中證網訊（記(ji)者 歐陽劍環）麥肯錫29日發(fa)布的(de)(de)《新(xin)常(chang)態與數字(zi)化時(shi)(shi)代的(de)(de)風險(xian)管理(li)》（下稱報告）認為，在新(xin)常(chang)態與數字(zi)化時(shi)(shi)代，風險(xian)管理(li)已經成(cheng)為銀(yin)行(xing)“一把手”工(gong)程，風險(xian)管理(li)能力(li)可(ke)以為銀(yin)行(xing)創造競(jing)爭(zheng)優勢(shi)和韌性(xing)，銀(yin)行(xing)需要平(ping)衡“業務”和“風險(xian)”之間的(de)(de)資源(yuan)投放，打(da)造專業化、數字(zi)化和精細化的(de)(de)風險(xian)管理(li)體系，實現高質量發(fa)展。

　　報告(gao)認為，銀(yin)(yin)行(xing)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理能(neng)力(li)(li)(li)的重要性(xing)日益凸(tu)顯。首先，銀(yin)(yin)行(xing)面臨問(wen)題資產(chan)集中爆發(fa)的壓力(li)(li)(li)，撥(bo)備以及資本占(zhan)用的上升(sheng)(sheng)直接侵蝕銀(yin)(yin)行(xing)盈利能(neng)力(li)(li)(li)。其次(ci)，隨著(zhu)(zhu)銀(yin)(yin)行(xing)紛(fen)紛(fen)向高(gao)質量發(fa)展轉(zhuan)型(xing)，它們的業(ye)務(wu)重心也不再以傳統對公存款為主，而是開(kai)始探索新模式(shi)、尋找新增長(chang)點(dian)。鑒于此(ci)，銀(yin)(yin)行(xing)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理條線也必(bi)須盡快(kuai)(kuai)適應這一模式(shi)轉(zhuan)變，建立起與新模式(shi)相匹配的風(feng)(feng)控措(cuo)施，支持(chi)業(ye)務(wu)可持(chi)續發(fa)展。第三，隨著(zhu)(zhu)互聯網技(ji)術(shu)與金(jin)融科技(ji)的快(kuai)(kuai)速發(fa)展，金(jin)融服務(wu)整體數字化(hua)轉(zhuan)型(xing)已是大勢所趨。對于銀(yin)(yin)行(xing)而言，如果能(neng)將數字化(hua)浪潮(chao)帶(dai)來的新算法、大數據以及新的技(ji)術(shu)手段，更(geng)好地融入到銀(yin)(yin)行(xing)風(feng)(feng)控管(guan)理中去，必(bi)將為銀(yin)(yin)行(xing)創造出額外價值。此(ci)外，不斷提(ti)升(sheng)(sheng)的外部監(jian)管(guan)要求，也意味著(zhu)(zhu)銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)提(ti)升(sheng)(sheng)風(feng)(feng)控管(guan)理能(neng)力(li)(li)(li)勢在必(bi)行(xing)。

　　報告認為(wei)，在新(xin)(xin)常態以及數(shu)(shu)字化(hua)(hua)(hua)(hua)時代的大背景下(xia)，銀(yin)(yin)行要打(da)造可持續競爭優勢(shi)，必須直面(mian)風險(xian)管(guan)(guan)理(li)(li)的四大課題(ti)：一(yi)是(shi)直面(mian)“降(jiang)存量”，銀(yin)(yin)行必須制(zhi)定清(qing)晰目(mu)標、建立專(zhuan)業(ye)(ye)團隊、探索(suo)多(duo)元化(hua)(hua)(hua)(hua)不良清(qing)收處置渠道；同(tong)時還要建立精細化(hua)(hua)(hua)(hua)配套管(guan)(guan)理(li)(li)機(ji)制(zhi)，利用科(ke)學化(hua)(hua)(hua)(hua)工具(ju)方(fang)法，降(jiang)低(di)存量不良包(bao)袱，確(que)保銀(yin)(yin)行輕裝前進；二(er)是(shi)打(da)造“控(kong)新(xin)(xin)增”新(xin)(xin)能(neng)(neng)力，降(jiang)低(di)新(xin)(xin)增問題(ti)資產同(tong)樣重要，建議銀(yin)(yin)行以風險(xian)文化(hua)(hua)(hua)(hua)理(li)(li)念(nian)為(wei)指導，貸(dai)(dai)前強(qiang)化(hua)(hua)(hua)(hua)客(ke)戶準入，貸(dai)(dai)中建立專(zhuan)業(ye)(ye)獨立審(shen)批制(zhi)度，貸(dai)(dai)后圍繞(rao)預(yu)警模型(xing)建立科(ke)學化(hua)(hua)(hua)(hua)貸(dai)(dai)后管(guan)(guan)理(li)(li)、以問責考核機(ji)制(zhi)和系統工具(ju)為(wei)依托(tuo)，建立完(wan)備的風險(xian)管(guan)(guan)控(kong)體系；三是(shi)擁抱數(shu)(shu)字化(hua)(hua)(hua)(hua)“新(xin)(xin)模式(shi)(shi)”，數(shu)(shu)字化(hua)(hua)(hua)(hua)時代涌(yong)現出諸多(duo)業(ye)(ye)務發(fa)展“新(xin)(xin)模式(shi)(shi)”，圍繞(rao)小(xiao)微企業(ye)(ye)、供(gong)應鏈金融(rong)、消費信(xin)貸(dai)(dai)等業(ye)(ye)務出現一(yi)系列新(xin)(xin)模式(shi)(shi)，銀(yin)(yin)行應建立相(xiang)應的數(shu)(shu)字化(hua)(hua)(hua)(hua)、線上化(hua)(hua)(hua)(hua)、精細化(hua)(hua)(hua)(hua)風險(xian)管(guan)(guan)理(li)(li)能(neng)(neng)力，助力新(xin)(xin)業(ye)(ye)務模式(shi)(shi)蓬勃發(fa)展；四是(shi)構建“新(xin)(xin)能(neng)(neng)力”，銀(yin)(yin)行一(yi)方(fang)面(mian)要加(jia)強(qiang)數(shu)(shu)字化(hua)(hua)(hua)(hua)技術應用能(neng)(neng)力，在風險(xian)管(guan)(guan)控(kong)中應用大數(shu)(shu)據與分(fen)析技術，降(jiang)本增效、創造價值(zhi)；另一(yi)方(fang)面(mian)，針對數(shu)(shu)字化(hua)(hua)(hua)(hua)帶來(lai)的新(xin)(xin)風險(xian)類型(xing)，如模型(xing)風險(xian)、網絡(luo)風險(xian)等，銀(yin)(yin)行要強(qiang)化(hua)(hua)(hua)(hua)應對能(neng)(neng)力。

　　麥(mai)肯(ken)錫全球董事合(he)伙(huo)人容覺生表(biao)示，對銀(yin)(yin)行(xing)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)而(er)言(yan)，數(shu)字化(hua)與(yu)智能(neng)化(hua)變革(ge)具有(you)重大戰略價值(zhi)。據麥(mai)肯(ken)錫測算(suan)，數(shu)字化(hua)風(feng)(feng)控可通過提升(sheng)信貸(dai)管(guan)理(li)效率、降(jiang)低信貸(dai)與(yu)合(he)規損失(shi)，幫助(zhu)銀(yin)(yin)行(xing)節省20%-30%的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)運營成(cheng)本(ben)。但數(shu)字化(hua)風(feng)(feng)控更大的(de)(de)價值(zhi)還在(zai)(zai)于(yu)清收不(bu)良資產(chan)、防范新風(feng)(feng)險(xian)，從而(er)給(gei)銀(yin)(yin)行(xing)創造出(chu)直(zhi)接經濟價值(zhi)。得益于(yu)新的(de)(de)數(shu)據來(lai)源、高級分(fen)析法以及自動化(hua)技(ji)術進(jin)步，智能(neng)風(feng)(feng)控正在(zai)(zai)銀(yin)(yin)行(xing)風(feng)(feng)險(xian)管(guan)理(li)領域發揮前(qian)所未有(you)的(de)(de)作用。