2013年(nian)是(shi)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融如火如荼的一年(nian)。從(cong)支付寶(bao)推出余(yu)額(e)寶(bao)，使得(de)瞬間一家(jia)小的基金(jin)公司天弘成長為一家(jia)數千億規模(mo)的基金(jin)公司；到(dao)各大(da)互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)公司都(dou)(dou)以(yi)高(gao)利(li)(li)來(lai)開賣“理財”產品，可以(yi)說，銀(yin)行(xing)業受到(dao)的震動是(shi)巨大(da)的！國家(jia)對互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融的開明態度讓(rang)所有人都(dou)(dou)知道(dao)銀(yin)行(xing)原來(lai)靠(kao)固(gu)定利(li)(li)差的好日子(zi)將一去(qu)不(bu)復返。銀(yin)行(xing)不(bu)能僅(jin)僅(jin)躺在(zai)(zai)過去(qu)的業績上(shang)，而是(shi)要(yao)大(da)力發展包括互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融和電商(shang)在(zai)(zai)內的中間業務，通過深(shen)入挖掘數據，擁抱互(hu)(hu)聯(lian)網(wang)(wang)，給用(yong)戶創造出新的價值！

　　互聯網金融(rong)銀行和互聯網企(qi)業的各(ge)自(zi)優勢

　　在互聯(lian)網(wang)(wang)金(jin)融發(fa)展的(de)(de)過(guo)程中，銀行和互聯(lian)網(wang)(wang)企業其實各具優勢，各自都做了各自的(de)(de)努力(li)。互聯(lian)網(wang)(wang)企業如支付(fu)寶強于用戶(hu)(hu)運營，用戶(hu)(hu)已經習慣了用支付(fu)寶進行網(wang)(wang)上的(de)(de)電子(zi)交易支付(fu)。但銀行的(de)(de)優勢是(shi)在于IT系統的(de)(de)開發(fa)和信息化投入了巨資(zi)，安全(quan)性(xing)很高，另外銀行擁有海量(liang)的(de)(de)信用卡用戶(hu)(hu)，并積累了海量(liang)的(de)(de)信用卡交易數據(ju)。這些信用卡交易數據(ju)可以(yi)更完(wan)整的(de)(de)還原用戶(hu)(hu)的(de)(de)消費數據(ju)；畢竟超(chao)過(guo)90%的(de)(de)社會零售總額仍然是(shi)發(fa)生在線下。

　　互聯網企業(ye)介入金融業(ye)務實際(ji)上很少能(neng)脫離銀行的基礎服(fu)務而自行處(chu)理，例(li)如第三方支付企業(ye)的客戶身(shen)份認證(zheng)還是需要(yao)(yao)通過銀行的客戶信息進(jin)行的，資(zi)金劃撥和清算則(ze)一(yi)定(ding)是要(yao)(yao)通過銀行系統完成的。

　　“99無限”提(ti)供(gong)了全新的思路(lu)及中間橋梁

　　在我研究(jiu)互(hu)聯網金融的(de)(de)時(shi)候，一家叫99無限(xian)的(de)(de)公司(si)吸引我的(de)(de)眼球。99無限(xian)是(shi)從行(xing)(xing)業內知名的(de)(de)手機支付公司(si)瀚(han)(han)銀(yin)(yin)(yin)科技分離出(chu)來的(de)(de)，我多年前(qian)就跟他們打(da)過交道(dao)(dao)。那時(shi)候瀚(han)(han)銀(yin)(yin)(yin)的(de)(de)主要合(he)(he)作(zuo)伙伴就是(shi)銀(yin)(yin)(yin)聯和(he)(he)各大(da)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)。在和(he)(he)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)打(da)交道(dao)(dao)的(de)(de)過程中，瀚(han)(han)銀(yin)(yin)(yin)積累了(le)大(da)量跟銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)系統對接的(de)(de)經驗，也和(he)(he)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)建立了(le)非常好的(de)(de)相互(hu)信任的(de)(de)合(he)(he)作(zuo)基礎。

　　99無限(xian)(xian)移(yi)動商(shang)務平臺是(shi)(shi)從瀚銀在(zai)發展(zhan)移(yi)動支付業(ye)務的(de)過(guo)程(cheng)中(zhong)(zhong)，根(gen)據客戶(hu)需求派(pai)生(sheng)出來的(de)，是(shi)(shi)一(yi)個中(zhong)(zhong)國市(shi)(shi)場上獨特(te)的(de)B2B2C商(shang)業(ye)平臺，簡單而言就是(shi)(shi)一(yi)邊是(shi)(shi)各類的(de)供(gong)應商(shang)，一(yi)邊是(shi)(shi)銀行的(de)電(dian)商(shang)平臺。99無限(xian)(xian)就是(shi)(shi)一(yi)個中(zhong)(zhong)間運(yun)營商(shang)，幫助銀行運(yun)營電(dian)商(shang)平臺并從運(yun)營傭金中(zhong)(zhong)獲利。99無限(xian)(xian)去(qu)年在(zai)澳洲上市(shi)(shi)。

　　截至目(mu)前，99無(wu)限已與(yu)工、農、中、建、浦發、民(min)生、聯通沃支付等41家銀行(xing)和機(ji)構進(jin)行(xing)商(shang)(shang)城(cheng)和增值應用合作(zuo)。接(jie)下來，將陸續將合作(zuo)范圍(wei)擴展至城(cheng)市商(shang)(shang)業(ye)銀行(xing)和其(qi)他(ta)金融(rong)機(ji)構。

　　99無限(xian)針對(dui)的是(shi)潛(qian)在3億銀行卡用(yong)戶(hu)，目前已(yi)經(jing)發展了近3000萬的商(shang)城注冊用(yong)戶(hu)，交易(yi)額(e)增(zeng)長很快，2012年(nian)是(shi)2011年(nian)十倍，2013年(nian)跑了一半已(yi)經(jing)超過(guo)2012年(nian)全年(nian)。

　　為什么99無限能干(gan)的成(cheng)這樣(yang)一個(ge)B2B2C的電商(shang)平臺(tai)呢，到底他(ta)(ta)有什么樣(yang)的獨特性讓銀行對他(ta)(ta)趨之若鶩呢？

　　首先(xian)，從商(shang)(shang)品(pin)的(de)(de)(de)銷(xiao)售方(fang)式(shi)上，99無(wu)限區別于傳統電商(shang)(shang)通(tong)過(guo)各(ge)種推廣和渠道將用戶(hu)(hu)拉到(dao)自己(ji)的(de)(de)(de)平臺進行(xing)消(xiao)(xiao)費(fei)的(de)(de)(de)模式(shi)，“99無(wu)限”可以(yi)做(zuo)(zuo)到(dao)圍繞每(mei)位用戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)個性(xing)化(hua)需求來精準組(zu)織商(shang)(shang)品(pin)，能(neng)(neng)夠為用戶(hu)(hu)提(ti)供(gong)定制化(hua)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)體驗。做(zuo)(zuo)到(dao)這(zhe)一點，前(qian)提(ti)是需要對海量(liang)的(de)(de)(de)數據進行(xing)分(fen)析，研究用戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)消(xiao)(xiao)費(fei)軌跡。通(tong)過(guo)這(zhe)種消(xiao)(xiao)費(fei)痕跡，揣摩(mo)消(xiao)(xiao)費(fei)者可能(neng)(neng)感興趣的(de)(de)(de)商(shang)(shang)品(pin)，再通(tong)過(guo)各(ge)種方(fang)式(shi)呈(cheng)現到(dao)用戶(hu)(hu)面(mian)前(qian)，形(xing)成良性(xing)循環。簡單(dan)而(er)言就是，傳統電商(shang)(shang)根本不(bu)知道是不(bu)是一只狗(gou)登(deng)錄了他們的(de)(de)(de)網頁，而(er)99無(wu)限，從用戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)登(deng)錄第(di)一天，他就可以(yi)通(tong)過(guo)銀行(xing)后端數據的(de)(de)(de)分(fen)析，抽象出這(zhe)個登(deng)錄用戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)基本消(xiao)(xiao)費(fei)特征(zheng)，從而(er)做(zuo)(zuo)到(dao)精準性(xing)的(de)(de)(de)組(zu)織商(shang)(shang)品(pin)。

　　其次，一(yi)端(duan)是(shi)很(hen)(hen)難打交道的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)，一(yi)端(duan)是(shi)挑剔(ti)的(de)(de)消(xiao)費者。從金融到互聯網，甚至移動(dong)互聯網，這(zhe)是(shi)跨度非(fei)常大的(de)(de)產業鏈。99無限(xian)要跨這(zhe)兩個產業鏈，才能(neng)(neng)把(ba)兩種思維(wei)的(de)(de)人給(gei)聯系(xi)在(zai)一(yi)起。對于合(he)作的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)而(er)言，99無限(xian)的(de)(de)人了(le)解銀(yin)行(xing)(xing)系(xi)統，有(you)快速(su)的(de)(de)響(xiang)應(ying)能(neng)(neng)力；而(er)對于合(he)作電商(shang)(shang)而(er)言，他們能(neng)(neng)為供應(ying)商(shang)(shang)帶來優質且穩定的(de)(de)用(yong)戶(hu)，為它(ta)們提(ti)供增量。對于用(yong)戶(hu)層(ceng)面來講(jiang)，商(shang)(shang)品被更(geng)個性化更(geng)高性價比的(de)(de)進行(xing)(xing)推(tui)送和遴選。還有(you)一(yi)個問題是(shi)，銀(yin)行(xing)(xing)很(hen)(hen)多(duo)用(yong)戶(hu)在(zai)銀(yin)行(xing)(xing)電商(shang)(shang)平(ping)臺上消(xiao)費，有(you)時候更(geng)多(duo)是(shi)消(xiao)費的(de)(de)一(yi)種信(xin)用(yong)感，銀(yin)行(xing)(xing)總不能(neng)(neng)騙我吧(ba)，畢竟(jing)那么大的(de)(de)牌子，但(dan)小(xiao)電商(shang)(shang)自己往往就很(hen)(hen)難形(xing)成這(zhe)樣的(de)(de)用(yong)戶(hu)信(xin)用(yong)感。

　　一言以蔽之(zhi)，99無(wu)(wu)限的(de)(de)(de)成功關(guan)鍵在于(yu)專(zhuan)注(zhu)鏈(lian)條的(de)(de)(de)某(mou)個環節，充當彌合金融和(he)互聯(lian)網能(neng)力(li)(li)、商(shang)(shang)業思(si)維差異的(de)(de)(de)橋(qiao)梁；一方面，99無(wu)(wu)限幫助商(shang)(shang)家挖掘銀行用(yong)戶(hu)(hu)的(de)(de)(de)消費潛(qian)力(li)(li)，精準到達3億優質銀行卡(ka)用(yong)戶(hu)(hu)；另(ling)一方面，99無(wu)(wu)限幫助銀行完成了介入電商(shang)(shang)、尤其(qi)是(shi)移動電商(shang)(shang)的(de)(de)(de)經(jing)驗(yan)和(he)技(ji)術限制，實現了一站式(shi)的(de)(de)(de)服務(wu)；更重要的(de)(de)(de)是(shi)，“99無(wu)(wu)限”的(de)(de)(de)業務(wu)能(neng)夠(gou)為用(yong)戶(hu)(hu)提供更大的(de)(de)(de)價值(zhi)：圍繞銀行卡(ka)的(de)(de)(de)一站式(shi)移動商(shang)(shang)圈(quan)。

　　傳統電(dian)商已經(jing)進(jin)入平臺(tai)(tai)化生存的(de)階段，在互聯網金融的(de)大(da)背景下，平臺(tai)(tai)化思維也同(tong)樣(yang)具有巨大(da)的(de)價值。99無限(xian)就是一個很(hen)好的(de)生存案例！