中(zhong)國人往銀行存錢已創(chuang)造出(chu)幾個(ge)世(shi)界之“最(zui)”。央行最(zui)新(xin)數據顯示：到8月(yue)份(fen)，我國居民(min)儲(chu)(chu)(chu)(chu)蓄余(yu)額連續3個(ge)月(yue)突破43萬億(yi)元(yuan)，位于歷(li)史最(zui)高(gao)位，已成為全(quan)球儲(chu)(chu)(chu)(chu)蓄金(jin)額最(zui)多的國家(jia)；人均(jun)居民(min)儲(chu)(chu)(chu)(chu)蓄超過(guo)3萬元(yuan)，是(shi)(shi)人均(jun)儲(chu)(chu)(chu)(chu)蓄最(zui)多的國家(jia)；居民(min)儲(chu)(chu)(chu)(chu)蓄率超過(guo)50%，是(shi)(shi)全(quan)球儲(chu)(chu)(chu)(chu)蓄率最(zui)高(gao)的國家(jia)。專家(jia)指出(chu)，過(guo)高(gao)儲(chu)(chu)(chu)(chu)蓄率并非好事，暴露出(chu)消費低迷，內需乏(fa)力等經濟問題。同時也說明百(bai)姓對未來(lai)缺(que)乏(fa)安(an)全(quan)感，寄希(xi)望于增加儲(chu)(chu)(chu)(chu)蓄防范風(feng)險的心理。政(zheng)府未來(lai)應在教育、醫療、養老等方面加大財政(zheng)投入，減少居民(min)預防性存款(kuan)。

　　【錢不多才不敢隨便花】

　　我國居民儲蓄過去10年來呈直線上(shang)升。據統計，2003年9月、2008年8月、2010年12月和(he)2013年1月分(fen)別突破(po)10萬億(yi)元(yuan)(yuan)、20萬億(yi)元(yuan)(yuan)、30萬億(yi)元(yuan)(yuan)和(he)40萬億(yi)元(yuan)(yuan)大(da)關(guan)，且每突破(po)一個10萬億(yi)元(yuan)(yuan)大(da)關(guan)所(suo)用(yong)時(shi)間不斷縮短。

　　住(zhu)房、教(jiao)育(yu)、醫療都漲(zhang)價，未來(lai)收入增長卻(que)(que)沒底。與儲(chu)蓄持續上漲(zhang)形成(cheng)對比的(de)是(shi)，居民消費率卻(que)(que)下跌到35%的(de)低谷。大(da)家(jia)有(you)錢不敢花(hua)，主要原(yuan)因是(shi)老(lao)百姓對未來(lai)缺乏安全感而促(cu)使預防性(xing)儲(chu)蓄增加。

　　“除了(le)收入(ru)的正(zheng)常增(zeng)加(jia)外(wai)，居(ju)民(min)儲蓄之所以出現如此快速的增(zeng)長，主要是由于百(bai)姓對未來(lai)不確定性的增(zeng)加(jia)。最(zui)近10年(nian)來(lai)，我國居(ju)民(min)在購房、教育、醫療等家庭(ting)大額(e)支付領域(yu)的需求(qiu)增(zeng)多(duo)，促發居(ju)民(min)預防性儲蓄行為的增(zeng)加(jia)。”中國人民(min)大學經濟(ji)學院副院長王晉斌說。

　　高儲蓄還(huan)反(fan)映出居(ju)民(min)收(shou)入整體(ti)偏低，不愿隨便(bian)花錢；居(ju)民(min)投(tou)資渠(qu)道(dao)少(shao)，只有(you)把錢存進銀行；還(huan)有(you)就是社會保障(zhang)制度不夠完善。專家指出，如果教育、醫療、住房等(deng)社會保障(zhang)健全，廣大居(ju)民(min)也不會選擇通過儲蓄來(lai)保障(zhang)未來(lai)。

　　【“小百姓補貼大銀行”】

　　凡事過猶不及。專(zhuan)家指出，一(yi)定規模的(de)儲蓄意味著有(you)更多潛力進(jin)行投資(zi)促進(jin)經(jing)濟增長，但(dan)過高(gao)的(de)儲蓄則說明消費低迷，內需乏力，經(jing)濟內生動(dong)力不足，儲戶(hu)利(li)益(yi)也受一(yi)定侵損(sun)。

　　目前我國(guo)居民儲蓄率遠遠高于(yu)世(shi)界(jie)20%左右的平均水(shui)平，這(zhe)在一定(ding)(ding)程(cheng)(cheng)度上表明積累(lei)和消費的比例失調。有關報告指出：儲蓄高增長在一定(ding)(ding)程(cheng)(cheng)度上制約了最終(zhong)(zhong)消費的實現，影響(xiang)了最終(zhong)(zhong)消費需求的增長。

　　如果(guo)總供給的增長(chang)(chang)快于(yu)總需求的增長(chang)(chang)，長(chang)(chang)期(qi)(qi)下去將不(bu)利于(yu)短期(qi)(qi)宏(hong)觀經(jing)濟(ji)均衡(heng)和長(chang)(chang)期(qi)(qi)經(jing)濟(ji)的穩定增長(chang)(chang)。國(guo)家信息中心首(shou)席經(jing)濟(ji)師(shi)范劍平認為，高儲蓄(xu)率(lv)必然導致高投(tou)資率(lv)，也就(jiu)造成(cheng)了(le)產能過(guo)剩的局面，而(er)我(wo)國(guo)連續多年高增長(chang)(chang)的投(tou)資依然無法完(wan)全吸收過(guo)高的儲蓄(xu)率(lv)，而(er)高投(tou)資率(lv)所形成(cheng)的產能又不(bu)能被國(guo)內消費吸納，這就(jiu)形成(cheng)了(le)我(wo)國(guo)對(dui)(dui)外(wai)貿(mao)易順(shun)差(cha)較大，而(er)國(guo)內需求相對(dui)(dui)不(bu)足的局面。

　　高儲(chu)蓄還造成風險(xian)向銀行(xing)集中(zhong)，如果儲(chu)蓄轉化投資的效(xiao)率(lv)不高，就有可能導(dao)致銀行(xing)業(ye)的風險(xian)累積，對我國金融系(xi)統乃至整個國民(min)經濟健康穩定發展都有影響。

　　在(zai)當(dang)前負利(li)(li)率狀(zhuang)(zhuang)態下，儲(chu)戶(hu)把大多(duo)數(shu)收(shou)入存(cun)進銀(yin)行(xing)會(hui)面臨一定的(de)(de)損失。“居民以較低的(de)(de)利(li)(li)息(xi)把錢存(cun)入銀(yin)行(xing)，但銀(yin)行(xing)卻可(ke)以以較高的(de)(de)利(li)(li)率發(fa)放貸款，客(ke)觀上造(zao)成了(le)‘小(xiao)百姓補貼大銀(yin)行(xing)’的(de)(de)不(bu)合理(li)現狀(zhuang)(zhuang)。此外，負利(li)(li)率狀(zhuang)(zhuang)況下，高額儲(chu)蓄(xu)客(ke)觀上也給儲(chu)戶(hu)利(li)(li)益帶(dai)來(lai)一定的(de)(de)侵損。” 王(wang)晉(jin)斌說。

　　【提高居民收入拓寬投資渠道】

　　如何改變(bian)高儲蓄現狀？“未來亟須(xu)加大社會安(an)全網建設，政府應在教育(yu)、醫療、養(yang)老等方面加大財(cai)政投入，減少普通居民(min)預防性存(cun)款。”王(wang)晉斌(bin)建議。

　　此外，提(ti)(ti)高(gao)居(ju)(ju)民(min)(min)收(shou)入(ru)(ru)，讓百姓有(you)更(geng)多錢敢去消費(fei)。北(bei)京學者智(zhi)欣認為，收(shou)入(ru)(ru)分配改(gai)(gai)革的(de)另(ling)一項任務(wu)，是要在再分配中改(gai)(gai)變(bian)“強政府(fu)(fu)弱居(ju)(ju)民(min)(min)”態勢，提(ti)(ti)高(gao)居(ju)(ju)民(min)(min)收(shou)入(ru)(ru)在國民(min)(min)收(shou)入(ru)(ru)分配中的(de)比重。這要求政府(fu)(fu)合理運用(yong)累進稅率、提(ti)(ti)高(gao)個稅起征點、結構性減(jian)稅等(deng)稅收(shou)手(shou)段，將(jiang)高(gao)收(shou)入(ru)(ru)階層的(de)部分收(shou)入(ru)(ru)轉(zhuan)化為普通居(ju)(ju)民(min)(min)的(de)“收(shou)入(ru)(ru)”。更(geng)關(guan)鍵的(de)是，政府(fu)(fu)要加(jia)大(da)轉(zhuan)移(yi)支付力度(du)，增加(jia)在公(gong)共服務(wu)和民(min)(min)生領域的(de)消費(fei)支出，大(da)幅度(du)壓縮包括“三公(gong)”經(jing)費(fei)等(deng)行(xing)政經(jing)費(fei)，將(jiang)更(geng)多政府(fu)(fu)收(shou)入(ru)(ru)轉(zhuan)化為普通居(ju)(ju)民(min)(min)的(de)“收(shou)入(ru)(ru)”。

　　專家還建議(yi)，應進一步拓寬百姓投(tou)資渠道(dao)，加快發展直接投(tou)資，增加居民財富的保值(zhi)增值(zhi)途(tu)徑。同時(shi)，完善(shan)和規(gui)范信用體系，推(tui)動消(xiao)費(fei)信貸全面普及(ji)；優化消(xiao)費(fei)環境，規(gui)范市場(chang)秩(zhi)序，提供多層(ceng)次(ci)消(xiao)費(fei)產品，提升居民的消(xiao)費(fei)能力。