21世(shi)紀經(jing)濟報道(dao)記者獨家(jia)獲(huo)悉(xi)，監管可能(neng)在前期(qi)調整住(zhu)房按揭、信用卡等個人信貸還(huan)款安排之(zhi)外，出臺(tai)進一步延長還(huan)款期(qi)限的(de)規定(ding)。

　　 上市銀(yin)行一季報陸續披(pi)露，部分(fen)銀(yin)行關注(zhu)類貸款占比(bi)等指標(biao)有較大反彈，主要是受新(xin)冠肺炎疫情的(de)沖擊(ji)。

　　 但由于(yu)一季度貸款新(xin)增7.1萬億元，創下歷史紀(ji)錄，導致不良(liang)余額規模雖(sui)然上(shang)升，但不良(liang)貸款率數據被“稀釋”。

　　 穿透數據(ju)來看，銀行信用卡、零(ling)售貸(dai)款、小(xiao)微貸(dai)款等資產質量壓力仍存在；素來被視為(wei)“安全墊”的房貸(dai)，也出現了逾(yu)期率大幅(fu)反彈的跡象。

　　 例如，一季度招行(xing)(xing)信(xin)用卡貸款(kuan)、消費貸款(kuan)的逾(yu)期率分(fen)別(bie)是4.13%、2.02%，較2019年(nian)末上(shang)升1.40、0.52個百分(fen)點。中(zhong)信(xin)銀行(xing)(xing)不(bu)良“雙升”，興業、浦發和招行(xing)(xing)等雖然不(bu)良率下降，但關注類貸款(kuan)占(zhan)比(bi)分(fen)別(bie)上(shang)升0.29、0.35、0.10個百分(fen)點。

　　 21世紀(ji)經濟報(bao)道記者獨(du)家獲悉，監管可能(neng)在前期(qi)(qi)調整住房(fang)按揭、信用(yong)卡等個人信貸還款安排之外，出(chu)臺進一步延長(chang)還款期(qi)(qi)限(xian)的規定。

　　 監管或進一步放松

　　 “監管可能會(hui)提出(chu)新(xin)的(de)要求和導向，出(chu)臺進一步延長還款期限的(de)規定，可能性非常(chang)大，我們后續會(hui)根據這個(ge)規定落實。”4月(yue)28日，一位國有大行高管在該行業績交(jiao)流會(hui)上表示。

　　 今年(nian)2月1日(ri)，央行(xing)、財(cai)政(zheng)部(bu)、銀保監會、證監會、外匯局五(wu)部(bu)門聯(lian)合(he)印發(fa)《關(guan)于進一(yi)步強化金(jin)融支持防控(kong)新型冠狀病毒感染肺炎疫情的(de)通知(zhi)》，房貸、信用卡可延期還款。

　　 隨后，多地監管放寬(kuan)部(bu)分企業的不良認定，上海等地不強制要求疫情受(shou)影響企業逾期90天或60天以上的貸(dai)款歸為不良。

　　 這一因素，使(shi)得一季度銀行不(bu)良率數據(ju)保持平穩，甚至下(xia)降(jiang)。

　　 國(guo)有大行(xing)(xing)中(zhong)，工(gong)行(xing)(xing)、建行(xing)(xing)、農行(xing)(xing)、郵(you)儲銀行(xing)(xing)的不良(liang)“單(dan)升”，不良(liang)貸款規(gui)模增加，但不良(liang)率與上年末持平。

　　 截至3月(yue)，國有大行中不(bu)良(liang)率(lv)(lv)最低(di)的(de)是郵儲銀行，為(wei)0.86%，不(bu)良(liang)貸款(kuan)余額451.18億元，撥備覆蓋(gai)率(lv)(lv)為(wei)387.30%。

　　 工商銀(yin)行一季(ji)度不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)余額為2501.03億元(yuan)，比上年(nian)(nian)末(mo)(mo)(mo)增(zeng)加(jia)99.16億元(yuan)；不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)率(lv)(lv)(lv)(lv)1.43%，與上年(nian)(nian)末(mo)(mo)(mo)持(chi)平(ping)；撥(bo)備(bei)(bei)覆蓋率(lv)(lv)(lv)(lv)199.37%，提高0.05個(ge)百分(fen)點。農業(ye)銀(yin)行不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)余額1966.93億元(yuan)，較(jiao)(jiao)上年(nian)(nian)末(mo)(mo)(mo)增(zeng)加(jia)94.83億元(yuan)；不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)率(lv)(lv)(lv)(lv)1.40%，與上年(nian)(nian)末(mo)(mo)(mo)持(chi)平(ping)；撥(bo)備(bei)(bei)覆蓋率(lv)(lv)(lv)(lv)289.91%，較(jiao)(jiao)上年(nian)(nian)末(mo)(mo)(mo)上升(sheng)(sheng)1.16個(ge)百分(fen)點。建設(she)銀(yin)行不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)為2260.10億元(yuan)，較(jiao)(jiao)上年(nian)(nian)末(mo)(mo)(mo)增(zeng)加(jia)135.37億元(yuan)；不(bu)良(liang)貸(dai)(dai)款(kuan)率(lv)(lv)(lv)(lv)1.42%，與上年(nian)(nian)末(mo)(mo)(mo)持(chi)平(ping)；撥(bo)備(bei)(bei)覆蓋率(lv)(lv)(lv)(lv)為230.27%，較(jiao)(jiao)上年(nian)(nian)末(mo)(mo)(mo)上升(sheng)(sheng)2.58個(ge)百分(fen)點。

　　 中國銀(yin)行(xing)、交(jiao)通銀(yin)行(xing)不(bu)(bu)良率(lv)(lv)“雙升(sheng)”。截(jie)至(zhi)3月末(mo)，中行(xing)不(bu)(bu)良貸(dai)款1906.57億(yi)元，不(bu)(bu)良率(lv)(lv)1.39%，比上年(nian)末(mo)升(sheng)0.02個(ge)百(bai)分(fen)點(dian)，撥備覆(fu)蓋(gai)率(lv)(lv)184.72%，比上年(nian)末(mo)升(sheng)1.86個(ge)百(bai)分(fen)點(dian)。交(jiao)行(xing)不(bu)(bu)良貸(dai)款余額(e)884.55億(yi)元，較(jiao)上年(nian)末(mo)增(zeng)(zeng)加104.12億(yi)元，增(zeng)(zeng)幅13.34%；不(bu)(bu)良率(lv)(lv)1.59%，較(jiao)上年(nian)末(mo)升(sheng)0.12個(ge)百(bai)分(fen)點(dian)；撥備覆(fu)蓋(gai)率(lv)(lv)154.19%，較(jiao)上年(nian)末(mo)下降17.58個(ge)百(bai)分(fen)點(dian)。

　　 “信貸資(zi)產質量(liang)在(zai)分類過程中，和大(da)家的感覺相(xiang)對(dui)有(you)些滯后(hou)。”一位國有(you)大(da)行人士(shi)在(zai)內(nei)部交流(liu)會上(shang)表示，今年一季度(du)資(zi)產質量(liang)波動不大(da)，原因在(zai)于逾期60天(tian)或90天(tian)以后(hou)才進入不良(liang)貸款的統計口徑。另外，一季度(du)投放力度(du)很大(da)，對(dui)不良(liang)率的統計有(you)稀釋作用(yong)。

　　 房貸逾期率也反彈

　　 目前來看，二季度銀(yin)行業資產質量仍不樂觀。股份行的資產質量表現更(geng)為脆弱。

　　 中(zhong)信銀(yin)行不(bu)良(liang)“雙升(sheng)”。截(jie)至2020年(nian)3月(yue)末，不(bu)良(liang)貸款余額748.02億元(yuan)，比(bi)上年(nian)末增(zeng)加86.85億元(yuan)；不(bu)良(liang)率1.80%，比(bi)上年(nian)末升(sheng)0.15個(ge)百(bai)(bai)分(fen)點；撥備覆蓋率177.37%，比(bi)上年(nian)末升(sheng)2.12個(ge)百(bai)(bai)分(fen)點。

　　 招行一(yi)季(ji)報顯示，不(bu)(bu)良(liang)“單升(sheng)(sheng)”，關注類(lei)貸款占比(bi)提升(sheng)(sheng)。不(bu)(bu)良(liang)貸款余額525.82億(yi)元(yuan)，較(jiao)上(shang)(shang)(shang)年末增(zeng)加(jia)3.07億(yi)元(yuan)；不(bu)(bu)良(liang)貸款率1.11%，較(jiao)上(shang)(shang)(shang)年末下(xia)降0.05個百分點(dian)(dian)；撥備(bei)覆蓋率451.27%，較(jiao)上(shang)(shang)(shang)年末升(sheng)(sheng)24.49個百分點(dian)(dian)；關注貸款率1.28%，較(jiao)上(shang)(shang)(shang)年末升(sheng)(sheng)0.10個百分點(dian)(dian)。

　　 興業銀(yin)行不(bu)良率下降，同樣是關(guan)注(zhu)(zhu)類(lei)(lei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)占比(bi)提升(sheng)。該(gai)行3月末不(bu)良貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)余額551.94億(yi)元，較(jiao)期初增(zeng)加21.72億(yi)元；不(bu)良率1.52%，較(jiao)期初下降0.02個百分點；關(guan)注(zhu)(zhu)類(lei)(lei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)余額750.82億(yi)元，較(jiao)期初增(zeng)加137.19億(yi)元；關(guan)注(zhu)(zhu)類(lei)(lei)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)占比(bi)2.07%，較(jiao)期初上升(sheng)0.29個百分點。

　　 浦發銀行截至3月末不良(liang)貸款余額811.50億(yi)元，較(jiao)上(shang)(shang)年末減少2.03億(yi)元；不良(liang)率1.99%，較(jiao)上(shang)(shang)年末下降0.06個百(bai)(bai)分(fen)點；不良(liang)貸款準備金覆蓋率146.51%，較(jiao)上(shang)(shang)年末升(sheng)12.78個百(bai)(bai)分(fen)點；關注類貸款占比2.85%，較(jiao)上(shang)(shang)年末升(sheng)0.35個百(bai)(bai)分(fen)點。

　　 新冠肺炎疫情(qing)對資產質(zhi)量的影響(xiang)，主要在信用(yong)卡、消費貸款等個人零售(shou)業(ye)務領(ling)域。

　　 招行3月末(mo)公(gong)司貸(dai)款(kuan)不良(liang)率、逾期率下降，但信用卡貸(dai)款(kuan)、消費貸(dai)款(kuan)不良(liang)率分(fen)別為1.89%、1.35%，較上(shang)年末(mo)升0.54、0.17個百(bai)(bai)分(fen)點(dian)；信用卡貸(dai)款(kuan)、消費貸(dai)款(kuan)的逾期率分(fen)別是4.13%、2.02%，較上(shang)年末(mo)升1.40、0.52個百(bai)(bai)分(fen)點(dian)。

　　 平安銀行一季度企業(ye)貸(dai)款(kuan)不良率1.81%，較(jiao)上年(nian)末(mo)(mo)下降0.48個百(bai)分(fen)點；個人貸(dai)款(kuan)不良率1.52%，較(jiao)上年(nian)末(mo)(mo)升0.33個百(bai)分(fen)點；關注類貸(dai)款(kuan)占比(bi)1.93%，較(jiao)上年(nian)末(mo)(mo)下降0.08個百(bai)分(fen)點。

　　 房(fang)貸(dai)也出(chu)現了逾期(qi)率大幅反彈的跡象。

　　 截至3月末，招行(xing)個人住房貸款(kuan)不良率0.26%，較上(shang)年末升0.01個百分點；逾期貸款(kuan)率0.60%，較上(shang)年末升0.27個百分點。

　　 招行在財報(bao)中(zhong)稱，預計二季度(du)對(dui)(dui)公(gong)不良生成比一季度(du)將有所(suo)反彈，下半年(nian)對(dui)(dui)公(gong)資(zi)產質量(liang)會面臨一定壓(ya)力，不排除疫情對(dui)(dui)部分行業的影響可能持續較長時間。

　　 鑒于(yu)疫情對(dui)居民收(shou)入、就業等方(fang)面的影(ying)響(xiang)，預計零售(shou)貸(dai)款風險(xian)可(ke)能也會(hui)持(chi)續較長時(shi)間。

　　 一位國有(you)大行人士表示：“一季度情(qing)況(kuang)來(lai)看，新暴露部分(fen)在(zai)(zai)零售類上，占了70%左(zuo)右，隨著疫情(qing)發展可(ke)能還(huan)會持續。”他所在(zai)(zai)行的信(xin)用(yong)卡貸款(kuan)資產(chan)(chan)質(zhi)量2月(yue)受到影響，主要是還(huan)款(kuan)不(bu)方便(bian)。復工復產(chan)(chan)后，3月(yue)底信(xin)用(yong)卡不(bu)良(liang)率(lv)與去年同(tong)期(qi)持平。

　　 不良處置進度受疫情影響

　　 中(zhong)小銀(yin)行中(zhong)，城、農商行資產質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)表現不一(yi)，主要(yao)與(yu)區域有關，西(xi)部地區銀(yin)行資產質(zhi)(zhi)量(liang)(liang)壓力較大。

　　 貴(gui)陽(yang)銀行財(cai)報顯(xian)示(shi)，一(yi)季度不良率(lv)1.62%，較(jiao)年(nian)初(chu)上升0.17個(ge)百分點(dian)。重慶農村商業銀行不良率(lv)1.27%，較(jiao)上年(nian)末增(zeng)加0.02個(ge)百分點(dian)。

　　 東部地區(qu)城商行中(zhong)，寧波銀行不(bu)良貸(dai)款(kuan)率0.78%，關注(zhu)類貸(dai)款(kuan)占比(bi)0.74%，均與上(shang)年末(mo)保持(chi)一致。江蘇銀行不(bu)良率1.38%，與上(shang)年末(mo)相同。上(shang)海(hai)銀行不(bu)良率1.18%，較上(shang)年末(mo)升0.02個百分點。

　　 4月22日，銀(yin)保(bao)監會首席風險(xian)官兼新(xin)聞(wen)發言人肖遠企在(zai)國新(xin)辦新(xin)聞(wen)發布會上(shang)表(biao)示(shi)，一季度數據顯(xian)示(shi)銀(yin)行(xing)的(de)不良貸款(kuan)(kuan)有(you)所上(shang)升，現在(zai)整(zheng)個(ge)銀(yin)行(xing)業不良貸款(kuan)(kuan)率是2.04%，比年初上(shang)升了0.06個(ge)百分點。其中受(shou)疫情影(ying)響(xiang)比較(jiao)嚴(yan)重的(de)一些(xie)小微企業，餐(can)飲、住宿等行(xing)業上(shang)升相(xiang)對比較(jiao)快一點，這在(zai)預(yu)估(gu)范圍之內。

　　 肖遠企說(shuo)，對(dui)(dui)于(yu)二季度(du)(du)和今后一段時間銀行(xing)不良貸款的情(qing)況，也(ye)密切(qie)關注和分析，今后還會有一些(xie)上(shang)升，但幅度(du)(du)不會非(fei)常(chang)大。因為現(xian)在復(fu)(fu)工復(fu)(fu)產正有序開展，也(ye)采取了很多對(dui)(dui)沖(chong)政(zheng)策措施(shi)來(lai)緩(huan)釋這些(xie)風險，這些(xie)措施(shi)目前開始發揮效(xiao)果。

　　 不(bu)良貸款上升，需要處置化解，但能否(fou)復(fu)工約(yue)束了(le)處置進(jin)度。

　　 “比如，通(tong)過(guo)司(si)法訴訟、批量(liang)處(chu)置受到限制，不能(neng)現場(chang)盡調(diao)，一(yi)季度(du)處(chu)置放慢了速度(du)。”上(shang)述國(guo)有大行人士表示，不良率除了受疫情影響外，也取(qu)決于處(chu)置進度(du)和速度(du)。隨著(zhu)疫情結束，后續處(chu)置會(hui)加大力度(du)。