“原油寶(bao)”產(chan)品風(feng)(feng)險(xian)事件迎來監管的“一(yi)錘定(ding)音”。中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)保監會官(guan)網12月5日(ri)發布公(gong)(gong)告(gao)稱(cheng)，依法(fa)查(cha)處中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)“原油寶(bao)”產(chan)品風(feng)(feng)險(xian)事件，對中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)及其分支機構(gou)合計罰款5050萬元，對相(xiang)關(guan)負責(ze)人也給予警(jing)告(gao)并處罰款，并暫停中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)相(xiang)關(guan)業(ye)務、相(xiang)關(guan)分支機構(gou)準入(ru)事項(xiang)。中(zhong)國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)昨日(ri)通過公(gong)(gong)告(gao)回應稱(cheng)，將認(ren)真落(luo)實相(xiang)關(guan)監管措施，全(quan)面開展風(feng)(feng)險(xian)排查(cha)。

　　中(zhong)國銀(yin)行“原油寶”事(shi)件(jian)發生后，銀(yin)保監會(hui)第一時(shi)間要(yao)求中(zhong)國銀(yin)行依(yi)(yi)法(fa)依(yi)(yi)規解(jie)決問題，與客戶平等(deng)協(xie)商(shang)，及時(shi)回應關切，切實維護(hu)投資者的合(he)法(fa)權益。同時(shi)，銀(yin)保監會(hui)會(hui)同相關部門成立跨部門聯合(he)調查(cha)組，堅決查(cha)處中(zhong)國銀(yin)行違(wei)法(fa)違(wei)規行為，全力(li)維護(hu)金融(rong)市(shi)場秩序。

　　那(nei)么，中(zhong)國銀行(xing)“原油寶”產品(pin)風險(xian)事(shi)件背后，究(jiu)竟暴露出(chu)哪(na)些(xie)違(wei)法違(wei)規行(xing)為呢？銀保監會(hui)列(lie)出(chu)以下四(si)點：

　　一是(shi)產(chan)品管(guan)理(li)(li)不(bu)規(gui)范(fan)(fan)。包(bao)括(kuo)(kuo)保證金相關合(he)(he)(he)同(tong)條款不(bu)清晰、產(chan)品后評價工作(zuo)(zuo)不(bu)獨(du)立、未(wei)對(dui)產(chan)品開(kai)展壓力測試相關工作(zuo)(zuo)等(deng)；二是(shi)風險管(guan)理(li)(li)不(bu)審慎。包(bao)括(kuo)(kuo)市場(chang)風險限(xian)(xian)額設置存(cun)(cun)在缺陷、市場(chang)風險限(xian)(xian)額調整和超限(xian)(xian)操作(zuo)(zuo)不(bu)規(gui)范(fan)(fan)、交易系統功能(neng)存(cun)(cun)在缺陷，未(wei)按要(yao)求及時整改等(deng)；三是(shi)內(nei)控(kong)管(guan)理(li)(li)不(bu)健全。包(bao)括(kuo)(kuo)績效(xiao)考(kao)核和激勵機制不(bu)合(he)(he)(he)理(li)(li)、消(xiao)費者權(quan)益保護履(lv)職不(bu)足、全行內(nei)控(kong)合(he)(he)(he)規(gui)檢查(cha)未(wei)涵蓋全球(qiu)市場(chang)部(bu)對(dui)私產(chan)品銷售管(guan)理(li)(li)等(deng)；四是(shi)銷售管(guan)理(li)(li)不(bu)合(he)(he)(he)規(gui)。包(bao)括(kuo)(kuo)個別客戶年齡(ling)不(bu)滿(man)足準入(ru)要(yao)求、部(bu)分宣傳銷售文本內(nei)容存(cun)(cun)在夸(kua)大或者片面宣傳、采取贈送實物等(deng)方式銷售產(chan)品等(deng)。

　　對此，銀(yin)(yin)保監(jian)會以(yi)事實(shi)為依(yi)據，以(yi)法律為準繩，對中(zhong)國銀(yin)(yin)行及其(qi)分支機(ji)構合計(ji)罰(fa)款5050萬元(yuan)；對中(zhong)國銀(yin)(yin)行全球(qiu)市(shi)場部(bu)兩(liang)任總經理均(jun)給(gei)予(yu)警告并處罰(fa)款50萬元(yuan)，對中(zhong)國銀(yin)(yin)行全球(qiu)市(shi)場部(bu)相關副總經理及資深(shen)交易員等兩(liang)人均(jun)給(gei)予(yu)警告并處罰(fa)款40萬元(yuan)。

　　除依法實施行政處罰外，銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)會(hui)還暫停了中國銀(yin)行相(xiang)關(guan)業(ye)務、相(xiang)關(guan)分(fen)支(zhi)機構準入事項(xiang)，責令中國銀(yin)行依法依規(gui)全面(mian)梳(shu)理(li)相(xiang)關(guan)人員責任并嚴(yan)肅問(wen)責，切實做到有(you)權必有(you)責、失職必問(wen)責、問(wen)責必到位。同時，責令中國銀(yin)行立即(ji)采取(qu)有(you)效措施對(dui)有(you)關(guan)問(wen)題(ti)進行整(zheng)改，汲取(qu)教訓，舉一反三。銀(yin)保(bao)監(jian)(jian)會(hui)表(biao)示，將督促中國銀(yin)行切實強化(hua)合(he)規(gui)意識，提高風險(xian)管理(li)能力。

　　對(dui)于監(jian)管開出的(de)罰(fa)單，中國(guo)銀行(xing)昨日通過公(gong)告回應(ying)稱(cheng)：“本行(xing)高度重(zhong)視監(jian)管部門的(de)行(xing)政處罰(fa)決定(ding)，認真落(luo)實相(xiang)關監(jian)管措施，全面(mian)開展風險排查(cha)，優化全流程(cheng)產品管理，強化風險內(nei)控建設，規范銷(xiao)售管理，對(dui)有關責(ze)任(ren)人依(yi)法依(yi)規嚴肅問責(ze)。本行(xing)將(jiang)進一步(bu)提(ti)高業(ye)務經營的(de)專業(ye)性和審慎性，以優質的(de)金融服務、良(liang)好的(de)發展成(cheng)果(guo)回報客戶、股東(dong)及社會各界(jie)的(de)關心(xin)和支持。”

　　銀(yin)保(bao)監會相關負責(ze)人表示，將繼(ji)續按照黨中央(yang)、國務(wu)院(yuan)決策部(bu)署，堅持依法從嚴監管(guan)，督促銀(yin)行保(bao)險(xian)機構(gou)加強(qiang)合規(gui)建設，持續提高業務(wu)經(jing)營的專業性、審慎性，切(qie)實維護金融消費者(zhe)合法權益，守(shou)住(zhu)不發(fa)生系(xi)統(tong)性金融風險(xian)的底線。