日前(qian)，個(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)保險(xian)(xian)產品(pin)(pin)(pin)陣容進一(yi)步擴(kuo)大(da)，同時(shi)產品(pin)(pin)(pin)種類進一(yi)步豐富，除了專屬(shu)商業(ye)養(yang)(yang)老(lao)(lao)保險(xian)(xian)之(zhi)外，還擴(kuo)展到兩全保險(xian)(xian)及養(yang)(yang)老(lao)(lao)年金(jin)保險(xian)(xian)等。中國證券報(bao)記者從業(ye)內了解到，面(mian)對個(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)保險(xian)(xian)這一(yi)藍海業(ye)務(wu)，越來越多險(xian)(xian)企正在(zai)積(ji)極備(bei)戰，聚(ju)焦相關產品(pin)(pin)(pin)的(de)儲備(bei)和開發。業(ye)內人(ren)士表示，個(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)保險(xian)(xian)產品(pin)(pin)(pin)具有清晰的(de)投資(zi)風格(ge)和相對穩健的(de)收益，是保險(xian)(xian)業(ye)參與(yu)個(ge)人(ren)養(yang)(yang)老(lao)(lao)金(jin)業(ye)務(wu)的(de)優勢之(zhi)一(yi)。

　　新產品推出速度有望加快

　　根據中國銀行保(bao)險(xian)信息技術管理有(you)限公(gong)司網站最新披露，個人養(yang)老(lao)金保(bao)險(xian)產(chan)品日前迎來擴容。截至1月末，在去年11月公(gong)布的首批個人養(yang)老(lao)金保(bao)險(xian)產(chan)品名單的基礎上，增加了五家險(xian)企(qi)的6款產(chan)品。

　　目前，個人(ren)養老金(jin)保險(xian)產品(pin)已經增加至13款，涉及9家險(xian)企，包(bao)括中國人(ren)壽(shou)、人(ren)保壽(shou)險(xian)、太平人(ren)壽(shou)、太平養老、泰康(kang)人(ren)壽(shou)、國民養老保險(xian)、新華保險(xian)、陽光人(ren)壽(shou)、工(gong)銀(yin)安(an)盛人(ren)壽(shou)。

　　在首(shou)批個(ge)人(ren)(ren)養(yang)老金(jin)保(bao)險(xian)產(chan)品名單(dan)的(de)基礎(chu)上，新華(hua)保(bao)險(xian)、陽光人(ren)(ren)壽、工銀安盛人(ren)(ren)壽的(de)產(chan)品首(shou)次進入名單(dan)，中國人(ren)(ren)壽和(he)太平(ping)人(ren)(ren)壽則(ze)分別入圍第二只個(ge)人(ren)(ren)養(yang)老金(jin)保(bao)險(xian)產(chan)品。

　　新(xin)增產品包(bao)括新(xin)華保險(xian)的卓越優(you)選專屬商業(ye)養老保險(xian)、太平人壽(shou)的太平鑫多(duo)多(duo)兩全保險(xian)（互聯網專屬）、陽(yang)光人壽(shou)的陽(yang)光壽(shou)養老年(nian)金(jin)保險(xian)、工銀安(an)盛(sheng)人壽(shou)盛(sheng)享頤(yi)年(nian)養老年(nian)金(jin)保險(xian)和(he)金(jin)賬戶年(nian)金(jin)保險(xian)（萬(wan)能型）。

　　中國(guo)證券報記者從業(ye)內(nei)獲悉，上述(shu)名單之外(wai)的多家險企也在積極(ji)籌備相關業(ye)務，后續新產(chan)品推出速度有(you)望加快(kuai)。

　　種類進一步豐富

　　此(ci)前第(di)一(yi)批落地的(de)個人(ren)養老(lao)金(jin)保(bao)(bao)險均為(wei)(wei)專屬商業養老(lao)保(bao)(bao)險，隨(sui)著(zhu)產(chan)品(pin)的(de)擴容(rong)，產(chan)品(pin)種(zhong)類也進(jin)一(yi)步豐富，加(jia)入了兩全保(bao)(bao)險、年金(jin)保(bao)(bao)險。“產(chan)品(pin)種(zhong)類和選擇范(fan)圍的(de)增加(jia)，為(wei)(wei)消費者在個人(ren)養老(lao)金(jin)投資期間調整保(bao)(bao)障(zhang)方(fang)案提供(gong)了便利。”一(yi)位(wei)業內(nei)人(ren)士表示。

　　據業內人(ren)士(shi)介紹，一般來(lai)說，專(zhuan)屬商業養(yang)老(lao)(lao)保(bao)(bao)險(xian)投保(bao)(bao)門檻(jian)較低、保(bao)(bao)費繳(jiao)納方式(shi)和(he)金(jin)額靈活(huo)；兩(liang)全保(bao)(bao)險(xian)、年(nian)金(jin)保(bao)(bao)險(xian)的投保(bao)(bao)門檻(jian)相(xiang)對(dui)要高一些，年(nian)繳(jiao)保(bao)(bao)費更(geng)多(duo)(duo)且需連續繳(jiao)費。預計(ji)后(hou)續會有更(geng)多(duo)(duo)搭配萬能賬戶的年(nian)金(jin)保(bao)(bao)險(xian)被(bei)納入(ru)個人(ren)養(yang)老(lao)(lao)金(jin)保(bao)(bao)險(xian)產品之(zhi)列。消費者可根據現金(jin)流情況，對(dui)風險(xian)的承受能力(li)以及對(dui)養(yang)老(lao)(lao)的需求(qiu)來(lai)選擇(ze)適合自(zi)己的產品。

　　值得(de)一(yi)提的(de)是，2022年(nian)(nian)入選個人養老金保險(xian)的(de)7款產(chan)品中，穩健型賬戶2022年(nian)(nian)結算利率(lv)集中在(zai)4%至5.15%區間；而進取型賬戶2022年(nian)(nian)結算利率(lv)均達到5%及以(yi)上。分析人士稱，從(cong)業內結算利率(lv)的(de)水(shui)平來看，險(xian)企在(zai)長(chang)期(qi)資產(chan)負(fu)債管(guan)理方面的(de)優(you)勢不(bu)言而喻。

　　農銀(yin)人壽(shou)總經(jing)理梅勵認為，個人養(yang)老(lao)金產(chan)(chan)品配置上，從(cong)保(bao)險(xian)資金投資的特點來看，保(bao)險(xian)產(chan)(chan)品相(xiang)對更加長(chang)期，業(ye)務更為穩定，收益自然有(you)保(bao)證(zheng)。

　　放大差異化競爭優勢

　　當前，除了保險業(ye)積極發力個人養老金(jin)業(ye)務外，銀行、公(gong)募基金(jin)等也在搶灘個人養老金(jin)融市場，各類主體競(jing)(jing)爭(zheng)日(ri)趨激烈。業(ye)內(nei)人士建議(yi)，建立并放大差異化競(jing)(jing)爭(zheng)優勢，是險企突圍的關(guan)鍵因素。

　　在長江養老(lao)(lao)險總經理王海(hai)峰看來，個人養老(lao)(lao)金制(zhi)度推出后，銀行業(ye)(ye)(ye)的(de)先天優(you)勢明(ming)顯，商業(ye)(ye)(ye)銀行覆(fu)蓋(gai)了賬戶開設、產(chan)品代銷(xiao)和業(ye)(ye)(ye)務(wu)咨詢等多(duo)項功(gong)能，保險和基金則(ze)更多(duo)扮(ban)演了產(chan)品發行的(de)角色。

　　王海峰(feng)也指(zhi)出，保(bao)(bao)險業(ye)(ye)參與(yu)個(ge)人(ren)養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金業(ye)(ye)務具有(you)(you)一定優(you)勢(shi)。如個(ge)人(ren)養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金保(bao)(bao)險產(chan)品(pin)(pin)的(de)(de)身故賠(pei)(pei)償(chang)和失(shi)能(neng)護(hu)理賠(pei)(pei)付等非投(tou)資功能(neng)，能(neng)夠充分(fen)發揮(hui)“保(bao)(bao)底+保(bao)(bao)障(zhang)”的(de)(de)雙重優(you)勢(shi)，提供(gong)具有(you)(you)清晰的(de)(de)投(tou)資風格且具有(you)(you)穩(wen)健收益的(de)(de)產(chan)品(pin)(pin)；其他個(ge)人(ren)養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金產(chan)品(pin)(pin)則無法提供(gong)。保(bao)(bao)險業(ye)(ye)具有(you)(you)綜合的(de)(de)康養(yang)(yang)(yang)服務優(you)勢(shi)以及長期的(de)(de)養(yang)(yang)(yang)老(lao)(lao)金管(guan)理經(jing)驗等。

　　梅(mei)勵表示(shi)，未(wei)來(lai)養老(lao)(lao)(lao)保(bao)(bao)險產品仍(reng)須不(bu)(bu)斷(duan)創新，朝(chao)著不(bu)(bu)斷(duan)完善養老(lao)(lao)(lao)服(fu)務(wu)、解決各類養老(lao)(lao)(lao)問(wen)題的方向發(fa)展；未(wei)來(lai)保(bao)(bao)險公(gong)司(si)將(jiang)不(bu)(bu)再是保(bao)(bao)險單一產品的生產者，而是養老(lao)(lao)(lao)問(wen)題的主要解決者、養老(lao)(lao)(lao)服(fu)務(wu)的重要提供者。

　　“在全球(qiu)資(zi)本市場動(dong)蕩(dang)加劇和長(chang)端利率下行(xing)的(de)情況下，如何進(jin)一步優(you)化(hua)大項資(zi)產配置和投資(zi)策略，通過金融手段創新獲(huo)取更(geng)加優(you)質高收益的(de)資(zi)產、為個(ge)人(ren)養老(lao)金帶(dai)來更(geng)具競爭力(li)的(de)長(chang)期投資(zi)回報率，也是未來保險(xian)業(ye)需要面(mian)對的(de)挑戰。”王海峰表示。