近日中(zhong)國證(zheng)(zheng)券報記者調研發現，一(yi)些帶有理財功能的(de)保險產品悄然走俏，正(zheng)在攪動(dong)銀行代銷江(jiang)湖。“如(ru)果有長(chang)期不(bu)(bu)用的(de)錢(qian)，買這(zhe)類保險比較(jiao)合(he)適。對流(liu)動(dong)性需求(qiu)不(bu)(bu)高的(de)話(hua)，這(zhe)確(que)實是一(yi)個不(bu)(bu)錯的(de)投資(zi)渠(qu)道。”一(yi)位(wei)銀行理財經理對中(zhong)國證(zheng)(zheng)券報記者表示。

　　梳理銀行(xing)保險(xian)企業半年報(bao)，中國證(zheng)券報(bao)記者發(fa)現，今年上(shang)半年，多家銀行(xing)代理保險(xian)收入同比取(qu)得雙位數增(zeng)(zeng)長。同時，多家保險(xian)公司銀保渠道成為(wei)業績黑馬(ma)，紛紛實(shi)現放量增(zeng)(zeng)長，相關(guan)業務加速發(fa)展。

　　理財經理推薦保險產品

　　“目前我們代銷(xiao)的(de)保(bao)險(xian)主(zhu)要是期繳的(de)終身壽(shou)險(xian)和年金險(xian)，還有(you)躉繳的(de)5年期保(bao)險(xian)，都是帶有(you)理(li)財性質(zhi)的(de)保(bao)險(xian)。在(zai)售(shou)的(de)期繳產品(pin)繳費期最(zui)長五年，最(zui)短三年，每(mei)年一萬元起投，有(you)確定(ding)收益，寫在(zai)合(he)同里，目前年化利率多在(zai)3.5%左右。躉繳的(de)產品(pin)只有(you)預期收益，但最(zui)終實際收益是不確定(ding)的(de)。”工商銀行(xing)華北一家網點的(de)理(li)財經理(li)告訴中(zhong)國證券報記者。

　　“期繳產品買(mai)的人(ren)比較多。”上述理財經理表(biao)示：“如(ru)(ru)(ru)果有(you)長(chang)期不(bu)(bu)用的錢，買(mai)這(zhe)類(lei)保(bao)險(xian)比較合適(shi)。對(dui)流(liu)動(dong)性(xing)需求不(bu)(bu)高(gao)的話，這(zhe)確實是一(yi)個不(bu)(bu)錯的投(tou)資(zi)渠道。”他(ta)還(huan)表(biao)示，此(ci)前(qian)市場波動(dong)較大，不(bu)(bu)少前(qian)來咨詢的投(tou)資(zi)者(zhe)對(dui)一(yi)些(xie)風險(xian)較高(gao)的資(zi)產，如(ru)(ru)(ru)基金(jin)(jin)的看法比較謹慎。“今年我(wo)很少主動(dong)向客(ke)戶推(tui)薦(jian)買(mai)基金(jin)(jin)。如(ru)(ru)(ru)果客(ke)戶有(you)購買(mai)基金(jin)(jin)需求的話，我(wo)比較建(jian)議通(tong)過定投(tou)的方式來投(tou)資(zi)，可(ke)以(yi)平(ping)攤成(cheng)本。”另(ling)外，他(ta)還(huan)建(jian)議資(zi)金(jin)(jin)分(fen)散配(pei)置：“比如(ru)(ru)(ru)，50%可(ke)以(yi)配(pei)置為(wei)存(cun)款，30%-40%配(pei)置成(cheng)保(bao)險(xian)，10%-20%投(tou)資(zi)高(gao)風險(xian)的產品如(ru)(ru)(ru)基金(jin)(jin)。”

　　“今年偏股基(ji)金市場表(biao)現不太(tai)好，保險還(huan)是有客戶(hu)配置的(de)(de)，畢竟可以(yi)用來避險。”招商銀行上(shang)海某(mou)網點的(de)(de)一位(wei)理財經(jing)理表(biao)示。

　　中國證券報記者調研發現(xian)，隨(sui)著基金凈值波動加劇以及銀(yin)(yin)行理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)收(shou)益率吸引力弱化，銀(yin)(yin)行理(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)推薦基金和理(li)財(cai)(cai)產(chan)(chan)品(pin)(pin)的熱情(qing)有(you)所下降，一些帶有(you)理(li)財(cai)(cai)功能的保險產(chan)(chan)品(pin)(pin)得(de)到很多銀(yin)(yin)行理(li)財(cai)(cai)經(jing)理(li)“力薦”。

　　多位理財(cai)經(jing)理表示，有預(yu)定(ding)利率、收益寫(xie)進(jin)合同里的保險，較大的賣點在于，存(cun)夠(gou)一(yi)定(ding)期限，既可(ke)保本又(you)可(ke)保收益。在利率下(xia)(xia)行(xing)的大趨勢(shi)下(xia)(xia)，這類保險中長期投(tou)資性價比(bi)較高。

　　銀行代理保險收入大增

　　今(jin)年(nian)上(shang)半年(nian)，股票(piao)市場震(zhen)蕩盤整，對(dui)銀行(xing)財(cai)富(fu)管理業務(wu)發展帶來一定影(ying)響。中國證券(quan)報(bao)記(ji)者注意到，多(duo)家銀行(xing)上(shang)半年(nian)財(cai)富(fu)管理收入總體(ti)有(you)所下降，但代(dai)銷業務(wu)產品結構出現新變化(hua)。具體(ti)來看，基金代(dai)銷收入同(tong)比(bi)有(you)所下降，而保險代(dai)銷收入大幅增(zeng)長。

　　比(bi)如，今年(nian)上(shang)半(ban)年(nian)，招商銀行財富管(guan)理(li)手續費及(ji)(ji)傭金收(shou)入188.73億元(yuan)，同(tong)比(bi)減少8.13%，其中代(dai)理(li)保(bao)險收(shou)入89.84億元(yuan)，同(tong)比(bi)增(zeng)長61.61%；代(dai)理(li)基金收(shou)入34.74億元(yuan)，同(tong)比(bi)減少46.95%。對此，招商銀行解釋(shi)稱(cheng)，主要是(shi)客戶權益類產品(pin)配置降(jiang)低，客戶避險情緒及(ji)(ji)需求上(shang)升(sheng)(sheng)，期繳保(bao)險銷(xiao)量同(tong)比(bi)上(shang)升(sheng)(sheng)。

　　平安(an)銀行(xing)亦是如(ru)此。數據顯示(shi)，2022年上(shang)半(ban)年，平安(an)銀行(xing)手續費及傭金凈收(shou)(shou)入為160.62億(yi)元(yuan)，同(tong)比下降7.7%。上(shang)半(ban)年實現(xian)代(dai)理基(ji)金收(shou)(shou)入16.83億(yi)元(yuan)，受市(shi)場(chang)等因素(su)影響(xiang)，同(tong)比下降29.3%；實現(xian)代(dai)理保險收(shou)(shou)入10.65億(yi)元(yuan)，同(tong)比增長26.3%。

　　國(guo)有(you)大行代(dai)(dai)理(li)保(bao)(bao)險的收入(ru)增(zeng)長幅(fu)度(du)也較為可觀。建設銀(yin)行半年報顯示，該行上半年代(dai)(dai)理(li)業務手續費(fei)收入(ru)129.54億(yi)元，較上年同期增(zeng)加11.12億(yi)元，增(zeng)幅(fu)9.39%，主要(yao)是代(dai)(dai)理(li)保(bao)(bao)險收入(ru)增(zeng)長帶動。農(nong)業銀(yin)行上半年實現代(dai)(dai)理(li)保(bao)(bao)險保(bao)(bao)費(fei)809億(yi)元，其(qi)中代(dai)(dai)理(li)期繳(jiao)保(bao)(bao)費(fei)同比增(zeng)長19.6%。

　　業內(nei)人士指出，短期波動(dong)不(bu)改長(chang)期趨勢(shi)，看(kan)好財(cai)(cai)富(fu)管理市場的后續發展。受益于財(cai)(cai)富(fu)管理，銀行作為居民財(cai)(cai)富(fu)管理主要的金(jin)融產品代(dai)銷(xiao)機(ji)構(gou)，擁有客(ke)戶資源多、金(jin)融產品豐富(fu)等優勢(shi)，較易實(shi)現(xian)年金(jin)險、養老險的場景(jing)化營銷(xiao)。

　　在(zai)平安(an)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)看(kan)來，財富(fu)管(guan)理已成為商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)務(wu)發展(zhan)升級的(de)(de)重(zhong)要方向，也(ye)促使商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)以財富(fu)管(guan)理的(de)(de)視角升級、重(zhong)構(gou)銀(yin)(yin)(yin)保(bao)業(ye)(ye)務(wu)。據(ju)悉，2021年以來，平安(an)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)啟動新銀(yin)(yin)(yin)保(bao)業(ye)(ye)務(wu)改(gai)革(ge)，與平安(an)壽險(xian)深度合(he)作，將代理保(bao)險(xian)業(ye)(ye)務(wu)內嵌(qian)到財富(fu)管(guan)理體系中，為私行(xing)財富(fu)業(ye)(ye)務(wu)的(de)(de)持續發展(zhan)開辟新賽道(dao)。

　　銀保渠道加速壯大

　　業(ye)(ye)內(nei)人(ren)士表示(shi)，近(jin)年來(lai)，個(ge)險代理人(ren)渠道增長(chang)乏力，各(ge)公(gong)司為穩定業(ye)(ye)務平(ping)臺，高度重視銀保業(ye)(ye)務的發展。

　　今(jin)年(nian)上半年(nian)，主要上市(shi)險(xian)(xian)企個險(xian)(xian)代理人渠(qu)(qu)(qu)(qu)道(dao)(dao)保(bao)費(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)出現不同程度下滑，銀(yin)保(bao)渠(qu)(qu)(qu)(qu)道(dao)(dao)保(bao)費(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)卻(que)紛(fen)紛(fen)放量增(zeng)(zeng)(zeng)長。中(zhong)國人壽銀(yin)保(bao)渠(qu)(qu)(qu)(qu)道(dao)(dao)總保(bao)費(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)426.09億元(yuan)，同比(bi)(bi)增(zeng)(zeng)(zeng)長23.7%。太保(bao)壽險(xian)(xian)銀(yin)保(bao)渠(qu)(qu)(qu)(qu)道(dao)(dao)保(bao)險(xian)(xian)業務(wu)收(shou)入(ru)(ru)(ru)178.28億元(yuan)，同比(bi)(bi)增(zeng)(zeng)(zeng)速高達876.3%。人保(bao)壽險(xian)(xian)銀(yin)保(bao)渠(qu)(qu)(qu)(qu)道(dao)(dao)保(bao)費(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)392.8億元(yuan)，同比(bi)(bi)增(zeng)(zeng)(zeng)長41.9%。新(xin)(xin)華(hua)保(bao)險(xian)(xian)銀(yin)保(bao)渠(qu)(qu)(qu)(qu)道(dao)(dao)保(bao)費(fei)(fei)收(shou)入(ru)(ru)(ru)311.95億元(yuan)，同比(bi)(bi)增(zeng)(zeng)(zeng)長7.8%。在用來計算新(xin)(xin)業務(wu)價值的首(shou)年(nian)保(bao)費(fei)(fei)中(zhong)，中(zhong)國平安銀(yin)保(bao)渠(qu)(qu)(qu)(qu)道(dao)(dao)同比(bi)(bi)增(zeng)(zeng)(zeng)加(jia)45%。

　　“居(ju)民儲蓄(xu)不斷(duan)提升(sheng)、處于(yu)高(gao)位，在(zai)(zai)剛(gang)兌型理(li)財產品(pin)淡出市場后，消費(fei)者對(dui)于(yu)基金、理(li)財產品(pin)的需求(qiu)(qiu)在(zai)(zai)某種(zhong)程度(du)上(shang)有所下降，保(bao)(bao)險(xian)產品(pin)成為重要選擇(ze)。銀(yin)行客群顯著分化，中高(gao)端客戶在(zai)(zai)保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障(zhang)、品(pin)質養老、資產傳承等方(fang)面的需求(qiu)(qiu)日益增(zeng)長。”中國人(ren)保(bao)(bao)副總(zong)裁肖建(jian)友近日在(zai)(zai)公司(si)中期業(ye)績發(fa)布會上(shang)表示(shi)，銀(yin)保(bao)(bao)市場發(fa)展機遇期正在(zai)(zai)顯現并受到更多關注，壽險(xian)業(ye)“老七家”上(shang)半年銀(yin)保(bao)(bao)渠道總(zong)保(bao)(bao)費(fei)同比增(zeng)速達到21.3%。

　　今年(nian)(nian)6月，中國保險行業協會發布的(de)《2021年(nian)(nian)銀行代理渠道業務發展報(bao)告(gao)》顯示(shi)，2021年(nian)(nian)人身險公司銀保業務全年(nian)(nian)累(lei)計實現(xian)原保險保費收(shou)入11990.99億元，較2020年(nian)(nian)同比(bi)增長18.63%，連續四年(nian)(nian)呈現(xian)增長態(tai)勢。