近日，中國銀行業協會（下稱中銀協）聯(lian)合(he)41家銀行業金融(rong)機構首次發布對140家嚴重失信債(zhai)(zhai)務人公(gong)示(shi)催(cui)收債(zhai)(zhai)權的公(gong)告。這140戶債(zhai)(zhai)務人涉及本金181.5億元(yuan)，利息(xi)68.1億元(yuan)，本息(xi)合(he)計249.6億元(yuan)。

　　中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)協會首(shou)席法律顧問卜(bu)祥瑞表示(shi)，相比通過(guo)司法程序(xu)確立“失(shi)信(xin)被執行(xing)(xing)人”名單，中銀(yin)(yin)(yin)協公示(shi)嚴重失(shi)信(xin)債務(wu)人，可以實(shi)現(xian)失(shi)信(xin)懲戒的關口前移(yi)；可以在司法程序(xu)執行(xing)(xing)前，就實(shi)現(xian)行(xing)(xing)業(ye)(ye)信(xin)息共享，具有防止企業(ye)(ye)多頭和過(guo)度借貸、防止金(jin)融機(ji)構過(guo)度授信(xin)、維護銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)(ye)金(jin)融機(ji)構合法權益等現(xian)實(shi)意義。

　　公示嚴重失信債務人

　　實現失信懲戒關口前移

　　信息不對稱，已(yi)成為(wei)銀(yin)行(xing)業金融機構(gou)開展授信和業務合作(zuo)的一個主要風險點。銀(yin)行(xing)業協(xie)會公示的嚴重(zhong)失信債(zhai)(zhai)務人名(ming)單具有時效性強等特點，可以幫助銀(yin)行(xing)業金融機構(gou)及時掌握嚴重(zhong)失信債(zhai)(zhai)務人的債(zhai)(zhai)務狀況等信息。

　　“銀行業金(jin)融(rong)機構希望(wang)的是，企(qi)業今天違約了，明天就能從共享信息中知(zhi)道，這樣能更(geng)有力地維(wei)護權益。”卜祥瑞(rui)說。

　　據了(le)解，目(mu)前(qian)，關(guan)于嚴重(zhong)(zhong)失信(xin)債務人(ren)的(de)(de)政策內(nei)容較豐富，但缺少相(xiang)應的(de)(de)法(fa)(fa)律認定，只有(you)最高人(ren)民法(fa)(fa)院制定了(le)“嚴重(zhong)(zhong)失信(xin)被執行人(ren)”的(de)(de)司法(fa)(fa)解釋。但失信(xin)被執行人(ren)名單的(de)(de)確立(li)和(he)公開(kai)，要(yao)經(jing)過(guo)相(xiang)對漫(man)長(chang)的(de)(de)訴(su)訟(song)過(guo)程。但等相(xiang)關(guan)司法(fa)(fa)執行程序結束，很(hen)可能(neng)出(chu)(chu)現(xian)企業已(yi)經(jing)出(chu)(chu)現(xian)償債危機(ji)而銀行業才剛剛獲(huo)悉(xi)相(xiang)關(guan)信(xin)息(xi)的(de)(de)情況。

　　但中銀協公示(shi)嚴重失信債務人(ren)信息(xi)可(ke)以(yi)通過前移失信懲戒關口，緩(huan)解上述痛點。“公司向銀行(xing)借(jie)貸(dai)逾期不還，沒結(jie)束訴訟(song)，或(huo)者結(jie)束訴訟(song)未執行(xing)的，同樣可(ke)以(yi)被(bei)列入(ru)催收范圍。這就(jiu)是(shi)為什么，公示(shi)嚴重失信債務人(ren)和公布(bu)失信被(bei)執行(xing)人(ren)相比，關口又前移了(le)一步。”卜祥瑞解釋說。

　　從(cong)中(zhong)銀協的(de)公示信(xin)息(xi)來看，大(da)部分嚴重失(shi)信(xin)債務人(ren)還在訴(su)訟程(cheng)序(xu)中(zhong)，有的(de)在執(zhi)行程(cheng)序(xu)中(zhong)，甚至還有一些未(wei)在訴(su)訟程(cheng)序(xu)里(li)，驗證了卜祥(xiang)瑞的(de)上(shang)述說(shuo)法(fa)。

　　事(shi)實上(shang)，銀行業金(jin)融機構報(bao)送的(de)(de)公(gong)(gong)司(si)要同(tong)時(shi)(shi)滿足三個條(tiao)件才(cai)會作為嚴重(zhong)失信(xin)債(zhai)(zhai)務(wu)人被公(gong)(gong)示：一(yi)是(shi)涉及金(jin)額不能過低。本(ben)批公(gong)(gong)示的(de)(de)失信(xin)債(zhai)(zhai)務(wu)人中，涉及金(jin)額最少的(de)(de)公(gong)(gong)司(si)也拖欠(qian)本(ben)息728萬(wan)元(yuan)；二(er)是(shi)違約失信(xin)時(shi)(shi)間(jian)不能過短，至少在90天以上(shang)，以和監管(guan)政策相(xiang)適(shi)應；三是(shi)要排除和銀行協商好的(de)(de)、有還款意愿的(de)(de)債(zhai)(zhai)務(wu)人。

　　中銀協將穩妥推進

　　聯合“懲戒一批”工作

　　中銀(yin)協為(wei)推進涉金融失信懲戒工作，自2017年起開展“四個一(yi)批”專(zhuan)項(xiang)治(zhi)理活(huo)動(dong)(dong)，也就是(shi)(shi)“督辦一(yi)批、通報(bao)一(yi)批、公示一(yi)批、制裁(cai)一(yi)批”。本次對嚴重失信債務人的公示，是(shi)(shi)“公示一(yi)批”的具體行動(dong)(dong)。

　　卜祥(xiang)瑞還介(jie)紹(shao)了中銀協“通報(bao)一(yi)批”和(he)“督辦(ban)一(yi)批”的(de)具體(ti)情況，并透露了未(wei)來“制(zhi)裁一(yi)批”的(de)相(xiang)關規劃。

　　上半年，中(zhong)銀協向會員(yuan)單位(wei)通報了200家嚴重(zhong)失信債務人，涉及金(jin)額(e)達507億(yi)元，其中(zhong)本金(jin)379億(yi)元，利息128億(yi)元。“目(mu)前，通報均(jun)納入會員(yuan)單位(wei)相(xiang)關授(shou)信審(shen)批(pi)機(ji)制之中(zhong)。”卜祥瑞說。

　　在“督辦(ban)一批”方面，2017年初(chu)，中銀協經與最(zui)高(gao)人民法院溝通，專函(han)報(bao)(bao)送了(le)涉(she)及(ji)全(quan)國銀行業(ye)金融(rong)機構勝訴未執行的案件(jian)134件(jian)，標的額(e)約(yue)150億元(yuan)。最(zui)高(gao)人民法院根據報(bao)(bao)送情況，對案件(jian)進行分類，給各地(di)的法院進行任(ren)務分解、掛牌督辦(ban)，已(yi)經取得了(le)成效。

　　“我們(men)還(huan)選取(qu)了兩(liang)戶特(te)殊案(an)件，報送有關(guan)公(gong)安機關(guan)和(he)檢(jian)察(cha)機關(guan)。我們(men)認為這兩(liang)個案(an)件的(de)借(jie)款人涉嫌逃廢銀行債務，構(gou)成拒執罪(zui)(zui)，或者(zhe)騙取(qu)貸款罪(zui)(zui)、貸款詐騙罪(zui)(zui)。”

　　據卜祥瑞透(tou)露，中銀(yin)(yin)協將開(kai)展聯(lian)合懲戒一批(pi)的工作，目前正在嚴重失信(xin)債(zhai)務人(ren)(ren)中篩(shai)選，看(kan)哪些企(qi)業(ye)應在全(quan)國范(fan)圍內聯(lian)合各銀(yin)(yin)行(xing)金融機構對(dui)其進行(xing)制裁(cai)(cai)。具體(ti)的制裁(cai)(cai)措施包括，不再對(dui)該企(qi)業(ye)增(zeng)加新(xin)的授(shou)(shou)信(xin)，并(bing)調節已(yi)有授(shou)(shou)信(xin)；限制其法(fa)定代(dai)表人(ren)(ren)辦理(li)信(xin)用(yong)卡，以(yi)及讓金融機構聯(lian)合限制該企(qi)業(ye)開(kai)立新(xin)的結算賬戶(hu)。

　　“聯合懲(cheng)戒，要征得(de)銀行(xing)業金融機構(gou)的同(tong)意。懲(cheng)戒的措施也還要進(jin)行(xing)謹慎(shen)的而充(chong)分的討論來(lai)確定。我(wo)們會(hui)有(you)一個穩妥的安排(pai)，在未(wei)來(lai)有(you)序推(tui)進(jin)。”卜(bu)祥瑞表示。

　　此外(wai)，中(zhong)國銀行業協會失(shi)信人(ren)信息管(guan)(guan)(guan)理(li)辦(ban)法的(de)草案(an)也已(yi)經過多輪討論，規定了嚴重失(shi)信債(zhai)務人(ren)信息管(guan)(guan)(guan)理(li)的(de)基本原則、嚴重失(shi)信債(zhai)務人(ren)信息查詢和(he)運用(yong)、信息系統的(de)安(an)全管(guan)(guan)(guan)理(li)、懲戒(jie)辦(ban)法、信用(yong)修(xiu)復、對當事人(ren)異議的(de)處理(li)、法律責任等。（張瓊斯）