中證(zheng)網訊（記者 石詩語）“9月底預計推出國慶(qing)主題的專屬(shu)理(li)財產品，業績比較基準相對(dui)(dui)同(tong)類(lei)產品會高(gao)一(yi)點，整個國慶(qing)期間都可線上購買(mai)。”某股份(fen)行理(li)財銷售人員最近加大了對(dui)(dui)客戶的營銷力度。

　　中國證券報記(ji)者日(ri)前(qian)在調(diao)研中了(le)解到，節日(ri)類主題(ti)理(li)(li)財(cai)產品成為部分銀(yin)行及理(li)(li)財(cai)公司近期營銷的著力點。例如，不少機(ji)構(gou)日(ri)前(qian)推(tui)出中秋節、教師節專屬(shu)理(li)(li)財(cai)產品，獲得了(le)投資者青睞(lai)。此外，養(yang)老(lao)、ESG（環境、社(she)會與公司治理(li)(li)）、“專精特新”、疫情防(fang)控(kong)等主題(ti)也都成為機(ji)構(gou)紛(fen)紛(fen)爭搶的新賽道。

　　業內人(ren)士表示(shi)，主題類產品多契(qi)合當(dang)下(xia)熱(re)點或(huo)熱(re)門投(tou)資(zi)板塊，能較(jiao)好吸引(yin)投(tou)資(zi)者關注，且投(tou)資(zi)方向較(jiao)為明確，更能得到投(tou)資(zi)者的認(ren)可。但在產品創新中，機構應結合自身特點，基(ji)于資(zi)管業務本源，注意風險控制，不可盲目(mu)求(qiu)新求(qiu)異。

　　節日主題產品升溫

　　日前，中國證(zheng)券報記者調研發現(xian)，部分中秋節(jie)(jie)、教師節(jie)(jie)專屬理(li)財(cai)(cai)產(chan)品的募集期尚未結束，不少(shao)銀行及理(li)財(cai)(cai)公司已展(zhan)開(kai)國慶(qing)節(jie)(jie)專屬理(li)財(cai)(cai)產(chan)品的預(yu)熱(re)活動，有(you)投資者陸續接到理(li)財(cai)(cai)經理(li)的產(chan)品預(yu)約通知。

　　日前(qian)，中秋節與(yu)教師節“雙節”同(tong)慶，不(bu)少銀(yin)行(xing)及理(li)財公司推出節日主題理(li)財產(chan)品(pin)。“我(wo)們推出了(le)兩(liang)款中秋專屬理(li)財產(chan)品(pin)，業績比較基準(zhun)在(zai)2.80%-3.00%之間，是中秋節期(qi)間特有的，產(chan)品(pin)募集期(qi)僅為一(yi)周(zhou)。”工商銀(yin)行(xing)北(bei)京海淀區某理(li)財經(jing)理(li)告訴中國證券報(bao)記者。從(cong)產(chan)品(pin)期(qi)限來(lai)看，這兩(liang)只產(chan)品(pin)的封閉期(qi)均在(zai)110天左(zuo)右(you)。

　　此外，教師(shi)節專(zhuan)屬(shu)理(li)財(cai)產(chan)品更為多元，且部(bu)分(fen)產(chan)品只(zhi)針對(dui)教師(shi)群體特定開售。如興業(ye)銀(yin)行(xing)開通了教師(shi)節綜(zong)合金融服務專(zhuan)區，推出(chu)多只(zhi)面向教師(shi)群體銷售的(de)專(zhuan)屬(shu)理(li)財(cai)產(chan)品，例如“穩利恒(heng)盈14M封(feng)閉（桃李滿(man)園）”“豐利增盈穩享31號（師(shi)澤如光）專(zhuan)屬(shu)款D”等(deng)，產(chan)品業(ye)績比較基(ji)準分(fen)別為3.9%-4.5%和4.15%。

　　中(zhong)國(guo)證券(quan)報記者在調(diao)研時發現，部分銀行及理財公司推出的(de)“教(jiao)師節專屬”理財，并未限制(zhi)特定購買人群(qun)，非教(jiao)師群(qun)體(ti)也可購買。

　　固收產品仍是主角 

　　從銷售情況(kuang)來(lai)看，多款中秋節、教師節專屬產(chan)品在(zai)募集期結束之前就已售罄。

　　某股份行理財(cai)工作人員(yuan)表示：“節日(ri)主題產品(pin)對(dui)投資者比較(jiao)有(you)吸(xi)引力，一(yi)(yi)方(fang)面，我們在節前提前做了營銷(xiao)預(yu)熱，為(wei)意(yi)向(xiang)群體發布(bu)海報或產品(pin)預(yu)約鏈接等(deng)；另一(yi)(yi)方(fang)面，節日(ri)主題類產品(pin)一(yi)(yi)般募集期(qi)較(jiao)短，銷(xiao)售時間(jian)僅為(wei)節日(ri)期(qi)間(jian)，且募集額度有(you)限(xian)，由于限(xian)時營銷(xiao)等(deng)因素(su)，往(wang)往(wang)會(hui)促使客戶(hu)盡快下單(dan)。此外，部分(fen)產品(pin)的(de)業績(ji)比較(jiao)基準相對(dui)同類產品(pin)會(hui)高出一(yi)(yi)點(dian)。”

　　也有銀行銷售人員透露，由于市場環境不確定因素較多(duo)，銀行減(jian)少了新(xin)產(chan)品(pin)發售，節日主題類(lei)產(chan)品(pin)較去年同(tong)期(qi)有所減(jian)少。

　　從產(chan)品(pin)類型(xing)來(lai)看，中國理(li)財網數據顯示(shi)，目前存(cun)續(xu)及在售的中秋節、教(jiao)師(shi)節專屬(shu)理(li)財產(chan)品(pin)共有24只，均為(wei)固定收益類產(chan)品(pin)。產(chan)品(pin)封閉期限多集中在一(yi)年期左右，投資方(fang)向(xiang)多為(wei)存(cun)款、債券等相對風險較低(di)的資產(chan)。

　　業(ye)內人士認為，理財(cai)產(chan)品客(ke)戶(hu)通(tong)常以穩健型為主(zhu)，對中低風險的固收類(lei)產(chan)品有(you)較(jiao)(jiao)強偏好，且固收類(lei)理財(cai)產(chan)品收益率相對穩定，銀行設置較(jiao)(jiao)高業(ye)績比較(jiao)(jiao)基(ji)準之后，可通(tong)過費率優(you)惠(hui)等(deng)讓(rang)利(li)措施讓(rang)投(tou)資(zi)者拿到更(geng)高的收益率。

　　創新需回歸本源 

　　近年(nian)來，銀行及(ji)理財公司(si)熱衷(zhong)布局(ju)主題(ti)類理財產品(pin)。養老、ESG、“專精特新”、疫(yi)情防控(kong)等主題(ti)都成為(wei)機構紛紛爭搶的新賽道。

　　某國有行零售(shou)業務部工作人員表示，主(zhu)題類產品多(duo)貼合于當下熱點或熱門投(tou)(tou)資(zi)板塊，能(neng)較好地吸引投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)興趣(qu)，且投(tou)(tou)資(zi)方向較明(ming)確，更(geng)能(neng)得到投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)的(de)認(ren)可。

　　以養老(lao)主(zhu)題為例，據中(zhong)國(guo)理財(cai)(cai)網數據統計，截至9月(yue)15日，在(zai)售及存續的養老(lao)主(zhu)題理財(cai)(cai)產品共47只，較6月(yue)末增(zeng)加了22只，發行(xing)機(ji)構(gou)主(zhu)要包括中(zhong)銀理財(cai)(cai)、中(zhong)郵理財(cai)(cai)、交銀理財(cai)(cai)等試點機(ji)構(gou)。

　　不少業(ye)內(nei)人士認(ren)為，銀行及理財(cai)公(gong)司基于政策方(fang)向發(fa)行主(zhu)題類(lei)理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)，有助于提(ti)高金(jin)(jin)融服務實體經濟的(de)(de)效率，也在供給(gei)側豐富了業(ye)務類(lei)型(xing)，拓展多元化(hua)(hua)理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)資(zi)源。同時，理財(cai)產(chan)品(pin)(pin)面臨基金(jin)(jin)、信托等的(de)(de)同臺競(jing)爭(zheng)，多元化(hua)(hua)、創新性的(de)(de)產(chan)品(pin)(pin)供給(gei)有利于提(ti)升銀行及理財(cai)公(gong)司在理財(cai)市場(chang)上(shang)的(de)(de)競(jing)爭(zheng)力和產(chan)品(pin)(pin)豐富度，滿足各類(lei)投資(zi)者(zhe)的(de)(de)理財(cai)需求。

　　國(guo)有行北京海(hai)淀區某支行零售(shou)業務(wu)負責人表(biao)示：“要(yao)以做好產品為主(zhu)，銀行及(ji)理財公司應結(jie)合自(zi)身特點(dian)，創新產品形態，并加(jia)強主(zhu)動管(guan)理能力，也要(yao)注意風險控制，回歸資管(guan)業務(wu)本源，不(bu)可(ke)以主(zhu)題(ti)、熱點(dian)為噱頭，盲目求新求異(yi)。”