4.62億!銀監會2018首張億元罰單來了,這一次,矛盾直指銀行掩蓋不良貸款問題。
1月19日,銀監會公(gong)布(bu)依法查(cha)處浦發銀行(xing)(xing)成都(dou)(dou)分行(xing)(xing)違規發放貸款案件。四川銀監局公(gong)布(bu)對浦發銀行(xing)(xing)成都(dou)(dou)分行(xing)(xing)案做出(chu)處罰(fa),共罰(fa)沒4.62億元,原浦發成都(dou)(dou)分行(xing)(xing)行(xing)(xing)長王兵被(bei)“雙開(kai)”。
銀監會方面對浦發(fa)銀行(xing)成都分行(xing)的違規案件定性也極為(wei)嚴重。
“這是一(yi)起浦發銀(yin)行(xing)成都(dou)分行(xing)主(zhu)導的有(you)組織的造假案(an)件,涉案(an)金(jin)額巨(ju)大,手段(duan)隱(yin)蔽,性質惡劣(lie),教訓深刻。”銀(yin)監會相關負(fu)責人稱。先來看看主(zhu)要處罰有(you)哪些:
1、四(si)川(chuan)銀監(jian)局(ju)依(yi)法對浦(pu)發銀行成都分行罰(fa)款(kuan)4.62億元;
2、對浦(pu)發銀(yin)行(xing)(xing)成都分行(xing)(xing)原行(xing)(xing)長(chang)、2名(ming)副行(xing)(xing)長(chang)、1名(ming)部門負(fu)責(ze)人和1名(ming)支行(xing)(xing)行(xing)(xing)長(chang)分別給予禁止終身從事銀(yin)行(xing)(xing)業工作、取消高級管理人員任職資(zi)格、警告(gao)及罰款;
3、相(xiang)關(guan)涉案人(ren)員已被依法(fa)移交司法(fa)機關(guan)處理;
4、對(dui)195名分行(xing)中層及以下責任(ren)人員內部問責,并在(zai)全行(xing)啟動大輪崗;
5、銀(yin)監(jian)會黨(dang)委責(ze)成四川銀(yin)監(jian)局(ju)(ju)黨(dang)委深刻反省,吸取教訓,并對(dui)四川銀(yin)監(jian)局(ju)(ju)原主要負責(ze)人(ren)和其(qi)他相關責(ze)任(ren)人(ren)進行了嚴(yan)肅問責(ze),給予(yu)黨(dang)紀政紀處分。
案件回放:涉案金額高達775億
浦發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)成(cheng)都分行(xing)案(an)在2017年4月被曝(pu)光(guang)。媒體曝(pu)光(guang)后,銀(yin)(yin)(yin)監會在現場(chang)檢查中發現,浦發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)成(cheng)都分行(xing)存在重大(da)違規問題,立即要求浦發銀(yin)(yin)(yin)行(xing)總(zong)行(xing)派(pai)出工作組對(dui)成(cheng)都分行(xing)相(xiang)關問題進行(xing)全面核查。
通(tong)過監管檢查和按照(zhao)監管要求進行(xing)的內部核查發現(xian),浦發銀行(xing)成(cheng)都(dou)分行(xing)為掩蓋不(bu)良貸(dai)款(kuan),通(tong)過編(bian)造虛(xu)假用途、分拆授(shou)信、越(yue)權審(shen)批等(deng)(deng)手(shou)法,違規辦理信貸(dai)、同業(ye)、理財、信用證和保理等(deng)(deng)業(ye)務,向1493個(ge)空殼企業(ye)授(shou)信775億元(yuan),換(huan)取相關企業(ye)出資承擔(dan)浦發銀行(xing)成(cheng)都(dou)分行(xing)不(bu)良貸(dai)款(kuan)。
據了解,浦(pu)發銀行成都分行實則(ze)利用超1000個殼企業承債式收購,以(yi)騰(teng)挪不(bu)良貸款,違規(gui)(gui)操作(zuo)資金(jin)規(gui)(gui)模(mo)近(jin)千億。
所謂承(cheng)債式收(shou)購,是(shi)不良貸(dai)款(kuan)騰挪(nuo)的(de)一種手段。比如(ru)甲企業(ye)由于欠(qian)息(xi)在銀行的(de)貸(dai)款(kuan)即將成為關注類,這時(shi)銀行找來乙企業(ye)(如(ru)空殼企業(ye))以一筆(bi)(bi)資(zi)金(jin)收(shou)購甲企業(ye)的(de)這部分債務。與此(ci)同時(shi),銀行給乙企業(ye)新發放一筆(bi)(bi)貸(dai)款(kuan),乙企業(ye)再用這筆(bi)(bi)貸(dai)款(kuan)的(de)資(zi)金(jin)償(chang)還此(ci)前(qian)甲企業(ye)欠(qian)銀行的(de)利(li)息(xi)。通(tong)過上述一番騰挪(nuo),原本(ben)要逾期的(de)貸(dai)款(kuan)就(jiu)又變(bian)成了正常(chang)貸(dai)款(kuan)。
通過(guo)這番不(bu)良(liang)資(zi)產騰挪,浦發銀(yin)行成(cheng)都(dou)分行出(chu)現了長期(qi)“零不(bu)良(liang)”的繁榮假象。銀(yin)監會相關負責人表示,這是一起浦發銀(yin)行成(cheng)都(dou)分行主導(dao)的有組織的造假案件(jian),涉案金額巨大,手段隱蔽,性(xing)質惡劣,教訓深(shen)刻。
暴露問題:主要有三方面問題
處罰中提到,此案暴露(lu)出浦發(fa)銀行成都(dou)分行存在諸多問題:
一是(shi)內(nei)控(kong)嚴重失效。該(gai)分行多年來采(cai)用違規手段發放貸款,銀行內(nei)控(kong)體系未能及(ji)時(shi)發現并糾正。
二是(shi)片面追求(qiu)業(ye)務規模的超高速發展(zhan)。該(gai)分行采(cai)取弄虛作(zuo)假、炮制業(ye)績的不當手段,粉飾報表、虛增利潤(run),過度追求(qiu)分行業(ye)績考核(he)在總行的排名。
三是(shi)合(he)規(gui)(gui)意識(shi)淡薄。為(wei)達到繞(rao)開總行授權限(xian)制(zhi)、規(gui)(gui)避(bi)監管的目的,該分行化整為(wei)零(ling),批量造假,以表(biao)面形式(shi)的合(he)規(gui)(gui)掩(yan)蓋重大(da)違(wei)規(gui)(gui)。此(ci)外,該案也反映出(chu)浦發銀行總行對分行長(chang)期不(bu)良貸款為(wei)零(ling)等異常情(qing)況失察、考核激勵機(ji)制(zhi)不(bu)當、輪崗制(zhi)度執行不(bu)力、對監管部門提示(shi)的風險重視不(bu)夠等問題。
主要處罰:浦發內部近200人被問責
此案(an)在2017年(nian)4月被(bei)曝(pu)光后,銀監會(hui)成(cheng)立(li)(li)專責小(xiao)組,與(yu)上海(hai)市(shi)委市(shi)政府、四川省委省政府建立(li)(li)工(gong)作協調機(ji)制,通(tong)過采取強(qiang)有力的措施推進風險處置和整改問責工(gong)作。
在銀監(jian)會統(tong)籌指(zhi)導(dao)下,四川銀監(jian)局制定(ding)實施“特別監(jian)管措(cuo)施”,實行(xing)“派駐(zhu)式監(jian)管”,開(kai)展(zhan)多項專項排查治理,積極推動合規(gui)整(zheng)改工作。
銀監(jian)會方面透(tou)露,浦(pu)發(fa)銀行(xing)根據監(jian)管要求,在摸清風(feng)險底數(shu)的基礎上,對違規貸款“拉直還原(yuan)”做實(shi)債權債務關系,舉全行(xing)之力(li)采取多項(xiang)措施處置化解風(feng)險,并按照(zhao)黨規黨紀、政紀和(he)內(nei)部規章,給予(yu)成都分(fen)行(xing)原(yuan)行(xing)長開除、2位(wei)原(yuan)副行(xing)長分(fen)別降級(ji)和(he)記大(da)過(guo)處分(fen),對195名(ming)分(fen)行(xing)中層及以下責任人員內(nei)部問責,并在全行(xing)啟動大(da)輪崗。
截至2017年(nian)9月末,浦發(fa)銀行成都分(fen)行已基本完成違規業務的整改(gai),目前該分(fen)行班子隊伍穩定,總體(ti)經(jing)營平穩正(zheng)常。
在四川(chuan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)監(jian)(jian)局(ju)今日公布的行(xing)政罰單中,四川(chuan)銀(yin)(yin)(yin)(yin)監(jian)(jian)局(ju)依法對浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)成(cheng)都分(fen)行(xing)罰款4.62億元(yuan);對浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)成(cheng)都分(fen)行(xing)原行(xing)長(chang)、2名(ming)副行(xing)長(chang)、1名(ming)部門負責人和1名(ming)支行(xing)行(xing)長(chang)分(fen)別(bie)給予(yu)禁止終身從(cong)事(shi)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)業工(gong)作、取(qu)消高級(ji)管理人員任職資格、警告及罰款。
對監管處罰:嚴肅問責并黨紀政紀處分
值(zhi)得注意的是,這起案(an)件不僅對(dui)(dui)浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)行成(cheng)都分行作出重大行政(zheng)處罰,四(si)(si)川銀(yin)(yin)監(jian)(jian)局(ju)監(jian)(jian)管(guan)人(ren)員也遭罰。銀(yin)(yin)監(jian)(jian)會相(xiang)關(guan)負責(ze)人(ren)稱,鑒于四(si)(si)川銀(yin)(yin)監(jian)(jian)局(ju)對(dui)(dui)浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)行成(cheng)都分行相(xiang)關(guan)風險線索等(deng)問題未全面深查,監(jian)(jian)管(guan)督(du)導不力,對(dui)(dui)其監(jian)(jian)管(guan)評級(ji)失真(zhen),銀(yin)(yin)監(jian)(jian)會黨(dang)委(wei)責(ze)成(cheng)四(si)(si)川銀(yin)(yin)監(jian)(jian)局(ju)黨(dang)委(wei)深刻(ke)反(fan)省,吸取教訓,并對(dui)(dui)四(si)(si)川銀(yin)(yin)監(jian)(jian)局(ju)原主要(yao)負責(ze)人(ren)和(he)其他相(xiang)關(guan)責(ze)任(ren)人(ren)進行了(le)嚴肅問責(ze),給予黨(dang)紀(ji)政(zheng)紀(ji)處分。
這已是今年以來第二起機(ji)構(gou)、地方監管人(ren)員(yuan)一起被罰(fa)的(de)案件(jian)。此前(qian)工行黑(hei)龍江分(fen)行因違(wei)規銷售超(chao)50億對公理財(cai)一事,被罰(fa)超(chao)3000萬元,同時黑(hei)龍江銀監局相關監管人(ren)員(yuan)也因監管督導不力(li)被問責(ze)。
在(zai)前不久(jiu)銀(yin)監會(hui)發布(bu)的《關于進一步深(shen)化整治銀(yin)行(xing)業市場亂象的通知(zhi)》中就(jiu)強調,對監管職責履(lv)行(xing)不到位(wei)、監管權力行(xing)使不規(gui)范、監管問責處罰不嚴(yan)不實的機構或部門,嚴(yan)格依規(gui)依紀進行(xing)問責處理。
其中設定的8大亂象(xiang)中,就有“案(an)件(jian)(jian)(jian)查處不到(dao)位”,具體包括“處罰(fa)(fa)問責力度與案(an)件(jian)(jian)(jian)危害程度不匹配,監管處罰(fa)(fa)和(he)機(ji)構(gou)內部(bu)問責寬松軟,涉嫌(xian)刑事案(an)件(jian)(jian)(jian)但未主動移(yi)送司法機(ji)關(guan);風險排查走過場,后(hou)續(xu)整改流于(yu)形式,同(tong)質同(tong)類案(an)件(jian)(jian)(jian)反復發生等”。
1月17日,在銀(yin)監(jian)會黨委傳達學習十九屆中央紀(ji)委二次(ci)全會精神的(de)會上,銀(yin)監(jian)會主(zhu)席(xi)郭樹清也表示,將重點查糾防范化解重大風(feng)險(xian)、金融信(xin)貸中涉及銀(yin)行業監(jian)管的(de)失職(zhi)失責問(wen)題,對監(jian)管職(zhi)責履行不(bu)到位(wei)、監(jian)管權力行使不(bu)規范、監(jian)管問(wen)責處罰不(bu)嚴(yan)不(bu)實的(de)機構或部門,嚴(yan)格依(yi)規依(yi)紀(ji)問(wen)責處理。
在(zai)四川銀監局公布的(de)罰單案由中(zhong),浦發銀行成都分行存在(zai)9大(da)問(wen)題,其中(zhong)包(bao)括“不積極配(pei)合監管部(bu)門現場(chang)檢查,對現場(chang)檢查的(de)順利開(kai)展形成阻礙”等。
浦發行回應:處罰金額全額計入公司損益,不構成不利影響
針對銀監會處(chu)罰(fa)(fa),浦發銀行當日(1月(yue)19日)晚發了關(guan)于成都分行處(chu)罰(fa)(fa)事項(xiang)的公告,主(zhu)要(yao)回應事項(xiang)如(ru)下:
1、針對(dui)成(cheng)(cheng)都(dou)分行上述違規經營事(shi)項,公(gong)司高度重(zhong)視,在監(jian)管機構和(he)(he)地方政府的指(zhi)導(dao)和(he)(he)幫(bang)助下,及時調整了成(cheng)(cheng)都(dou)分行經營班子。
2、對資產狀況進行了(le)全(quan)面評估,分類(lei)施策、強化管(guan)理(li),按照審慎原則計提(ti)風險撥備,穩妥有序化解風險。目前(qian),成都分行已按監管(guan)要求完成了(le)整改,總體風險可控(kong),客戶權(quan)益未(wei)受影響,經營管(guan)理(li)邁入(ru)正軌。
3、公(gong)司在全(quan)行(xing)范(fan)(fan)圍內認真開展舉一(yi)反三教育整改(gai)工作(zuo),深刻反思,統一(yi)思想,吸取教訓(xun);端正(zheng)全(quan)行(xing)經營理念(nian),更(geng)加關注安全(quan)性(xing)(xing)、流動(dong)性(xing)(xing)和效(xiao)益(yi)性(xing)(xing)的(de)平衡發展,強(qiang)化(hua)統一(yi)法人管理;將防范(fan)(fan)和化(hua)解金融風險放在更(geng)加突出的(de)位置,強(qiang)化(hua)合(he)規內控(kong)體制(zhi)機制(zhi)建設,著重提升內控(kong)執(zhi)行(xing)力(li)和有效(xiao)性(xing)(xing),確(que)保全(quan)行(xing)依法合(he)規、穩健發展。
公(gong)司將認真貫徹落實黨的十九大精神和全國金融工作(zuo)會(hui)議、中央經濟工作(zuo)會(hui)議要(yao)求,積極服務實體經濟,有(you)效防控經營風(feng)險;堅持(chi)“回(hui)歸(gui)本源”。
4、處罰不構成重(zhong)大(da)不利影響,上述處罰金額(e)已全額(e)計入2017年(nian)度公(gong)司(si)損益(yi),對公(gong)司(si)的業務(wu)開展(zhan)及持續經營無重(zhong)大(da)不利影響。
小結:“如果違規,就讓你無利可圖”
從廣發銀(yin)(yin)行(xing)(xing)惠州分行(xing)(xing)因“僑(qiao)興債(zhai)”違(wei)規(gui)擔保案被罰超7億(yi),到(dao)郵儲銀(yin)(yin)行(xing)(xing)、恒豐銀(yin)(yin)行(xing)(xing)等因“僑(qiao)興債(zhai)”違(wei)規(gui)出資(zi)同樣被開出億(yi)級(ji)罰單(dan),再(zai)到(dao)浦發銀(yin)(yin)行(xing)(xing)成都(dou)分行(xing)(xing)此次(ci)被罰4.62億(yi)元,銀(yin)(yin)監會的監管“實錘”越敲越重。
銀監(jian)會相關負責人(ren)對(dui)媒(mei)體表示,加(jia)重處(chu)(chu)罰的(de)目(mu)的(de),是切(qie)切(qie)實(shi)實(shi)做到“處(chu)(chu)罰一個(ge),教育一片”,將處(chu)(chu)罰落到實(shi)處(chu)(chu),才(cai)有可能樹立銀行業“向(xiang)合規要(yao)業績(ji)”的(de)理(li)念。
“銀行(xing)業過去(qu)可能覺得違(wei)規產生(sheng)的(de)效益更(geng)大,現在如果(guo)違(wei)規,就(jiu)讓你無利(li)可圖(tu)。”銀監(jian)會負責人(ren)稱。
銀監會還方(fang)面表(biao)示,此(ci)案暴露出浦發銀行成都分行存在諸多問題(ti):
一是內(nei)控嚴重失效(xiao)。該分行多年來采(cai)用違(wei)規(gui)手(shou)段發(fa)(fa)放貸款(kuan),銀行內(nei)控體系未能及時發(fa)(fa)現并糾(jiu)正(zheng)。
二是(shi)片面追求業務規模的(de)超(chao)高速發展(zhan)。該分(fen)行采取弄虛(xu)作假(jia)、炮制(zhi)業績(ji)的(de)不當(dang)手段,粉飾(shi)報(bao)表、虛(xu)增利潤,過度追求分(fen)行業績(ji)考核在總行的(de)排名。
三是合(he)規(gui)(gui)意識淡薄。為達(da)到繞開總行授權限(xian)制、規(gui)(gui)避監管的(de)目的(de),該分(fen)行化整為零,批量造假,以表(biao)面形(xing)式的(de)合(he)規(gui)(gui)掩蓋重(zhong)大違規(gui)(gui)。
此(ci)外,該案也反(fan)映出浦發銀行(xing)(xing)總行(xing)(xing)對(dui)分行(xing)(xing)長期(qi)不(bu)(bu)良貸款為零等(deng)異常情況(kuang)失察(cha)、考核激勵(li)機制不(bu)(bu)當、輪崗制度執行(xing)(xing)不(bu)(bu)力、對(dui)監(jian)管部門提示的(de)風(feng)險重視不(bu)(bu)夠(gou)等(deng)問(wen)題(ti)。
(原(yuan)標題:膽(dan)子太大了!浦(pu)發(fa)成都分行被開4.6億(yi)大罰單,對1493個殼(ke)公司授信775億(yi)掩蓋不良,損失咋處(chu)理(li)?看浦(pu)發(fa)回應(ying))
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