美(mei)國證(zheng)監會(SEC)近(jin)日(ri)拒絕(jue)成立(li)比特(te)(te)幣(bi)交(jiao)(jiao)(jiao)易所買賣基金(jin)(ETF)的(de)申請,投資者(zhe)(zhe)通(tong)過(guo)ETF擴大比特(te)(te)幣(bi)交(jiao)(jiao)(jiao)易的(de)希(xi)望(wang)落空。對于比特(te)(te)幣(bi)交(jiao)(jiao)(jiao)易的(de)定(ding)義和監管(guan),各(ge)國都(dou)在(zai)探索之中。對此,全(quan)國人(ren)(ren)大代表、中國人(ren)(ren)民銀行(xing)營(ying)管(guan)部主任周(zhou)學東在(zai)接(jie)受中國證(zheng)券(quan)報記者(zhe)(zhe)專(zhuan)訪時表示,已對比特(te)(te)幣(bi)等虛(xu)擬商品(pin)(pin)交(jiao)(jiao)(jiao)易平(ping)臺劃定(ding)監管(guan)“紅線”,建立(li)負(fu)面業(ye)務清單,要求交(jiao)(jiao)(jiao)易平(ping)臺不得突破“紅線”。對于違(wei)規情節嚴重的(de)機構(gou),將采取行(xing)政處罰或(huo)關停取締的(de)措施(shi)。建議將比特(te)(te)幣(bi)等虛(xu)擬商品(pin)(pin)交(jiao)(jiao)(jiao)易平(ping)臺納(na)入正(zheng)在(zai)開展(zhan)的(de)全(quan)國互(hu)聯(lian)網金(jin)融整治范(fan)圍,整頓規范(fan),嚴格(ge)監管(guan)。
對比特幣應動態監管評估
中國證券(quan)報(bao):對于比(bi)特幣(bi)交(jiao)易,今年(nian)的監管趨勢是怎樣的?
周學東:比(bi)特幣交(jiao)(jiao)易近年(nian)很(hen)受(shou)關注,正面、負面的聲(sheng)音都很(hen)多。美國證監(jian)(jian)會最終拒絕設立(li)比(bi)特幣交(jiao)(jiao)易所買賣基金(jin)的申請(qing),說明即使(shi)在(zai)資本市場最為發達的美國,監(jian)(jian)管機構對比(bi)特幣交(jiao)(jiao)易存在(zai)的風險也持審慎態度(du)。
今年1月以來,我們在現場檢查過程中發現,部分(fen)比特幣交易平臺存(cun)在重大風險(xian)隱(yin)患(huan):一是部分(fen)機構涉(she)嫌違規從(cong)事金(jin)融業務,包括杠桿交易、融資融幣、連續競價、集中撮合(he)(he)等;二是部分(fen)機構尚(shang)未建立符合(he)(he)規定的反洗錢(qian)的內(nei)控制度和措施,可能被不法分(fen)子利用,成為洗錢(qian)的渠(qu)道。此(ci)外,有些平臺存(cun)在宣(xuan)傳不合(he)(he)規、技(ji)術安全風險(xian)和平臺關聯業務風險(xian)。
目前監(jian)管部門的(de)現場檢查仍在(zai)進行中。可以明確的(de)是(shi),今年(nian)各方面的(de)監(jian)管只(zhi)會(hui)加強,不會(hui)放松。為此,建(jian)議(yi)將比特幣等(deng)虛擬商品(pin)交易平臺納入(ru)正(zheng)在(zai)開(kai)展的(de)全國互聯(lian)網(wang)金融整治范(fan)圍內(nei),建(jian)立健全監(jian)管規(gui)則,進行嚴格管理(li)。
除(chu)現有的(de)(de)金融經濟法律法規(gui)外,我國針對(dui)比特(te)幣(bi)(bi)等虛擬商(shang)品(pin)交(jiao)易平臺的(de)(de)監(jian)管(guan)(guan)規(gui)則非常有限。涉及比特(te)幣(bi)(bi)、萊(lai)特(te)幣(bi)(bi)等虛擬商(shang)品(pin)交(jiao)易平臺監(jian)管(guan)(guan)的(de)(de)規(gui)范或指引(yin)較為缺乏。同時,比特(te)幣(bi)(bi)交(jiao)易管(guan)(guan)理涉及多部門職責,由于尚(shang)未建立監(jian)管(guan)(guan)信息共享(xiang)和聯合執法機制,比特(te)幣(bi)(bi)交(jiao)易監(jian)管(guan)(guan)尚(shang)需形成合力。
對于比特(te)幣的監(jian)(jian)管不會“一(yi)刀切”。短期(qi)來(lai)看,我(wo)國應當借鑒主要國家的做法,從區塊鏈技術創新和(he)應用(yong)的角(jiao)度,對比特(te)幣交易及平臺運營設置一(yi)段觀察期(qi),進行動態的監(jian)(jian)管評(ping)估。同時,明確比特(te)幣等虛擬商(shang)品交易平臺的監(jian)(jian)管“紅(hong)線(xian)”,建立負(fu)面業務清單,要求交易平臺不得觸(chu)碰“紅(hong)線(xian)”,并做好風險(xian)防范和(he)投資者(zhe)保護;對違(wei)規(gui)情節(jie)嚴重的機構,可采取(qu)行政處罰或(huo)關停取(qu)締的措施。
長期而言(yan),比特幣虛擬(ni)商(shang)品交(jiao)易平(ping)臺需實(shi)(shi)施(shi)綜(zong)合監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)。探(tan)索建立由地(di)方金融管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)部門(men)按(an)照(zhao)虛擬(ni)商(shang)品交(jiao)易平(ping)臺管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)辦法,實(shi)(shi)行(xing)備案管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li);國家金融管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)部門(men)及(ji)工(gong)商(shang)、稅務等部門(men)按(an)照(zhao)現行(xing)規(gui)定(ding)和職責分工(gong),各(ge)司其職,實(shi)(shi)行(xing)功能監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan),包括(kuo)金融信貸、反洗錢、外(wai)匯管(guan)(guan)(guan)(guan)理(li)、業務范圍、廣(guang)告宣傳、稅收等方面(mian)。地(di)方金融監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)部門(men)應盡快對(dui)其建立主(zhu)體監(jian)(jian)管(guan)(guan)(guan)(guan)機(ji)制。
今年個人房貸增速將趨緩
中國證(zheng)券(quan)報:去年個人(ren)(ren)住(zhu)房按揭貸款可謂(wei)“獨領風騷(sao)”,應如(ru)何判(pan)斷今年個人(ren)(ren)房貸的增長趨(qu)勢(shi)?
周(zhou)學東:正如周(zhou)小川行長答(da)記者問時(shi)所說(shuo),住房(fang)貸款還(huan)會以較(jiao)快(kuai)速(su)度(du)發(fa)展,但(dan)確實要適當平(ping)衡(heng),隨著住房(fang)產業政策(ce)調整(zheng),會適當平(ping)衡(heng)和放(fang)慢(man)。今(jin)年的(de)個人(ren)房(fang)貸在新增(zeng)(zeng)貸款中(zhong)的(de)占比會降(jiang)下來,增(zeng)(zeng)速(su)也會放(fang)慢(man)。“放(fang)慢(man)”是(shi)相(xiang)對于去年過高的(de)增(zeng)(zeng)速(su)而言,但(dan)無論是(shi)相(xiang)較(jiao)于前(qian)幾年的(de)速(su)度(du),還(huan)是(shi)相(xiang)較(jiao)于信貸總的(de)增(zeng)(zeng)速(su)特別(bie)是(shi)制(zhi)造業貸款增(zeng)(zeng)速(su),個人(ren)房(fang)貸的(de)增(zeng)(zeng)速(su)即(ji)使較(jiao)去年下降(jiang),也還(huan)是(shi)比較(jiao)高的(de)。
就個人房貸在(zai)新增貸款的占比(bi)來看,預計今(jin)年會下降到30%以內,這相對(dui)于去年45%左右(you)的占比(bi)來說,將(jiang)是明顯下降。
抓緊推動修訂外匯管理條例
中國證券報:近期有(you)企業(ye)反映外(wai)匯政策收緊,情(qing)況是這樣嗎?
周學(xue)東:目前從我們基(ji)層執行的(de)(de)情況來看,外匯(hui)政策的(de)(de)基(ji)本取向并沒(mei)有發(fa)生(sheng)變化,只(zhi)是在不同時期(qi),根據資(zi)金的(de)(de)跨境流動有一些動態調(diao)整。
例如,在“8·11匯(hui)(hui)改”之前,我國(guo)外匯(hui)(hui)儲備增長很(hen)快,當時(shi)有(you)關(guan)部門出臺了(le)一些鼓(gu)(gu)勵(li)(li)資金流(liu)出和對外投(tou)資的便(bian)利措(cuo)施(shi)(shi),簡(jian)(jian)化了(le)審(shen)核流(liu)程(cheng)(cheng)(cheng)。目(mu)(mu)前人民幣(bi)匯(hui)(hui)率預期發生變(bian)化,導(dao)致對外投(tou)資增長很(hen)快、資金外流(liu)預期也很(hen)強(qiang)。這些因素相互(hu)推(tui)波(bo)助瀾,不利于(yu)外匯(hui)(hui)市場的穩定。這個時(shi)候就需(xu)要適當調整(zheng)一些優惠措(cuo)施(shi)(shi)。對企(qi)業來說,此前為了(le)鼓(gu)(gu)勵(li)(li)它們“走出去”,有(you)一些投(tou)資貿(mao)易(yi)便(bian)利化的措(cuo)施(shi)(shi),審(shen)查(cha)環節(jie)也大(da)大(da)簡(jian)(jian)化。企(qi)業是方便(bian)了(le),但也可能給某些資金以可乘(cheng)之機。現在對于(yu)境外投(tou)資項(xiang)目(mu)(mu)真(zhen)實性審(shen)查(cha)需(xu)要進(jin)一步強(qiang)化,可能導(dao)致有(you)的項(xiang)目(mu)(mu)審(shen)批環節(jie)增加、流(liu)程(cheng)(cheng)(cheng)變(bian)長。在此過(guo)程(cheng)(cheng)(cheng)中,即使是一些國(guo)家鼓(gu)(gu)勵(li)(li)類的項(xiang)目(mu)(mu),審(shen)核時(shi)間也確實拉長了(le)。對于(yu)那些不鼓(gu)(gu)勵(li)(li)的項(xiang)目(mu)(mu)和限制性投(tou)資項(xiang)目(mu)(mu),當然會采(cai)取限制性購匯(hui)(hui)措(cuo)施(shi)(shi)。
但需(xu)要強調(diao)的是(shi),對于那些真實合(he)理(li)的、符(fu)合(he)國家對外投(tou)資產業政策的對外投(tou)資項目(mu)和購匯需(xu)求,依舊能夠予(yu)以滿足和保障。我國的外匯儲(chu)備(bei)在國際上仍處(chu)于比較高的水平,但外匯儲(chu)備(bei)關系到國民(min)經濟的安全,也(ye)不可能敞(chang)開口子隨(sui)便用(yong)。
中國證券報(bao):對于(yu)今(jin)年(nian)個人購匯(hui)的需求(qiu)變(bian)化,如何判斷?
周學東:從今年前兩個(ge)月的數據來看,個(ge)人購匯(hui)的規模在(zai)逐步下降。老百姓變(bian)得更(geng)加(jia)理性、冷靜,這是由于他們要考慮購匯(hui)以后的具體收(shou)益。如果涉及“螞蟻(yi)搬家”等違規行為,也(ye)會影響個(ge)人信用。
我們(men)判斷,今(jin)年(nian)的個人購(gou)匯增速不會像去年(nian)那么(me)快(kuai),因為真實(shi)性審核加(jia)強了。事實(shi)上,對(dui)于老(lao)百(bai)姓合理的購(gou)匯需求,我們(men)一直(zhi)是(shi)可以保(bao)障的,老(lao)百(bai)姓用不著擔心。
中國證券(quan)報:對于接下來進一步完善(shan)人(ren)民幣(bi)匯(hui)率市場化形成(cheng)機制,有什么建議?
周學東:隨著人(ren)民幣(bi)匯(hui)(hui)率市場化形成(cheng)機(ji)制不(bu)斷完善,人(ren)民幣(bi)資(zi)本項目可兌換不(bu)斷推進(jin),人(ren)民幣(bi)國(guo)際化程度不(bu)斷提升,需要進(jin)一步推進(jin)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)管理(li)(li)(li)放管結合、深化改革。為更好地適應全球經濟發(fa)展新形勢和國(guo)內經濟新常態(tai),我(wo)提出議(yi)案,建議(yi)抓緊(jin)推動第三次修訂《中(zhong)華(hua)人(ren)民共(gong)和國(guo)外(wai)(wai)匯(hui)(hui)管理(li)(li)(li)條例》,明確外(wai)(wai)匯(hui)(hui)管理(li)(li)(li)改革方向,鞏固外(wai)(wai)匯(hui)(hui)管理(li)(li)(li)改革成(cheng)果。
一(yi)(yi)是建(jian)議進一(yi)(yi)步完善《條例》的(de)原則(ze)性和(he)(he)框架性,明(ming)確其(qi)政(zheng)策制定目(mu)標是滿(man)足一(yi)(yi)段時期內為外(wai)匯(hui)監(jian)管要求和(he)(he)市場主體的(de)責任(ren)和(he)(he)義(yi)務(wu)提供法律依據和(he)(he)指引。同時,注重(zhong)平衡好政(zheng)策穩定性和(he)(he)與時俱進的(de)關系,滿(man)足依法推進外(wai)匯(hui)管理改革和(he)(he)順應(ying)外(wai)匯(hui)形勢發展的(de)需(xu)要。
二是建議(yi)在(zai)《條(tiao)例》中增(zeng)加外匯儲(chu)備(bei)概念以及經營管(guan)理(li)體制機制等方面(mian)原(yuan)則(ze)(ze)性(xing)描述內容,提(ti)升(sheng)政(zheng)(zheng)策透明度。建議(yi)在(zai)《條(tiao)例》中補充加強本(ben)外幣跨境政(zheng)(zheng)策協調、數據共享(xiang)等方面(mian)原(yuan)則(ze)(ze)性(xing)描述內容,提(ti)高本(ben)外幣監管(guan)政(zheng)(zheng)策協調性(xing)。
三是建議在《條(tiao)例》中增加構建宏觀審慎管(guan)理(li)框架下預警(jing)監測(ce)體系(xi)、應急預案和(he)(he)應對(dui)系(xi)統性、區域(yu)性金融風險(xian)的外(wai)(wai)匯管(guan)理(li)政(zheng)策工具箱等(deng)原(yuan)則性描(miao)述(shu)。通過擴展數(shu)據(ju)(ju)報送范圍、提升數(shu)據(ju)(ju)質量,強化跨境監測(ce)綜合統計和(he)(he)信息收(shou)集能(neng)力,加強跨境資金流(liu)動監測(ce)和(he)(he)均衡(heng)管(guan)理(li)的有效(xiao)性,提升風險(xian)預警(jing)能(neng)力。同(tong)時,賦(fu)予外(wai)(wai)匯管(guan)理(li)部門應對(dui)突發重大跨境資金異常流(liu)動采取管(guan)制措施的職責,以保障在出現外(wai)(wai)匯系(xi)統性風險(xian)情況時,維護外(wai)(wai)匯市場的健康穩定運(yun)行。
盡快制定個人信息保護法
中國證券(quan)報:你(ni)一直很關注個人信息保護(hu)方面的問(wen)題,在這方面有什么建議?
周學東:當前我國在(zai)個(ge)人信(xin)息保(bao)(bao)護(hu)領域的理念、原則、立(li)法(fa)和實(shi)踐較世界(jie)經濟發(fa)(fa)達國家和地區(qu)明顯落后。從長遠(yuan)來看,個(ge)人信(xin)息保(bao)(bao)護(hu)不足對公民個(ge)人權益、互聯網及信(xin)息行業發(fa)(fa)展和我國參與國際競爭(zheng)都(dou)會產生不利(li)影響。完善我國個(ge)人信(xin)息保(bao)(bao)護(hu)的政策(ce)和立(li)法(fa)十分迫(po)切,這一問題(ti)應得到重(zhong)視。建(jian)議盡快(kuai)制定《中(zhong)華人民共(gong)和國個(ge)人信(xin)息保(bao)(bao)護(hu)法(fa)》
目前全(quan)球已(yi)有近90個(ge)(ge)(ge)國家和(he)(he)(he)地(di)區(qu)制定了個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)的(de)(de)(de)法(fa)律(lv),全(quan)面(mian)建立個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)制度已(yi)成為國際(ji)(ji)趨勢和(he)(he)(he)國際(ji)(ji)慣例,也是開展(zhan)國際(ji)(ji)貿易的(de)(de)(de)必備制度條件。對(dui)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)進行保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu),不僅是在公共(gong)領域和(he)(he)(he)私人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)領域全(quan)面(mian)保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)格(ge)利(li)益的(de)(de)(de)需要,而(er)且(qie)直(zhi)接關系國家的(de)(de)(de)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)主(zhu)(zhu)權、文化主(zhu)(zhu)權以及經(jing)濟發(fa)展(zhan)。借鑒歐美國家在個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)制度構(gou)建中(zhong)的(de)(de)(de)做法(fa),吸(xi)收我(wo)國臺(tai)灣地(di)區(qu)、香港特別行政區(qu)、澳門(men)特別行政區(qu)在個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)中(zhong)的(de)(de)(de)經(jing)驗,盡快制定專(zhuan)門(men)的(de)(de)(de)《中(zhong)華人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)民共(gong)和(he)(he)(he)國個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)法(fa)》,以明確規定個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)涵義,確立個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)權,明確國家機(ji)關信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)處理主(zhu)(zhu)體和(he)(he)(he)非國家機(ji)關信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)處理主(zhu)(zhu)體收集、利(li)用和(he)(he)(he)處理個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)基(ji)本原則和(he)(he)(he)規范,為個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)提供救濟途徑(jing)、保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)程(cheng)序,建立個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)專(zhuan)門(men)機(ji)構(gou)并明確其職責、權限,為我(wo)國個(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)(xin)(xin)(xin)息(xi)(xi)的(de)(de)(de)利(li)用和(he)(he)(he)保(bao)(bao)護(hu)(hu)(hu)(hu)構(gou)建系統化、整體化的(de)(de)(de)解決方案(an)。
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