中證(zheng)網訊(xun)（記者 黃一靈）近(jin)日，同(tong)方全(quan)球人壽攜手清華經管學院中國保(bao)險與風險管理研究(jiu)中心(xin)共同(tong)舉辦媒(mei)體交流會(hui)，就個人養(yang)老金(jin)等展開探(tan)討(tao)。

　　去年，國家正(zheng)式啟動實施個人(ren)養老金(jin)(jin)制(zhi)度，標志(zhi)著我國多(duo)層次、多(duo)支柱養老保險(xian)制(zhi)度框架(jia)基本形成。清華大學(xue)經管(guan)學(xue)院中(zhong)(zhong)國保險(xian)與風險(xian)管(guan)理研究中(zhong)(zhong)心主任陳秉正(zheng)指出，“個人(ren)養老金(jin)(jin)作為(wei)一(yi)項全新的制(zhi)度剛剛推出不久(jiu)，政府需(xu)要(yao)在(zai)部分城市或地區(qu)先試行，積累經驗后再逐步推開。未(wei)來(lai)(lai)隨著稅收激勵力度不斷加(jia)大，個人(ren)養老金(jin)(jin)有望(wang)真(zhen)正(zheng)做(zuo)起來(lai)(lai)。”

　　值(zhi)得注意的是(shi)，2022年(nian)入選個(ge)人養(yang)老金產品(pin)的7家公司(si)8款專屬商業養(yang)老保險產品(pin)中，穩健型(xing)賬(zhang)戶2022年(nian)結算(suan)利率最(zui)(zui)低(di)為4%，最(zui)(zui)高為5.15%；而進取(qu)型(xing)賬(zhang)戶2022年(nian)結算(suan)利率最(zui)(zui)低(di)為5%，最(zui)(zui)高可達5.7%。

　　對此，陳(chen)秉(bing)正分析稱，2022年專(zhuan)(zhuan)屬商(shang)業(ye)養(yang)老保(bao)(bao)險(xian)(xian)收(shou)益(yi)(yi)(yi)率較(jiao)高，主要(yao)由于專(zhuan)(zhuan)屬商(shang)業(ye)養(yang)老保(bao)(bao)險(xian)(xian)屬于變(bian)額年金(jin)性(xing)質，且(qie)由投(tou)保(bao)(bao)人選(xuan)(xuan)擇哪些資金(jin)進(jin)入穩健(jian)型(xing)賬(zhang)戶，哪些進(jin)入激(ji)進(jin)型(xing)賬(zhang)戶，而(er)保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)只作(zuo)為(wei)一個投(tou)資管理者，幫助投(tou)保(bao)(bao)人管理。即使去年股票市場表現不(bu)好，這個收(shou)益(yi)(yi)(yi)率也比較(jiao)正常，不(bu)能說很高。在他看來，未來可供消費者選(xuan)(xuan)擇的個人養(yang)老金(jin)產品會越來越多，從收(shou)益(yi)(yi)(yi)率的角度看，保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)按照監管要(yao)求，在做好投(tou)資風險(xian)(xian)管控的前提下，專(zhuan)(zhuan)屬商(shang)業(ye)養(yang)老保(bao)(bao)險(xian)(xian)的收(shou)益(yi)(yi)(yi)率保(bao)(bao)持相對較(jiao)高的水平仍然可期。

　　同方全球人(ren)壽(shou)副總經理(li)彭勃表(biao)示，相對于(yu)短期收益率，長期來看，消費者對于(yu)養老產品的安(an)全性要求是非常高的。保險(xian)公司在資產管理(li)方面(mian)需要更加穩(wen)健，同時在營銷方面(mian)也(ye)要給(gei)客(ke)戶一個相對較為穩(wen)健的預期。

　　“隨著老齡化(hua)加劇，老年人(ren)健康問題、長期(qi)照護問題日益凸顯，而目前(qian)市場上提供與之匹配的(de)(de)保(bao)險(xian)產(chan)品非常少(shao)。主要是兩方(fang)面(mian)(mian)原(yuan)因，一(yi)方(fang)面(mian)(mian)，以老年人(ren)為代表的(de)(de)非標準健康人(ren)群，風險(xian)發(fa)生概率較高，保(bao)險(xian)公(gong)司受制于產(chan)品精算假設，基于運營風險(xian)考慮不(bu)得不(bu)將部分非標準體用戶排除(chu)在外；另一(yi)方(fang)面(mian)(mian)，不(bu)同老年人(ren)個體之間(jian)，健康水平差距很大。因此，雖(sui)然市場需求(qiu)強烈，但(dan)保(bao)險(xian)公(gong)司在相應產(chan)品的(de)(de)開發(fa)和定價上有一(yi)定的(de)(de)困(kun)難(nan)。”彭勃進一(yi)步指出。

　　據悉，2022年同方(fang)全(quan)球(qiu)人壽推出同方(fang)全(quan)球(qiu)同耀金生養(yang)(yang)(yang)老(lao)年金保險。此外，其(qi)也(ye)在(zai)積極(ji)開發和完(wan)善未來的長期護理保險，在(zai)變額年金領域探索。該公司于近期推出了(le)“全(quan)+”康(kang)養(yang)(yang)(yang)服務(wu)(wu)(wu)，其(qi)中全(quan)家(jia)養(yang)(yang)(yang)服務(wu)(wu)(wu)方(fang)面(mian)鏈(lian)接優(you)質護理及養(yang)(yang)(yang)老(lao)服務(wu)(wu)(wu)資(zi)源，結合(he)客戶養(yang)(yang)(yang)老(lao)痛點(dian)，為(wei)(wei)星(xing)級客戶提供(gong)以(yi)“1個養(yang)(yang)(yang)老(lao)顧(gu)問+2個養(yang)(yang)(yang)老(lao)方(fang)式”為(wei)(wei)基礎的全(quan)面(mian)養(yang)(yang)(yang)老(lao)服務(wu)(wu)(wu)體系。

　　在(zai)談及(ji)(ji)個(ge)人養老(lao)(lao)(lao)金發展任重道遠，如何喚起年輕人的養老(lao)(lao)(lao)意(yi)識方(fang)面(mian)(mian)，陳秉正認(ren)為，對青年人的金融(rong)教育特別是和(he)養老(lao)(lao)(lao)相(xiang)關(guan)的普(pu)及(ji)(ji)性教育確實不夠(gou)。此外，用人單(dan)位，包(bao)(bao)括(kuo)企(qi)業(ye)和(he)事業(ye)單(dan)位，在(zai)這方(fang)面(mian)(mian)對職(zhi)工(gong)的教育和(he)培訓遠遠不夠(gou)，可以(yi)說雇主(zhu)在(zai)這方(fang)面(mian)(mian)的意(yi)識和(he)國(guo)際上相(xiang)比(bi)差距(ju)較大。對此，彭勃(bo)表示贊同，他說，“從國(guo)外的一些經驗(yan)來看(kan)，雇主(zhu)在(zai)這方(fang)面(mian)(mian)提供了很多(duo)的協(xie)助，給企(qi)業(ye)員工(gong)提供了很多(duo)選擇(ze)。在(zai)國(guo)外有專門做職(zhi)場(chang)營(ying)銷的worksite marketing。不光(guang)是養老(lao)(lao)(lao)金，包(bao)(bao)括(kuo)養老(lao)(lao)(lao)護理(li)、養老(lao)(lao)(lao)服務等(deng)，都是需(xu)要關(guan)注的話題。”