“謝幕在即，6月30日(ri)3.5%將‘團滅’！”“三年前4.025%，今天3.5%。”“務必把(ba)握當(dang)下，且買且珍惜(xi)。”近期，類似的理財(cai)型保險(xian)營銷文案在保險(xian)圈內流傳(chuan)。

　　中國證(zheng)券報記者從多(duo)家銀行和保(bao)險(xian)公(gong)司(si)了解到，近期已有多(duo)款預(yu)定(ding)利率為3.5%的人身保(bao)險(xian)產品(pin)被限額(e)或下架，且有保(bao)險(xian)公(gong)司(si)正在考慮下調類似保(bao)險(xian)產品(pin)預(yu)定(ding)利率，但利率切(qie)換時間未完全確(que)定(ding)。

　　理財型保險熱銷

　　日前，有投資者向記者反映，其擬購(gou)買某健(jian)康險公司(si)的(de)護理(li)保險產(chan)品，預定(ding)利率為3.5%，并在銀行(xing)渠(qu)道完成了雙錄，擬第(di)二天進行(xing)繳費(fei)，卻突然收(shou)到客(ke)戶經理(li)通知(zhi)：“明(ming)天別買了，剛收(shou)到通知(zhi)，產(chan)品沒(mei)有額度了，可以等6月初再看(kan)看(kan)。”

　　近(jin)期，有(you)多位(wei)投(tou)(tou)資者(zhe)遇到(dao)了(le)類似情況(kuang)。一(yi)位(wei)保(bao)(bao)險(xian)經(jing)紀人(ren)(ren)向記(ji)者(zhe)展示其工作群截圖后(hou)表示，就在(zai)本周，鼎誠人(ren)(ren)壽(shou)、長城人(ren)(ren)壽(shou)的多款產(chan)品已經(jing)下架，包(bao)含增(zeng)額終身(shen)壽(shou)險(xian)、養老年金保(bao)(bao)險(xian)等類型。面對即將下架的產(chan)品，投(tou)(tou)資者(zhe)熱(re)情高漲。“在(zai)增(zeng)額終身(shen)壽(shou)險(xian)陸續下架期間，我(wo)們(men)感受到(dao)了(le)大家的投(tou)(tou)保(bao)(bao)熱(re)情。”該保(bao)(bao)險(xian)經(jing)紀人(ren)(ren)說。

　　針對上述投(tou)資者所提到的護理保險產品，記者咨詢了該(gai)健康險公(gong)司。該(gai)公(gong)司一位內(nei)部人(ren)士告訴記者：“這(zhe)款(kuan)產品確實(shi)很多(duo)人(ren)買(mai)，連(lian)我們公(gong)司的員工也是(shi)想買(mai)卻(que)買(mai)不(bu)到。”

　　談及近(jin)期(qi)6月30日保(bao)險(xian)(xian)產品預定(ding)(ding)利(li)(li)率(lv)將(jiang)調(diao)整的傳聞，一家(jia)壽(shou)險(xian)(xian)公司人(ren)士(shi)(shi)告(gao)訴記(ji)者，所(suo)在公司擬(ni)下(xia)調(diao)預定(ding)(ding)利(li)(li)率(lv)，但(dan)下(xia)調(diao)時間(jian)(jian)未定(ding)(ding)。一位銀行人(ren)士(shi)(shi)表(biao)示，該行保(bao)險(xian)(xian)子公司也(ye)在考慮(lv)下(xia)調(diao)壽(shou)險(xian)(xian)的預定(ding)(ding)利(li)(li)率(lv)，暫(zan)定(ding)(ding)的時間(jian)(jian)是6月30日，以相關通知為(wei)準。

　　產品并非穩賺不賠

　　據了解，目(mu)前(qian)市面上熱(re)推的(de)(de)預定利率為3.5%的(de)(de)人身(shen)保險產品中(zhong)，增額終身(shen)壽(shou)險產品最受青睞。但若投資(zi)者(zhe)的(de)(de)可投資(zi)期限(xian)較短(duan)，增額終身(shen)壽(shou)險的(de)(de)實際收益或(huo)許并不(bu)如意，甚(shen)至有可能出現虧損。

　　“這類產品(pin)是用來鎖定長(chang)期利(li)率的，如果投(tou)資者能放(fang)個十年(nian)、二十年(nian)、三(san)十年(nian)，在市場利(li)率下(xia)行(xing)的背景下(xia)，是很有(you)競爭力的。但如果投(tou)資者的資金只(zhi)能放(fang)三(san)五(wu)年(nian)，收(shou)益可能還不如同期限的定期存款。”招商(shang)銀(yin)行(xing)一位客戶經理(li)說。

　　該(gai)客戶經理還向記(ji)者展示了一款增額終(zhong)身壽險產品的(de)模(mo)擬測算表。假(jia)設投保人(ren)為(wei)一名(ming)26歲(sui)的(de)女性，每年(nian)投保2萬元(yuan)，連續投資3年(nian)，該(gai)產品第(di)一年(nian)末(mo)、第(di)二(er)年(nian)末(mo)、第(di)三(san)年(nian)末(mo)的(de)現金價值(zhi)分別(bie)為(wei)11512元(yuan)、30538元(yuan)、58530元(yuan)，均不能覆蓋已繳(jiao)納的(de)保費。

　　此前，中國精(jing)算師(shi)協會向消費者提(ti)示(shi)增額終(zhong)身壽(shou)險(xian)的風(feng)險(xian)時強調，要(yao)綜合考慮家庭情(qing)況、收入情(qing)況，根據自身需求確定投保(bao)何種保(bao)險(xian)產品。前期(qi)退(tui)保(bao)損失大，因此并(bing)非(fei)穩賺不(bu)賠。有的保(bao)險(xian)營銷員在(zai)銷售增額終(zhong)身壽(shou)險(xian)產品過程(cheng)中涉嫌誤導性宣傳，消費者要(yao)提(ti)高(gao)警(jing)惕。

　　對(dui)保險(xian)公司而言，業內人士表示(shi)，要注(zhu)意增額終身壽險(xian)所(suo)帶來的費差損(sun)和利(li)差損(sun)風險(xian)，長期來看利(li)率下(xia)調為大勢所(suo)趨，應規范產品設計。