【理財案例】

　　小(xiao)蔣是上海一家外企的(de)工程項目經理，年(nian)紀輕(qing)輕(qing)事(shi)業發展(zhan)不錯，今年(nian)30歲。每月稅后收入28000月，公司還有(you)年(nian)底獎(jiang)金約5萬元(yuan)。女友從事(shi)美(mei)術(shu)設計，目前稅后月收入7000元(yuan)，其他(ta)福利每年(nian)約1.5萬元(yuan)。此(ci)外，兩人單位均(jun)正(zheng)常繳(jiao)納五險一金，未有(you)間斷。明年(nian)，兩人打算在(zai)上海結婚并(bing)購置首(shou)套婚房。

　　在支出(chu)(chu)方(fang)面，兩人(ren)目(mu)(mu)(mu)前(qian)是租房(fang)4500元(yuan)，其他消(xiao)費(fei)主要是玩，還經常參加COSPLAY派(pai)對。另外養車(che)費(fei)用(yong)每(mei)年3.2萬，平均(jun)每(mei)月(yue)2600元(yuan)。其他支出(chu)(chu)方(fang)面，倆人(ren)包括目(mu)(mu)(mu)前(qian)的(de)(de)房(fang)租和日常飲(yin)食、娛(yu)樂、人(ren)情交(jiao)往開銷，每(mei)月(yue)5500元(yuan)左(zuo)右。每(mei)年的(de)(de)出(chu)(chu)國旅游1-2次(ci)，花(hua)費(fei)5萬左(zuo)右。兩人(ren)目(mu)(mu)(mu)前(qian)有活(huo)期(qi)+定期(qi)的(de)(de)存(cun)款(kuan)共80萬，有一輛家(jia)用(yong)轎車(che)12萬。兩人(ren)的(de)(de)目(mu)(mu)(mu)標是購置一套總價在250萬左(zuo)右的(de)(de)婚房(fang)，首(shou)付75萬。

　　【財務分析】

　　總體上看，小蔣和(he)女友的(de)月收入(ru)現約(yue)3.5萬(wan)(wan)，兩人的(de)獎金和(he)年(nian)終6.5萬(wan)(wan)，總計(ji)年(nian)收入(ru)為(wei)48.5萬(wan)(wan)。除去(qu)開(kai)支(zhi)（0.45萬(wan)(wan)+0.55萬(wan)(wan)+0.26萬(wan)(wan)）X12月+5萬(wan)(wan)=20.2萬(wan)(wan)，剩余大(da)概28.3萬(wan)(wan)。兩人的(de)生活水平在上海屬于比(bi)較典型(xing)的(de)中產(chan)階層(ceng)。考慮到在明年(nian)即將結婚，房子首付和(he)結婚宴請都需要一筆(bi)錢，再(zai)后(hou)面還要還房貸，因此資金有一定的(de)壓力(li)在里邊。

　　房貸資金，首付后以25年期的(de)(de)還款(kuan)周期計算，每月(yue)大致還款(kuan)1萬(wan)左右。剩余的(de)(de)收入28.3萬(wan)—12萬(wan)=16.3萬(wan)。應該來說，“結婚買(mai)房供房”沒有問題，且總體的(de)(de)生(sheng)活水平不會下(xia)降很多。對此，嘉豐瑞(rui)德理財(cai)師建(jian)議(yi)小蔣，在(zai)買(mai)房之前，宜充分利(li)用好目前的(de)(de)資金進行理財(cai)投(tou)資，獲(huo)取收益，滿(man)足明年的(de)(de)大支出的(de)(de)需(xu)要。

　　【理財建議】

　　1、投資(zi)固定收(shou)益理財

　　首(shou)先(xian)，嘉豐瑞德理(li)財(cai)師建議蔣先(xian)生降低目(mu)前的(de)(de)(de)(de)存款比例，除留5萬(wan)做備(bei)用(yong)(yong)風(feng)險(xian)(xian)金外(wai)(wai)，其余(yu)資(zi)(zi)(zi)金可以用(yong)(yong)來配置固(gu)定收益(yi)(yi)(yi)(yi)類(lei)的(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)產(chan)品，短期獲(huo)取最大的(de)(de)(de)(de)收益(yi)(yi)(yi)(yi)。這(zhe)類(lei)產(chan)品如(ru)(ru)宜盛財(cai)富(fu)宜盛寶，假如(ru)(ru)以認購50萬(wan)元(yuan)，投(tou)資(zi)(zi)(zi)期限(xian)一年(nian)為例，年(nian)化收益(yi)(yi)(yi)(yi)率(lv)是11％，期滿收益(yi)(yi)(yi)(yi)本息將達到(dao)55.5萬(wan)。到(dao)明年(nian)結婚，投(tou)資(zi)(zi)(zi)的(de)(de)(de)(de)收益(yi)(yi)(yi)(yi)即可作為婚禮的(de)(de)(de)(de)籌備(bei)費(fei)(fei)用(yong)(yong)或新房的(de)(de)(de)(de)裝修費(fei)(fei)用(yong)(yong)。此(ci)外(wai)(wai)，5萬(wan)的(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)(xian)金和每月的(de)(de)(de)(de)收入除開支后的(de)(de)(de)(de)剩余(yu)部分，建議存入余(yu)額寶，獲(huo)取流動(dong)資(zi)(zi)(zi)金的(de)(de)(de)(de)收益(yi)(yi)(yi)(yi)。

　　2、購買風險型的部分投(tou)資(zi)

　　另外，短期的活期存款部分可(ke)選擇部分風險型的投資，如股(gu)票、海外基金等(deng)，以期獲取大的收益。不過，嘉豐瑞德(de)理財師(shi)建議這部分的投入不宜高(gao)，以免出現風險，影(ying)響到(dao)自己的“結婚大計(ji)”。

　　3、使(shi)用公積金還(huan)貸

　　小(xiao)蔣(jiang)和(he)女友單位均繳納公(gong)積金，因此，建議小(xiao)蔣(jiang)盡(jin)可(ke)能使用公(gong)積金進行(xing)貸(dai)款和(he)還款，這部(bu)分可(ke)以獲得較為優惠的貸(dai)款利率(lv)，其余才(cai)用商業(ye)貸(dai)款還款。

　　4、注意開支的節約

　　投資之外，其實小蔣還應注(zhu)意(yi)理(li)財，理(li)財來(lai)進(jin)行節(jie)約(yue)。如開支(zhi)記(ji)賬，減少不(bu)必(bi)要的(de)支(zhi)出。另(ling)外，在裝修新(xin)(xin)房(fang)，購買家具時可(ke)選擇(ze)品牌的(de)新(xin)(xin)房(fang)團購，既可(ke)以節(jie)約(yue)成(cheng)本，又能保(bao)證質量。其他方面，比如每年(nian)的(de)旅游活動，可(ke)以提前幾個月或(huo)半年(nian)預定行程，往往可(ke)以便宜30％-50％左右的(de)費(fei)用，剩下來(lai)也是一筆不(bu)小的(de)費(fei)用。

　　以上(shang)(shang)即(ji)是嘉豐瑞德理財(cai)師給小(xiao)(xiao)蔣(jiang)的(de)(de)一些建議和方案。如果兩人做得(de)好的(de)(de)話，再(zai)加上(shang)(shang)工作有不錯(cuo)的(de)(de)收入，相(xiang)(xiang)信今后財(cai)富肯定會慢慢增長(chang)，如再(zai)進行循環投(tou)資，相(xiang)(xiang)信小(xiao)(xiao)蔣(jiang)今后將會是一位“富爸爸”，家庭(ting)生活也會過得(de)越(yue)來越(yue)甜蜜。