多位監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)部門人士和專家10月(yue)21日在2020金融街論(lun)壇年(nian)會上表示，金融科(ke)(ke)技(ji)的發展和大數據的運(yun)用(yong)推動了(le)整個金融業(ye)向(xiang)數字化方向(xiang)轉型，也加(jia)大了(le)風險防控難度，需從多方面加(jia)以(yi)應對。此(ci)外，還需加(jia)強(qiang)監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)科(ke)(ke)技(ji)應用(yong)，用(yong)科(ke)(ke)技(ji)手(shou)段來監(jian)(jian)(jian)管(guan)(guan)科(ke)(ke)技(ji)。

　　大數據是金融服務的基礎

　　從(cong)金(jin)(jin)融(rong)和科(ke)(ke)技的關系看，浙江大學校(xiao)長吳朝暉表示，科(ke)(ke)技正從(cong)外在(zai)的輔助支撐變成(cheng)內(nei)在(zai)的改(gai)造力量(liang)，已(yi)經成(cheng)為(wei)金(jin)(jin)融(rong)發展不可或缺的核(he)心要素。大數據(ju)、人工智能、云計算等顛覆(fu)性科(ke)(ke)技在(zai)金(jin)(jin)融(rong)中的創新應(ying)用，正在(zai)深刻地影響著(zhu)金(jin)(jin)融(rong)服務供給的方式。

　　“市場一般將金(jin)融(rong)科技(ji)概(gai)括為‘ABCDE’：A是指(zhi)(zhi)人工智能(neng)，B是指(zhi)(zhi)大(da)(da)數據(ju)(ju)，C是指(zhi)(zhi)云(yun)計算、云(yun)存(cun)儲(chu)，D是指(zhi)(zhi)分(fen)布式(shi)記(ji)賬(zhang)、區塊鏈，E是電(dian)子(zi)商務。”中(zhong)國人民銀行(xing)行(xing)長易(yi)綱表示，在(zai)“ABCDE”中(zhong)，大(da)(da)數據(ju)(ju)最(zui)為重要。它是所有(you)科技(ji)的支(zhi)點，也是金(jin)融(rong)服務的基礎。人工智能(neng)、云(yun)存(cun)儲(chu)、分(fen)布式(shi)記(ji)賬(zhang)和電(dian)子(zi)商務都離不開大(da)(da)數據(ju)(ju)。

　　中國(guo)金(jin)融四十人(ren)(ren)論壇常務理事會副主席、中國(guo)銀監(jian)會原副主席蔡鄂生(sheng)表(biao)示，金(jin)融智(zhi)能(neng)(neng)化是金(jin)融科技(ji)創新發展的必然(ran)趨勢，以人(ren)(ren)工智(zhi)能(neng)(neng)為核(he)心(xin)的金(jin)融智(zhi)能(neng)(neng)化代表(biao)了(le)更高的生(sheng)產效率和更廣的生(sheng)產要素內涵，是金(jin)融科技(ji)發展的高級形態和必然(ran)方向(xiang)。目前(qian)，圍繞人(ren)(ren)工智(zhi)能(neng)(neng)，我國(guo)已經將(jiang)一(yi)批金(jin)融科技(ji)產品投入試點，相(xiang)信(xin)將(jiang)來我國(guo)可以在金(jin)融智(zhi)能(neng)(neng)化的頂端(duan)占據一(yi)席之地。

　　數據安全保護刻不容緩

　　易綱認(ren)為，金融科技發展(zhan)和大數(shu)(shu)據(ju)運用推動(dong)了整個金融業向數(shu)(shu)字化方向轉型，同時也造成了商業秘密、個人隱私保(bao)護和數(shu)(shu)據(ju)鴻溝等問(wen)題。

　　在中國(guo)人(ren)民(min)銀行副(fu)行長范一(yi)飛看(kan)來(lai)，金融與(yu)科(ke)技的深度(du)融合在創(chuang)新(xin)金融產品、再造業務流程(cheng)、提升服(fu)務質效的同時，也改(gai)變了(le)金融運(yun)行機理(li)，加(jia)大了(le)風險(xian)防控難(nan)度(du)，金融創(chuang)新(xin)發展面臨新(xin)形勢(shi)與(yu)新(xin)挑戰。比如，數(shu)據安(an)(an)全保(bao)護(hu)刻不容緩。越來(lai)越多(duo)的數(shu)據傳輸(shu)從內(nei)部專網轉向互聯(lian)網，大量敏(min)感信息(xi)直接(jie)暴露(lu)在開(kai)放網絡環境下。同時，部分消費者和(he)金融機構數(shu)據保(bao)護(hu)意(yi)識相對不足，對數(shu)據泄(xie)露(lu)環節和(he)危(wei)害(hai)認識不到位，而不法分子竊取數(shu)據的手段(duan)卻不斷翻新(xin)，從面對面誘騙到遠程(cheng)網絡攻擊，從木馬病毒到“短信嗅(xiu)探”，個人(ren)隱(yin)私泄(xie)露(lu)等安(an)(an)全事件頻頻發生，甚至危(wei)及(ji)人(ren)民(min)群(qun)眾生命財(cai)產安(an)(an)全。

　　業(ye)(ye)務(wu)(wu)交叉風(feng)險也不(bu)容忽視。范一飛稱，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科技背(bei)景下(xia)，金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)混業(ye)(ye)經營(ying)更加(jia)(jia)普遍，多種業(ye)(ye)務(wu)(wu)交叉融(rong)(rong)(rong)合，導致風(feng)險交織復(fu)雜(za)、難(nan)以(yi)識(shi)別、外溢加(jia)(jia)劇。從隱(yin)蔽(bi)性(xing)來看，一些金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)科技創新產品通過粉(fen)飾包裝，增加(jia)(jia)了(le)金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)監管界定和(he)識(shi)別的難(nan)度，使風(feng)險隱(yin)蔽(bi)性(xing)增加(jia)(jia)。業(ye)(ye)務(wu)(wu)交叉風(feng)險對金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)機構風(feng)險管理(li)、穩健經營(ying)提(ti)出了(le)更高要求，給金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)管理(li)部門穿(chuan)透式監管、防范化解金(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)風(feng)險帶(dai)來了(le)嚴峻挑(tiao)戰。

　　談及(ji)金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)給金(jin)融(rong)(rong)體制造成的(de)影響，蔡(cai)鄂生表示，需(xu)要關注三(san)方面(mian)：科(ke)技(ji)(ji)發展的(de)沖擊性、科(ke)技(ji)(ji)巨頭的(de)壟(long)斷和數據應(ying)用的(de)隱私。他認為，與傳統金(jin)融(rong)(rong)業流程(cheng)控制不同，金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)能自動識別客(ke)戶需(xu)求并做出高效(xiao)反(fan)應(ying)，高效(xiao)收(shou)集(ji)和分(fen)析客(ke)戶反(fan)饋(kui)，對(dui)產品再(zai)次做出更新。在快(kuai)速更迭的(de)金(jin)融(rong)(rong)科(ke)技(ji)(ji)產品沖擊下(xia)，新的(de)金(jin)融(rong)(rong)業務模式可能會出現(xian)超越市(shi)場預期的(de)風險。

　　提高監管科技水平

　　易(yi)綱認為，針對商業秘密、個人隱私保(bao)護(hu)和(he)(he)數據(ju)鴻溝等(deng)問題，應從多(duo)方(fang)面應對。一(yi)(yi)是建(jian)立清晰的法律框架，營造公平競爭的環境(jing)。該透(tou)明(ming)的一(yi)(yi)定要透(tou)明(ming)，該保(bao)護(hu)的一(yi)(yi)定要保(bao)護(hu)，嚴防隱私和(he)(he)商業秘密被濫用。二是完善金融(rong)監管體系。三是加強國際合作。四是要保(bao)留傳統的、有(you)效的金融(rong)交易(yi)渠(qu)道(dao)和(he)(he)服務方(fang)式(shi)。

　　范一飛表示，要固本強基，發揮數(shu)據(ju)(ju)要素(su)(su)倍增作(zuo)用(yong)。比(bi)如(ru)，優化(hua)數(shu)據(ju)(ju)治理(li)(li)。建立健全(quan)數(shu)據(ju)(ju)治理(li)(li)機制(zhi)，加(jia)強數(shu)據(ju)(ju)標準(zhun)、數(shu)據(ju)(ju)模型(xing)、資產目錄(lu)建設(she)和(he)(he)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)，理(li)(li)清數(shu)據(ju)(ju)權(quan)(quan)屬關系，做好(hao)數(shu)據(ju)(ju)所有權(quan)(quan)、使用(yong)權(quan)(quan)、管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)權(quan)(quan)和(he)(he)收益(yi)(yi)權(quan)(quan)的(de)科學界定，打造金(jin)融數(shu)據(ju)(ju)“通用(yong)語言”，切實提升數(shu)據(ju)(ju)質量和(he)(he)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)水平(ping)。同(tong)時，強化(hua)數(shu)據(ju)(ju)保護(hu)(hu)。遵循“用(yong)戶授權(quan)(quan)、最(zui)小夠用(yong)、專(zhuan)事(shi)專(zhuan)用(yong)、全(quan)程防護(hu)(hu)”原則，充分評(ping)估潛在風(feng)險，加(jia)強數(shu)據(ju)(ju)全(quan)生(sheng)命周期(qi)安全(quan)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)，綜合國家安全(quan)、公眾(zhong)權(quan)(quan)益(yi)(yi)、個人隱(yin)私和(he)(he)企業合法利益(yi)(yi)等因素(su)(su)做好(hao)數(shu)據(ju)(ju)分類分級，實現(xian)數(shu)據(ju)(ju)的(de)精細化(hua)管(guan)(guan)(guan)理(li)(li)與差異化(hua)防護(hu)(hu)，把好(hao)安全(quan)關口(kou)，嚴(yan)防數(shu)據(ju)(ju)泄露、篡改和(he)(he)濫用(yong)。

　　蔡鄂生表(biao)示，金融(rong)(rong)科技(ji)(ji)(ji)發(fa)展給監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管帶(dai)來(lai)挑(tiao)戰，金融(rong)(rong)科技(ji)(ji)(ji)正在(zai)重(zhong)構金融(rong)(rong)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管與金融(rong)(rong)業務(wu)之間的(de)邏輯，使得很多(duo)新興業態游(you)離于傳統的(de)金融(rong)(rong)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管體系(xi)外。監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管者缺(que)乏充分技(ji)(ji)(ji)術手(shou)段對金融(rong)(rong)科技(ji)(ji)(ji)進行動態監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)測(ce)、實(shi)時追(zhui)蹤(zong)和及時預警，從而可能(neng)出現監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管缺(que)失(shi)，產生眾多(duo)問題。強化科技(ji)(ji)(ji)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管的(de)應用(yong)(yong)實(shi)踐是一個全球性(xing)的(de)重(zhong)要課題，科技(ji)(ji)(ji)發(fa)展使傳統的(de)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管方式(shi)已經無法實(shi)現穿(chuan)透性(xing)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管，不過基于科技(ji)(ji)(ji)的(de)金融(rong)(rong)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管方式(shi)正在(zai)日漸發(fa)展成熟，用(yong)(yong)科技(ji)(ji)(ji)手(shou)段來(lai)監(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)(jian)管科技(ji)(ji)(ji)，有助(zhu)于加快發(fa)展金融(rong)(rong)科技(ji)(ji)(ji)。