截至(zhi)29日，西安(an)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、上海銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、招(zhao)商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、成都銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、江蘇銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、長沙(sha)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、寧波銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、杭州銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、鄭州銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、張家港行(xing)(xing)(xing)等10家A股(gu)上市銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)已發布半(ban)年度業績快報。這(zhe)10家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)凈利(li)潤增(zeng)速(su)亮眼，資產質量良(liang)好，撥備(bei)覆蓋率處于較(jiao)高(gao)水平。

　　多(duo)位(wei)專家表示，目(mu)前不良貸款生成率仍處(chu)于可控(kong)區(qu)間，但下半年銀行(xing)資(zi)產質量將承壓，分化將加(jia)劇。預計未來將有更多(duo)商業銀行(xing)通(tong)過增資(zi)或者外部資(zi)本補充工具補充資(zi)本實(shi)力，提(ti)高抗風險能(neng)力。

　　杭州銀行增速居首

　　業績快報(bao)顯示，10家銀(yin)(yin)行(xing)中，除鄭州銀(yin)(yin)行(xing)外(wai)，凈利(li)潤同(tong)比(bi)增(zeng)速(su)均呈現兩位(wei)數增(zeng)長。其中，杭州銀(yin)(yin)行(xing)凈利(li)潤同(tong)比(bi)增(zeng)長20.21%，增(zeng)速(su)居首，寧波銀(yin)(yin)行(xing)增(zeng)速(su)也超過了20%。

　　10家銀行中唯一一家股份行招商(shang)銀行上(shang)半年實現歸屬于母(mu)公司股東(dong)的凈利潤(run)506.12億元，同比(bi)增長13.08%。

　　在(zai)(zai)資產質量(liang)方面，截至(zhi)6月(yue)末，10家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)中(zhong)，9家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)不良貸(dai)(dai)款(kuan)率(lv)(lv)在(zai)(zai)2%以下(xia)，6家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)不良貸(dai)(dai)款(kuan)率(lv)(lv)較(jiao)年初(chu)有所下(xia)降，3家(jia)較(jiao)年初(chu)持平。其中(zhong)寧波銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)不良貸(dai)(dai)款(kuan)率(lv)(lv)為0.78%，在(zai)(zai)10家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)中(zhong)最低(di)；招商銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)不良貸(dai)(dai)款(kuan)率(lv)(lv)為1.24%，較(jiao)上年末下(xia)降0.12個(ge)百分點，下(xia)降幅度最大。

　　10家(jia)銀行(xing)中6家(jia)公布(bu)了撥(bo)備覆(fu)蓋率(lv)數據，均(jun)在200%以上(shang)(shang)，且較上(shang)(shang)年(nian)末均(jun)有所上(shang)(shang)升(sheng)。其中，截至6月末，寧(ning)波銀行(xing)撥(bo)備覆(fu)蓋率(lv)為522.45%，保持(chi)在較高(gao)(gao)水平；西(xi)安銀行(xing)上(shang)(shang)升(sheng)幅(fu)度最(zui)大，較上(shang)(shang)年(nian)末提高(gao)(gao)32.13個百分點。

　　中泰證券銀行(xing)(xing)(xing)業(ye)首席分析師戴志(zhi)鋒表示，基(ji)數原因使二季(ji)度(du)上市銀行(xing)(xing)(xing)營收(shou)仍能保持同比高(gao)速(su)增(zeng)長(chang)，預計(ji)國有(you)行(xing)(xing)(xing)、股份(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)上半年營收(shou)同比較(jiao)一(yi)季(ji)度(du)下降(jiang)0.5個百分點(dian)左(zuo)右，國有(you)行(xing)(xing)(xing)為(wei)10%，股份(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)為(wei)18%；小銀行(xing)(xing)(xing)上半年營收(shou)較(jiao)一(yi)季(ji)度(du)略降(jiang)2個百分點(dian)，在20%左(zuo)右。預計(ji)銀行(xing)(xing)(xing)利(li)潤增(zeng)速(su)與一(yi)季(ji)度(du)持平，國有(you)行(xing)(xing)(xing)為(wei)4.2%、股份(fen)(fen)行(xing)(xing)(xing)為(wei)9%，小銀行(xing)(xing)(xing)為(wei)14%。存量撥(bo)備處于較(jiao)高(gao)水平，有(you)釋放利(li)潤的(de)空間。一(yi)季(ji)度(du)營收(shou)高(gao)增(zeng)，銀行(xing)(xing)(xing)以豐補(bu)歉(qian)大幅(fu)計(ji)提撥(bo)備，撥(bo)備反哺利(li)潤空間進一(yi)步加大。

　　資產質量良好

　　銀保(bao)監(jian)會副主(zhu)席(xi)周亮日前透露，兩(liang)年來已累計處置(zhi)不良貸款超(chao)過(guo)4萬億元，當前銀行業不良貸款率(lv)穩定在(zai)2%左右，撥(bo)備覆蓋率(lv)超(chao)過(guo)175%，商業銀行資本充(chong)足率(lv)等主(zhu)要監(jian)管指(zhi)標處于較好水(shui)平，抵御風險彈藥(yao)充(chong)足。

　　戴志鋒(feng)認為，銀(yin)行(xing)業(ye)的(de)資產質量(liang)壓力(li)目前不(bu)大。資產質量(liang)雖然(ran)與宏觀(guan)經(jing)濟高度(du)相關，但時間上(shang)有滯后性。從微觀(guan)上(shang)看，存量(liang)風險消化較多，新增(zeng)授信更為謹慎(shen)。銀(yin)行(xing)剛從資產質量(liang)壓力(li)中(zhong)走(zou)出來(lai)，放貸(dai)比較謹慎(shen)，新增(zeng)的(de)以按揭和(he)大型企業(ye)為主。

　　多位銀行一線分支行負責(ze)人對中國證券報(bao)記者表示，由(you)于今(jin)年初就對不(bu)良形(xing)勢有(you)所研判(pan)，總行也采取了應對措施，目(mu)前不(bu)良貸款(kuan)生(sheng)成率(lv)處(chu)于可控(kong)區(qu)間。某大行義烏分行風(feng)險管理部門負責(ze)人表示，此(ci)前的擔保鏈、擔保圈風(feng)險已基本得到控(kong)制(zhi)，今(jin)年風(feng)險發生(sheng)呈(cheng)分散點狀(zhuang)分布(bu)，即都(dou)是偶(ou)然事(shi)件引發。

　　中國銀(yin)(yin)(yin)行(xing)國際金融(rong)研究(jiu)所發(fa)布的(de)(de)(de)《全球銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業展望報告（2019年三季度)》預計，2019年上市銀(yin)(yin)(yin)行(xing)的(de)(de)(de)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)率(lv)將保(bao)持在(zai)1.5%左右。一方(fang)面(mian)(mian)，監(jian)管機(ji)構持續加大對銀(yin)(yin)(yin)行(xing)體系(xi)不(bu)良(liang)貸(dai)款(kuan)的(de)(de)(de)披露要(yao)求，推動(dong)執行(xing)更(geng)加嚴格的(de)(de)(de)認定標(biao)準。另一方(fang)面(mian)(mian)，近幾(ji)年來，零售銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業務快速(su)發(fa)展，個人(ren)信用卡貸(dai)款(kuan)、消費貸(dai)款(kuan)規模(mo)迅速(su)上升(sheng)，在(zai)帶來收入增長的(de)(de)(de)同(tong)時已(yi)積累了(le)一定的(de)(de)(de)信用風險(xian)壓力。

　　交通銀(yin)行(xing)(xing)金融研究中心(xin)高級(ji)研究員武雯認為，銀(yin)行(xing)(xing)業資產(chan)(chan)質(zhi)量整(zheng)體(ti)仍將保(bao)持平(ping)穩。一(yi)方面(mian)，盡管宏觀經濟下(xia)行(xing)(xing)壓力加(jia)大(da)，但傳導至銀(yin)行(xing)(xing)業仍需(xu)要(yao)一(yi)定過(guo)程，而且近年(nian)來銀(yin)行(xing)(xing)業信貸(dai)風險偏好(hao)較(jiao)低(di)，因(yin)此新增資產(chan)(chan)質(zhi)量不(bu)存(cun)在(zai)明(ming)顯惡化的基(ji)礎。另一(yi)方面(mian)，銀(yin)行(xing)(xing)存(cun)量風險消化已逐步企穩，銀(yin)行(xing)(xing)通過(guo)核銷、處置、計提撥備等處理了較(jiao)多(duo)不(bu)良(liang)貸(dai)款，且隨著不(bu)良(liang)認定標準趨(qu)(qu)嚴，銀(yin)行(xing)(xing)業不(bu)良(liang)資產(chan)(chan)基(ji)本得(de)到較(jiao)好(hao)暴露。因(yin)此，銀(yin)行(xing)(xing)整(zheng)體(ti)資產(chan)(chan)質(zhi)量還(huan)是比較(jiao)穩定的，但由于從今(jin)年(nian)開始中小銀(yin)行(xing)(xing)的不(bu)良(liang)認定趨(qu)(qu)嚴，而且伴(ban)隨地方經濟結構調(diao)整(zheng)，不(bu)排除局部一(yi)些(xie)中小銀(yin)行(xing)(xing)不(bu)良(liang)貸(dai)款增長較(jiao)快。

　　在東方(fang)金(jin)誠首(shou)席金(jin)融分(fen)析(xi)師徐承遠看來，下半年(nian)商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)資(zi)產(chan)(chan)質量(liang)(liang)仍面(mian)臨下行(xing)(xing)(xing)壓力，但不同銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)差異較(jiao)(jiao)大(da)：國(guo)有大(da)行(xing)(xing)(xing)和股份行(xing)(xing)(xing)風(feng)險(xian)管(guan)理(li)體系完善，業(ye)(ye)務覆蓋全(quan)國(guo)范(fan)圍，不良率有望保持在較(jiao)(jiao)低水平；部分(fen)區域(yu)性(xing)中小銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)由于(yu)產(chan)(chan)業(ye)(ye)結(jie)構調整，區域(yu)信用風(feng)險(xian)持續暴(bao)露，資(zi)產(chan)(chan)質量(liang)(liang)面(mian)臨較(jiao)(jiao)大(da)下行(xing)(xing)(xing)壓力。另外，監(jian)管(guan)對不良認(ren)定(ding)標準趨嚴以(yi)及表外資(zi)產(chan)(chan)回表，將(jiang)對部分(fen)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)資(zi)產(chan)(chan)質量(liang)(liang)形成(cheng)一定(ding)考驗。

　　增強風險抵補能力

　　業內人(ren)士(shi)認為，下半年(nian)在資產質(zhi)量(liang)管控方面，銀行應盡(jin)快對(dui)存量(liang)風(feng)(feng)險客戶(hu)(hu)妥善做好風(feng)(feng)險化解(jie)，對(dui)化解(jie)無望的客戶(hu)(hu)要盡(jin)快出(chu)清，采取訴訟清收(shou)、核銷等方式(shi)盡(jin)快完成(cheng)處置。

　　徐承遠(yuan)認為，對于撥(bo)備(bei)(bei)覆蓋(gai)率(lv)比(bi)較(jiao)充足的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)，可(ke)主動(dong)利用(yong)貸(dai)款損(sun)失準備(bei)(bei)加強不(bu)良貸(dai)款核銷力度(du)。撥(bo)備(bei)(bei)覆蓋(gai)率(lv)比(bi)較(jiao)低(di)的(de)(de)(de)銀(yin)行(xing)則可(ke)以(yi)考(kao)慮壞賬核銷以(yi)外的(de)(de)(de)其他方式處(chu)置不(bu)良資(zi)產(chan)。銀(yin)行(xing)在處(chu)置不(bu)良資(zi)產(chan)的(de)(de)(de)過程中，需要結合自身不(bu)良資(zi)產(chan)的(de)(de)(de)特點(dian)，使用(yong)成本較(jiao)低(di)、同(tong)時回收率(lv)高(gao)的(de)(de)(de)處(chu)置方式。

　　在不良處置方(fang)面(mian)(mian)(mian)，武(wu)雯認為，今后銀(yin)行(xing)仍需(xu)要(yao)進一步通過(guo)模式(shi)創新(xin)，把各(ge)方(fang)資源進行(xing)有效整合，充分發(fa)揮(hui)交易所、互聯網、拍賣行(xing)、律師事務所、評估機(ji)構等服務商(shang)的(de)功能作用，實現(xian)不良資產(chan)的(de)有效處置。商(shang)業銀(yin)行(xing)風險(xian)抵補能力的(de)提升(sheng)，一方(fang)面(mian)(mian)(mian)需(xu)要(yao)通過(guo)轉型(xing)創新(xin)積極提升(sheng)自(zi)身的(de)盈利能力；另一方(fang)面(mian)(mian)(mian)，通過(guo)加(jia)大全(quan)面(mian)(mian)(mian)風險(xian)管(guan)控(kong)，避免新(xin)增(zeng)不良提升(sheng)，同時需(xu)要(yao)加(jia)大風險(xian)化解(jie)力度。

　　在提高(gao)風險抵補能(neng)力(li)方面(mian)，徐承遠建議，一是(shi)(shi)(shi)在營(ying)業收入穩(wen)步增長的(de)基礎上，通(tong)過貸款減值準備的(de)計提充實(shi)(shi)信用(yong)風險安全墊(dian)；二是(shi)(shi)(shi)加(jia)大銀行不良處置力(li)度；三(san)是(shi)(shi)(shi)優化(hua)業務(wu)結(jie)構，降低(di)高(gao)風險資(zi)(zi)產比重(zhong)，減少(shao)對資(zi)(zi)本(ben)的(de)消耗；四是(shi)(shi)(shi)通(tong)過增資(zi)(zi)或者發行資(zi)(zi)本(ben)補充工具(ju)補充資(zi)(zi)本(ben)實(shi)(shi)力(li)，提高(gao)抗風險能(neng)力(li)。