)(yong)抵押(ya)就可以貸款,而(er)且(qie)利率會降(jiang)低、額度也會提高。”隆昌縣(xian)信(xin)(xin)用(yong)(yong)聯社計劃信(xin)(xin)貸部負責人(ren)彭(peng)(peng)祝彬如此說道。彭(peng)(peng)是此次“信(xin)(xin)用(yong)(yong)村(cun)(cun)”評定工作的具(ju)體(ti)參與者,主(zhu)要負責信(xin)(xin)用(yong)(yong)村(cun)(cun)建設的基(ji)礎(chu)信(xin)(xin)用(yong)(yong)信(xin)(xin)息收集工作。
據記者了解,依照信用村(cun)評定辦(ban)(ban)法(fa),隆昌縣現階段主(zhu)要(yao)以縣金融辦(ban)(ban)牽頭,人行(xing)推動、信用聯(lian)社承辦(ban)(ban),縣農行(xing)、郵儲(chu)銀(yin)行(xing)和興(xing)隆村(cun)鎮(zhen)銀(yin)行(xing)補充相關數據,聯(lian)合(he)相關部門成立(li)縣、鄉鎮(zhen)(街道)兩級信用等(deng)級評定機構(gou)共同進行(xing)評定。
信用(yong)(yong)(yong)聯社作為承辦方將把控信用(yong)(yong)(yong)體系(xi)搭建的首端。即先行對農(nong)戶信用(yong)(yong)(yong)狀(zhuang)況摸底,查實相關資產(chan)、負債等信用(yong)(yong)(yong)指標,然(ran)后依照(zhao)信用(yong)(yong)(yong)村(cun)評(ping)定(ding)標準(zhun)篩(shai)選符合評(ping)定(ding)條件的信用(yong)(yong)(yong)村(cun),再反(fan)饋給所(suo)在(zai)村(cun)村(cun)委會(hui)(hui),由村(cun)委會(hui)(hui)自愿發出信用(yong)(yong)(yong)村(cun)申請。
此間,所(suo)在鄉鎮(街(jie)道(dao))均成立(li)“創(chuang)建(jian)信(xin)用(yong)村領導(dao)小組”開展工作。信(xin)用(yong)村申請將由信(xin)用(yong)聯社(she)等(deng)當地金融機構(gou)簽注意見后報鄉鎮(街(jie)道(dao))評審(shen)委員(yuan)會(hui)初審(shen),再(zai)由縣評定委員(yuan)會(hui)進行(xing)復核并通報,最后報市評定委員(yuan)會(hui)備案(an),嚴格按照評定程(cheng)序操作。
記(ji)者(zhe)注意到,每個(ge)信用村的(de)創建檔(dang)案中均包(bao)含有申(shen)請書(shu)、申(shen)請表,領導小組成員名單(dan)、鄉鎮(街道)評審會議(yi)紀要、創建信用村工作(zuo)總(zong)結等相關資料。評定委員會的(de)成員分(fen)三(san)級,分(fen)別由鄉鎮領導、涉(she)(she)農金(jin)融機(ji)構(gou)成員;縣(區(qu))農工委等部門(men)、人行和涉(she)(she)農金(jin)融機(ji)構(gou);市金(jin)融辦、市農工委等部門(men)、省聯社(she)駐地辦事處、涉(she)(she)農金(jin)融機(ji)構(gou)人員組成。
大體(ti)而言,獲(huo)準申報的(de)(de)信用村(cun)(cun),有效農戶貸款(kuan)(kuan)面達到50%以上;各(ge)村(cun)(cun)優秀、良好及(ji)一般(ban)戶占轄(xia)內貸款(kuan)(kuan)客戶比例(li)超過80%;各(ge)村(cun)(cun)現(xian)有貸款(kuan)(kuan)余額中(zhong)的(de)(de)不(bu)良貸款(kuan)(kuan)余額占比均(jun)未超過10%。
據(ju)李(li)吉(ji)林透露(lu),經過一年(nian)(nian)多(duo)的試(shi)點,已完成首批18個信(xin)用村評定,預計(ji)今年(nian)(nian)還會(hui)增加評定30余個信(xin)用村。 “十二(er)五”期(qi)間信(xin)用村的評定則爭取達(da)到70個到100個。
“信用戶”的信用價值
不難看出(chu),以上信(xin)用村(cun)評定將嚴格建立在(zai)“信(xin)用戶”的(de)基礎上。記者獲得的(de)隆昌縣所在(zai)市——內江市的(de)相關(guan)評定辦法顯示,其具(ju)體是指與涉農(nong)金融機構有(you)信(xin)貸關(guan)系的(de)農(nong)戶中(zhong)信(xin)譽(yu)良(liang)好,無變更貸款用途(tu)、無惡意(yi)拖欠貸款本息記錄(lu),具(ju)有(you)清(qing)償(chang)貸款本息能力和還貸意(yi)愿的(de)農(nong)戶。
在(zai)此基礎條(tiao)件上,涉農金融機(ji)構將對“信(xin)用戶”進行信(xin)用等級的(de)評定。具(ju)體將采(cai)取定性和定量結合的(de)方(fang)法(fa),主要參照基本(ben)情況(kuang)、資產狀(zhuang)況(kuang)、負債(zhai)狀(zhuang)況(kuang)、生產經(jing)營狀(zhuang)況(kuang)、與涉農金融機(ji)構的(de)關系、信(xin)譽程度等六個(ge)方(fang)面(mian)進行列表打分(fen)(fen)。評分(fen)(fen)80分(fen)(fen)及以上的(de)為優(you)秀;70分(fen)(fen)及以上的(de)為良好;60分(fen)(fen)
及以(yi)上的為(wei)一般。凡得分(fen)在60分(fen)及以(yi)上的皆為(wei)信用戶。
值得注意的是,評分(fen)60分(fen)以下(xia)的農戶(hu),將不授(shou)信,不頒發《農戶(hu)貸款(kuan)證》,其貸款(kuan)一律以擔保方式發放。而經信用(yong)戶(hu)評定授(shou)牌,并授(shou)予《農戶(hu)貸款(kuan)證》的信用(yong)戶(hu),將獲得涉農金融機構貸款(kuan)優先、利率優惠等信用(yong)貸款(kuan)支持(chi),相關(guan)部門也要(yao)實行減低稅費等相關(guan)優惠傾(qing)斜(xie)政策。
具體而(er)言,不同評(ping)分(fen)等(deng)級(ji)的(de)信(xin)(xin)用戶將(jiang)獲得不同的(de)授信(xin)(xin)支持;利率(lv)則(ze)在國家(jia)規定的(de)各涉(she)農金融機(ji)構現(xian)行貸款(kuan)浮(fu)(fu)動(dong)利率(lv)基礎上下浮(fu)(fu)10%,對農業特色項目(mu)下浮(fu)(fu)20%。信(xin)(xin)用農戶憑《農戶貸款(kuan)證》、《身(shen)份證》和本(ben)人私章即可(ke)到當地涉(she)農金融機(ji)構直接辦(ban)理信(xin)(xin)用貸款(kuan)。
“盡管還(huan)沒有做具體統計,信(xin)用村評定后的(de)貸款(kuan)數肯定有所(suo)增加(jia)。”李(li)吉林稱,農(nong)戶目前的(de)貸款(kuan)主要用于生(sheng)產、生(sheng)活、消(xiao)費、經(jing)營方面的(de)改善。其(qi)中(zhong)大部分是(shi)人居生(sheng)活環(huan)境的(de)改造,比如住房等。
記者掌握的(de)18個信用(yong)村信貸(dai)(dai)(dai)數(shu)據(ju)顯(xian)示,大部分信用(yong)村的(de)五(wu)級不良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)款率都遠(yuan)低于10%的(de)評定要(yao)求。其(qi)中最高為9.59%,最低為零(ling),超(chao)過六(liu)成的(de)信用(yong)村不良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)款率在5%以下,兩個村不良(liang)(liang)貸(dai)(dai)(dai)款為零(ling)。
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