近日，四川(chuan)省(sheng)金融工作局及四川(chuan)省(sheng)小額貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)協(xie)會通報對(dui)該(gai)省(sheng)小額貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)的合規經營(ying)檢查結果，今年(nian)前四月，四川(chuan)一(yi)口氣取(qu)消45家小額貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)的小貸(dai)業(ye)務資格；而從2013年(nian)初(chu)至(zhi)2017年(nian)末(mo)，四川(chuan)全省(sheng)取(qu)消該(gai)項(xiang)業(ye)務資格的小貸(dai)公(gong)(gong)司(si)數量也只有46家。此(ci)外(wai)，25家小額貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司(si)被停(ting)業(ye)整(zheng)頓。

　　從(cong)全國范圍來看，截至2018年(nian)3月末，全國共有小額貸款(kuan)公(gong)司8471家(jia)、從(cong)業人(ren)數101197人(ren)，相比2015年(nian)的(de)巔峰時期，分(fen)別(bie)減少了4.93%和(he)13.76%。從(cong)省市分(fen)布數量(liang)來看，江蘇小額貸款(kuan)公(gong)司最(zui)多，共計632家(jia)；遼寧和(he)吉林緊隨其后，分(fen)別(bie)有528家(jia)、520家(jia)；北(bei)京、天津、青(qing)海、海南、西藏小額貸款(kuan)公(gong)司數量(liang)最(zui)少，不足(zu)100家(jia)。

　　45家被取消小貸業務資格，25家遭停業整頓

　　近日，四川(chuan)(chuan)省(sheng)金融工(gong)作(zuo)局及四川(chuan)(chuan)省(sheng)小(xiao)(xiao)(xiao)額貸款(kuan)公司協會通報(bao)對該省(sheng)小(xiao)(xiao)(xiao)額貸款(kuan)公司的(de)合規經營檢查結果(guo)，決定對25家小(xiao)(xiao)(xiao)額貸款(kuan)公司予以停業(ye)整頓，對45家小(xiao)(xiao)(xiao)貸公司取消小(xiao)(xiao)(xiao)貸業(ye)務資(zi)格。

　　這(zhe)是(shi)歷年來四川對小貸行業(ye)檢查處罰力度最大、執行最嚴的一次。

　　根據通報：

　　（1）成都市錦江區新融鼎小額(e)貸款(kuan)有(you)限公(gong)司、成都市武侯區創投小額(e)貸款(kuan)有(you)限責任公(gong)司等25家小貸公(gong)司因涉及不(bu)良資(zi)產過高等問(wen)題被勒令停業整(zheng)頓(dun)；

　　（2）由(you)于長期未開展小(xiao)額貸(dai)款(kuan)業務、存(cun)在較(jiao)大風(feng)險隱患等(deng)情況，成都市(shi)錦江區(qu)久益小(xiao)額貸(dai)款(kuan)有(you)限公(gong)司(si)、成都高(gao)新創興小(xiao)額貸(dai)款(kuan)有(you)限公(gong)司(si)等(deng)45家(jia)公(gong)司(si)被(bei)取消業務資格。

　　四川省小額貸款公司協會對這70家公司的具體要求：

　　（一(yi)(yi)）停業(ye)(ye)整(zheng)(zheng)(zheng)頓類(lei)(lei)公(gong)司(si)。在停業(ye)(ye)整(zheng)(zheng)(zheng)頓期(qi)間（2018年10月2日(ri)前），一(yi)(yi)律暫停開展新(xin)的(de)小額貸款業(ye)(ye)務。停業(ye)(ye)整(zheng)(zheng)(zheng)頓類(lei)(lei)公(gong)司(si)整(zheng)(zheng)(zheng)改到位后(hou)，經市（州）金融局（辦）驗(yan)收合(he)(he)格(ge)(ge)并報省金融工(gong)作局同意后(hou)方(fang)可恢復營(ying)業(ye)(ye)。除涉及民間融資(zi)風(feng)險(xian)處(chu)置(zhi)需要外，停業(ye)(ye)整(zheng)(zheng)(zheng)頓期(qi)滿未整(zheng)(zheng)(zheng)改合(he)(he)格(ge)(ge)的(de)公(gong)司(si)，一(yi)(yi)律取消業(ye)(ye)務資(zi)格(ge)(ge)，不得從事小額貸款業(ye)(ye)務。

　　（二(er)）取消業(ye)務資格類公司。不(bu)得(de)繼續從(cong)事小額貸款業(ye)務，各市(shi)（州）金融(rong)局（辦）負責監督公司依法做好資格取消相關后續工作。

　　四川(chuan)省(sheng)(sheng)金融工作局(ju)表示，經(jing)本次檢查，四川(chuan)小額貸款公司數(shu)量下(xia)降到301家(jia)；截至(zhi)今年(nian)(nian)(nian)4月(yue)末(mo)，四川(chuan)省(sheng)(sheng)從2013年(nian)(nian)(nian)至(zhi)今年(nian)(nian)(nian)4月(yue)末(mo)，已取消小貸業務資格的公司數(shu)量達到了(le)91家(jia)，具體(ti)來(lai)看(kan)，2013年(nian)(nian)(nian)1家(jia)；2014年(nian)(nian)(nian)3家(jia)；2015年(nian)(nian)(nian)8家(jia)；2016年(nian)(nian)(nian)31家(jia)；2017年(nian)(nian)(nian)2家(jia)。

　　值得注意的(de)是，2018年(nian)前四個月(yue)，取消小貸業務資格(ge)45家，幾乎是過去5年(nian)被取消小貸業務資格(ge)家數(shu)的(de)總(zong)和。

　　小貸公司數量、從業人數均逐年下降

　　小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司是由自(zi)然人、企業法(fa)人與其他社會組織投資(zi)(zi)設立(li)，不(bu)吸(xi)收公(gong)(gong)眾存款(kuan)(kuan)，經營小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)業務的有限責任(ren)公(gong)(gong)司或股份有限公(gong)(gong)司，按照(zhao)央行(xing)現行(xing)規定，小(xiao)額貸(dai)款(kuan)(kuan)公(gong)(gong)司貸(dai)款(kuan)(kuan)利率上限為基準利率的4倍，因(yin)其申請程序簡單、無(wu)需抵(di)押擔保(bao)，受到(dao)不(bu)少資(zi)(zi)本的歡迎(ying)。

　　今年4月(yue)25日，央行官網發(fa)布(bu)2018年一季(ji)度小額貸款(kuan)公(gong)司統計(ji)數(shu)據報告。截(jie)至2018年3月(yue)末，全(quan)國(guo)共有(you)小額貸款(kuan)公(gong)司8471家，貸款(kuan)余額約(yue)9630億元。

　　這之中，重慶市小貸(dai)公司(si)貸(dai)款(kuan)余額1394.61億元，居全國首(shou)位；江蘇省(sheng)、廣東省(sheng)分居第二、第三位，貸(dai)款(kuan)余額分別為916.86億元、814.87億元。

　　從(cong)省(sheng)市(shi)分(fen)(fen)布(bu)數量(liang)來看，江(jiang)蘇、遼(liao)寧、吉林、廣東、安徽、河北(bei)小額(e)貸款公(gong)司數量(liang)超400家(jia)，其中江(jiang)蘇最多(duo)，共計632家(jia)；遼(liao)寧和吉林分(fen)(fen)別有528家(jia)、520家(jia)；北(bei)京、天津、青(qing)海、海南、西(xi)藏小額(e)貸款公(gong)司數量(liang)最少，不足100家(jia)。

　　券商中國記者(zhe)統計2013年(nian)至2018年(nian)的(de)(de)全國小額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)司數(shu)量發現，隨著監管(guan)的(de)(de)越來越嚴(yan)格，近兩(liang)年(nian)小額(e)貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)公(gong)司數(shu)量、從業人數(shu)呈現逐年(nian)減少的(de)(de)趨勢；不過貸(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)余(yu)額(e)規模呈現波動上(shang)揚(yang)。

　　2015年(nian)(nian)，小額貸款公司數(shu)量、小貸行業從(cong)業人(ren)(ren)員(yuan)達到頂(ding)峰(feng)，分別是(shi)8910家(jia)、117344人(ren)(ren)，隨后連(lian)續(xu)四(si)年(nian)(nian)，小貸公司數(shu)量下降；2017年(nian)(nian)，小額貸款公司8551家(jia)、從(cong)業人(ren)(ren)數(shu)103988人(ren)(ren)；截至2018年(nian)(nian)3月末(mo)，全國共有小額貸款公司8471家(jia)、從(cong)業人(ren)(ren)數(shu)101197人(ren)(ren)，相比2015年(nian)(nian)的(de)巔(dian)峰(feng)時期，分別減少了4.93%和13.76%。

　　小貸(dai)公(gong)司(si)(si)要求(qiu)注(zhu)(zhu)冊(ce)資(zi)(zi)本(ben)(ben)來源真實合法(fa)，全部(bu)為實收貨幣資(zi)(zi)本(ben)(ben)，由出資(zi)(zi)人或發起人一次足額繳(jiao)納。按組(zu)織形式的(de)(de)不(bu)同(tong)，有(you)限責任公(gong)司(si)(si)的(de)(de)注(zhu)(zhu)冊(ce)資(zi)(zi)本(ben)(ben)不(bu)得(de)低于500萬元，股(gu)份有(you)限公(gong)司(si)(si)的(de)(de)注(zhu)(zhu)冊(ce)資(zi)(zi)本(ben)(ben)不(bu)得(de)低于1000萬元。單(dan)一自然(ran)人、企(qi)業(ye)法(fa)人、其他(ta)社會組(zu)織及其關聯方持有(you)的(de)(de)股(gu)份，不(bu)得(de)超過小額貸(dai)款公(gong)司(si)(si)注(zhu)(zhu)冊(ce)資(zi)(zi)本(ben)(ben)總額的(de)(de)10%。

　　法院：民間小額貸款引發的刑案多發

　　近日，央(yang)行副行長(chang)潘(pan)功勝帶隊赴公安部，與副部長(chang)孟慶豐(feng)舉行工(gong)作會談。雙方(fang)就互(hu)聯網金融風險專(zhuan)項整治、打擊(ji)地(di)下(xia)錢(qian)莊及非法外匯(hui)交易平臺等(deng)有關情況(kuang)及下(xia)一步(bu)工(gong)作安排交換(huan)了意見(jian)。

　　雙方(fang)表示，將進(jin)一步(bu)加強協作(zuo)配合，繼續深入推進(jin)相(xiang)關工作(zuo)，加強信息數據(ju)交換和(he)工作(zuo)銜接，加大對相(xiang)關領域重大違法犯(fan)罪活動(dong)的行政處罰和(he)刑事(shi)打擊力度，開展(zhan)廣(guang)泛宣(xuan)傳教育，構建(jian)監(jian)管長效機制(zhi)，堅決(jue)整(zheng)治金融亂象，維護良(liang)好金融秩序。

　　合法的(de)民間小額信貸(dai)行為滿足了小微(wei)金(jin)融的(de)需求，但部分小貸(dai)機構(gou)也游走在金(jin)融規范的(de)邊緣(yuan)地帶，給民眾帶來經濟損(sun)失，甚至引(yin)發(fa)刑事案件，引(yin)起了監管層的(de)注意。

　　5月24日，北京二中院通(tong)(tong)報“民(min)間(jian)小額貸(dai)(dai)款引(yin)發的(de)(de)刑(xing)事案件情(qing)況(kuang)”時指出(chu)，民(min)間(jian)小額貸(dai)(dai)款引(yin)發的(de)(de)刑(xing)事案件涉(she)及(ji)領域廣泛，人(ren)數眾多，容(rong)易引(yin)發集資詐(zha)騙(pian)等涉(she)眾型經濟犯(fan)罪(zui)(zui)。通(tong)(tong)報數據顯示，2015年(nian)至2017年(nian)，二中院共審(shen)理因民(min)間(jian)小額貸(dai)(dai)款引(yin)發的(de)(de)刑(xing)事案件20余(yu)件，犯(fan)罪(zui)(zui)金額達1億余(yu)元，涉(she)及(ji)詐(zha)騙(pian)罪(zui)(zui)、集資詐(zha)騙(pian)罪(zui)(zui)、非法(fa)拘禁罪(zui)(zui)、故意殺人(ren)罪(zui)(zui)等多項罪(zui)(zui)名。

　　該院法官表示，當(dang)前(qian)民(min)(min)間小額貸款引(yin)發(fa)的(de)刑事案(an)件多發(fa)，有(you)借貸雙(shuang)方的(de)法律(lv)意(yi)識薄弱的(de)原(yuan)因(yin)，也(ye)有(you)民(min)(min)間閑散資(zi)(zi)金(jin)較多，投資(zi)(zi)需(xu)求旺盛的(de)原(yuan)因(yin)，犯罪(zui)(zui)嫌疑(yi)人通(tong)常采(cai)取(qu)允諾高額回(hui)報引(yin)誘他人投資(zi)(zi)，顯示經濟實力迷惑(huo)他人出資(zi)(zi)，虛構特殊身份騙取(qu)他人錢財，制造受益(yi)假(jia)象擴大(da)資(zi)(zi)金(jin)鏈條等(deng)多種方式實施犯罪(zui)(zui)。

　　而(er)且(qie)，民(min)間小(xiao)額貸(dai)款易引發索(suo)(suo)債(zhai)型(xing)犯罪，并呈(cheng)現出(chu)索(suo)(suo)債(zhai)人(ren)員職(zhi)業化、放債(zhai)索(suo)(suo)債(zhai)產業化，團(tuan)伙作(zuo)案(an)的(de)(de)特點，帶來涉及(ji)領域(yu)廣泛，人(ren)數眾多，刑案(an)多發涉案(an)金額巨(ju)大(da)，催生大(da)量專(zhuan)(zhuan)(zhuan)業放貸(dai)人(ren)比如專(zhuan)(zhuan)(zhuan)門從事收放貸(dai)業務的(de)(de)擔保、投資公司和非法(fa)錢莊，專(zhuan)(zhuan)(zhuan)門對外進(jin)行(xing)放貸(dai)業務賺取高昂的(de)(de)利(li)息。

　　上(shang)(shang)述調研報告建議，應(ying)從源頭(tou)上(shang)(shang)規范民(min)間(jian)(jian)借貸行為，對民(min)間(jian)(jian)借貸的合(he)法(fa)地位(wei)、借款(kuan)利(li)率、雙方(fang)的權利(li)義務、信(xin)息披露(lu)、監督管理等作出明確規定，使民(min)間(jian)(jian)借貸有(you)法(fa)可依、有(you)規可循。