8月27日(ri)，北京銀行(xing)披露2020年中期業績。在全(quan)球(qiu)深受新冠疫情影響，經濟金融(rong)形(xing)勢發生(sheng)復雜變化的情況下，這家服務首都建設(she)大局的城商行(xing)，承(cheng)受住了(le)各項挑戰，仍保持著穩健發展的節奏。

　　2020年上(shang)半年，北京(jing)銀(yin)行經營業績和資產規模(mo)(mo)繼續(xu)保持上(shang)市銀(yin)行優秀水(shui)平。財報數(shu)據顯(xian)示(shi)，上(shang)半年北京(jing)銀(yin)行實現營業收入(ru)331.9億(yi)元(yuan)，同比增(zeng)長1.4%，凈利潤116億(yi)元(yuan)。截(jie)至6月(yue)末，該行資產總額達2.88萬(wan)億(yi)元(yuan)，較(jiao)年初增(zeng)長5.4%，資產規模(mo)(mo)繼續(xu)穩坐城商行“第(di)一(yi)梯隊”位置。

　　具體來看，一方(fang)面(mian)，北京銀行(xing)繼續推進資產負債結構優化，規模增長再(zai)創(chuang)新高(gao)，零售(shou)資金(jin)量(liang)、儲(chu)蓄存款(kuan)增長均創(chuang)近三年最好(hao)成績；另(ling)一方(fang)面(mian)，對公業(ye)務多措(cuo)并舉，做好(hao)疫情(qing)防控與(yu)金(jin)融(rong)(rong)服務，支(zhi)持實體經濟、深耕小微普惠金(jin)融(rong)(rong)方(fang)面(mian)取(qu)得了不錯(cuo)的成效。

　　值得一提的是，北(bei)京(jing)銀行率(lv)先探索“科技金融(rong)”與(yu)“文化金融(rong)”特色模式建設，塑造出了具有名片效應的特色品牌。

　　據了解(jie)，該行(xing)(xing)品(pin)牌價值達到597億元(yuan)，位(wei)列中(zhong)國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業第7位(wei)，在英國《銀(yin)(yin)行(xing)(xing)家》雜志全(quan)球(qiu)千家大銀(yin)(yin)行(xing)(xing)中(zhong)排名第62，連續7年躋身(shen)全(quan)球(qiu)百強銀(yin)(yin)行(xing)(xing)。

　　業(ye)績(ji)穩(wen)步提升(sheng) 注重風險管理(li)

　　2020年上(shang)半年，北京銀行堅(jian)持精耕細作、深化轉型(xing)，各項業務呈(cheng)現穩中有進、穩中提質的態勢。

　　從經營業績方面看，上半(ban)年該行實(shi)現(xian)營業收入331.9億元，同比(bi)增長1.4%，凈利(li)潤116億元，成(cheng)本(ben)收入比(bi)16.74%，經營績效(xiao)保持上市銀行優秀(xiu)水(shui)平。

　　同時(shi)，北(bei)京銀行繼續推進資(zi)產負債結構優化，規模實(shi)現穩步增長(chang)(chang)。截至(zhi)6月末，該行資(zi)產總(zong)(zong)(zong)額達2.88萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元，較(jiao)(jiao)年初(chu)增長(chang)(chang)5.4%，向3萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元大關再(zai)邁進一步；貸(dai)款總(zong)(zong)(zong)額1.53萬(wan)(wan)億(yi)(yi)元，較(jiao)(jiao)年初(chu)增長(chang)(chang)5.8%，貸(dai)款在總(zong)(zong)(zong)資(zi)產的占比增至(zhi)53%。

　　負債方面，該(gai)行(xing)存款較年初增長(chang)7.4%，存款總額已達1.64萬億(yi)元，存款在全行(xing)總負債中(zhong)的占比也升(sheng)高1個(ge)百(bai)分點至(zhi)61.5%，存款增長(chang)情況較好(hao)。

　　北京銀行在半年報中表示，該行認真落實“六穩”、“六保”工作任務，堅(jian)持(chi)穩中求進總基調(diao)，扎實推(tui)動各項業務高質量(liang)發展。

　　作為地(di)處首都(dou)的重(zhong)(zhong)要金融機構，北京(jing)(jing)銀行(xing)全力服務北京(jing)(jing)“四個(ge)中心(xin)”功能建(jian)設(she)、城市(shi)副中心(xin)建(jian)設(she)等重(zhong)(zhong)大區(qu)域戰略，在京(jing)(jing)津冀地(di)區(qu)發揮出較大的優(you)勢。截(jie)至6月末，該行(xing)在北京(jing)(jing)地(di)區(qu)貸款達到6899億(yi)元，較年初增長6.4%。

　　此外(wai)，北(bei)京銀行(xing)還積極(ji)參與京津(jin)冀協同發(fa)展、粵港(gang)澳大灣區(qu)等重(zhong)大國(guo)家(jia)戰略(lve)，持續完善區(qu)域布局，在(zai)全國(guo)12個主(zhu)要省市設立14家(jia)一級分(fen)行(xing)和11家(jia)二級分(fen)行(xing)，分(fen)支機構達到679家(jia)，服務覆蓋范圍更加廣闊，各分(fen)支機構立足當地，積極(ji)服務區(qu)域經濟發(fa)展，持續強化北(bei)京銀行(xing)品牌特色。

　　面對(dui)金融(rong)風險(xian)防范，此(ci)前銀(yin)保監(jian)(jian)會主席郭(guo)樹清表示，監(jian)(jian)管部門(men)已經采取措施(shi)，要求(qiu)銀(yin)行提前加(jia)(jia)大(da)撥備(bei)提取，備(bei)足備(bei)好未來抵御風險(xian)的(de)“彈藥”，同時，加(jia)(jia)大(da)不良貸款的(de)處置(zhi)力度(du)。

　　在風(feng)險管理方(fang)面，北(bei)京銀行重點領域(yu)風(feng)險防范突出前瞻(zhan)性與主動性，確保(bao)資產質量保(bao)持(chi)良(liang)好水平(ping)。截至6月(yue)末，北(bei)京銀行不良(liang)貸款率為(wei)1.54%，其中個(ge)貸不良(liang)率僅為(wei)0.43%，保(bao)持(chi)同業較(jiao)低(di)水平(ping)。撥備覆(fu)蓋(gai)率219.95%，在復雜的(de)經濟形勢中繼續保(bao)持(chi)較(jiao)強的(de)風(feng)險抵御能力。

　　與此(ci)同時，北京銀行堅持“控大額(e)(e)、控累加、控占比、控限額(e)(e)”的管(guan)理要求，嚴(yan)格落實貸前(qian)、貸中(zhong)、貸后和風險化解責(ze)任，大額(e)(e)風險得(de)到有(you)效管(guan)控。另外，該行加大了不(bu)良貸款的認定(ding)，逾期(qi)90天以上貸款余額(e)(e)與不(bu)良貸款的比值(zhi)由60%升至85.5%。

　　另外，為應對(dui)疫情(qing)帶來(lai)的不確定性影響，北京銀行(xing)(xing)(xing)加大了撥(bo)備計提(ti)以增強抵御(yu)風(feng)險(xian)能(neng)力(li)。據(ju)統(tong)計，上半(ban)年(nian)該行(xing)(xing)(xing)計提(ti)信用(yong)風(feng)險(xian)減值準備為138.48億(yi)元，同比(bi)增33.53%。東北證券分(fen)析師王鳳(feng)華(hua)認為，受(shou)疫情(qing)沖擊，經濟面臨一定壓力(li)，多計提(ti)撥(bo)備能(neng)夠抵御(yu)未(wei)來(lai)風(feng)險(xian)，有(you)利于銀行(xing)(xing)(xing)長遠發展。

　　零售(shou)業務再創佳績

　　作為(wei)一家城商行，北(bei)京銀行的(de)零售業務在全國一百多家城商行中具備顯著優(you)勢，儲蓄規模甚(shen)至超過了多家股份行。

　　財報顯示，北(bei)京銀行(xing)(xing)零(ling)售資(zi)金量(liang)與儲(chu)(chu)蓄(xu)(xu)存(cun)(cun)款(kuan)增(zeng)長均創(chuang)近三年最(zui)好成(cheng)績。截至6月(yue)末，北(bei)京銀行(xing)(xing)零(ling)售資(zi)金量(liang)余(yu)額7639億元(yuan)，較年初增(zeng)量(liang)突破500億元(yuan)，儲(chu)(chu)蓄(xu)(xu)存(cun)(cun)款(kuan)規模達3911億元(yuan)，較年初增(zeng)長10.4%，儲(chu)(chu)蓄(xu)(xu)存(cun)(cun)款(kuan)行(xing)(xing)內(nei)占比(bi)提升(sheng)0.6個百分點。

　　據(ju)了(le)解，亮眼的(de)(de)儲(chu)蓄存款業(ye)績，得益于(yu)北京(jing)銀行近年來持(chi)續深化的(de)(de)零售(shou)業(ye)務(wu)轉(zhuan)型和(he)對(dui)負債(zhai)業(ye)務(wu)的(de)(de)深耕細(xi)作。圍(wei)繞客(ke)戶(hu)不同的(de)(de)儲(chu)蓄投(tou)資需求(qiu)，該(gai)行打造了(le)多層(ceng)次(ci)的(de)(de)產品體系，特別是(shi)在資管新規實施背景下積(ji)極推動(dong)產品銷(xiao)售(shou)轉(zhuan)型。

　　同時，零(ling)售貸(dai)款規模達(da)到4673億元，在全行貸(dai)款總額(e)中占(zhan)比達(da)30.5%，零(ling)售業務利息收(shou)入(ru)達(da)116億元，同比增(zeng)長(chang)(chang)26%，中間業務收(shou)入(ru)同比增(zeng)長(chang)(chang)12%，盈利能力(li)持續提升，收(shou)入(ru)結構(gou)持續優(you)化。

　　截(jie)至6月末(mo)，北(bei)京銀行零售客(ke)戶達2255萬，較年初增加61萬戶。在該行推出手(shou)機銀行APP5.0以(yi)來，由于搭載(zai)移動互(hu)聯(lian)網開發平臺(tai)，大(da)幅提升迭(die)代效率，上(shang)線以(yi)來單月新客(ke)同(tong)比增長108%，移動銀行客(ke)戶數邁上(shang)1000萬臺(tai)階。

　　在業務轉型的過程中(zhong)，北京(jing)銀行線上渠道營銷服務效能凸顯。單場直播活動吸引逾60萬(wan)人(ren)次點(dian)擊，信用卡網(wang)申(shen)累計拓客同比(bi)提升109%，出國金(jin)融(rong)業務實現全系(xi)列產品(pin)線上辦(ban)理(li)，上半年(nian)投資理(li)財類(lei)產品(pin)累計銷量超過2000億(yi)元，公募基金(jin)銷量同比(bi)增(zeng)長137.9%，線上銷售占比(bi)達99.6%。

　　深耕小微(wei)普(pu)惠金融

　　堅持特色經營

　　在對(dui)公業務(wu)方面，北(bei)京(jing)銀(yin)行(xing)多(duo)措(cuo)并舉加(jia)大實(shi)體經濟支持力度。截至6月末，該(gai)行(xing)人民幣公司存款規模達到(dao)(dao)1.2萬億元，較(jiao)年(nian)初增(zeng)長6.6%。同(tong)時(shi)該(gai)行(xing)深(shen)化“并購(gou)+”，銀(yin)團貸款余額較(jiao)去(qu)年(nian)同(tong)期增(zeng)長18.7%。優化“京(jing)管+”企業手機銀(yin)行(xing)，交易規模達到(dao)(dao)99.5億元，同(tong)比增(zeng)長近10倍。

　　今年(nian)以來，國(guo)家相關部門不(bu)斷出臺普惠金(jin)融(rong)政(zheng)策支持(chi)實(shi)體經(jing)(jing)濟。面(mian)對(dui)今年(nian)特(te)殊的經(jing)(jing)濟社會環境(jing)，北(bei)京銀行加大了對(dui)普惠金(jin)融(rong)的支持(chi)力度，積極落實(shi)普惠金(jin)融(rong)政(zheng)策。

　　上半年，北京銀行新(xin)增小(xiao)微企(qi)(qi)業首(shou)貸客戶(hu)(hu)(hu)(hu)2431戶(hu)(hu)(hu)(hu)，首(shou)貸金額329億(yi)元，新(xin)增小(xiao)微企(qi)(qi)業續(xu)貸客戶(hu)(hu)(hu)(hu)378戶(hu)(hu)(hu)(hu)，續(xu)貸金額25億(yi)元，全行普(pu)惠金融貸款余額較年初增長(chang)19.4%。深耕產品工具創(chuang)新(xin)，與(yu)政策(ce)性銀行合作推出“惠轉貸”普(pu)惠金融轉貸款，服務小(xiao)微企(qi)(qi)業2000余戶(hu)(hu)(hu)(hu)次。

　　在疫情防控(kong)和金融服務工(gong)作(zuo)上，北京(jing)銀行(xing)面(mian)向受疫情影響(xiang)較(jiao)大的企(qi)業(ye)推出了(le)“京(jing)誠(cheng)貸(dai)(dai)”、“贏疫寶”等專屬產品服務。積極(ji)落實人民(min)銀行(xing)再貸(dai)(dai)款再貼(tie)現政策，上半年累計發放(fang)符合政策要(yao)求的貸(dai)(dai)款159億元，其中運用支小(xiao)再貸(dai)(dai)款資金為北京(jing)地(di)區3942家小(xiao)微企(qi)業(ye)和個體工(gong)商戶發放(fang)貸(dai)(dai)款90億元。

　　值得(de)一提的是(shi)，北(bei)京銀行還(huan)堅持特色(se)經營，發揮品牌優勢，科技金融與文化金融兩(liang)翼齊飛。目(mu)前(qian)，該行打造的科技特色(se)支行23家，文創特色(se)支行21家。

　　科(ke)技(ji)金(jin)(jin)融方面，積極服務首都(dou)科(ke)技(ji)創新中心建設，升級知識產(chan)權質押貸款產(chan)品“智權貸”。截至6月末(mo)，全行(xing)科(ke)技(ji)金(jin)(jin)融貸款余額(e)1648.9億(yi)(yi)元(yuan)，累計為(wei)2.8萬家科(ke)技(ji)中小微(wei)企業(ye)提供信(xin)貸資金(jin)(jin)超6000億(yi)(yi)元(yuan)。

　　文(wen)(wen)(wen)(wen)化金(jin)(jin)(jin)融方(fang)面，強(qiang)化銀政(zheng)合作(zuo)，與北京市文(wen)(wen)(wen)(wen)資中(zhong)心簽署“投(tou)貸(dai)獎”風險補償金(jin)(jin)(jin)意向合作(zuo)協議，首批參與風險補償機制。截至6月末，全行文(wen)(wen)(wen)(wen)化金(jin)(jin)(jin)融貸(dai)款余額(e)668.2億元(yuan)，累計為(wei)8700余戶文(wen)(wen)(wen)(wen)化企(qi)業提供信貸(dai)資金(jin)(jin)(jin)超3100億元(yuan)。特(te)色金(jin)(jin)(jin)融工作(zuo)榮獲人行營管部“2019年度信貸(dai)政(zheng)策(ce)導向效果評估(gu)”文(wen)(wen)(wen)(wen)化金(jin)(jin)(jin)融、科(ke)技金(jin)(jin)(jin)融一(yi)等第一(yi)。

　　數字(zi)化(hua)轉型加速推進

　　據(ju)了解，在推進銀(yin)(yin)行(xing)數字化、智慧化轉(zhuan)型方面，北京銀(yin)(yin)行(xing)取得了不俗的成效。

　　此前，該行(xing)(xing)成立了數字金(jin)融部，以(yi)數據為中心(xin)打(da)造(zao)線上業務發展和運營體系，豐富(fu)內外部數據維(wei)度(du)，加強數據治理，深挖數據價值。同時，該行(xing)(xing)啟(qi)動“京匠工程”十大項目(mu)群建設，有(you)效助推數字化轉型三年發展規(gui)劃落(luo)地。信(xin)息(xi)科(ke)技投(tou)入(ru)持續增加，人員資金(jin)投(tou)入(ru)向移動優先、架(jia)構轉型、開放銀行(xing)(xing)、云計算等(deng)重要領域傾斜。

　　此外，北京銀(yin)行業(ye)務(wu)場(chang)景(jing)進一(yi)步開拓，“銀(yin)擔在線”、“京信鏈”等開放產(chan)品加速(su)推進；打造全行首個線上全流(liu)程自動化小微企業(ye)客戶貸(dai)款(kuan)(kuan)產(chan)品，助(zhu)力公司業(ye)務(wu)線上化轉型。依托(tuo)大數(shu)據、線上反欺(qi)詐、星辰影像服務(wu)等技術，完善(shan)零售網(wang)(wang)貸(dai)生態體系，有(you)力促(cu)進互聯網(wang)(wang)貸(dai)款(kuan)(kuan)場(chang)景(jing)建設(she)(she)，數(shu)字化轉型的(de)軟硬件基(ji)礎設(she)(she)施不斷提升。

　　北京(jing)銀行(xing)表示，未來(lai)，該行(xing)將繼續以(yi)“真誠(cheng)，所(suo)以(yi)信賴”為服務理念，豐富“金(jin)融+”生(sheng)態體系建(jian)(jian)設，推動全行(xing)數字(zi)化(hua)轉型，為首都(dou)建(jian)(jian)設國(guo)際一流(liu)的(de)和諧宜(yi)居(ju)之都(dou)貢獻更大力量。

　　（京揚） （CIS）