中國證監(jian)(jian)(jian)會(hui)2020年系統(tong)工(gong)作(zuo)會(hui)議指出，要(yao)以(yi)(yi)科(ke)技(ji)(ji)監(jian)(jian)(jian)管為(wei)支撐，進(jin)一步(bu)增強(qiang)監(jian)(jian)(jian)管效(xiao)能(neng)。發(fa)(fa)展監(jian)(jian)(jian)管科(ke)技(ji)(ji)、提(ti)高監(jian)(jian)(jian)管效(xiao)能(neng)成為(wei)金(jin)融(rong)監(jian)(jian)(jian)管部(bu)門的(de)年度重(zhong)點工(gong)作(zuo)之一。積(ji)極(ji)發(fa)(fa)展監(jian)(jian)(jian)管科(ke)技(ji)(ji)有(you)(you)助于緩解金(jin)融(rong)市場快(kuai)速(su)發(fa)(fa)展導(dao)致的(de)監(jian)(jian)(jian)管人員(yuan)、監(jian)(jian)(jian)管資源投(tou)入不足的(de)問(wen)題，有(you)(you)效(xiao)提(ti)升監(jian)(jian)(jian)管質效(xiao)，從而推動金(jin)融(rong)科(ke)技(ji)(ji)和金(jin)融(rong)數(shu)字(zi)化更(geng)(geng)快(kuai)、更(geng)(geng)好發(fa)(fa)展。同時，發(fa)(fa)展監(jian)(jian)(jian)管科(ke)技(ji)(ji)可(ke)以(yi)(yi)促進(jin)友好型監(jian)(jian)(jian)管，讓監(jian)(jian)(jian)管更(geng)(geng)有(you)(you)溫度、更(geng)(geng)受歡迎。

　　金融科技朝金融數字化快速邁進

　　在“ABCD”（人工智能(neng)、區塊鏈、云計算、大數據）等(deng)數字科技(ji)(ji)技(ji)(ji)術的(de)驅動下，在移動互聯網、物聯網等(deng)信息(xi)連接方式的(de)支撐下，我國金(jin)融(rong)科技(ji)(ji)發展(zhan)浪潮迭起(qi)，金(jin)融(rong)產品、經營模式、業(ye)務流程不斷創新、改造(zao)與變革(ge)，金(jin)融(rong)行業(ye)正在經歷快速的(de)代際變革(ge)。

　　金(jin)(jin)融(rong)科技快速發(fa)展(zhan)提高(gao)了(le)金(jin)(jin)融(rong)數字化(hua)水平(ping)，有(you)助(zhu)于(yu)推(tui)進(jin)金(jin)(jin)融(rong)供給(gei)側結構(gou)性改革(ge)，轉變金(jin)(jin)融(rong)服(fu)務方(fang)(fang)式(shi)，助(zhu)力金(jin)(jin)融(rong)加(jia)(jia)大對(dui)實體經濟(ji)重點領域和(he)薄弱環節的(de)(de)支持(chi)，更(geng)(geng)(geng)好地實現(xian)風險防控和(he)服(fu)務實體經濟(ji)的(de)(de)高(gao)水平(ping)均衡。在(zai)風險管(guan)理(li)(li)方(fang)(fang)面(mian)(mian)，大數據風控豐富了(le)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)的(de)(de)手段和(he)工具，有(you)效(xiao)提高(gao)風控效(xiao)率；在(zai)客戶營銷(xiao)方(fang)(fang)面(mian)(mian)，智(zhi)能化(hua)精(jing)準(zhun)營銷(xiao)幫助(zhu)金(jin)(jin)融(rong)機(ji)構(gou)更(geng)(geng)(geng)精(jing)準(zhun)觸達三農、小(xiao)微企(qi)業，強化(hua)服(fu)務質效(xiao)；在(zai)資產管(guan)理(li)(li)方(fang)(fang)面(mian)(mian)，區(qu)塊鏈技術被運用(yong)于(yu)資產證券化(hua)底(di)層管(guan)理(li)(li)，加(jia)(jia)強了(le)產品的(de)(de)透(tou)明度、提高(gao)了(le)發(fa)行效(xiao)率、降低了(le)管(guan)理(li)(li)風險；在(zai)投資研(yan)究方(fang)(fang)面(mian)(mian)，人工智(zhi)能與“另類數據”的(de)(de)結合，推(tui)動投研(yan)結果更(geng)(geng)(geng)精(jing)細化(hua)、前瞻化(hua)。

　　證券(quan)行業(ye)(ye)是運用(yong)金融(rong)科技(ji)實現金融(rong)數(shu)字(zi)化的(de)排頭兵和先行者。利(li)用(yong)人工智能技(ji)術實現的(de)證券(quan)客戶(hu)精準營(ying)銷以(yi)及投(tou)資者適(shi)當性(xing)管(guan)理(li)，在(zai)大數(shu)據的(de)基礎上(shang)運用(yong)現代投(tou)資組(zu)合理(li)論實現的(de)智能投(tou)顧，基于機器學習整合與關(guan)聯海量信息、研(yan)究成果的(de)智能投(tou)研(yan)等創新(xin)產品(pin)不斷推出。經(jing)過多年(nian)發展(zhan)，數(shu)字(zi)科技(ji)已(yi)經(jing)從證券(quan)行業(ye)(ye)科技(ji)化的(de)工具(ju)變成了某些證券(quan)業(ye)(ye)務開展(zhan)的(de)組(zu)成部(bu)分。

　　輔助監管分類施策實現精準拆彈

　　金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科(ke)(ke)(ke)技的快速發展(zhan)在改善金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)服務的同時(shi)，也使得一部(bu)分金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務的邊界(jie)趨近模糊(hu)，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)風險的傳導借助科(ke)(ke)(ke)技手段突破了時(shi)空(kong)限制(zhi)，給金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)穩定、金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管(guan)(guan)帶來(lai)了新挑戰。理想(xiang)的狀況是，監管(guan)(guan)科(ke)(ke)(ke)技與金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科(ke)(ke)(ke)技良(liang)性(xing)互動。金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管(guan)(guan)部(bu)門通過積極發展(zhan)監管(guan)(guan)科(ke)(ke)(ke)技，對金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科(ke)(ke)(ke)技發展(zhan)帶來(lai)的新問題(ti)和新挑戰給予適時(shi)、有效(xiao)地回應。

　　在信(xin)(xin)息披(pi)露方面，監(jian)管科技可以(yi)實(shi)現數據報送的真實(shi)、高效，可以(yi)提高信(xin)(xin)息披(pi)露的質量(liang)，減少信(xin)(xin)息不(bu)透(tou)明度，從而降低(di)市(shi)場的信(xin)(xin)息不(bu)對稱水(shui)平，有助于促進金融科技在資產定價、市(shi)場風控、投資配置等領域的創新(xin)。

　　在風險(xian)控制(zhi)方面(mian)，監(jian)管科技可(ke)以(yi)通過事件捕捉(zhuo)、誘(you)因監(jian)測(ce)、概(gai)率分(fen)析(xi)等方式量化風險(xian)，實(shi)現風險(xian)的監(jian)測(ce)、識別，并提出     合理處(chu)置對策(ce)(ce)，從而(er)有(you)效(xiao)防范金融業(ye)務(wu)和(he)資本市(shi)場業(ye)務(wu)、互聯網金融、地方類金融等活動帶(dai)來的風險(xian)，輔助監(jian)管分(fen)類施策(ce)(ce)、實(shi)現“精準拆彈”。

　　在(zai)監管實(shi)施方(fang)面，監管科技(ji)可以在(zai)打擊各(ge)類金(jin)融市場(chang)違(wei)法違(wei)規行為以及監測可疑金(jin)融主體時(shi)提高稽核(he)查(cha)處(chu)的(de)(de)效率，也給予(yu)市場(chang)合(he)理預期(qi)，促進良性金(jin)融市場(chang)環(huan)境的(de)(de)構建(jian)。

　　在促進創新方面，監(jian)管科(ke)(ke)技(ji)可以前置在金融活(huo)動中，通過明確(que)金融創新標(biao)準、改(gai)善金融業(ye)務流程、設置風險(xian)控制機制等方式，支持金融科(ke)(ke)技(ji)創新、優化金融產品供給。

　　發展監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)科技可以促進(jin)友好型(xing)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)，“讓監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)更(geng)有溫度、更(geng)受歡迎”。正因如(ru)此(ci)，2019年9月，國際清算銀行(xing)研究提出了(le)“嵌入式監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)”的(de)(de)概念(nian)——借助區(qu)塊鏈和分布(bu)式賬本技術(shu)，監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)機(ji)構(gou)(gou)、被(bei)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)機(ji)構(gou)(gou)共同上鏈，監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)機(ji)構(gou)(gou)利用機(ji)器學習和人工智能技術(shu)實現自動化行(xing)業監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)。“嵌入式監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)”可以大(da)大(da)降(jiang)低檢查(cha)和分發數據的(de)(de)成本、進(jin)一步(bu)改善被(bei)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)機(ji)構(gou)(gou)的(de)(de)信(xin)息保密(mi)，提高(gao)了(le)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)的(de)(de)效(xiao)能。

　　推進監管科技建設

　　在金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科(ke)(ke)技(ji)(ji)快速發(fa)(fa)展的(de)(de)背景下(xia)，中(zhong)國(guo)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)部門堅持“技(ji)(ji)術中(zhong)性(xing)”原則，積(ji)極發(fa)(fa)展監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)科(ke)(ke)技(ji)(ji)。2017年(nian)，人(ren)民銀行成立金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科(ke)(ke)技(ji)(ji)委員(yuan)會，強化監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)科(ke)(ke)技(ji)(ji)（RegTech）應(ying)用實踐(jian)，積(ji)極利(li)用大數(shu)據、人(ren)工智能、云計算等(deng)技(ji)(ji)術豐富金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)手段，提升跨行業、跨市場交叉(cha)性(xing)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)風(feng)險的(de)(de)甄別、防范(fan)和化解能力(li)。2019年(nian)的(de)(de)《金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科(ke)(ke)技(ji)(ji)（FinTech）發(fa)(fa)展規劃（2019-2021年(nian)）》對(dui)發(fa)(fa)展監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)科(ke)(ke)技(ji)(ji)進行了頂層設計，要求“運用數(shu)字化監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)協議、智能風(feng)控平(ping)臺等(deng)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)科(ke)(ke)技(ji)(ji)手段，推(tui)動(dong)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)模(mo)式由(you)事(shi)后監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)向事(shi)前、事(shi)中(zhong)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)轉變，有效解決信(xin)息不對(dui)稱問(wen)題，消除信(xin)息壁壘(lei)，緩解監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)時滯，提升金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)效率。”

　　證(zheng)監會(hui)近年(nian)(nian)來積極推進(jin)監管(guan)(guan)系統信息化和(he)監管(guan)(guan)科(ke)(ke)(ke)技(ji)建設(she)。2018年(nian)(nian)5月(yue)，為實現借助科(ke)(ke)(ke)技(ji)能力提升金融監管(guan)(guan)水平(ping)，證(zheng)監會(hui)組建了(le)科(ke)(ke)(ke)技(ji)監管(guan)(guan)專(zhuan)家咨詢委員會(hui)，專(zhuan)門聘請兩院(yuan)院(yuan)士、高校學者(zhe)以及企(qi)業(ye)專(zhuan)家擔(dan)任咨詢專(zhuan)家。2018年(nian)(nian)8月(yue)，證(zheng)監會(hui)發布《中國證(zheng)監會(hui)監管(guan)(guan)科(ke)(ke)(ke)技(ji)總(zong)體建設(she)方案》，完成了(le)證(zheng)券業(ye)監管(guan)(guan)科(ke)(ke)(ke)技(ji)的頂層(ceng)設(she)計，明確(que)了(le)監管(guan)(guan)科(ke)(ke)(ke)技(ji)1.0、2.0、3.0各(ge)類信息化建設(she)工作(zuo)需求和(he)工作(zuo)內容。2019年(nian)(nian)12月(yue)，證(zheng)監會(hui)首設(she)科(ke)(ke)(ke)技(ji)監管(guan)(guan)局，將監管(guan)(guan)科(ke)(ke)(ke)技(ji)落實到組織人員層(ceng)面。

　　2020年(nian)的(de)證監(jian)(jian)會系統工作會議對監(jian)(jian)管科技(ji)（科技(ji)監(jian)(jian)管）的(de)工作安排也(ye)再次體(ti)現了證監(jian)(jian)會對于應(ying)用數字科技(ji)完善監(jian)(jian)管體(ti)系的(de)重(zhong)視。會議特別提(ti)出積極(ji)探索區塊鏈等創新(xin)金融科技(ji)的(de)應(ying)用，開啟了區塊鏈技(ji)術運(yun)用于監(jian)(jian)管科技(ji)的(de)大門。

　　從金(jin)融(rong)(rong)演進(jin)的歷史來看，金(jin)融(rong)(rong)科技和監(jian)管科技相伴(ban)而行(xing)、攜手共進(jin)是(shi)未來發(fa)展的主要(yao)趨勢。只要(yao)始終堅持行(xing)穩致遠、守正(zheng)出新的理(li)念(nian)，不斷提升行(xing)業數字化(hua)、智能化(hua)、科技化(hua)水平，我國的金(jin)融(rong)(rong)科技和監(jian)管科技將會持續引領國際，并(bing)且促進(jin)金(jin)融(rong)(rong)業持續、高質量發(fa)展。