“金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)(guan)要(yao)‘長牙(ya)帶刺’、有棱(leng)有角”“要(yao)全(quan)面加強金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)(guan)”“消除(chu)監(jian)(jian)管(guan)(guan)空白和盲區(qu)”“嚴(yan)格(ge)執法，敢于(yu)亮劍”……近期，中央(yang)及金(jin)融監(jian)(jian)管(guan)(guan)部門持續釋放金(jin)融強監(jian)(jian)管(guan)(guan)嚴(yan)監(jian)(jian)管(guan)(guan)信(xin)號。

　　強大的金(jin)融(rong)監管，是(shi)金(jin)融(rong)強國建設的核心要(yao)素之一。緊繃(beng)金(jin)融(rong)監管之弦，既有利于(yu)防范化解(jie)金(jin)融(rong)風險，為(wei)金(jin)融(rong)體系筑牢安全網(wang)；又以“堵偏門(men)，開(kai)正門(men)”的方式，引(yin)導(dao)金(jin)融(rong)行業加大對重大戰略、重點領域和薄(bo)弱環節的支持(chi)力度(du)；還能更(geng)好維護金(jin)融(rong)市(shi)場(chang)穩定，合理引(yin)導(dao)市(shi)場(chang)預期，有效(xiao)治理市(shi)場(chang)亂象(xiang)，維護金(jin)融(rong)消費(fei)者合法權益。

　　金融監管“長牙帶刺”、有棱有角

　　一段(duan)時(shi)間以(yi)來，我國面臨(lin)的外部(bu)(bu)經(jing)濟(ji)金融形勢更(geng)趨復雜(za)嚴(yan)峻；國內經(jing)濟(ji)回升向好仍需克服困難挑(tiao)戰(zhan)，部(bu)(bu)分領域金融風(feng)(feng)險(xian)“水落石(shi)出”。對于當前的金融風(feng)(feng)險(xian)形勢，中(zhong)央金融工作(zuo)會議曾有(you)判(pan)斷：金融領域各種(zhong)矛盾和問題相(xiang)互(hu)(hu)交織、相(xiang)互(hu)(hu)影響，有(you)的還很突出，經(jing)濟(ji)金融風(feng)(feng)險(xian)隱患仍然較多(duo)。

　　我國金融(rong)(rong)監(jian)管(guan)已經翻開新的篇章。去年5月，國家金融(rong)(rong)監(jian)督管(guan)理總局掛牌成立，統(tong)一(yi)負責除證券業之(zhi)外的金融(rong)(rong)業監(jian)管(guan)。自成立之(zhi)初，金融(rong)(rong)監(jian)管(guan)總局便面臨雙(shuang)重(zhong)挑戰：既要蹄疾步穩推進機構改革，又要對重(zhong)點領域風(feng)險“精準拆彈(dan)”，牢牢守住不(bu)發生系(xi)統(tong)性風(feng)險的底線。

　　從效果看，過(guo)去(qu)的(de)一年里，機(ji)構改(gai)革穩妥推進，機(ji)構掛牌、總(zong)局“三(san)定”落(luo)地；金(jin)(jin)(jin)融監管部門(men)持(chi)續(xu)防范化解中小金(jin)(jin)(jin)融機(ji)構、房地產、地方債務(wu)等重點領域風險。與此同時，金(jin)(jin)(jin)融監管部門(men)嚴肅查處(chu)“關(guan)(guan)鍵事”“關(guan)(guan)鍵人(ren)(ren)(ren)”“關(guan)(guan)鍵行(xing)為(wei)”，去(qu)年前三(san)季度共處(chu)罰銀(yin)行(xing)保險機(ji)構2978家次，處(chu)罰責任人(ren)(ren)(ren)員5512人(ren)(ren)(ren)次，罰沒合計63億(yi)元。

　　“兜(dou)底(di)監管(guan)”“長牙(ya)帶刺”等(deng)金(jin)融(rong)監管(guan)領(ling)(ling)域的新(xin)表述、高(gao)(gao)頻詞(ci)，預(yu)示著金(jin)融(rong)監管(guan)有(you)望在覆蓋(gai)范圍和實施強度上再(zai)上一個臺(tai)階。一方(fang)面，既管(guan)“有(you)照違章”，也管(guan)“無照駕駛(shi)”，依(yi)法(fa)將所有(you)金(jin)融(rong)活動全部(bu)納入監管(guan)，消(xiao)除監管(guan)空(kong)白和盲區，高(gao)(gao)壓打擊非法(fa)金(jin)融(rong)活動；另一方(fang)面，對重(zhong)大(da)風(feng)險(xian)、重(zhong)點領(ling)(ling)域、重(zhong)點業務、重(zhong)要(yao)人員和重(zhong)要(yao)崗位，持(chi)續(xu)加(jia)大(da)處罰(fa)力度，提高(gao)(gao)違法(fa)違規(gui)成本。

　　強(qiang)監(jian)管(guan)(guan)(guan)嚴(yan)監(jian)管(guan)(guan)(guan)也將成(cheng)為2024年(nian)金融(rong)監(jian)管(guan)(guan)(guan)的(de)主旋律。今(jin)年(nian)，金融(rong)監(jian)管(guan)(guan)(guan)部門(men)將與地方黨委政(zheng)府同(tong)責共擔、同(tong)題(ti)共答，加快(kuai)推進(jin)中(zhong)小(xiao)金融(rong)機(ji)構改革化(hua)險；繼續穩(wen)妥防范(fan)化(hua)解房(fang)地產、地方債務等(deng)重(zhong)點領(ling)域風(feng)險；全面(mian)強(qiang)化(hua)“五大監(jian)管(guan)(guan)(guan)”，嚴(yan)把(ba)準入關口、嚴(yan)密(mi)風(feng)險監(jian)測(ce)、嚴(yan)肅早期干(gan)預糾(jiu)正，將風(feng)險及(ji)時(shi)遏(e)制在萌芽狀態；防范(fan)打擊非法金融(rong)活動(dong)，加快(kuai)健全橫(heng)向到邊、縱向到底的(de)責任體系。

　　加大執法力度 形成防范打擊合力

　　要想查(cha)得(de)準、查(cha)得(de)透、查(cha)得(de)嚴(yan)，就(jiu)要持續提升金融監(jian)管水平。當前，監(jian)管科(ke)技與(yu)監(jian)管大數據(ju)是提升監(jian)管能(neng)力的重(zhong)要抓手。通過(guo)加強監(jian)管科(ke)技運用，可以提升穿透式看(kan)“表(biao)”和看(kan)“賬(zhang)”的能(neng)力，對風險(xian)早(zao)識別、早(zao)預警、早(zao)處置，把風險(xian)及時遏制在萌芽狀(zhuang)態。

　　穿(chuan)透(tou)式監(jian)管(guan)和(he)行為監(jian)管(guan)“工(gong)具箱”將進(jin)一步豐富(fu)。本輪機構改(gai)革中，金融監(jian)管(guan)總局(ju)新(xin)設立了科技(ji)監(jian)管(guan)司。該司局(ju)透(tou)露(lu)，將推進(jin)監(jian)管(guan)流程數字化再造、智能分析工(gong)具研發(fa)、監(jian)管(guan)大數據(ju)建設、監(jian)管(guan)數據(ju)“一表通”建設，以及(ji)建設智慧監(jian)管(guan)平臺等工(gong)作。

　　與此同時，建立(li)金(jin)融稽查體系，是(shi)全面(mian)加強監管(guan)、落實金(jin)融監管(guan)“長(chang)牙帶刺(ci)”的重要舉措(cuo)。金(jin)融監管(guan)“長(chang)牙帶刺(ci)”，指向的是(shi)加強執(zhi)法力度，通過把板子打準、打痛，使相關主體不敢違規(gui)、不能違規(gui)、不想違規(gui)。

　　在機(ji)構改革(ge)中，金(jin)融(rong)(rong)監(jian)(jian)管(guan)總(zong)局(ju)新設立了稽(ji)查(cha)局(ju)和稽(ji)查(cha)總(zong)隊，對(dui)違(wei)法違(wei)規金(jin)融(rong)(rong)活動(dong)相關(guan)主(zhu)體進行(xing)調查(cha)、取(qu)證，提出處理意見；涉嫌犯罪(zui)的(de)，提出移(yi)送司(si)(si)法機(ji)關(guan)的(de)建(jian)議。金(jin)融(rong)(rong)監(jian)(jian)管(guan)是系統(tong)工程(cheng)，金(jin)融(rong)(rong)風險的(de)防范(fan)化解也需要壓實(shi)各方責任。未(wei)來(lai)，行(xing)政執(zhi)法與刑事司(si)(si)法的(de)銜接將更加(jia)順暢(chang)。

　　“發現涉嫌犯(fan)罪的，堅決移送公(gong)安司法機(ji)關，大(da)幅提升金(jin)融(rong)(rong)監管執(zhi)法的威懾力。”稽(ji)查局和稽(ji)查總隊(dui)籌備組此前表示，稽(ji)查工作(zuo)將更加注重執(zhi)法協作(zuo)，通過與公(gong)安司法、紀檢監察(cha)機(ji)關建立(li)聯合執(zhi)法機(ji)制(zhi)，形成防(fang)范打擊合力。稽(ji)查不(bu)限(xian)于持(chi)牌金(jin)融(rong)(rong)機(ji)構，還延伸到非(fei)法金(jin)融(rong)(rong)活動全鏈(lian)條。

　　嚴格準入標準 強化第一道關口

　　金融(rong)監管(guan)要“長牙帶刺”、有棱(leng)有角(jiao)，還意味著(zhu)要在(zai)市場準(zhun)入(ru)、審慎監管(guan)、行(xing)為監管(guan)等各個環(huan)節(jie)嚴格執法。

　　金(jin)(jin)融(rong)是特許經營行(xing)業，任何主(zhu)體都(dou)不(bu)能(neng)“無照駕駛(shi)”。金(jin)(jin)融(rong)機構準入工作，是完備有(you)效的現代金(jin)(jin)融(rong)監管體系(xi)的重要組成，是防范(fan)金(jin)(jin)融(rong)風險、強化金(jin)(jin)融(rong)監管的第一道防線(xian)。

　　作(zuo)為本次機構(gou)(gou)改革中的新設司(si)局之一(yi)，金(jin)融機構(gou)(gou)準(zhun)(zhun)入(ru)司(si)明確(que)，將嚴格金(jin)融機構(gou)(gou)準(zhun)(zhun)入(ru)標準(zhun)(zhun)和要求，提高銀(yin)行保險機構(gou)(gou)準(zhun)(zhun)入(ru)門檻(jian)，夯實(shi)金(jin)融機構(gou)(gou)審慎監(jian)管的基礎。尤其是(shi)要堅持(chi)金(jin)融特許經(jing)營(ying)、持(chi)牌經(jing)營(ying)原則，推動(dong)依法把(ba)所有金(jin)融活動(dong)全部納(na)入(ru)監(jian)管，杜(du)絕金(jin)融領域“無照駕駛”。

　　準(zhun)入(ru)管理(li)既(ji)關乎機(ji)構，也涉(she)及“關鍵人(ren)員”。金(jin)融機(ji)構準(zhun)入(ru)司(si)明確，要(yao)強化董事(shi)、監事(shi)、高級管理(li)人(ren)員任(ren)(ren)職資(zi)格準(zhun)入(ru)管理(li)，防范“帶病流(liu)動”；強化對(dui)股(gu)東資(zi)質(zhi)、入(ru)股(gu)資(zi)金(jin)來源、創新業務、對(dui)外投資(zi)等穿透(tou)審核，壓實金(jin)融機(ji)構、股(gu)東、中介機(ji)構主體責(ze)任(ren)(ren)。

　　近年來，金融監(jian)管(guan)部門推進(jin)重大違法違規(gui)股(gu)東公開常(chang)態化。可以預期(qi)的是，金融監(jian)管(guan)總局將繼續加(jia)強(qiang)股(gu)東行為監(jian)管(guan)，推動(dong)銀行保險機構在股(gu)權管(guan)理、關(guan)聯交易、內控合規(gui)、信(xin)息披露等領域(yu)提高管(guan)理能力(li)；細化股(gu)權穿(chuan)透(tou)監(jian)管(guan)標(biao)準(zhun)，加(jia)強(qiang)股(gu)東監(jian)管(guan)與市場準(zhun)入、非現場監(jian)管(guan)、現場檢查(cha)的聯動(dong)，加(jia)強(qiang)對股(gu)東入股(gu)資金、關(guan)聯關(guan)系(xi)、股(gu)權結(jie)構的穿(chuan)透(tou)審查(cha)。