[過(guo)去對一(yi)些(xie)新(xin)興(xing)互(hu)聯(lian)網金(jin)融平臺進(jin)行嚴監管(guan)和穿透式管(guan)理,強調持牌(pai)監管(guan)已經見到成效,非法集資(zi)作為金(jin)融亂象(xiang)的領(ling)域(yu)之(zhi)一(yi),后續需(xu)要進(jin)一(yi)步規范]
4月23日(ri),處置非法(fa)集資部(bu)級聯席(xi)(xi)會議在銀(yin)保監會召開,來(lai)自央行、證監會、最高人民(min)法(fa)院、公安部(bu)等11個部(bu)委(wei)相關負責(ze)人出席(xi)(xi)了會議。
整體(ti)來(lai)看,雖然去年非(fei)(fei)法集(ji)(ji)資(zi)案(an)件繼續“雙降(jiang)”,但(dan)總體(ti)形勢依然嚴峻。根據聯席會議辦公室統計,去年全(quan)國新發涉嫌非(fei)(fei)法集(ji)(ji)資(zi)案(an)件5052起,涉案(an)金額1795.5億(yi),同比分別下降(jiang)2.8%、28.5%。2018年前三個月(yue),新發非(fei)(fei)法集(ji)(ji)資(zi)案(an)件1037起,涉案(an)金額269億(yi)元,同比分別下降(jiang)16.5%和(he)42.3%。
雖(sui)然處置非(fei)(fei)(fei)法集資(zi)部級(ji)聯(lian)席(xi)會(hui)(hui)議已經召(zhao)開了5年,但此次(ci)(ci)是銀保監會(hui)(hui)合并后,處置非(fei)(fei)(fei)法集資(zi)部級(ji)聯(lian)席(xi)會(hui)(hui)議在金融監管“一(yi)行兩會(hui)(hui)一(yi)委”格局下的(de)首次(ci)(ci)亮相。“非(fei)(fei)(fei)法集資(zi)案件增速下降,整體(ti)金額也在下降,已經見到(dao)了成效(xiao)。”民生銀行首席(xi)研究員(yuan)溫(wen)彬對第一(yi)財(cai)經記者指出。
他認為,通(tong)過銀保監(jian)會合并,加(jia)強金(jin)(jin)融監(jian)管(guan)(guan)協(xie)調,對新興互聯網金(jin)(jin)融平臺進行嚴(yan)監(jian)管(guan)(guan)穿透式管(guan)(guan)理和牌照經營,將有利于非法集資案件(jian)緩解。
不過形勢依舊不容樂觀。處置非(fei)法集(ji)(ji)(ji)資部際(ji)聯席會議辦公室主任楊玉柱(zhu)在發布會上表示,當前非(fei)法集(ji)(ji)(ji)資案件總量仍在高(gao)(gao)位(wei)運行,參與集(ji)(ji)(ji)資人(ren)(ren)數持續上升,總體形勢依然嚴(yan)峻,且呈現“遍地開花”的特點(dian)。公安(an)部相關負責(ze)人(ren)(ren)表示,當前非(fei)法集(ji)(ji)(ji)資犯罪(zui)形勢依然嚴(yan)峻,案件高(gao)(gao)發多發,特別是重(zhong)特大(da)案件多發。去年涉(she)案金額超億元的案件達(da)50起,且動輒十億、上百億元,造成(cheng)的經(jing)濟損失(shi)巨大(da)。
互聯網平臺成重災區
楊(yang)玉柱指出,當前,全(quan)國(guo)非法(fa)集資新發(fa)案(an)件幾乎遍布所有(you)行(xing)業(ye)(ye),其中包括投(tou)融(rong)資類中介機構、互聯網金融(rong)平臺、房地產、農(nong)業(ye)(ye)等重(zhong)點(dian)行(xing)業(ye)(ye)案(an)件持續高發(fa)。
其中,大(da)量民間投(tou)融(rong)資(zi)(zi)機構、互聯網平臺(tai)等非(fei)持牌機構違(wei)法違(wei)規從事集(ji)資(zi)(zi)融(rong)資(zi)(zi)活動,發案(an)數占總量的(de)(de)30%以(yi)上。例(li)如震(zhen)驚一時的(de)(de)“e租(zu)(zu)寶”集(ji)資(zi)(zi)詐騙案(an),安徽鈺(yu)誠集(ji)團利用e租(zu)(zu)寶平臺(tai)、芝麻金融(rong)平臺(tai)發布虛(xu)假(jia)的(de)(de)融(rong)資(zi)(zi)租(zu)(zu)賃債權項(xiang)目,包裝成“e租(zu)(zu)年享”等年化收(shou)(shou)益(yi)高達9%~14.6%的(de)(de)理財產品進行銷售,以(yi)承諾還(huan)本還(huan)息等為誘(you)餌(er),通過電視(shi)臺(tai)等途(tu)徑向(xiang)社會公開宣傳,先后吸收(shou)(shou)115萬余人(ren)資(zi)(zi)金共(gong)計726億余元(yuan)。“這是建國以(yi)來最大(da)的(de)(de)非(fei)法集(ji)資(zi)(zi)大(da)案(an)。”最高法相關負責人(ren)指出。
根(gen)據(ju)最高(gao)人(ren)民法(fa)院公(gong)布的數據(ju),非法(fa)集資(zi)犯罪(zui)案(an)件自(zi)2015年以(yi)來呈井噴式增(zeng)長(chang),雖然增(zeng)幅有所放緩,但(dan)案(an)件數量(liang)仍然在高(gao)位運(yun)行(xing)且審判任(ren)務(wu)繁重。
“多數案(an)件往往是資(zi)金(jin)鏈(lian)斷裂后(hou)才(cai)案(an)發,非法集(ji)資(zi)的欠款往往已經用于(yu)償付高(gao)(gao)額利息、企業運作和運營支出(chu)以及犯(fan)罪分(fen)子揮(hui)霍,追贓挽損難度大(da)。”最高(gao)(gao)人(ren)民法院相關負責(ze)人(ren)陳學勇指出(chu)。
以e租寶案(an)件(jian)為例,非法(fa)(fa)集(ji)資所得的大部分(fen)在鈺誠(cheng)集(ji)團實際控制人丁寧授意(yi)(yi)下肆意(yi)(yi)揮霍(huo)、隨意(yi)(yi)贈與他人以及用于走(zou)私等違法(fa)(fa)犯罪活動(dong),造成集(ji)資款損失(shi)共(gong)計380億元。
陳(chen)學勇指出(chu),目前非法(fa)集(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)蔓延(yan)速度加快(kuai),且有從(cong)實體產(chan)品(pin)轉向金融(rong)產(chan)品(pin)的趨勢。犯罪分子假借(jie)迎合(he)國(guo)家政策(ce),打(da)著(zhu)“金融(rong)創新”等幌子,從(cong)種植養(yang)殖(zhi)、資(zi)(zi)(zi)源開發(fa)(fa)到投資(zi)(zi)(zi)理(li)財、網(wang)絡(luo)借(jie)貸、眾籌、期(qi)貨(huo)、股權(quan)、虛(xu)擬(ni)貨(huo)幣轉變,迷(mi)惑性更強(qiang)。其中(zhong)“互聯網(wang)+傳銷+非法(fa)集(ji)(ji)資(zi)(zi)(zi)模式案件(jian)多發(fa)(fa)”,層(ceng)級擴張快(kuai),傳染性強(qiang),金融(rong)監管、防(fang)范打(da)擊難度加大,極易形成(cheng)跨(kua)區(qu)域(yu)大案。
隨著互(hu)聯網金融專項整(zheng)治工作的深入推進(jin),互(hu)聯網金融主要領域的風險得到有效(xiao)識別和管控,但新風險在不斷冒頭。人民(min)銀行相關(guan)負責人表示,一些(xie)不法(fa)分子以代(dai)幣(bi)發行融資(zi)(ICO),各類(lei)虛(xu)擬貨幣(bi)等“互(hu)聯網金融創新”為幌子進(jin)行非法(fa)集資(zi),噱頭更(geng)為新穎(ying),隱蔽(bi)性更(geng)強。
區塊鏈概(gai)念火熱(re),掀(xian)起全民投資熱(re)潮。在昨(zuo)日的銀(yin)保監(jian)新聞發(fa)布會上,公安部相關負責(ze)人提出了10種(zhong)“投資、理財(cai)”項目要警惕,其中一條就(jiu)表示要警惕以投資“虛擬貨(huo)幣”、“區塊鏈”等為幌(huang)子(zi)的項目,警示在區塊鏈的“繁榮”背后,也潛(qian)藏著各種(zhong)危機。
自去年以(yi)來,ICO、虛擬貨幣(bi)(bi)在(zai)中國經歷(li)了多次(ci)強監(jian)管。“目前(qian),全國摸排出的ICO平臺(tai)和比特幣(bi)(bi)等(deng)虛擬貨幣(bi)(bi)交易場所已(yi)基(ji)本實現(xian)無風險退出。”昨日(ri),人民(min)銀行相(xiang)關負責人在(zai)銀保監(jian)召開的會(hui)議上表(biao)示。
嚴厲打擊“首付貸”等違規融資行為
除了金(jin)融平臺與數字(zi)貨(huo)幣成為非(fei)法集(ji)資的(de)“溫床”外,房(fang)地(di)產也是重(zhong)災區之一。
住(zhu)房和城鄉(xiang)建設部房地(di)(di)產(chan)市場(chang)監(jian)管司陳偉介紹稱,2017年住(zhu)建部繼續對房地(di)(di)產(chan)市場(chang)違法(fa)違規行為保持高壓嚴查(cha)(cha)態勢(shi)。去(qu)年,在16個熱點城市共查(cha)(cha)處了654家(jia)房地(di)(di)產(chan)開發(fa)企業和2295家(jia)中介機構。
去年(nian)9月份(fen),住建部會(hui)同央行(xing)、銀監會(hui)聯(lian)合印發《關于規(gui)范購(gou)房融資和加(jia)強反洗錢(qian)工作的(de)通知》,明確(que)提出嚴(yan)禁違(wei)規(gui)提供(gong)“首付貸”等(deng)購(gou)房融資,嚴(yan)禁個人(ren)綜合消(xiao)費(fei)貸款等(deng)資金挪用于購(gou)房,嚴(yan)厲打擊“首付貸”、“消(xiao)費(fei)貸”等(deng)違(wei)規(gui)融資行(xing)為。
住建(jian)部(bu)相(xiang)關(guan)負責(ze)人指出(chu),通過房(fang)(fang)地產行業進(jin)行非(fei)法集(ji)資(zi)(zi)活動主(zhu)要呈(cheng)現以下特點。一(yi)是以分割銷(xiao)售(shou)并承諾售(shou)后(hou)包租的形式非(fei)法集(ji)資(zi)(zi);二是違(wei)規預(yu)售(shou)商品(pin)房(fang)(fang)變相(xiang)融資(zi)(zi)或“一(yi)房(fang)(fang)多(duo)賣”;三是以房(fang)(fang)地產項目名義(yi)向社會公眾融資(zi)(zi)并承諾高額利息等。此(ci)外,近年來(lai)又(you)出(chu)現了(le)利用互聯(lian)網(wang)金融平臺眾籌買房(fang)(fang)等方式進(jin)行非(fei)法集(ji)資(zi)(zi)的現象。
溫彬指出(chu),過去對(dui)一些新興互聯網金(jin)融平臺進行(xing)嚴監管和穿透式管理,強調持牌監管已經(jing)見到(dao)成效,非法集資(zi)作(zuo)為(wei)金(jin)融亂象(xiang)的領域之(zhi)一,后續需要進一步規范,才有(you)利于社會穩定。
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