中證網(wang)訊（記者 陳露）河(he)南(nan)(nan)銀(yin)保(bao)監局官(guan)網(wang)日前發布關于投保(bao)人身(shen)保(bao)險的消費提示。為更好(hao)保(bao)護金融消費者合法權(quan)益，引導社會公眾樹立科學理性投保(bao)意識，河(he)南(nan)(nan)銀(yin)保(bao)監局提醒廣大(da)保(bao)險消費者投保(bao)人身(shen)保(bao)險謹記“四(si)要(yao)”“四(si)不要(yao)”，維(wei)護自身(shen)合法權(quan)益。 

　　河南銀保(bao)監局表示，一要(yao)正確認識(shi)人(ren)身保(bao)險(xian)產(chan)(chan)品。人(ren)身保(bao)險(xian)產(chan)(chan)品按照保(bao)障(zhang)責任來看(kan)，主要(yao)分(fen)為(wei)意(yi)外傷害保(bao)險(xian)、健康(kang)保(bao)險(xian)、人(ren)壽保(bao)險(xian)和年金(jin)保(bao)險(xian)。不同的人(ren)身保(bao)險(xian)產(chan)(chan)品，側重不同的風險(xian)保(bao)障(zhang)。盡管(guan)部分(fen)人(ren)身保(bao)險(xian)產(chan)(chan)品兼具(ju)投資功能(neng)(neng)，但(dan)本質上仍屬(shu)于保(bao)險(xian)產(chan)(chan)品，不宜將其(qi)與銀行(xing)存(cun)款、國債、基金(jin)等金(jin)融產(chan)(chan)品進行(xing)片面(mian)比較，更不能(neng)(neng)把其(qi)作為(wei)銀行(xing)存(cun)款的替代品。

　　二(er)要(yao)明確(que)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)合同重(zhong)要(yao)事(shi)項(xiang)。投保(bao)(bao)(bao)前要(yao)做到心中(zhong)有(you)(you)數(shu)，明白投保(bao)(bao)(bao)。保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)產品所提供的(de)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)范圍均以(yi)合同條款載明的(de)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任(ren)為準。消費(fei)者(zhe)在購買(mai)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)時(shi)，要(yao)仔細閱(yue)讀合同文本，重(zhong)點關注保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任(ren)、責(ze)任(ren)免除、保(bao)(bao)(bao)費(fei)繳納(na)、猶豫期和(he)猶豫期權益、猶豫期后退保(bao)(bao)(bao)損(sun)(sun)失(shi)、保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)理賠(pei)等內容，注意防范營銷過程中(zhong)混淆(xiao)和(he)模(mo)糊保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任(ren)、夸大保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)責(ze)任(ren)等不實(shi)宣傳風險(xian)(xian)。同時(shi)根(gen)據保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)法規定，故意或(huo)者(zhe)因重(zhong)大過失(shi)未(wei)履行如實(shi)告(gao)知(zhi)(zhi)義務(wu)，足以(yi)影響(xiang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司決定是否同意承保(bao)(bao)(bao)或(huo)者(zhe)提高保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)費(fei)率的(de)，保(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)公(gong)司有(you)(you)權解除合同。消費(fei)者(zhe)應如實(shi)告(gao)知(zhi)(zhi)個人事(shi)項(xiang)，切勿隱(yin)瞞個人健(jian)康狀況等重(zhong)要(yao)信(xin)息，避免因未(wei)履行如實(shi)告(gao)知(zhi)(zhi)義務(wu)造成個人損(sun)(sun)失(shi)。

　　三要通(tong)過(guo)合(he)規渠道購買(mai)。保險(xian)(xian)消費者應(ying)通(tong)過(guo)正規保險(xian)(xian)機(ji)構、具(ju)備有效執(zhi)業(ye)(ye)登(deng)記(ji)的保險(xian)(xian)銷售人員辦理保險(xian)(xian)業(ye)(ye)務。經(jing)營保險(xian)(xian)業(ye)(ye)務的機(ji)構均應(ying)由監(jian)管機(ji)關批準設(she)立(li)，并取得相應(ying)經(jing)營保險(xian)(xian)業(ye)(ye)務許(xu)可(ke)(ke)證。保險(xian)(xian)銷售人員只能通(tong)過(guo)一(yi)家(jia)保險(xian)(xian)機(ji)構進(jin)行執(zhi)業(ye)(ye)登(deng)記(ji)，其執(zhi)業(ye)(ye)登(deng)記(ji)信息可(ke)(ke)以(yi)通(tong)過(guo)登(deng)錄(lu)國家(jia)金融監(jian)督管理總局官網(wang)，在保險(xian)(xian)中介(jie)監(jian)管信息系統中的保險(xian)(xian)中介(jie)從(cong)業(ye)(ye)人員欄目(mu)進(jin)行查詢。

　　四要(yao)理(li)性購買人(ren)(ren)(ren)身保(bao)(bao)險。期(qi)繳(jiao)(jiao)保(bao)(bao)險產品保(bao)(bao)障期(qi)間和持續繳(jiao)(jiao)費時(shi)間一般(ban)較長(chang)。在購買該類保(bao)(bao)險產品時(shi)，一定要(yao)結合(he)個人(ren)(ren)(ren)實際需求和財務狀(zhuang)況(kuang)，重點關注(zhu)個人(ren)(ren)(ren)的持續繳(jiao)(jiao)費能力(li)，理(li)性購買。若未按時(shi)繳(jiao)(jiao)納續期(qi)保(bao)(bao)費，將有60天的寬限期(qi)，寬限期(qi)內保(bao)(bao)單(dan)(dan)有效，如果寬限期(qi)之后仍(reng)未繳(jiao)(jiao)費，保(bao)(bao)單(dan)(dan)暫時(shi)停(ting)效，投保(bao)(bao)人(ren)(ren)(ren)可在2年內申請(qing)保(bao)(bao)單(dan)(dan)復效，否則保(bao)(bao)險公司(si)有權解除保(bao)(bao)險合(he)同，按照合(he)同約定退還保(bao)(bao)單(dan)(dan)現金(jin)價值。

　　此外，河南銀保(bao)(bao)監局提(ti)示保(bao)(bao)險(xian)(xian)消費(fei)者，一(yi)不(bu)要聽信(xin)“高(gao)(gao)收(shou)益(yi)(yi)”誤導(dao)。保(bao)(bao)險(xian)(xian)本質(zhi)上是(shi)保(bao)(bao)障，盡(jin)管(guan)部(bu)分人身保(bao)(bao)險(xian)(xian)產品具有(you)一(yi)定(ding)(ding)的投資(zi)功能(neng)(neng)，但保(bao)(bao)單利益(yi)(yi)存在不(bu)確定(ding)(ding)性(xing)，其收(shou)益(yi)(yi)水(shui)平(ping)與保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司經營狀(zhuang)況和(he)投資(zi)能(neng)(neng)力相關。保(bao)(bao)險(xian)(xian)消費(fei)者應(ying)警惕只強(qiang)調“高(gao)(gao)收(shou)益(yi)(yi)”而不(bu)展示不(bu)利信(xin)息(xi)，以較高(gao)(gao)利率演示產品不(bu)確定(ding)(ding)性(xing)收(shou)益(yi)(yi)的虛假宣傳。

　　二(er)不要委托他人代(dai)辦資金(jin)(jin)事項。保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司收取保(bao)(bao)(bao)險費(fei)一般(ban)是在約(yue)定(ding)繳(jiao)(jiao)費(fei)時(shi)限內從投保(bao)(bao)(bao)時(shi)雙方約(yue)定(ding)的銀(yin)(yin)行賬(zhang)戶(hu)中自行扣繳(jiao)(jiao)，如銀(yin)(yin)行賬(zhang)戶(hu)信息(xi)有(you)變更，請及時(shi)通知保(bao)(bao)(bao)險公(gong)司。特殊情況需要繳(jiao)(jiao)納現金(jin)(jin)保(bao)(bao)(bao)費(fei)的，可(ke)到(dao)合規機構營(ying)業場所(suo)現場辦理，并及時(shi)查詢繳(jiao)(jiao)費(fei)是否成功。為確保(bao)(bao)(bao)自身合法權益，不要將現金(jin)(jin)直接交(jiao)由(you)其他個人辦理，不要把保(bao)(bao)(bao)費(fei)支付給保(bao)(bao)(bao)險機構之外的第三方，不要委托保(bao)(bao)(bao)險機構及其人員代(dai)繳(jiao)(jiao)保(bao)(bao)(bao)險費(fei)、代(dai)領退保(bao)(bao)(bao)金(jin)(jin)或保(bao)(bao)(bao)險金(jin)(jin)。

　　三不要(yao)忽視保(bao)(bao)護自身(shen)合(he)法權(quan)益。根據保(bao)(bao)險(xian)銷售(shou)行為(wei)可(ke)回(hui)溯、金(jin)融機構銷售(shou)“雙(shuang)錄(lu)”等規定，保(bao)(bao)險(xian)機構應(ying)對(dui)(dui)(dui)易(yi)出現(xian)糾(jiu)紛的渠道、產(chan)品和(he)人群等重點領域的銷售(shou)過(guo)(guo)(guo)程(cheng)、關鍵環節實(shi)(shi)施(shi)可(ke)回(hui)溯管理，實(shi)(shi)現(xian)銷售(shou)行為(wei)可(ke)回(hui)放、重要(yao)信(xin)息可(ke)查詢(xun)、問題責任可(ke)確認；銀行業(ye)金(jin)融機構應(ying)實(shi)(shi)施(shi)銷售(shou)專(zhuan)區(qu)雙(shuang)錄(lu)管理，在銷售(shou)專(zhuan)區(qu)內裝配電(dian)子系統，對(dui)(dui)(dui)產(chan)品銷售(shou)過(guo)(guo)(guo)程(cheng)同(tong)步(bu)錄(lu)音(yin)錄(lu)像；保(bao)(bao)險(xian)公司應(ying)在猶豫期內對(dui)(dui)(dui)合(he)同(tong)期限(xian)超過(guo)(guo)(guo)一年的人身(shen)保(bao)(bao)險(xian)新單業(ye)務進行回(hui)訪(fang)，向投保(bao)(bao)人確認是否知悉(xi)保(bao)(bao)險(xian)責任等重要(yao)內容。這(zhe)些(xie)要(yao)求既(ji)是對(dui)(dui)(dui)保(bao)(bao)險(xian)銷售(shou)行為(wei)的監督，也是對(dui)(dui)(dui)消費者合(he)法權(quan)益的保(bao)(bao)護。消費者應(ying)當積極(ji)配合(he)，如(ru)實(shi)(shi)告(gao)知，遇有不清楚的事(shi)項要(yao)及時(shi)詢(xun)問，避免后續糾(jiu)紛。

　　四不要(yao)盲目退(tui)(tui)保、輕信代(dai)理退(tui)(tui)保。保險(xian)合(he)同(tong)生效后，如超過(guo)猶豫期申請退(tui)(tui)保，保險(xian)公司將扣除一定費用，僅退(tui)(tui)還(huan)保單的現(xian)金(jin)價值，現(xian)金(jin)價值根據保險(xian)責(ze)任、保障(zhang)額度、持有期限(xian)等因素確定，可(ke)能會(hui)與所繳保費存在較大差額。特別警惕(ti)主動推介保險(xian)退(tui)(tui)保業務咨詢、代(dai)辦及(ji)慫(song)恿(yong)退(tui)(tui)保的組(zu)織(zhi)和(he)個(ge)人，不要(yao)參(can)與非法機構和(he)不法分子違背合(he)同(tong)約定、提供虛假信息、捏(nie)造事實(shi)的不法行(xing)為，避免發生失去(qu)保障(zhang)、遭受詐騙、信息泄露等風險(xian)和(he)損(sun)失。