非銀行支(zhi)付(fu)機構(gou)重大事項報告管理辦法來了。

　　央行日(ri)前印發(fa)《非(fei)銀行支付(fu)機(ji)(ji)構重大事(shi)項(xiang)報告管理辦(ban)法》（以下簡稱《辦(ban)法》），要求支付(fu)機(ji)(ji)構擬首(shou)次公開(kai)發(fa)行或者增發(fa)股票、對信息(xi)泄露方(fang)面(mian)等多項(xiang)重大事(shi)項(xiang)，應該事(shi)前向(xiang)央行分(fen)支機(ji)(ji)構報告，并(bing)于9月1日(ri)開(kai)始實施。

　　易觀分析高級顧問蘇筱(xiao)芮(rui)對(dui)《證券日(ri)報》記(ji)者表示，《辦法》主(zhu)要(yao)目的(de)(de)是防范支(zhi)付行業的(de)(de)潛(qian)在風(feng)險，旨在通過重大(da)事項報告體系的(de)(de)建立來提升對(dui)支(zhi)付機構(gou)風(feng)險的(de)(de)甄別、預警(jing)與處(chu)置能力，體現出“做好事前預防、實施主(zhu)動(dong)監管(guan)”的(de)(de)監管(guan)理念。

　　超500戶(hu)個(ge)人(ren)信息(xi)泄露

　　應報告

　　具體來看，《辦法》明確(que)，支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)擬首(shou)次公開(kai)(kai)(kai)發行或者(zhe)增發股(gu)票、提(ti)供支(zhi)付(fu)創新(xin)產(chan)品或者(zhe)服務、與境(jing)外(wai)機(ji)(ji)(ji)構(gou)合作開(kai)(kai)(kai)展(zhan)跨境(jing)支(zhi)付(fu)業務、與其(qi)他機(ji)(ji)(ji)構(gou)開(kai)(kai)(kai)展(zhan)重大業務合作的；支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)(ji)構(gou)擬在(zai)境(jing)外(wai)投資設立分支(zhi)機(ji)(ji)(ji)構(gou)、控(kong)股(gu)附屬機(ji)(ji)(ji)構(gou)或者(zhe)通過協議(yi)等其(qi)他安(an)排能夠實際(ji)控(kong)制關聯機(ji)(ji)(ji)構(gou)開(kai)(kai)(kai)展(zhan)支(zhi)付(fu)業務等情況需要事前報(bao)告。

　　同時(shi)，支付機構(gou)及其實際(ji)控制人(ren)、主要出資(zi)人(ren)擬抵押、質押、托管或者變相(xiang)抵押、質押支付機構(gou)股權或者超(chao)過(guo)凈資(zi)產10%的重要資(zi)產、累(lei)計對外(wai)提供的有(you)效擔保(bao)超(chao)過(guo)凈資(zi)產30%、對外(wai)投(tou)資(zi)超(chao)過(guo)凈資(zi)產5%等相(xiang)關情況(kuang)，也應事(shi)前向所在地(di)中(zhong)國人(ren)民銀行分支機構(gou)報告。

　　此外(wai)，記者(zhe)注(zhu)意(yi)到，《辦(ban)法》對信(xin)息泄露方(fang)面有明確規定。按(an)照規定，支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)發(fa)生風(feng)險事件或(huo)者(zhe)突(tu)發(fa)情(qing)況的(de)，應當(dang)按(an)照央(yang)(yang)行(xing)相關規定及時報(bao)告。其中，發(fa)生信(xin)息泄漏一次性涉(she)及客戶(hu)信(xin)息數據(ju)超(chao)過5000條或(huo)者(zhe)客戶(hu)數量超(chao)過500戶(hu)的(de)，以及支(zhi)付(fu)業務中斷(duan)超(chao)過2小時或(huo)者(zhe)影響支(zhi)付(fu)業務筆數超(chao)過10萬筆的(de)，涉(she)嫌(xian)利用支(zhi)付(fu)機(ji)(ji)構(gou)渠(qu)道(dao)從事欺詐、洗錢、非(fei)法集資、網絡賭博等(deng)情(qing)況，屬(shu)于“一類事項(xiang)”，應當(dang)在(zai)(zai)事項(xiang)發(fa)生后2小時內通過電話、傳(chuan)真或(huo)者(zhe)電子郵件等(deng)形(xing)式向所(suo)(suo)在(zai)(zai)地央(yang)(yang)行(xing)分支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)及時報(bao)告，并在(zai)(zai)事項(xiang)發(fa)生后2個工(gong)作日內向所(suo)(suo)在(zai)(zai)地央(yang)(yang)行(xing)分支(zhi)機(ji)(ji)構(gou)提交書面報(bao)告。

　　蘇筱芮分(fen)析稱，自去年以來，信息安全與隱私保護(hu)(hu)持續(xu)成為持牌機(ji)(ji)構(gou)的合規熱點，非銀(yin)支付機(ji)(ji)構(gou)也(ye)不(bu)例外。《辦法》就(jiu)信息泄露(lu)問題從數(shu)據條數(shu)、客戶(hu)數(shu)量(liang)、業務筆數(shu)等指標切入，通(tong)過量(liang)化方(fang)(fang)式進行(xing)規范，一方(fang)(fang)面表明監管對個人(ren)信息保護(hu)(hu)工(gong)作的充分(fen)重(zhong)視；另一方(fang)(fang)面也(ye)能夠(gou)明晰監管標準(zhun)，便于后續(xu)機(ji)(ji)構(gou)遵(zun)照執行(xing)。

　　博(bo)(bo)通(tong)咨詢金融(rong)行業(ye)資深(shen)分析師王(wang)蓬(peng)博(bo)(bo)對(dui)《證券日報》記(ji)者表示(shi)，從(cong)內(nei)容上(shang)看(kan)(kan)，《辦法》對(dui)重大事項的范圍和(he)(he)報告程序都做出了(le)更加細致的規定；總體來看(kan)(kan)，提(ti)高支(zhi)付(fu)市(shi)場風險甄別、防范和(he)(he)化(hua)解能力，維護支(zhi)付(fu)市(shi)場穩定。也從(cong)業(ye)務(wu)層面深(shen)入到公(gong)司(si)治理(li)(li)層面，加深(shen)對(dui)支(zhi)付(fu)機構(gou)的管理(li)(li)。

　　未(wei)按要求報告重大事項

　　將責令限期整改

　　早在去年8月份，央(yang)行在發布《辦法》征求意見稿時指出，支付(fu)機構報(bao)告意識(shi)不強、內容把握不準、程序不規范，重(zhong)大(da)(da)事項不報(bao)、漏報(bao)、遲報(bao)、錯報(bao)、亂(luan)報(bao)的(de)現象較多。將支付(fu)機構各類重(zhong)大(da)(da)經營(ying)變化(hua)事項和突發情況納入重(zhong)大(da)(da)事項進行管理，為風險事件的(de)研判、處置提供有(you)力支撐。

　　需要(yao)注意的(de)是(shi)，《辦法》中強調支付機(ji)構履行(xing)重大事項(xiang)報(bao)告(gao)義務，不豁免其應承(cheng)擔的(de)相關法律責任；支付機(ji)構涉嫌犯罪的(de)，依法移送司法機(ji)關處理。

　　另外，支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)未按(an)本辦(ban)法(fa)規定建立重大事項報(bao)告、風險(xian)事件(jian)防控、處(chu)置等工(gong)作機(ji)制或者報(bao)告重大事項的(de)，中國(guo)人民(min)銀(yin)行及其(qi)分支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)責(ze)令其(qi)限期(qi)整改，可(ke)以采(cai)取約談等監管措(cuo)施，并(bing)可(ke)以依據有關規定予以處(chu)罰。并(bing)要(yao)求，央行分支(zhi)機(ji)構(gou)(gou)應當將支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)重大事項報(bao)告執行情(qing)況納入支(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)(gou)年度分類(lei)評級考核。

　　王蓬博向記者表(biao)示，“相信《辦(ban)法》實施后將進(jin)一步(bu)規范支付機構，并對支付行業良性發(fa)展起(qi)到積(ji)極作(zuo)用。”

　　蘇筱芮預計，信(xin)息安(an)全與隱私保護、金融消(xiao)費者(zhe)隱私保護等將成為下一階(jie)段(duan)的監(jian)管重點，機構需要持(chi)續關注(zhu)這些(xie)合規內容。