近日(ri),國(guo)信(xin)證券已獲得公(gong)募基金投資(zi)顧問業(ye)務試點經(jing)(jing)營資(zi)格。自1994年成(cheng)立以來,國(guo)信(xin)證券一直(zhi)保持著良好的經(jing)(jing)營發展勢頭。公(gong)司的資(zi)產、營收(shou)、利潤等主(zhu)要經(jing)(jing)營指(zhi)標(biao)長期位居(ju)行(xing)業(ye)前列(lie),且(qie)年復(fu)合增(zeng)長率均(jun)超過20%,高于證券行(xing)業(ye)平均(jun)增(zeng)速。新業(ye)務有望成(cheng)為公(gong)司財富(fu)管理業(ye)務燎原之火。

　　“國信智投”正式上線

　　國信(xin)證券(quan)(quan)的(de)基(ji)(ji)金(jin)投(tou)顧(gu)品(pin)牌(pai)以(yi)“國信(xin)智(zhi)投(tou)”為名,門(men)檻(jian)設定為“1000元起”,目的(de)是(shi)希望更多客(ke)(ke)戶(hu)(hu)能體驗到這項服務(wu)(wu)(wu)。“國信(xin)智(zhi)投(tou)”是(shi)根據與客(ke)(ke)戶(hu)(hu)協議約定的(de)投(tou)資(zi)組合策略,公司代(dai)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)作出具體基(ji)(ji)金(jin)投(tou)資(zi)品(pin)種(zhong)、數(shu)量(liang)和買賣(mai)時(shi)機的(de)決策,代(dai)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)執行(xing)基(ji)(ji)金(jin)產(chan)品(pin)申購、贖回、轉換等交易(yi)申請(qing),并向(xiang)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)收取(qu)投(tou)資(zi)顧(gu)問(wen)(wen)服務(wu)(wu)(wu)費。新(xin)的(de)基(ji)(ji)金(jin)投(tou)資(zi)顧(gu)問(wen)(wen)業(ye)務(wu)(wu)(wu)和傳統投(tou)資(zi)顧(gu)問(wen)(wen)業(ye)務(wu)(wu)(wu)相(xiang)比,最大(da)的(de)亮點(dian)是(shi)券(quan)(quan)商(shang)(shang)向(xiang)“買方投(tou)顧(gu)”模式(shi)轉型,客(ke)(ke)戶(hu)(hu)簽約全權委托,券(quan)(quan)商(shang)(shang)代(dai)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)下單交易(yi)基(ji)(ji)金(jin)產(chan)品(pin),并按客(ke)(ke)戶(hu)(hu)保(bao)有(you)規模收取(qu)投(tou)資(zi)顧(gu)問(wen)(wen)服務(wu)(wu)(wu)費,使得(de)券(quan)(quan)商(shang)(shang)與客(ke)(ke)戶(hu)(hu)利益(yi)保(bao)持(chi)一致。通過持(chi)續的(de)投(tou)后陪(pei)伴,“國信(xin)智(zhi)投(tou)”的(de)基(ji)(ji)金(jin)投(tou)顧(gu)業(ye)務(wu)(wu)(wu)將(jiang)幫助(zhu)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)度過市場波動引(yin)發的(de)情緒焦慮(lv),減(jian)少非(fei)理性操作,力爭實現資(zi)產(chan)保(bao)值增值。

　　三好標準構建三大組合

　　面對近萬只投資(zi)主題(ti)、投資(zi)風格迥(jiong)異的基金(jin),基民經常為如(ru)何選到合適的基金(jin)而發愁。“國信智投”以“基金(jin)經理”為核心形成“好經理”“好公司”“好產品”的三好篩選標準,將有望(wang)解決這(zhe)一痛點(dian)。

　　“國信(xin)智(zhi)投”會在相近風格類別的(de)基(ji)金(jin)(jin)經理(li)中,尋找風格穩定(ding)、業績(ji)優異且具(ju)有持續性的(de)基(ji)金(jin)(jin)經理(li)。同時,會通過定(ding)量分(fen)析和定(ding)性盡調相結合(he),定(ding)位基(ji)金(jin)(jin)經理(li)的(de)核心產(chan)品,尋找最(zui)能體現基(ji)金(jin)(jin)經理(li)投資(zi)能力的(de)產(chan)品。

　　經過三好篩(shai)選標(biao)準(zhun)對全市場基金(jin)產(chan)品(pin)動態、實時地細篩(shai),千挑(tiao)萬(wan)選之下是“吹盡黃沙(sha)始到金(jin)”,形成了一個優中選優的基金(jin)產(chan)品(pin)池。

　　此外,參照客(ke)戶畫像,分(fen)析(xi)客(ke)戶不同的資(zi)產配置需(xu)(xu)(xu)求(qiu)(qiu),諸(zhu)如理財(cai)替代、穩(wen)(wen)健增(zeng)值、增(zeng)強(qiang)收(shou)(shou)益、對沖風險(xian)、降(jiang)低波動等(deng)(deng)投(tou)資(zi)目(mu)的,“國信智投(tou)”向(xiang)投(tou)資(zi)者提供(gong)鑫(xin)享“固收(shou)(shou)+”策(ce)略(lve)、鑫(xin)享均(jun)衡(heng)50策(ce)略(lve)、鑫(xin)享成長(chang)80策(ce)略(lve)等(deng)(deng)策(ce)略(lve),分(fen)別滿(man)足投(tou)資(zi)者個(ge)性化的偏債型(xing)、股債混合型(xing)、偏股型(xing)三類基金(jin)組合投(tou)資(zi)需(xu)(xu)(xu)求(qiu)(qiu)。在策(ce)略(lve)研發中,“國信智投(tou)”不盲目(mu)追求(qiu)(qiu)高收(shou)(shou)益,而是把風險(xian)調(diao)整后收(shou)(shou)益作為(wei)核心評價指標,力爭在控制風險(xian)的前(qian)提下,為(wei)客(ke)戶提供(gong)穩(wen)(wen)健的組合投(tou)資(zi)策(ce)略(lve)。未來,“國信智投(tou)”還將根(gen)據客(ke)戶體驗(yan)和需(xu)(xu)(xu)求(qiu)(qiu)反饋,開(kai)發更(geng)多新(xin)策(ce)略(lve),提供(gong)更(geng)多個(ge)性化或定制化的組合方案。

　　以客戶為中心的轉換體系

　　在“國信智(zhi)投(tou)”之(zhi)前,面對互聯(lian)網(wang)銷(xiao)售渠道的低手續費競爭,券(quan)商一般只有服務牌可打,憑借“投(tou)”和“顧”的專業優(you)勢招攬(lan)客戶。

　　根據(ju)WIND的(de)數據(ju),今年之前成立的(de)4247只(zhi)股(gu)票型基金(jin)和(he)混合(he)型基金(jin),前三季度只(zhi)有(you)2815只(zhi)取(qu)得正收益,不賺(zhuan)錢(qian)和(he)虧(kui)損基金(jin)的(de)占比高(gao)達43.7%。而且,正收益排名第1的(de)收益與第50名的(de)收益相差48.21%。可(ke)見在互聯(lian)網銷(xiao)售渠道(dao),如果沒有(you)專業(ye)證券投(tou)資顧問(wen)的(de)指(zhi)導,客戶(hu)“蒙眼(yan)投(tou)飛鏢”,選中(zhong)虧(kui)錢(qian)基金(jin)和(he)收益較少(shao)基金(jin)的(de)概率非常(chang)高(gao)。

　　基(ji)于先天的(de)“投(tou)(tou)”“顧”專業(ye)優勢,“國(guo)信(xin)智投(tou)(tou)”也在(zai)琢磨為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)降成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)。通過申(shen)購費(fei)(fei)折扣(kou),順延交易(減少懲罰性贖(shu)回費(fei)(fei)率),以及費(fei)(fei)用抵扣(kou)等安(an)排,“國(guo)信(xin)智投(tou)(tou)”可以為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)節約(yue)交易成(cheng)(cheng)本(ben)(ben)。在(zai)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)贖(shu)回時(shi),“國(guo)信(xin)智投(tou)(tou)”還為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)提供份額(e)(e)贖(shu)回、份額(e)(e)劃轉兩種份額(e)(e)處置方式,供客(ke)(ke)戶(hu)(hu)選擇(ze)。所(suo)有的(de)安(an)排體現出買(mai)方投(tou)(tou)顧模式的(de)轉型,一切(qie)為(wei)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)著(zhu)想,最大(da)限度的(de)保護客(ke)(ke)戶(hu)(hu)利益。

　　金融科技融入投與顧的全流程

　　據悉,在“國(guo)信智投(tou)”正(zheng)式上線之際,為順(shun)應金(jin)(jin)融(rong)科技(ji)(ji)迅猛發(fa)(fa)展的(de)時(shi)代(dai)趨勢,國(guo)信證(zheng)券對公司(si)原有的(de)信息技(ji)(ji)術總(zong)部(bu)(bu)(bu)做了全新的(de)架(jia)(jia)構(gou)(gou)調整:撤銷原信息技(ji)(ji)術總(zong)部(bu)(bu)(bu),新設(she)金(jin)(jin)融(rong)科技(ji)(ji)總(zong)部(bu)(bu)(bu)、系(xi)(xi)統(tong)運行(xing)總(zong)部(bu)(bu)(bu)、技(ji)(ji)術管理部(bu)(bu)(bu)。其中金(jin)(jin)融(rong)科技(ji)(ji)總(zong)部(bu)(bu)(bu)下設(she)6個二級部(bu)(bu)(bu)門,分別為數(shu)字化發(fa)(fa)展部(bu)(bu)(bu)、交(jiao)易系(xi)(xi)統(tong)開(kai)發(fa)(fa)部(bu)(bu)(bu)、機構(gou)(gou)系(xi)(xi)統(tong)開(kai)發(fa)(fa)部(bu)(bu)(bu)、運營系(xi)(xi)統(tong)開(kai)發(fa)(fa)部(bu)(bu)(bu)、數(shu)據系(xi)(xi)統(tong)開(kai)發(fa)(fa)部(bu)(bu)(bu)、渠道系(xi)(xi)統(tong)開(kai)發(fa)(fa)部(bu)(bu)(bu)。全新的(de)架(jia)(jia)構(gou)(gou)將有利于國(guo)信證(zheng)券實(shi)現開(kai)發(fa)(fa)與“大(da)業務線”的(de)高效協同。

　　金融科技(ji)的升華和升級,夯實(shi)了“國信智投”破解“基金賺錢(qian),基民(min)虧錢(qian)”難題的底氣。

　　在了解客戶(hu)環節,“國信智投”應用大數據(ju)分(fen)析(xi)技術,基于客戶(hu)的(de)基本資(zi)料、資(zi)產情況、歷史投資(zi)行為,結合客戶(hu)風(feng)險測評和問卷調(diao)查(cha),通過(guo)數據(ju)分(fen)析(xi)、客戶(hu)畫(hua)像,能(neng)夠(gou)更加精準(zhun)判(pan)斷客戶(hu)的(de)風(feng)險偏好、財務(wu)狀(zhuang)況和投資(zi)特征,從而輔助(zhu)投資(zi)顧問為客戶(hu)選(xuan)擇匹(pi)配的(de)策略組合。

　　在策略(lve)(lve)研究環節,“國信智(zhi)投”應用智(zhi)能算法和大數(shu)據(ju)分析(xi)技(ji)術,可以幫助(zhu)策略(lve)(lve)研究員判斷大類(lei)資產(chan)(chan)的(de)風險與(yu)(yu)收益(yi)特征,基于算法模型計(ji)(ji)算大類(lei)資產(chan)(chan)的(de)配(pei)置比(bi)例。同時(shi),應用大數(shu)據(ju)分析(xi),計(ji)(ji)算基金的(de)多維度評價(jia)指標,采用定量與(yu)(yu)定性結合的(de)方法,優(you)選基金產(chan)(chan)品(pin)。

　　在交易與再(zai)平衡環節(jie),“國信智投(tou)”實時收集分析宏觀(guan)、策(ce)略、行業等資訊數據,大數據分析幫助研究(jiu)員判斷經(jing)濟周期和行業輪動趨勢,指導策(ce)略組合調倉(cang)。

　　在(zai)投(tou)后分(fen)析(xi)環(huan)節,“國(guo)信智投(tou)”信息系統自動化計算組(zu)(zu)合(he)(he)和客戶的收益(yi)、波(bo)動等業績表現,結合(he)(he)金融工程算法模型,對組(zu)(zu)合(he)(he)業績進(jin)行歸因(yin)分(fen)析(xi)和因(yin)子暴露計算,從而通過歷史投(tou)資回顧分(fen)析(xi),輔助(zhu)未(wei)來(lai)決策。

　　國信(xin)證券在金融科技領域的(de)堅定(ding)前(qian)行(xing)與積極探索,將使(shi)“國信(xin)智投”業務如虎添翼。

　　四大優勢助攻“國信智投”展業

　　據(ju)“國信(xin)智投”業(ye)(ye)務負責人(ren)表示,國信(xin)證券在(zai)開(kai)展公募基金投顧(gu)業(ye)(ye)務具有多方面優勢,尤其體現(xian)在(zai)四大方面。

　　一是客(ke)戶基礎(chu)扎實。依靠遍布118個(ge)城市(shi)的(de)233家分支機構(gou),國信(xin)(xin)證(zheng)券(quan)(quan)形成了(le)覆蓋全國的(de)證(zheng)券(quan)(quan)經(jing)(jing)紀和財富管理網絡,零售經(jing)(jing)紀客(ke)戶超(chao)過1100萬(wan)個(ge),托管證(zheng)券(quan)(quan)市(shi)值近2萬(wan)億元。據(ju)券(quan)(quan)商中國數據(ju)統計,2021上半年,深圳(zhen)地區(qu)(qu)券(quan)(quan)商營收排名(ming)(ming)前(qian)5的(de)營業(ye)部有2家來自國信(xin)(xin)證(zheng)券(quan)(quan);在北京和深圳(zhen)地區(qu)(qu)的(de)券(quan)(quan)商營業(ye)部營收排名(ming)(ming)中,國信(xin)(xin)證(zheng)券(quan)(quan)都雄踞冠軍寶座。這既(ji)體現了(le)國信(xin)(xin)證(zheng)券(quan)(quan)分支機構(gou)展業(ye)的(de)專(zhuan)業(ye)能(neng)力,也體現了(le)客(ke)戶對國信(xin)(xin)證(zheng)券(quan)(quan)品牌的(de)信(xin)(xin)任。

　　二是渠道(dao)合作廣泛(fan)。國信證券(quan)銀證合作經驗豐富,在渠道(dao)接(jie)入(ru)方(fang)面具備顯著優勢(shi)。近幾年來,公(gong)司保持每(mei)年新增(zeng)(zeng)200萬(wan)以上三方(fang)存管(guan)開戶(hu)(hu)數量。下一(yi)階(jie)段,“國信智投(tou)”將重(zhong)點開拓(tuo)增(zeng)(zeng)量市場,加強與(yu)外部商業銀行和互聯網渠道(dao)的合作,聯合開展客戶(hu)(hu)培育(yu)和服務(wu),為渠道(dao)客戶(hu)(hu)提供與(yu)其風險特征匹配(pei)的基金(jin)投(tou)顧服務(wu),做大增(zeng)(zeng)量。

　　三是投(tou)后(hou)陪伴全(quan)面。國(guo)信證券是行(xing)業(ye)內重點布局(ju)證券與基金(jin)投(tou)資顧(gu)問(wen)的(de)券商之一。目前(qian),國(guo)信證券共(gong)有近3000名員工(gong)同時具備基金(jin)從業(ye)和證券投(tou)資顧(gu)問(wen)資格,人(ren)數在行(xing)業(ye)排(pai)名前(qian)列(lie),可以為客戶提(ti)供面對(dui)面、心(xin)貼心(xin)的(de)服務。

　　四是全(quan)業務(wu)鏈條創造價值。“國信智投(tou)”將客(ke)(ke)戶(hu)(hu)利益優先原則(ze)、為客(ke)(ke)戶(hu)(hu)創造價值原則(ze)貫徹在(zai)(zai)各個業務(wu)環(huan)節(jie)。例如(ru)在(zai)(zai)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)簽約環(huan)節(jie),進行場景化設置,通過投(tou)資(zi)方(fang)案定(ding)制功能幫助客(ke)(ke)戶(hu)(hu)對每筆投(tou)資(zi)需求進行規(gui)劃,引導客(ke)(ke)戶(hu)(hu)將資(zi)產進行分類,選(xuan)定(ding)不同的(de)組(zu)合策(ce)略(lve);在(zai)(zai)發生存續(xu)期適當性不匹配的(de)情形時(shi),為客(ke)(ke)戶(hu)(hu)提供更(geng)多的(de)業務(wu)選(xuan)擇(ze),客(ke)(ke)戶(hu)(hu)可以選(xuan)擇(ze)更(geng)換(huan)至適當性匹配的(de)策(ce)略(lve);客(ke)(ke)戶(hu)(hu)服務(wu)方(fang)面,“國信智投(tou)”重視投(tou)前、投(tou)中、投(tou)后全(quan)生命周(zhou)期服務(wu),客(ke)(ke)戶(hu)(hu)隨時(shi)可以查(cha)詢授權賬戶(hu)(hu)內基(ji)(ji)金投(tou)資(zi)組(zu)合策(ce)略(lve)的(de)資(zi)產凈值、持倉情況和(he)交易明細,可隨時(shi)退出基(ji)(ji)金投(tou)顧服務(wu);投(tou)顧服務(wu)費(fei)(fei)收取方(fang)面,將申購費(fei)(fei)用和(he)客(ke)(ke)戶(hu)(hu)維護費(fei)(fei)用抵扣投(tou)顧服務(wu)費(fei)(fei)。

　　據(ju)悉,隨著后續基(ji)金投(tou)(tou)顧(gu)(gu)業務(wu)深入開展,“國信(xin)智投(tou)(tou)”將(jiang)(jiang)一方(fang)面(mian)結合國信(xin)證券現狀及(ji)對財(cai)富(fu)(fu)管理轉型的(de)(de)(de)思(si)考,探索國信(xin)特色(se)的(de)(de)(de)財(cai)富(fu)(fu)管理轉型,做大做強(qiang)財(cai)富(fu)(fu)管理規(gui)模;同時以統一財(cai)富(fu)(fu)管理品牌為業務(wu)抓手,整合投(tou)(tou)研、產(chan)品、營銷和平臺優勢(shi),做大做強(qiang)買方(fang)投(tou)(tou)顧(gu)(gu)業務(wu),提升托管資(zi)產(chan)保(bao)有規(gui)模。另(ling)一方(fang)面(mian),在基(ji)金投(tou)(tou)顧(gu)(gu)業務(wu)的(de)(de)(de)展業中,國信(xin)證券將(jiang)(jiang)進行全市場布局,與具有基(ji)金代銷資(zi)格的(de)(de)(de)各類機構積極開展業務(wu)合作,擴展基(ji)金投(tou)(tou)顧(gu)(gu)業務(wu)的(de)(de)(de)推廣渠道。（CIS）