新華網北京1月23日電(閆雨昕(xin))新年伊始,監(jian)管當(dang)局(ju)整治同業業務、影子銀(yin)行等金融亂象的(de)文(wen)件紛(fen)至杳來,而處罰清單(dan)也許成(cheng)為監(jian)管從(cong)嚴最好的(de)佐證之(zhi)一。
上周五,銀(yin)(yin)監會(hui)公布對(dui)浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)成(cheng)都分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)違規授(shou)信案開出的上億級(ji)別罰(fa)單,打響了2018年以來的第(di)一槍(qiang)。銀(yin)(yin)監會(hui)通報稱,四川銀(yin)(yin)監局依(yi)法(fa)對(dui)浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)成(cheng)都分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)罰(fa)款4.62億元;對(dui)浦(pu)發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)成(cheng)都分(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)原行(xing)(xing)(xing)長、2名副行(xing)(xing)(xing)長、1名部門(men)負責人(ren)(ren)和1名支行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長分(fen)(fen)別給予禁止(zhi)終身從事銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)工(gong)作(zuo)、取消高級(ji)管(guan)理人(ren)(ren)員任職(zhi)資格、警告及罰(fa)款。
事情原委
銀監(jian)會對此(ci)次事件的(de)措辭嚴厲,稱(cheng)“這(zhe)是一(yi)起浦發(fa)銀行(xing)成都分行(xing)主導的(de)有組織的(de)造假案件涉(she)案金額巨大,手段隱蔽,性(xing)質(zhi)惡劣(lie)”。
浦發(fa)銀行(xing)成都(dou)分(fen)(fen)行(xing)為何吃下一劑巨額罰單?銀監會發(fa)布的公告稱,在(zai)現場檢(jian)查中,發(fa)現浦發(fa)銀行(xing)成都(dou)分(fen)(fen)行(xing)為掩蓋(gai)不(bu)良貸(dai)(dai)款(kuan),通(tong)過編造虛假用途、分(fen)(fen)拆授(shou)信(xin)(xin)、越權審批等手(shou)法,違(wei)規辦(ban)理(li)(li)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)、同業(ye)、理(li)(li)財(cai)、信(xin)(xin)用證和保理(li)(li)等業(ye)務,向1493個(ge)空殼企業(ye)授(shou)信(xin)(xin)775億元,換(huan)取相關企業(ye)出資(zi)承擔(dan)浦發(fa)銀行(xing)成都(dou)分(fen)(fen)行(xing)不(bu)良貸(dai)(dai)款(kuan)。
此(ci)案曾在2017年(nian)4月遭到曝光。其后,銀(yin)監(jian)會成立(li)專責小(xiao)組,與上(shang)海市委市政府(fu)、四川省委省政府(fu)建(jian)立(li)工(gong)(gong)作協(xie)調機制,通過(guo)采取(qu)強有力的措施(shi)推進風(feng)險處置和整(zheng)改(gai)問責工(gong)(gong)作。據悉,四川銀(yin)監(jian)局方面還(huan)制定(ding)實施(shi)“特別監(jian)管措施(shi)”,實行“派駐式(shi)監(jian)管”,開(kai)展多項專項排查治理(li)。
銀監會方面表示,此案暴(bao)露(lu)出浦發銀行(xing)成都(dou)分(fen)行(xing)存在如內(nei)控嚴重(zhong)失效(xiao)、片面追求業務規(gui)模的超高速(su)發展(zhan)、合規(gui)意(yi)識淡薄等(deng)(deng)問(wen)(wen)題(ti),也反映出浦發銀行(xing)總(zong)行(xing)對(dui)分(fen)行(xing)長期不(bu)(bu)良貸款為零等(deng)(deng)異常情況失察、考核激勵機制不(bu)(bu)當、輪(lun)崗制度執行(xing)不(bu)(bu)力、對(dui)監管部(bu)門提示的風險(xian)重(zhong)視不(bu)(bu)夠等(deng)(deng)問(wen)(wen)題(ti)。
浦發銀行(xing)在19日的回(hui)應中稱,處罰(fa)金額(e)已全額(e)計入2017年度公司(si)損(sun)益,對業務開展及持(chi)續經營無重大不利影響。浦發還表示,堅決支持(chi)和接(jie)受監管機構的處罰(fa)決定,并(bing)深表歉意(yi)。目前,成都(dou)分行(xing)已按監管要求完(wan)成了整(zheng)改,總體風(feng)險可控。
“目前,相關涉案人(ren)員(yuan)已被依(yi)法移交司法機關處理。銀監(jian)會(hui)近日已依(yi)法對浦(pu)發銀行(xing)總(zong)行(xing)負有責(ze)任(ren)的(de)高管人(ren)員(yuan)及其(qi)他責(ze)任(ren)人(ren)員(yuan)啟動立案調(diao)查和行(xing)政處罰(fa)工作。”銀監(jian)會(hui)最后(hou)表示。
事(shi)實上,近年來,商業銀(yin)(yin)行信貸資產(chan)質量穩中(zhong)向好,浦發銀(yin)(yin)行的不良率卻呈現出上升趨勢,這在浦發銀(yin)(yin)行發布的業績中(zhong)便有所體現。
梳(shu)理其年報可發(fa)現,2014年、2015年和2016年,浦發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)貸款率(lv)持續上(shang)升(sheng),分別為1.06%、1.56%及1.89%,2016年跳漲到行(xing)(xing)業(ye)水平之上(shang)(同期我國商業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)貸款率(lv)1.74%)。而今年初發(fa)布的(de)業(ye)績快報顯示,截(jie)至(zhi)(zhi)2017年末,浦發(fa)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)貸款率(lv)較年初上(shang)升(sheng)0.25個百分點,達2.14%。此(ci)現象是(shi)主動進行(xing)(xing)不(bu)(bu)(bu)良(liang)(liang)出(chu)清、把資產質量真實反映出(chu)來,堅(jian)決處置風險點,還是(shi)在(zai)監(jian)管趨嚴的(de)背景下,集中暴露出(chu)信(xin)貸管理存(cun)在(zai)的(de)漏洞乃至(zhi)(zhi)違規操作所致,業(ye)內解(jie)讀(du)看法(fa)不(bu)(bu)(bu)一。
監管升級
2017年(nian),中國銀(yin)監(jian)會開展“三三四十”專項(xiang)整治行(xing)(xing)動,我國銀(yin)行(xing)(xing)業的(de)監(jian)管(guan)(guan)氛圍受到了(le)深遠(yuan)影響。從(cong)處(chu)罰(fa)(fa)(fa)(fa)力度(du)上看,2017年(nian)銀(yin)監(jian)會共作(zuo)出3452件(jian)行(xing)(xing)政處(chu)罰(fa)(fa)(fa)(fa)決定(ding),其中處(chu)罰(fa)(fa)(fa)(fa)機構1877家,罰(fa)(fa)(fa)(fa)沒29.32億元;處(chu)罰(fa)(fa)(fa)(fa)責任人(ren)(ren)員1547名(ming),其中罰(fa)(fa)(fa)(fa)款(kuan)合計3759.4萬(wan)元,對270名(ming)相關責任人(ren)(ren)取消一定(ding)期限直至終身銀(yin)行(xing)(xing)業從(cong)業和(he)高管(guan)(guan)任職資格。其中,懲處(chu)力度(du)最大的(de)廣(guang)發銀(yin)行(xing)(xing)惠州分行(xing)(xing)違規(gui)擔保案,對廣(guang)發銀(yin)行(xing)(xing)一次性罰(fa)(fa)(fa)(fa)沒7.22億元,對涉及該案的(de)13家出資機構罰(fa)(fa)(fa)(fa)沒金(jin)額合計13.41億元。
進入2018年,金融強監(jian)(jian)管的(de)主(zhu)旋律愈(yu)強。1月13日,銀(yin)(yin)(yin)監(jian)(jian)會下發《中國銀(yin)(yin)(yin)監(jian)(jian)會關于進一(yi)步深化整治銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)市(shi)場亂(luan)象(xiang)的(de)通知》,明確了(le)此輪監(jian)(jian)管將嚴格整治違反宏觀調控政策、影子銀(yin)(yin)(yin)行和交(jiao)叉金融產品風險、利益(yi)輸送、違法(fa)違規(gui)展業(ye)等八個方(fang)面、22條要點繼(ji)續開展整治銀(yin)(yin)(yin)行業(ye)亂(luan)象(xiang)的(de)工作。
廣發(fa)(fa)銀(yin)(yin)行(xing)團隊在其發(fa)(fa)布題為《浦發(fa)(fa)事件點評-嚴懲(cheng)違(wei)規(gui)佐(zuo)證(zheng)嚴監管格局,推動行(xing)業(ye)降低杠(gang)桿和風(feng)險(xian)偏好》一文中表(biao)示,銀(yin)(yin)監會(hui)在13日下(xia)發(fa)(fa)《中國銀(yin)(yin)監會(hui)關于進一步深化整治(zhi)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)市場亂象的(de)(de)通(tong)知》僅僅一周以(yi)后,就有了此次對浦發(fa)(fa)銀(yin)(yin)行(xing)成(cheng)都違(wei)規(gui)事件的(de)(de)行(xing)政處罰(fa),側面(mian)驗證(zheng)了監管層18年(nian)嚴控金(jin)融風(feng)險(xian),嚴懲(cheng)金(jin)融違(wei)規(gui)的(de)(de)監管思路。
銀(yin)監會(hui)有關負責人表示,整治銀(yin)行(xing)業市(shi)場亂(luan)象(xiang)已有了(le)良好的(de)開端,但成效(xiao)還是初(chu)步的(de)、階段性的(de),一些領域積累(lei)的(de)矛盾還會(hui)繼續在銀(yin)行(xing)業顯(xian)現(xian),一些業務(wu)發(fa)生(sheng)(sheng)變異,也潛藏了(le)新的(de)風險點,要實現(xian)銀(yin)行(xing)業的(de)長治久安(an)必須根(gen)除亂(luan)象(xiang)產生(sheng)(sheng)的(de)體(ti)制機(ji)制因(yin)素。
業內人士認為,整治亂象的(de)升級(ji)或(huo)(huo)在短期內引起銀行業規模擴張受限或(huo)(huo)者盈利損(sun)失,但從長期來說(shuo),強監(jian)管將無疑大幅減(jian)少銀行體系內的(de)風險,促進行業集約(yue)化(hua)轉型。
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