作為經營(ying)風險(xian)的(de)行(xing)業，良好(hao)的(de)聲(sheng)(sheng)(sheng)譽和(he)信用對(dui)金融機構(gou)而(er)言尤為重要。近日，銀保(bao)(bao)監(jian)會制定了(le)《銀行(xing)保(bao)(bao)險(xian)機構(gou)聲(sheng)(sheng)(sheng)譽風險(xian)管(guan)理(li)(li)辦(ban)法（試行(xing)）》（下稱《辦(ban)法》），對(dui)原銀監(jian)會、原保(bao)(bao)監(jian)會分別于(yu)2009年和(he)2014年出臺的(de)專項聲(sheng)(sheng)(sheng)譽風險(xian)管(guan)理(li)(li)指引進(jin)行(xing)了(le)統一與完善。

　　聲譽風險(xian)，是指由銀行(xing)保險(xian)機構行(xing)為、從業人(ren)員(yuan)行(xing)為或外部事件等(deng)，導(dao)致(zhi)利益相關方、社會(hui)(hui)公(gong)眾、媒體等(deng)對銀行(xing)保險(xian)機構形成負面評價，從而損害其(qi)(qi)品牌(pai)價值，不利其(qi)(qi)正(zheng)常(chang)經營(ying)，甚至影響到(dao)市場穩定(ding)(ding)和社會(hui)(hui)穩定(ding)(ding)的(de)風險(xian)。

　　銀保監會(hui)有(you)關(guan)部門(men)負責人表示，《辦(ban)法》首次明(ming)確了聲(sheng)譽風險(xian)(xian)管(guan)理“前瞻性(xing)、匹配性(xing)、全覆蓋(gai)、有(you)效性(xing)”四(si)項重(zhong)要(yao)原則(ze)。其中，“前瞻性(xing)原則(ze)”重(zhong)點強調樹立(li)預(yu)防為主的聲(sheng)譽風險(xian)(xian)管(guan)理理念，要(yao)求(qiu)加強源頭防控(kong)、關(guan)口(kou)前移(yi)，定期審視，提升(sheng)聲(sheng)譽風險(xian)(xian)管(guan)理的預(yu)見性(xing)。“匹配性(xing)原則(ze)”要(yao)求(qiu)聲(sheng)譽風險(xian)(xian)管(guan)理工(gong)作不僅要(yao)與機構自(zi)身經營狀況、治(zhi)理結構、業務(wu)特(te)點等相適應(ying)，同時(shi)也要(yao)符合外部環境動(dong)態變化，不斷調整完善。

　　《辦(ban)法》力圖解(jie)決聲譽(yu)風(feng)(feng)險管(guan)理(li)與業務經(jing)營(ying)發展“兩張皮”的(de)(de)問題，明確(que)規定“銀行保(bao)險機構承(cheng)擔聲譽(yu)風(feng)(feng)險管(guan)理(li)的(de)(de)主體(ti)責(ze)任(ren)”，并對機構各層級(ji)、各部門的(de)(de)工作(zuo)責(ze)任(ren)也進行了(le)明確(que)。《辦(ban)法》還(huan)將主體(ti)責(ze)任(ren)進一步落實落細，從(cong)全流程(cheng)管(guan)理(li)和常(chang)態(tai)化(hua)建設兩個維度提出監管(guan)要求。

　　具體(ti)而言，《辦法》要求銀行保(bao)險機構(gou)從事前評估、風(feng)險監測、分級研判、應對處置(zhi)、信息報告、考核(he)問責、評估總結(jie)等(deng)七(qi)個(ge)環節，建立(li)全流程聲譽(yu)(yu)風(feng)險管(guan)理體(ti)系，形成聲譽(yu)(yu)風(feng)險管(guan)理完整閉(bi)環；銀行保(bao)險機構(gou)從風(feng)險排查、應急演練(lian)、聯動機制、社會監督(du)、聲譽(yu)(yu)資本積累、內部(bu)審計、同業協(xie)作等(deng)七(qi)方面做好聲譽(yu)(yu)風(feng)險日(ri)常管(guan)理工作。

　　在(zai)監(jian)督管(guan)理(li)上，《辦法(fa)》明確，監(jian)管(guan)機構將銀行保險(xian)(xian)機構的聲(sheng)譽風險(xian)(xian)管(guan)理(li)納(na)入(ru)法(fa)人監(jian)管(guan)體系，將機構的聲(sheng)譽風險(xian)(xian)管(guan)理(li)狀況作為監(jian)管(guan)評級及市場準(zhun)入(ru)的考慮因(yin)素，并(bing)可針(zhen)對(dui)發現的問題依據現行有(you)關(guan)法(fa)律法(fa)規(gui)實(shi)施行政處罰。

　　在保(bao)(bao)留了(le)原兩部指引(yin)的(de)(de)(de)適用對象(xiang)，即商業銀行和(he)保(bao)(bao)險(xian)公(gong)(gong)司的(de)(de)(de)同(tong)時，考慮到聲(sheng)譽風(feng)(feng)險(xian)態勢和(he)行業重要(yao)性，《辦(ban)法(fa)》還增加了(le)信托公(gong)(gong)司、保(bao)(bao)險(xian)集團（控股）公(gong)(gong)司作為直接適用對象(xiang)。此外，銀保(bao)(bao)監會及派(pai)出機構批準設立的(de)(de)(de)其他(ta)金融機構也參照《辦(ban)法(fa)》執行，以此引(yin)導各(ge)種類型(xing)的(de)(de)(de)金融行業機構共同(tong)提高聲(sheng)譽風(feng)(feng)險(xian)管理水(shui)平。（張瓊斯）