曾幾何時，不(bu)敢貸(dai)、不(bu)愿貸(dai)、不(bu)會(hui)貸(dai)、不(bu)能貸(dai)，是(shi)基(ji)層金融(rong)機構面對中小微企業(ye)的(de)(de)融(rong)資需求時，普(pu)遍存在(zai)的(de)(de)問題。

　　9月(yue)10日(ri)，中國人民銀行召開的(de)(de)“金(jin)(jin)融(rong)支(zhi)持保(bao)市場(chang)主體系列(lie)新聞(wen)發布會（第二場(chang)）”傳遞的(de)(de)信息顯示，今年以(yi)來(lai)，面對疫情對實(shi)體經(jing)濟帶來(lai)的(de)(de)沖擊，為了(le)穩企(qi)業、保(bao)就業，在金(jin)(jin)融(rong)管理部門的(de)(de)指(zhi)揮棒(bang)下，“敢貸、愿貸、會貸、能貸”的(de)(de)機制(zhi)正在逐(zhu)步(bu)完善，資金(jin)(jin)傳導(dao)渠道得到疏(shu)浚。截(jie)至(zhi)7月(yue)末，5家(jia)大(da)型(xing)(xing)銀行普惠型(xing)(xing)小微企(qi)業貸款(kuan)增速達到37.1%，全年有望超額實(shi)現政府工作報告提出的(de)(de)40%增速目標(biao)。

　　在“敢貸”機制建設方面(mian)，人民銀(yin)(yin)行(xing)南京(jing)分(fen)行(xing)行(xing)長(chang)郭新明介紹(shao)說，重在消(xiao)除銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)融機構對(dui)風(feng)險和追責的擔憂，調動基層行(xing)和一(yi)線人員“敢貸”的積極性。1-8月，江(jiang)蘇(su)省(sheng)主要銀(yin)(yin)行(xing)業金(jin)融機構累計進(jin)行(xing)責任認定人數2.57萬(wan)人，其中(zhong)免(mian)予追責2.1萬(wan)人，占比達(da)81.7%，有(you)效落實了盡(jin)職免(mian)責制度(du)。

　　要(yao)(yao)打(da)消銀行(xing)的顧(gu)慮，還需要(yao)(yao)解(jie)決銀企信息(xi)不對稱(cheng)問(wen)題。人民銀行(xing)成(cheng)都分行(xing)行(xing)長嚴寶玉稱(cheng)，人民銀行(xing)成(cheng)都分行(xing)牽頭(tou)建立了“天府信用(yong)通”平臺，向銀行(xing)、企業免費開(kai)放，共享(xiang)工(gong)商、稅務、電(dian)力等53類信用(yong)信息(xi)14億條，注冊(ce)企業達到6.9萬(wan)戶，銀行(xing)累計查詢量(liang)達到96.2萬(wan)次。

　　要(yao)增強(qiang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)“愿貸”的(de)主動(dong)性(xing)，則需(xu)要(yao)建立健全外(wai)部(bu)和內(nei)部(bu)的(de)激勵約束機制。據(ju)郭新明(ming)介紹，人民銀(yin)(yin)行(xing)(xing)南京分行(xing)(xing)督促指(zhi)導各(ge)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)完善中小微(wei)企(qi)業貸款(kuan)內(nei)部(bu)轉移(yi)定價，推(tui)動(dong)各(ge)商業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)將(jiang)普惠(hui)金融(rong)內(nei)部(bu)績效考核(he)權重(zhong)提升至(zhi)10%以上。部(bu)分銀(yin)(yin)行(xing)(xing)還推(tui)出具(ju)有自(zi)身特色的(de)小微(wei)貸款(kuan)獎(jiang)勵制度，比如(ru)，有的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)將(jiang)發(fa)放(fang)普惠(hui)小微(wei)信用貸款(kuan)的(de)考核(he)獎(jiang)勵提高50%，有的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)對客戶經理推(tui)薦并(bing)審(shen)批成功的(de)普惠(hui)小微(wei)信用貸款(kuan)，按每筆100元(yuan)進行(xing)(xing)獎(jiang)勵。

　　中國農業銀行(xing)普惠金(jin)(jin)融事業部總經理許江(jiang)稱，該行(xing)對普惠和(he)“三農”金(jin)(jin)融服務實施專項(xiang)考(kao)核，兩(liang)項(xiang)考(kao)核在全行(xing)綜合績效(xiao)考(kao)核中占(zhan)比達26%。

　　“我理解(jie)，‘敢(gan)貸(dai)(dai)、愿貸(dai)(dai)’主要是(shi)(shi)機制問(wen)題，‘會貸(dai)(dai)、能貸(dai)(dai)’更多是(shi)(shi)能力問(wen)題。”銀保監會普惠金融部一級巡(xun)視員毛紅軍一語(yu)道(dao)破“不會貸(dai)(dai)”和“不能貸(dai)(dai)”的(de)痛(tong)點。

　　郭新明提(ti)到(dao)，要創(chuang)新技術(shu)、產(chan)品(pin)和(he)業(ye)務模式，提(ti)高銀行機構“會貸”的專業(ye)性(xing)。截至7月末，江(jiang)蘇(su)省內(nei)107家銀行業(ye)金(jin)融(rong)機構依托230個線上金(jin)融(rong)產(chan)品(pin)，對10.5萬(wan)戶中小微企業(ye)發(fa)放貸款1012億元(yuan)。

　　“科(ke)技(ji)使得(de)傳統信貸(dai)盡職調查做不(bu)(bu)到、判斷(duan)(duan)不(bu)(bu)了的(de)經營問(wen)題(ti)變(bian)得(de)可觀(guan)察、可判斷(duan)(duan)，貸(dai)款客戶(hu)的(de)普(pu)及(ji)率大(da)大(da)提(ti)高。科(ke)技(ji)也(ye)使得(de)貸(dai)款風險的(de)識別和計量準確了，勢必會推動風險精(jing)準定價，惠(hui)(hui)及(ji)有(you)經營需要的(de)小微(wei)實體。”平(ping)(ping)安(an)銀行(xing)(xing)普(pu)惠(hui)(hui)金融(rong)事(shi)業部副總裁(cai)孫獻軍稱，大(da)數據建模、智能(neng)風控、智能(neng)展業、智能(neng)貸(dai)戶(hu)監(jian)測和預警、智能(neng)催收以及(ji)機器人(ren)對客戶(hu)經理(li)的(de)隨問(wen)隨答支持，都是平(ping)(ping)安(an)銀行(xing)(xing)運用科(ke)技(ji)手段服務小微(wei)的(de)成績單。

　　至(zhi)于如何提(ti)高銀(yin)行(xing)(xing)(xing)“能貸(dai)”能力(li)，郭(guo)新明和嚴寶玉均提(ti)及(ji)了資(zi)本(ben)補(bu)充問題。據(ju)介紹，今(jin)年上半年，江蘇(su)省城(cheng)商(shang)行(xing)(xing)(xing)和農商(shang)行(xing)(xing)(xing)通過各種渠道補(bu)充資(zi)本(ben)830億元(yuan)。人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)成都分行(xing)(xing)(xing)則運用人(ren)民銀(yin)行(xing)(xing)(xing)評(ping)級(ji)和MPA評(ping)估，引導金融機構增資(zi)擴股，鼓勵(li)支持發行(xing)(xing)(xing)二(er)級(ji)資(zi)本(ben)債(zhai)、永(yong)續債(zhai)等(deng)資(zi)本(ben)補(bu)充工具，上半年，轄內1家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)成功發行(xing)(xing)(xing)西(xi)部首單永(yong)續債(zhai)17億元(yuan)，另外2家法人(ren)機構80億元(yuan)永(yong)續債(zhai)也已經進(jin)入審批(pi)通道。