中證網(wang)訊（記者 王方圓）日(ri)前(qian)，國投(tou)泰康信托(tuo)和惠裕全球家族(zu)智庫FOTT舉辦“《2023中國保險金信托(tuo)創新發展白(bai)皮書》啟幕儀式暨業務創新發展研討沙龍”。與會專家認為(wei)，需求(qiu)井噴、生態建設、政策指(zhi)引為(wei)保險金信托(tuo)業務下一(yi)步發展奠定了堅(jian)實(shi)基礎(chu)，優化(hua)產(chan)品設計、升級迭代服務標準、建立高效合作(zuo)對接機(ji)制是機(ji)構協同合作(zuo)下一(yi)步亟待突破的著力點。

　　與會專家指出(chu)，作為一種創新型財(cai)富(fu)管(guan)理安排(pai)，保險(xian)(xian)金(jin)信(xin)托融合(he)了(le)保險(xian)(xian)“以小博大”的(de)杠(gang)桿優勢，以及(ji)信(xin)托“風險(xian)(xian)隔離，財(cai)富(fu)傳承(cheng)”的(de)制(zhi)度優勢，成為財(cai)富(fu)家庭進行財(cai)富(fu)規劃與配置，或(huo)試水家族信(xin)托服務(wu)的(de)優選工具，呈現出(chu)供需旺(wang)盛的(de)良好發(fa)展態勢。與此同(tong)時，保險(xian)(xian)金(jin)信(xin)托業務(wu)契合(he)信(xin)托轉型發(fa)展、回歸本源的(de)監管(guan)導向。

　　國投泰(tai)康信(xin)托(tuo)家族信(xin)托(tuo)事業部總(zong)經理高飛表示：“具(ju)有‘基石資產’屬性的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)，與信(xin)托(tuo)架構的(de)靈(ling)活性相(xiang)得益(yi)彰，使得保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金信(xin)托(tuo)在財富(fu)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)、傳(chuan)承的(de)基礎上具(ju)備(bei)更多的(de)服(fu)務(wu)想象空間(jian)。尤其是在養老、教育(yu)、醫療、慈善、特殊關懷等財富(fu)運用(yong)場(chang)景(jing)層面，具(ju)備(bei)更加豐(feng)富(fu)的(de)功能性延展。”中信(xin)登數(shu)據顯(xian)示，今年1月，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金信(xin)托(tuo)新增(zeng)規模達(da)89.74億元(yuan)，環比增(zeng)長(chang)67.05%。信(xin)托(tuo)、保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)、銀行等齊發(fa)力保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)金信(xin)托(tuo)業務(wu)，當前有30余家信(xin)托(tuo)公司(si)、40余家保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)開展相(xiang)關服(fu)務(wu)，大單(dan)、復雜架構設計、創新場(chang)景(jing)案例頻現(xian)。

　　不(bu)過，當前保險金信托展業(ye)(ye)過程中面臨的(de)(de)問題也(ye)(ye)逐漸(jian)顯性化，與會交流(liu)的(de)(de)專家(jia)們(men)指出，服(fu)務機(ji)構認知水平(ping)不(bu)一，創新服(fu)務能(neng)力(li)不(bu)足，使客戶(hu)多樣化的(de)(de)需求未被充分滿足，未能(neng)充分打開市場空間；從業(ye)(ye)人員相關專業(ye)(ye)知識(shi)缺失(shi)，導致財富(fu)顧問對客戶(hu)需求的(de)(de)解讀不(bu)深入、把(ba)握能(neng)力(li)不(bu)強；優(you)化產品設計、升級迭代服(fu)務標準、建立(li)高效合作(zuo)對接機(ji)制(zhi)，是(shi)各參與方面臨的(de)(de)難點(dian)(dian)(dian)、痛點(dian)(dian)(dian)，也(ye)(ye)是(shi)機(ji)構協(xie)同合作(zuo)下一步亟待(dai)突破的(de)(de)著(zhu)力(li)點(dian)(dian)(dian)。

　　此外(wai)，服務(wu)機構的(de)全流程數字化建設能力有(you)限，制約(yue)了運營服務(wu)的(de)效率；保險(xian)金(jin)信(xin)托產品的(de)跨(kua)生(sheng)命周期屬(shu)性增加，也讓未來(lai)執行與管理過程中的(de)風險(xian)問題愈發顯著(zhu)。

　　高(gao)飛表示：“在行(xing)業(ye)加(jia)速轉型的(de)背景下，市場的(de)高(gao)度關(guan)注、新的(de)發展機(ji)遇以及前期沉(chen)淀的(de)各類問題(ti)，都敦促(cu)行(xing)業(ye)將保險(xian)金信托的(de)創(chuang)新發展作為(wei)一個(ge)重(zhong)要議題(ti)，重(zhong)新梳理(li)其(qi)內涵與邏輯，集思廣(guang)益。通(tong)過研究(jiu)探索(suo)更多滿足不同客戶需求(qiu)的(de)優質解決方(fang)案(an)，以及機(ji)構(gou)間的(de)合(he)作模(mo)式。”

　　惠裕全(quan)球家(jia)族智(zhi)庫FOTT創始人范曉曼(man)表示：“協同創新創造，提供高質量的受托(tuo)服(fu)務(wu)(wu)，增強財(cai)富家(jia)庭的獲得(de)感、安全(quan)感。這不僅關(guan)系(xi)到行業發(fa)(fa)展，更關(guan)系(xi)到財(cai)富家(jia)庭的幸福生(sheng)活。基(ji)于需求(qiu)端的不斷變化(hua)，保險金信托(tuo)的商業邏輯、業務(wu)(wu)發(fa)(fa)展模式將持續升級。”