四大國有商業銀(yin)行(xing)均已(yi)交出上半年成績單。
作為銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)體系的中流砥柱,工(gong)商銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、農業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、建設銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、中國(guo)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)四大(da)行(xing)(xing)(xing)的表現也成(cheng)為銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)的風向(xiang)標。21世紀經濟報(bao)道記者統計,上半年四大(da)行(xing)(xing)(xing)總資(zi)產(chan)規(gui)模(mo)達(da)到87.21萬(wan)億(yi)元,在(zai)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)243.2萬(wan)億(yi)的資(zi)產(chan)規(gui)模(mo)中占比35.86%;四大(da)行(xing)(xing)(xing)凈利潤合計5119.15億(yi)元,占據銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)(ye)(ye)凈利潤半壁江山達(da)到52.76%,相當于平均每天賺28億(yi)元。
8月31日,農行(xing)和(he)(he)建行(xing)召開(kai)中(zhong)期業績(ji)發布會。此前一天(tian),工(gong)行(xing)和(he)(he)中(zhong)行(xing)也就中(zhong)期業績(ji)進(jin)行(xing)了說明(ming)。
四大行的(de)半年業績報(bao)告透露了哪(na)些信號?
銀行業經營回暖
上半年,四(si)大行(xing)(xing)利(li)(li)潤增速(su)均(jun)不低于(yu)2%,工、農(nong)(nong)、建、中四(si)大行(xing)(xing)凈利(li)(li)潤增速(su)分別為2.0%、3.40%、3.81%和3.02%。相比去(qu)年同期1%左右的(de)利(li)(li)潤增速(su)已有明顯提升,農(nong)(nong)行(xing)(xing)凈利(li)(li)潤增速(su)同比更是提升2.9個(ge)百(bai)分點,建行(xing)(xing)也(ye)提升2.56個(ge)百(bai)分點。
利潤提(ti)升(sheng)的同時,四(si)大(da)行不(bu)(bu)良貸款(kuan)情況均有改善。農業銀行實現不(bu)(bu)良貸款(kuan)余(yu)(yu)額與(yu)不(bu)(bu)良率“雙降(jiang)(jiang)”,不(bu)(bu)良余(yu)(yu)額比(bi)上年(nian)末(mo)減少24.03億元,不(bu)(bu)良率下降(jiang)(jiang)0.18個(ge)百分(fen)點(dian)至2.19%。工(gong)行不(bu)(bu)良率較年(nian)初下降(jiang)(jiang)0.05個(ge)百分(fen)點(dian)至1.57%,是(shi)自2013年(nian)不(bu)(bu)良貸款(kuan)“雙升(sheng)”以來首次實現“單降(jiang)(jiang)”。中行比(bi)上年(nian)末(mo)下降(jiang)(jiang)0.08個(ge)百分(fen)點(dian)至1.38%。建行下降(jiang)(jiang)0.01個(ge)百分(fen)點(dian)至1.51%。
工商銀行董事長易會滿(man)表(biao)示,這(zhe)是四(si)年(nian)以來(lai)比較(jiao)亮眼的一份(fen)半年(nian)報。這(zhe)說明外部經濟環境在大幅度改(gai)善。農行首席風險官李志成(cheng)也(ye)表(biao)示,“宏(hong)觀(guan)經濟穩(wen)中(zhong)向好,從當前新增貸(dai)款需求就可以看出。”
利息(xi)(xi)收(shou)入是銀行(xing)業的重要收(shou)入來(lai)源。中(zhong)國銀行(xing)副行(xing)長張青(qing)松(song)介紹,中(zhong)行(xing)上(shang)半年息(xi)(xi)差達到1.84%比上(shang)年上(shang)升1個基點,作(zuo)為一家擁有19萬億(yi)多資(zi)產的大銀行(xing),一個點的改善轉化(hua)成利息(xi)(xi)收(shou)入就是將近20億(yi)。息(xi)(xi)差改善主(zhu)要來(lai)自于(yu)宏觀政策變(bian)化(hua)以及中(zhong)行(xing)優化(hua)資(zi)產股債(zhai)結構和內(nei)部能力。
農業銀行(xing)(xing)行(xing)(xing)長(chang)趙(zhao)歡在半年業績發布(bu)會(hui)上(shang)表示,上(shang)半年農業銀行(xing)(xing)致力于服務實體經濟,生息(xi)資產、貸款、存款日均(jun)新增均(jun)達到10%左(zuo)右,業務平穩增長(chang)。此外(wai)農行(xing)(xing)凈息(xi)差回穩達到2.24%,是可比同業中(zhong)最高的。加(jia)上(shang)成(cheng)本控制良好,風險控制均(jun)有(you)利于利潤回升(sheng)。
李志成還介(jie)紹,農行將實施“凈表計劃”,對于不良(liang)(liang)“控新降(jiang)舊(jiu)”,希(xi)望(wang)將不良(liang)(liang)率(lv)控制在(zai)2%之內。趙(zhao)歡則表示,盡(jin)管農行不良(liang)(liang)基數高(gao)于同業,但是農行撥備充分,風險補償(chang)能力強。2300億左(zuo)右(you)的不良(liang)(liang)余(yu)額(e),可用撥備有4000多億元,撥貸(dai)比達到3.99%,遠高(gao)于同業,如果加大處置力度,有能力、有資源(yuan)讓不良(liang)(liang)率(lv)保(bao)持下(xia)降(jiang)態勢。
新發房貸中九成是首套房
金(jin)融去杠桿成為(wei)銀行業的重(zhong)要任(ren)務。部分銀行通過同(tong)業負債(zhai)做大資產規模,存在資金(jin)空(kong)轉、效率(lv)不高的情(qing)況(kuang)。
對此,易會(hui)滿介紹,該行同業資(zi)產(chan)占總資(zi)產(chan)為(wei)4.1%,同業負(fu)債(zhai)占總負(fu)債(zhai)的(de)比重為(wei)7.2%,在同行中(zhong)較低(di)。將堅持簡(jian)單、透(tou)明、可控(kong)(kong)的(de)核心原則來規(gui)范發展(zhan)資(zi)產(chan)管理、同業業務、票據(ju)業務,嚴格(ge)規(gui)范合作(zuo)準入和項目管理,嚴控(kong)(kong)杠桿比例跟嵌套的(de)投(tou)資(zi),進一步簡(jian)化產(chan)品結(jie)構和交易鏈(lian)條(tiao),實現穿透(tou)管理和信息透(tou)明。
上半(ban)年(nian),農行票(piao)據貼(tie)現2120.57億元比上年(nian)末下降62.8%。農行表示由于(yu)調(diao)整(zheng)信貸(dai)投放結(jie)構壓縮票(piao)據融資,優(you)先保障實體貸(dai)款需(xu)求。
房地(di)產市場(chang)調控高壓不改。6月末,工、農、建、中個人(ren)住(zhu)房貸(dai)款(kuan)總(zong)額(e)分別為36155.28億(yi)元、28558.66億(yi)元、39261.9億(yi)元、28609.73億(yi)元,共計13.26萬億(yi)元,在(zai)四(si)大(da)行總(zong)體(ti)信(xin)貸(dai)中占比27.95%。個人(ren)住(zhu)房貸(dai)款(kuan)增(zeng)速均(jun)比上(shang)年同期放(fang)緩。
工行(xing)行(xing)長谷澍介(jie)紹,工行(xing)新(xin)增個(ge)人住房(fang)貸款中(zhong)一二線城市(shi)和(he)三四線城市(shi)的比例大概在(zai)1:1左(zuo)右,16個(ge)熱點城市(shi)中(zhong)的新(xin)發放(fang)個(ge)人住房(fang)貸款在(zai)個(ge)人住房(fang)貸款占比較去年年底減少13個(ge)百分點。
中行副行長任德奇介紹,上半(ban)年個(ge)人(ren)住房(fang)貸款增幅(fu)9.28%同比(bi)下降(jiang)7.7個(ge)百分(fen)(fen)點。其中新發個(ge)人(ren)住房(fang)貸款中首(shou)套房(fang)占(zhan)比(bi)達90%,充分(fen)(fen)體現“房(fang)子是用來住的(de)”。
農行(xing)副(fu)行(xing)長(chang)(chang)王緯(wei)對該(gai)行(xing)房貸(dai)結構和政策做出詳細(xi)解讀。他介紹,農行(xing)公(gong)司類房地產貸(dai)款增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)4.18%遠(yuan)低于(yu)平均貸(dai)款增(zeng)(zeng)(zeng)速,個(ge)人按揭(jie)貸(dai)款增(zeng)(zeng)(zeng)長(chang)(chang)11.6%增(zeng)(zeng)(zeng)速同比(bi)回落21.2個(ge)百分點。開發貸(dai)不(bu)良(liang)率1.63%,個(ge)人按揭(jie)貸(dai)款不(bu)良(liang)余額減少8億元,不(bu)良(liang)率0.36%比(bi)年初下降(jiang)0.07個(ge)百分點。
在按(an)揭貸款投放區(qu)域(yu)上(shang),上(shang)半(ban)年一、二線城市新(xin)增(zeng)投放占(zhan)比(bi)44%,三、四線占(zhan)比(bi)56%。首套(tao)(tao)個(ge)人(ren)房貸余額2.6萬億占(zhan)比(bi)92%,二套(tao)(tao)房2173億元占(zhan)比(bi)8%。在利率執行上(shang),北京、江浙等(deng)部分省市首套(tao)(tao)房不低于基(ji)準利率,二套(tao)(tao)房按(an)1.1倍(bei)執行,部分熱點城市上(shang)浮到1.2倍(bei)。
“開發貸(dai)(dai)優先(xian)支持城(cheng)市棚(peng)戶區(qu)改造和安(an)全(quan)區(qu)普通商品房(fang)開發,審慎進入(ru)房(fang)地產泡沫明顯地區(qu),從嚴控制商業用房(fang)開發的經營(ying)性物業貸(dai)(dai)款,嚴禁(jin)發放政府土(tu)地儲備(bei)貸(dai)(dai)款。個貸(dai)(dai)把(ba)握好投放總量和節奏,積極支持合理自住購房(fang),大力(li)推廣農(nong)民安(an)家貸(dai)(dai),支持三四線城(cheng)市和縣域房(fang)地產去庫存。”王緯說。
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