8月(yue)30日(ri)晚間,工、農(nong)、中(zhong)、建(jian)集中(zhong)公布了2017年半年“成績單”。
數據顯(xian)示,四大行(xing)(xing)的業績整(zheng)體(ti)回暖。其中工商銀(yin)行(xing)(xing)、農(nong)業銀(yin)行(xing)(xing)和建(jian)設銀(yin)行(xing)(xing)的凈利潤增速均較去年(nian)(nian)同(tong)期出現回升(sheng),中國銀(yin)行(xing)(xing)歸屬于(yu)母(mu)公司(si)所有者的凈利潤增速則比去年(nian)(nian)明顯(xian)上升(sheng)。
與之(zhi)相(xiang)伴的(de)還(huan)有資產(chan)質(zhi)量的(de)趨穩向好。四大行(xing)的(de)不良貸(dai)款(kuan)率(lv)集體(ti)下降(jiang),農行(xing)更是實現不良貸(dai)款(kuan)余(yu)額(e)和不良貸(dai)款(kuan)率(lv)“雙(shuang)降(jiang)”。
業績回暖資產質量回升
今年上半年,工行(xing)、農行(xing)、建行(xing)的凈利(li)潤分別(bie)(bie)為1537億元、1087 億元和(he)1390億元,同(tong)比分別(bie)(bie)增長2%、3.4%和(he)3.81%。
正(zheng)如工行董事長易會滿在半年(nian)業績(ji)發布會上所稱的“近年(nian)來比較靚(jing)麗的半年(nian)報”,這(zhe)三(san)家銀(yin)行的凈利潤增(zeng)速較之去年(nian)同期,均出(chu)現了明顯回升。
回溯歷史數據(ju),去年同(tong)期,工行、農行、建行的凈利潤(run)增速僅分別為0.8%、0.5%和(he)1.25%。
中(zhong)行(xing)的數(shu)據則較為特殊。中(zhong)行(xing)上(shang)半年(nian)實現(xian)稅后凈(jing)利潤(run)1105億(yi)元,同比(bi)增(zeng)長3.02%,而去年(nian)同期(qi)(qi)的增(zeng)速達到12.97%。但這并非(fei)說明中(zhong)行(xing)的業績下滑(hua),從(cong)歸屬于(yu)母公司所有者的凈(jing)利潤(run)這一(yi)統計口徑(jing)看,該行(xing)達到1037億(yi)元,同比(bi)增(zeng)長11.45%,而去年(nian)同期(qi)(qi)僅增(zeng)長2.52%。
與此同時,四大行資(zi)產質量持續(xu)向好,不(bu)良貸款率集體下降,其中農行更是(shi)實現(xian)不(bu)良“雙降”。
半(ban)年(nian)報數據顯示,農(nong)行(xing)上半(ban)年(nian)不(bu)(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)下(xia)降(jiang)24億(yi)元(yuan),工(gong)行(xing)、中(zhong)行(xing)、建行(xing)的新增不(bu)(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)分別(bie)(bie)為52億(yi)元(yuan)、10億(yi)元(yuan)和(he)100億(yi)元(yuan)。從不(bu)(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)率看,工(gong)行(xing)、農(nong)行(xing)、中(zhong)行(xing)、建行(xing)分別(bie)(bie)為1.57%、2.19%、1.38%和(he)1.51%,較(jiao)之上年(nian)末分別(bie)(bie)下(xia)降(jiang)了0.05%、0.18%、0.08%和(he)0.01%。
今年(nian)上半(ban)年(nian),監管層從(cong)同業、理財等(deng)多角(jiao)度彌補監管短板,對銀(yin)行(xing)業加(jia)強監管。半(ban)年(nian)報(bao)顯示,農行(xing)和建行(xing)的同業業務出現了(le)較為明(ming)顯的回落。
截至6月末,建行(xing)同(tong)(tong)業資(zi)產余(yu)額(e)6025億(yi)元(yuan)(yuan),較(jiao)(jiao)上年末減少(shao)4298億(yi)元(yuan)(yuan);同(tong)(tong)業負債(含保(bao)險公司存款(kuan))余(yu)額(e)1.07萬億(yi)元(yuan)(yuan),較(jiao)(jiao)上年末減少(shao)3783億(yi)元(yuan)(yuan)。在同(tong)(tong)業負債方面,農行(xing)的同(tong)(tong)業存放和拆入資(zi)金減少(shao)2306億(yi)元(yuan)(yuan),下(xia)降15.8%;賣出回(hui)購金融(rong)資(zi)產款(kuan)減少(shao)843億(yi)元(yuan)(yuan),下(xia)降41%。
工(gong)行則披露了同(tong)業(ye)(ye)(ye)資產和(he)負(fu)債占比。易會滿指(zhi)出,截至6月末,工(gong)行同(tong)業(ye)(ye)(ye)資產比重4.1%,同(tong)業(ye)(ye)(ye)負(fu)債比重7.2%,均符合監管指(zhi)標(biao)。易會滿表示,對于理(li)性經營(ying)的(de)(de)金融機(ji)構(gou)(gou),治(zhi)理(li)金融亂象的(de)(de)系列(lie)監管措施影響非常有限,因為這些機(ji)構(gou)(gou)的(de)(de)理(li)財、票(piao)據、同(tong)業(ye)(ye)(ye)業(ye)(ye)(ye)務總體規范,杠桿率(lv)并不高。
調控顯效房貸增速放緩
“房(fang)子是用(yong)來(lai)住的(de)(de),不是用(yong)來(lai)炒的(de)(de)。”這一要(yao)求在(zai)四大行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)半年報(bao)中得以體(ti)現(xian)。工行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)長谷(gu)澍(shu)和中行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)副行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)長劉強均在(zai)業績(ji)發(fa)布會上介紹,兩家銀行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)的(de)(de)新增(zeng)貸款主要(yao)用(yong)于居民自住型和改(gai)善型住房(fang),首套房(fang)占(zhan)比(bi)超過九成。
半年(nian)報數據顯示,工行(xing)(xing)(xing)(xing)、農(nong)行(xing)(xing)(xing)(xing)、中(zhong)行(xing)(xing)(xing)(xing)、建行(xing)(xing)(xing)(xing)的個(ge)人住房貸款增(zeng)(zeng)速分(fen)別為11.6%、11.6%、9.28%、9.50%。劉強介紹說,中(zhong)行(xing)(xing)(xing)(xing)的新增(zeng)(zeng)房貸增(zeng)(zeng)速同比下降了(le)7.7個(ge)百分(fen)點。而建行(xing)(xing)(xing)(xing)半年(nian)報中(zhong)也(ye)提到,該(gai)行(xing)(xing)(xing)(xing)新增(zeng)(zeng)房貸增(zeng)(zeng)速較(jiao)上年(nian)同期(qi)放緩(huan)。
劉(liu)強進(jin)一步介(jie)紹說(shuo),上半年(nian)中(zhong)行在發(fa)放(fang)(fang)個(ge)人住房貸(dai)款(kuan)過程中(zhong),貸(dai)款(kuan)發(fa)放(fang)(fang)節奏體現了一線(xian)城市(shi)“控”、二線(xian)城市(shi)“穩”、三四線(xian)城市(shi)適度支持的(de)不(bu)同策略,其中(zhong)16個(ge)熱點城市(shi)的(de)個(ge)人住房貸(dai)款(kuan)增(zeng)幅(fu)低于整體9.28%的(de)增(zeng)速。
“工行16個(ge)熱點城市的(de)新增住(zhu)(zhu)房(fang)貸款在(zai)(zai)整(zheng)體個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款中的(de)比重(zhong)下降,比去年年底下降13個(ge)百分點。”谷澍介紹,在(zai)(zai)新增個(ge)人住(zhu)(zhu)房(fang)貸款里,一二(er)線城市和(he)三(san)四線城市的(de)比例(li)為1:1.
從資產質量(liang)看,房(fang)地產領(ling)域的(de)風險可控且資產質量(liang)持續向好。劉(liu)強表示(shi),中行(xing)個(ge)人(ren)住房(fang)貸款實現了不良(liang)“雙(shuang)降(jiang)”,不良(liang)余(yu)額下降(jiang)4.5億,不良(liang)率0.36%。
工(gong)(gong)行(xing)(xing)半年(nian)報也顯示,該(gai)行(xing)(xing)個人住房貸(dai)款的不良率(lv)保(bao)持在(zai)0.31%的較(jiao)低水平,較(jiao)年(nian)初下(xia)降(jiang)0.06個百分點。此外,工(gong)(gong)行(xing)(xing)還對開(kai)發貸(dai)款實(shi)行(xing)(xing)“名單制”管理,截至6月末,該(gai)行(xing)(xing)開(kai)發貸(dai)款不良率(lv)比年(nian)初下(xia)降(jiang)0.1個百分點。
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